G***y
发帖数: 1071 | 1 银行给的credit不能完全cover各类“不合理收费” |
b*d
发帖数: 9308 | 2 没有问题，除了两天的overlap interest，其他什么都不用付。
【在 G***y 的大作中提到】
: 银行给的credit不能完全cover各类“不合理收费”
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a*****h
发帖数: 2182 | 3 不知道这个overlap interest怎么计算的，我no cost refin需要付5天的overlap
interest?
然后再加上一个放在escrow帐号里面的钱付property tax,也不知道这个escrow什么时
候可以取消
【在 b*d 的大作中提到】
: 没有问题，除了两天的overlap interest，其他什么都不用付。
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b*d
发帖数: 9308 | 4 举个加州的例子，9月27号Funding，9月28号Record and Pay off old loan。那么9月
27和28号新的和旧的Loan的利息都需要付，这就是为什么有两天的interest overlap。
Escrow账号要看银行，有些一年以后就可以取消。
【在 a*****h 的大作中提到】
: 不知道这个overlap interest怎么计算的，我no cost refin需要付5天的overlap
: interest?
: 然后再加上一个放在escrow帐号里面的钱付property tax,也不知道这个escrow什么时
: 候可以取消
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d******n
发帖数: 2712 | 5 加州是可以waive escrow的，有些州，waive掉escrow的话对rate影响比较大，一般不
建议客人waive。
escrow账户里至少会有2个月的property tax deposit，这是fannie mea的规定，也不
是lender乱收的。而且，这不属于cost，税是怎么都要交的呀。之所以要escrow，是因
为这房子有一部分价值是属于investor的，他们不希望由于拖欠property tax影响到他
们手里的那部分房屋价值。之前的贷款银行会将escrow 帐号结清之后把它们escrow的
税再推给客人的，当然，也需要process时间，不是立等可取的。
对于interest，在closing的时候，还会付prepaid interest，也没什么不合理，借了
钱总要付利息的，overlap 是因为银行需要时间处理，因此有那么两三天两个贷款同时
存在。
在no cost refi中lender帮你cover的cost已经是绝大部分了。所有其他的付出，比如
overlap，pay-off的手续费等等，基本上在一、两个月里绝对可以从省下的利息中抵消
。要知道fen |
b*d
发帖数: 9308 | 6 哦,加州的客人还占了Escrow的便宜，长知识了！
【在 d******n 的大作中提到】
: 加州是可以waive escrow的，有些州，waive掉escrow的话对rate影响比较大，一般不
: 建议客人waive。
: escrow账户里至少会有2个月的property tax deposit，这是fannie mea的规定，也不
: 是lender乱收的。而且，这不属于cost，税是怎么都要交的呀。之所以要escrow，是因
: 为这房子有一部分价值是属于investor的，他们不希望由于拖欠property tax影响到他
: 们手里的那部分房屋价值。之前的贷款银行会将escrow 帐号结清之后把它们escrow的
: 税再推给客人的，当然，也需要process时间，不是立等可取的。
: 对于interest，在closing的时候，还会付prepaid interest，也没什么不合理，借了
: 钱总要付利息的，overlap 是因为银行需要时间处理，因此有那么两三天两个贷款同时
: 存在。
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