a*******o
发帖数: 1133 | 1 以前看到版上言论，还有考古，得到的结论都是关掉的卡算在分母，尽管分子怎么算有
争议，也是围绕在这个关掉的卡是定格在当前历史加进去还是直接不算进去。
最后发现myfico的置顶帖总结结果是关掉的卡历史还会增长，算法和没关一样，直到十
年/六年后才会消失
瞬间凌乱了。版上没搜到对这种算法的普遍认可
链接
http://ficoforums.myfico.com/t5/Understanding-FICO-Scoring/Freq
close aged accounts那篇 |
t*********r
发帖数: 2431 | |
a*******o
发帖数: 1133 | 3 但是版上这么认同的并不多，如果考考古的话
【在 t*********r 的大作中提到】
: FICO好像就是这样算的啊
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d*p
发帖数: 226 | 4 那自己关掉卡到底好不好啊
【在 a*******o 的大作中提到】
: 但是版上这么认同的并不多，如果考考古的话
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c********u
发帖数: 1608 | 5 其实最重要的是要花钱而且及时还, 如果你时间长不花钱信用分也上不去. 我好几年及
时还款都是700多点,因为花钱少, 如果有大头的钱, 如车贷之类的, 信用分涨的快些
吧. 还是有钱
好借钱, 非常简单的道理.
【在 a*******o 的大作中提到】
: 以前看到版上言论，还有考古，得到的结论都是关掉的卡算在分母，尽管分子怎么算有
: 争议，也是围绕在这个关掉的卡是定格在当前历史加进去还是直接不算进去。
: 最后发现myfico的置顶帖总结结果是关掉的卡历史还会增长，算法和没关一样，直到十
: 年/六年后才会消失
: 瞬间凌乱了。版上没搜到对这种算法的普遍认可
: 链接
: http://ficoforums.myfico.com/t5/Understanding-FICO-Scoring/Freq
: close aged accounts那篇
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s*********t
发帖数: 16647 | 6 这个是比较难考古，不过我和有个北极熊的id都说过的，aptx可能也说过
问题是现在版面xx（各种负面词汇,自己想）的人太多了，大家自娱自乐，知道真答案
的也懒得说话了，hoho
【在 a*******o 的大作中提到】
: 以前看到版上言论，还有考古，得到的结论都是关掉的卡算在分母，尽管分子怎么算有
: 争议，也是围绕在这个关掉的卡是定格在当前历史加进去还是直接不算进去。
: 最后发现myfico的置顶帖总结结果是关掉的卡历史还会增长，算法和没关一样，直到十
: 年/六年后才会消失
: 瞬间凌乱了。版上没搜到对这种算法的普遍认可
: 链接
: http://ficoforums.myfico.com/t5/Understanding-FICO-Scoring/Freq
: close aged accounts那篇
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u****r
发帖数: 2053 | 7 Every bureau has its own mathmatical model for a credit score.
As long as you pay in time, keep a low overall credit-debt and not having
any collection record, your credit will increase gradually.(Revolving credit)
Any installment credit will give you a boost in score.
ALthough there is discrepency between how to calculate the account age, one
thing I think everybody will agree on is not to cancel your first credit
account. And open new credit account will degrade the score in two ways: 1,
hard inquiries;2. shorten the average history. |
a*******o
发帖数: 1133 | 8
北极熊说的和我给的链接里的说法不一样，而且他自己也很不确定
【在 s*********t 的大作中提到】
: 这个是比较难考古，不过我和有个北极熊的id都说过的，aptx可能也说过
: 问题是现在版面xx（各种负面词汇,自己想）的人太多了，大家自娱自乐，知道真答案
: 的也懒得说话了，hoho
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a*******o
发帖数: 1133 | 9 我只是好奇几乎没见过谁说的和那篇帖子里一样的，就是关掉的卡历史还会增加
credit)
one
,
【在 u****r 的大作中提到】
: Every bureau has its own mathmatical model for a credit score.
: As long as you pay in time, keep a low overall credit-debt and not having
: any collection record, your credit will increase gradually.(Revolving credit)
: Any installment credit will give you a boost in score.
: ALthough there is discrepency between how to calculate the account age, one
: thing I think everybody will agree on is not to cancel your first credit
: account. And open new credit account will degrade the score in two ways: 1,
: hard inquiries;2. shorten the average history.
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s*********t
发帖数: 16647 | 10 me: http://www.mitbbs.com/article/Money/32119111_0.html
【在 a*******o 的大作中提到】
: 我只是好奇几乎没见过谁说的和那篇帖子里一样的，就是关掉的卡历史还会增加
:
: credit)
: one
: ,
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s*********t
发帖数: 16647 | 11 and this one: http://www.mitbbs.com/article/Money/32119395_0.html
it's not nonozone or aptx, it's gnarlycow
【在 a*******o 的大作中提到】
: 我只是好奇几乎没见过谁说的和那篇帖子里一样的，就是关掉的卡历史还会增加
:
: credit)
: one
: ,
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t****7
发帖数: 11132 | 12 如果信用历史已经10+，关卡后短个一年半载没啥影响，毛毛雨。 |
g*******w
发帖数: 679 | 13 可能受credit karma的影响吧，看起来credit karma的那个FAKO分数只考虑开着的卡的
平均年龄。
FICO模型，不管是EQ的Beacon 5.0还是TU98/04/08版本，都是计算所有在信用报告上出
现的账户平均年龄，无论开着还是关着。关一张卡，这张卡会在报告上继续保留至多10
年，实际上基本也就是10年。等到那时候，其它的卡也都很老了。保持开着的卡数量越
多，关的卡10年后从报告上消失对平均年龄的影响就越小。
FICO模型在计算utilization rate时是不考虑0 balance的关着的卡的。这样，关闭的
卡不会对utilization有任何帮助，也就是不在分子里，关的时候的额度也不在分母里
。但是，还没还清的有balance的卡就会对utilization有负面影响。因为关着的卡可用
额度为0，所以分母不增加，而没还的balance还是计算在total debt里。（这里其实细
分有两种情况，看银行怎么报告，有的报告0 credit limit，有的保持原来的credit
limit，这里不详细讨论了...）总之，要关卡的话，一定要都还清，要不然是对
utilization有负面影响的。 |
C******n
发帖数: 9204 | 14 ls某人说的对，大家各算各的。
关卡无影响这也make sense，相当于保持0 bal。 |
a*******o
发帖数: 1133 | 15 感谢详解，不过你说的0balance的那部分我在别的地方也有看到，一直有疑问，
balance不是0会让关？
10
【在 g*******w 的大作中提到】
: 可能受credit karma的影响吧，看起来credit karma的那个FAKO分数只考虑开着的卡的
: 平均年龄。
: FICO模型，不管是EQ的Beacon 5.0还是TU98/04/08版本，都是计算所有在信用报告上出
: 现的账户平均年龄，无论开着还是关着。关一张卡，这张卡会在报告上继续保留至多10
: 年，实际上基本也就是10年。等到那时候，其它的卡也都很老了。保持开着的卡数量越
: 多，关的卡10年后从报告上消失对平均年龄的影响就越小。
: FICO模型在计算utilization rate时是不考虑0 balance的关着的卡的。这样，关闭的
: 卡不会对utilization有任何帮助，也就是不在分子里，关的时候的额度也不在分母里
: 。但是，还没还清的有balance的卡就会对utilization有负面影响。因为关着的卡可用
: 额度为0，所以分母不增加，而没还的balance还是计算在total debt里。（这里其实细
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g*******w
发帖数: 679 | 16 让关啊，当然你还是欠银行钱，需要按照每月按时还款，直到还清为止。
【在 a*******o 的大作中提到】
: 感谢详解，不过你说的0balance的那部分我在别的地方也有看到，一直有疑问，
: balance不是0会让关？
:
: 10
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z****1
发帖数: 3840 | 17 恩。。涨知识了。。这个确实是跟版上一直以来的印象相反。。
例子一是大家都会说第一张开的卡不要关，不然信用历史就变短了，其实十年后影响真
不大
二是会说关了卡，总信用额度就降低了
看来搞完bonus后没用的卡 即使免年费也可以关掉了
10
【在 g*******w 的大作中提到】
: 可能受credit karma的影响吧，看起来credit karma的那个FAKO分数只考虑开着的卡的
: 平均年龄。
: FICO模型，不管是EQ的Beacon 5.0还是TU98/04/08版本，都是计算所有在信用报告上出
: 现的账户平均年龄，无论开着还是关着。关一张卡，这张卡会在报告上继续保留至多10
: 年，实际上基本也就是10年。等到那时候，其它的卡也都很老了。保持开着的卡数量越
: 多，关的卡10年后从报告上消失对平均年龄的影响就越小。
: FICO模型在计算utilization rate时是不考虑0 balance的关着的卡的。这样，关闭的
: 卡不会对utilization有任何帮助，也就是不在分子里，关的时候的额度也不在分母里
: 。但是，还没还清的有balance的卡就会对utilization有负面影响。因为关着的卡可用
: 额度为0，所以分母不增加，而没还的balance还是计算在total debt里。（这里其实细
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