n*******g
发帖数: 465 | 1 不久前在chase开户，当时没搞清楚。
每个月自动打250刀进账户，现在才知道要收4%的手续费，也就是每个月10刀。
请问我这个是不是太亏了？有办法避免吗？是在不行能不能把账户关了？
谢谢啊！ |
e******n
发帖数: 3435 | 2 chase的roth ira账户这么差吗？不应该呀，我觉得是有什么地方没有搞对。
想关的话可以转到其他银行的roth ira账户，大概需要一个月时间，千万不要取出来。
【在 n*******g 的大作中提到】
: 不久前在chase开户，当时没搞清楚。
: 每个月自动打250刀进账户，现在才知道要收4%的手续费，也就是每个月10刀。
: 请问我这个是不是太亏了？有办法避免吗？是在不行能不能把账户关了？
: 谢谢啊！
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G***e
发帖数: 535 | |
n*******g
发帖数: 465 | 4 知道不能取，否则penalty很厉害
是直接从我的checking扣钱的 |
n*******g
发帖数: 465 | 5 哪家好点？fidelity怎么样？
【在 e******n 的大作中提到】
: chase的roth ira账户这么差吗？不应该呀，我觉得是有什么地方没有搞对。
: 想关的话可以转到其他银行的roth ira账户，大概需要一个月时间，千万不要取出来。
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L**Y
发帖数: 2145 | |
G***e
发帖数: 535 | |
d***y
发帖数: 1850 | 8 roth 的本金取出来没有什么penalty吧。。。 |
e******n
发帖数: 3435 | 9 不可能用信用卡 fund的，用 checking account fund都有 limit,银行还查半天的
【在 G***e 的大作中提到】
: 你的funding source是信用卡吗??
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e******n
发帖数: 3435 | 10 取就有
【在 d***y 的大作中提到】
: roth 的本金取出来没有什么penalty吧。。。
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m*****a
发帖数: 2609 | 11 哦，不懂不要乱说哟，误导小朋友。
Roth IRA因为contribute都是post-tax，所以你取出本金(principle)是0 penalty，因
为钱本来就是你的，税在第一次拿到手的时候已经交过了，所以现在取出不存在再次交
税的事。但是如果你幸运获利(earning)了，earning部分（也只有earning部分）如果
在退休前取出就会收税而且有额外10% penalty。
打个不很贴切的比方，你存saving account，拿到利息了。你收税部分(INT-1099）自
然只是针对着你新得到的interest部分，不会说你的本金部分也要交税。这个道理也是
类似的。Roth IRA本意是鼓励人们存钱，给你的好处时如果存得久了，我美国政府不收
本该收的earning部分的tax。但你丫如果不按规矩办事，我就该收税照收，且加点成。
所以简单说，你如果赔了或一分钱没赚，随便无脑取出。赚了，算算earning部分交的
税愿不愿意掏。最后记着一点：拿出来容易，送回去难。你每年都是5K限制。你取多了
就送不回去了，只能等来年。
还不信的，自己读英文：
A non-qualified distribution is subject to taxation of earnings and a 10%
additional tax unless an exception applies. For Roth IRAs, you can always
remove post-tax penalty contributions (also known as “basis”) from your
Roth IRA without penalty.
Source: https://www.fidelity.com/retirement-planning/learn-about-iras/ira-
withdrawal
【在 e******n 的大作中提到】
: 取就有
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x****n
发帖数: 1454 | 12 就是说如果我投了1万进去， 我能拿一万出来，不用交税或罚金？ 以前记得把本金拿
出来也有限制， 比方首次买房是才能拿出本金。
【在 m*****a 的大作中提到】
: 哦，不懂不要乱说哟，误导小朋友。
: Roth IRA因为contribute都是post-tax，所以你取出本金(principle)是0 penalty，因
: 为钱本来就是你的，税在第一次拿到手的时候已经交过了，所以现在取出不存在再次交
: 税的事。但是如果你幸运获利(earning)了，earning部分（也只有earning部分）如果
: 在退休前取出就会收税而且有额外10% penalty。
: 打个不很贴切的比方，你存saving account，拿到利息了。你收税部分(INT-1099）自
: 然只是针对着你新得到的interest部分，不会说你的本金部分也要交税。这个道理也是
: 类似的。Roth IRA本意是鼓励人们存钱，给你的好处时如果存得久了，我美国政府不收
: 本该收的earning部分的tax。但你丫如果不按规矩办事，我就该收税照收，且加点成。
: 所以简单说，你如果赔了或一分钱没赚，随便无脑取出。赚了，算算earning部分交的
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m*****a
发帖数: 2609 | 13 那个情况是连earning部分也可以免税。在退休前拿出的earning理论上要交税，但是有
几个exceptions:
Over age 59½ (这个显然，按规矩办事）
Death or disability （不用说你太不幸了，可怜你一下吧）
Qualified first-time home purchase （人生第一大投资，鼓励！）
这都在我之前那个链接上。再不清楚的看IRS画的图。
注意右下角框里最关键一句话"The portion of the distribution allocable to
earnings may be subject to tax and it may be subject to the 10% additional
tax"。本金部分tax是0，10%后还是0，所以税都是来自earning部分。
【在 x****n 的大作中提到】
: 就是说如果我投了1万进去， 我能拿一万出来，不用交税或罚金？ 以前记得把本金拿
: 出来也有限制， 比方首次买房是才能拿出本金。
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x****n
发帖数: 1454 | 14 投进去的本金能想拿就拿出来？
虽然本金是税后的， 但是往Roth里投钱有几百块的tax credit的，现在要把本金拿出
来花掉，能行吗？
【在 m*****a 的大作中提到】
: 那个情况是连earning部分也可以免税。在退休前拿出的earning理论上要交税，但是有
: 几个exceptions:
: Over age 59½ (这个显然，按规矩办事）
: Death or disability （不用说你太不幸了，可怜你一下吧）
: Qualified first-time home purchase （人生第一大投资，鼓励！）
: 这都在我之前那个链接上。再不清楚的看IRS画的图。
: 注意右下角框里最关键一句话"The portion of the distribution allocable to
: earnings may be subject to tax and it may be subject to the 10% additional
: tax"。本金部分tax是0，10%后还是0，所以税都是来自earning部分。
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m*****a
发帖数: 2609 | 15 你往Roth IRA投(contribute)的钱，什么时候在报税的时候帮你省“几百块的tax
credit”了？只有traidional IRA或者401K那些才能省（准确来说叫"defer"到你退休
）。剩下的你自己去读了。
PS。我这里讨论Roth都是假定大家是简单的从腰包里掏钱往外投，如果你是什么IRA转
Roth之类我就不清楚了（感觉你的“本金”也许就不是post-tax了）。tax这东西总有
exception。
【在 x****n 的大作中提到】
: 投进去的本金能想拿就拿出来？
: 虽然本金是税后的， 但是往Roth里投钱有几百块的tax credit的，现在要把本金拿出
: 来花掉，能行吗？
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n*******g
发帖数: 465 | 16 赞科普。我这种情况是自己口袋里掏的钱，跟公司给的退休金不是同一个。
那我这种是不是一定有我说的10%费用呢？谢谢阿
【在 m*****a 的大作中提到】
: 你往Roth IRA投(contribute)的钱，什么时候在报税的时候帮你省“几百块的tax
: credit”了？只有traidional IRA或者401K那些才能省（准确来说叫"defer"到你退休
: ）。剩下的你自己去读了。
: PS。我这里讨论Roth都是假定大家是简单的从腰包里掏钱往外投，如果你是什么IRA转
: Roth之类我就不清楚了（感觉你的“本金”也许就不是post-tax了）。tax这东西总有
: exception。
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x****n
发帖数: 1454 | 17 我是在fidelity开的， 没有费用，也不用定期存钱。关账户可能会收费。一般的银行
如果定期投钱 （好像有具体规定），应该可以免掉费用的。 你打电话去问问。
【在 n*******g 的大作中提到】
: 赞科普。我这种情况是自己口袋里掏的钱，跟公司给的退休金不是同一个。
: 那我这种是不是一定有我说的10%费用呢？谢谢阿
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p******0
发帖数: 142 | |
n*******g
发帖数: 465 | 19 我后来问了chase 给我开户的broker，他跟我说的是不能免，而且这个每次$10是不在
账户显示的。这个户现在也累积了5000块钱了，每次查看几乎都是处于亏损状态，几十
刀。也就是说如果没有那些费用还是赚了一点点。
【在 x****n 的大作中提到】
: 我是在fidelity开的， 没有费用，也不用定期存钱。关账户可能会收费。一般的银行
: 如果定期投钱 （好像有具体规定），应该可以免掉费用的。 你打电话去问问。
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m*****a
发帖数: 2609 | 20 简单说一下，你这个contribute时候$10跟大伙问的withdrawl tax penalty完全不是一
回事，这是你的特例。是Chase特有的手续费，至于是什么原因就只有你清楚了。比如
，你用了信用卡而不是bank account contribute（这个不用解释为啥收费吧），你开
的broker帐户固有手续费，还是什么的就只有你知道了。但是可以absolutely确认的是
光往Roth IRA里放钱是一分都不收的，我已经放过三年了，一分钱没要过。唯一的问题
是我投资失策，在股市大好情况下竟然是亏损的。。。
【在 n*******g 的大作中提到】
: 我后来问了chase 给我开户的broker，他跟我说的是不能免，而且这个每次$10是不在
: 账户显示的。这个户现在也累积了5000块钱了，每次查看几乎都是处于亏损状态，几十
: 刀。也就是说如果没有那些费用还是赚了一点点。
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n*******g
发帖数: 465 | 21 充的钱是我的工资，tax之后的。跟401不同。
钱是从我的checking扣。看来是什么地方有点不对劲，我需要再搞明白点，不能瞎出这
4%。
【在 m*****a 的大作中提到】
: 简单说一下，你这个contribute时候$10跟大伙问的withdrawl tax penalty完全不是一
: 回事，这是你的特例。是Chase特有的手续费，至于是什么原因就只有你清楚了。比如
: ，你用了信用卡而不是bank account contribute（这个不用解释为啥收费吧），你开
: 的broker帐户固有手续费，还是什么的就只有你知道了。但是可以absolutely确认的是
: 光往Roth IRA里放钱是一分都不收的，我已经放过三年了，一分钱没要过。唯一的问题
: 是我投资失策，在股市大好情况下竟然是亏损的。。。
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m*****a
发帖数: 2609 | 22 You are right. I've never heard of people who have to pay for contributing.
If it is from your checking, then the source should be no problem. I guess
it might be ACH transfer fee? Anyways, stop guessing. Just call Chase and
why you got the fee and what exactly it is for.
【在 n*******g 的大作中提到】
: 充的钱是我的工资，tax之后的。跟401不同。
: 钱是从我的checking扣。看来是什么地方有点不对劲，我需要再搞明白点，不能瞎出这
: 4%。
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p**********d
发帖数: 276 | 23 Roth IRA存进去之后5年之内取钱有罚款吧，不适合有海归计划的人。 |
m*****a
发帖数: 2609 | 24 sigh，又是一个懂一些但不全懂得。请看13楼，哪个是IRS做的，不是我花的。5年之内
取出确实是non-qualified contribution，但是如果你没有earning，或者只是取出放
进去部分，就不会有pentalty。
举个例子，你过去两年往里面放了每年$5K，那么你现在可以立即取出10K，不会有任何
损失（假设你还有10K，而不是赔成8K。。。）。你过你是股海高手，赚了$2K，也就是
账户里有$12K,那么你的前10K withdrawl是没有任何税的，之后你还要取，取多少就按
照你的tax rate收所得税了（对比如果你等到退休就不必交所得税），而且之后还有额
外的10% penalty tax。也就是你要被按照110%收tax，因为美国政府感觉你是来捣乱的
，逗我玩儿呢。
简单说，该收的可以惩罚性地多收，但不该收的，它不会乱收的。大家如果不是高手，
大部分人都是就想把投进去的拿出来，这个时候你基本都不会被收税。这也是Roth IRA
比traditional IRA更简单的地方。Traditional IRA是pre-tax，所以你contribution
部分也还没被收税，取出任何钱都存在保税的问题。
【在 p**********d 的大作中提到】
: Roth IRA存进去之后5年之内取钱有罚款吧，不适合有海归计划的人。
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n*******g
发帖数: 465 | 25 是的，tax部分我理解的还算清楚。因为你现在有工作收入，如果这个时候把赚的取出
，会增加你的tax rate。如果你等到退休了再取，因为你那时候没有工作收入，tax
rate就低。讲的都是你赚的那部分，本金随时都是你的，已经tax过了。
【在 m*****a 的大作中提到】
: sigh，又是一个懂一些但不全懂得。请看13楼，哪个是IRS做的，不是我花的。5年之内
: 取出确实是non-qualified contribution，但是如果你没有earning，或者只是取出放
: 进去部分，就不会有pentalty。
: 举个例子，你过去两年往里面放了每年$5K，那么你现在可以立即取出10K，不会有任何
: 损失（假设你还有10K，而不是赔成8K。。。）。你过你是股海高手，赚了$2K，也就是
: 账户里有$12K,那么你的前10K withdrawl是没有任何税的，之后你还要取，取多少就按
: 照你的tax rate收所得税了（对比如果你等到退休就不必交所得税），而且之后还有额
: 外的10% penalty tax。也就是你要被按照110%收tax，因为美国政府感觉你是来捣乱的
: ，逗我玩儿呢。
: 简单说，该收的可以惩罚性地多收，但不该收的，它不会乱收的。大家如果不是高手，
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m*****a
发帖数: 2609 | 26 你说的听起来是那么回事，但具体说不正确。你说的退休后tax rate怎么低了，导致同
样赚得钱可以少交税。这个叫tax defer到你退休，你虽然交少了，但是还是交了，这
个是Traditional IRA特点(本金和赚得部分都是遵循这个)。
而Roth IRA是如果你退休后才取出，赚得部分，无论你当时tax rate如何，都是零税率
。请再重复一遍，零税率！这个就不是tax defer，而是tax WAIVE！！！我也是基于这
个原因，因为不知道我退休后tax rate怎么变，就选这个0风险的Roth IRA的。只要你
按规矩办事，你退休时就算赚了几百万也不会收你一分税的，直接进你口袋。
事实上，因为就是这么好的事，美国政府还怕你退休时还放在里面投资赚钱不拿出来(
因为赚得一直不用交税呀)，所以你不按时distribute还要罚你，虽然那是后话了。
【在 n*******g 的大作中提到】
: 是的，tax部分我理解的还算清楚。因为你现在有工作收入，如果这个时候把赚的取出
: ，会增加你的tax rate。如果你等到退休了再取，因为你那时候没有工作收入，tax
: rate就低。讲的都是你赚的那部分，本金随时都是你的，已经tax过了。
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B******y
发帖数: 9065 | 27 Roth IRA和401k不一样，不是tax withheld的，所以存取自由，何来的罚款之说？譬如
你今天去银行存了10k，过两天去取或pay bill，银行说5年内动它有罚款，你觉得合理
么？
【在 p**********d 的大作中提到】
: Roth IRA存进去之后5年之内取钱有罚款吧，不适合有海归计划的人。
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