h****s
发帖数: 16779 | 1 抛砖引玉一个。
Whole life insurance最坑的部分，说是有cash value，但是cash value和death
benefit只能拿1个，如果被保险人死了，只给death benefit部分，cash value部分就
直接归保险公司了。这样就和term life一模一样，不过交了8-10倍的保费。
另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
完全一样。
不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
这可能是大家为啥通常说whole life不如买个term life加上一个理财产品的原因。
保险经纪强推这个产品的原因是他们一次可以拿到第一年交的钱的50%-100%作为佣金，
而卖一个term life，基本没啥钱拿。 这也是这个产品前5-10年在水下的原因呀——
——————太多的钱被经纪拿走了！
大家畅所欲言，但是切勿人身攻击！ |
z******j
发帖数: 1265 | 2 不知道你买的是哪种whole life，我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。 |
s*****a
发帖数: 3387 | 3 没看schedule 吗
Cash value 越高， 死亡赔偿也越高
交10万保费， 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
value
【在 h****s 的大作中提到】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分，说是有cash value，但是cash value和death
: benefit只能拿1个，如果被保险人死了，只给death benefit部分，cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样，不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
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h****s
发帖数: 16779 | 4 各种直接的投资工具也都是这样的。
【在 z******j 的大作中提到】
: 不知道你买的是哪种whole life，我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
: 完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
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h****s
发帖数: 16779 | 5 如果用词是“赔偿”，说明是life insurance部分：
1。死了才能拿（哎呀，信用卡点数不死就能拿！）
2。如果买term life，交1万保费就能拿百万赔偿。
【在 s*****a 的大作中提到】
: 没看schedule 吗
: Cash value 越高， 死亡赔偿也越高
: 交10万保费， 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
:
: value
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z******j
发帖数: 1265 | 6 前5-10年在水下，去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了？我们也有一点油股在水下
3年了，401k也是公司管理，不能自己投资，去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
有赚的时候，但是个人感觉真的很凶险，赚的都是别人口袋里的钱。
wholelife就当是个保障，不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子？cash？房子？看看irs怎么搜刮遗产
税吧。
value
【在 h****s 的大作中提到】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分，说是有cash value，但是cash value和death
: benefit只能拿1个，如果被保险人死了，只给death benefit部分，cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样，不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
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s*****a
发帖数: 3387 | 7 了解一下 term 和 whole life 的区别先
这两者可以拿来比较？
大银行持有大量保单 来对抗风险和投资
【在 h****s 的大作中提到】
: 如果用词是“赔偿”，说明是life insurance部分：
: 1。死了才能拿（哎呀，信用卡点数不死就能拿！）
: 2。如果买term life，交1万保费就能拿百万赔偿。
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s*****a
发帖数: 3387 | 8 人必有一死， term 拿包到你80岁？ 90岁？
英年早逝， 当然买term 合算。
先算个命
【在 h****s 的大作中提到】
: 如果用词是“赔偿”，说明是life insurance部分：
: 1。死了才能拿（哎呀，信用卡点数不死就能拿！）
: 2。如果买term life，交1万保费就能拿百万赔偿。
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h****s
发帖数: 16779 | 9 不能直接拿whole life和term life比较。
whole life = term life + 一个投资
term life不能留给娃，那个投资部分可以啊。
当然，有可能你选的那个whole life的投资部分做的好一些，有人自选的那个投资做的
比较烂，也是有可能的。
而且现在遗产税免税额度是多少来着？
【在 z******j 的大作中提到】
: 前5-10年在水下，去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了？我们也有一点油股在水下
: 3年了，401k也是公司管理，不能自己投资，去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
: 有赚的时候，但是个人感觉真的很凶险，赚的都是别人口袋里的钱。
: wholelife就当是个保障，不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
: 是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子？cash？房子？看看irs怎么搜刮遗产
: 税吧。
:
: value
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h****s
发帖数: 16779 | 10 如果今年30岁，80岁死的话，whole life里面买life insurance那部分其实也是扔掉了
（就和买了term 扔掉效果费用都一样），只有投资那部分了阿
或者可以把投资部分扔掉，只要life insurance部分，更亏
如果有哪个whole life 两部分（death benefit和cash value）都100% 不打折给，我
第一个买！！
【在 s*****a 的大作中提到】
: 人必有一死， term 拿包到你80岁？ 90岁？
: 英年早逝， 当然买term 合算。
: 先算个命
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h****s
发帖数: 16779 | 11 其实你买这个比较好（当然现在马后炮的看），但是总的来说，不能说Whole life这个
产品是很好的产品。
【在 z******j 的大作中提到】
: 不知道你买的是哪种whole life，我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
: 完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
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s*****a
发帖数: 3387 | 12 你多看书把
这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么？
买了 其价值增长到死亡那一天； 而且幅度还很大
Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
【在 h****s 的大作中提到】
: 如果今年30岁，80岁死的话，whole life里面买life insurance那部分其实也是扔掉了
: （就和买了term 扔掉效果费用都一样），只有投资那部分了阿
: 或者可以把投资部分扔掉，只要life insurance部分，更亏
: 如果有哪个whole life 两部分（death benefit和cash value）都100% 不打折给，我
: 第一个买！！
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s*****a
发帖数: 3387 | 13 对了 whole life insurance can be so much more than just death benefit! It
can also include many living benefits.
比如 你老的不能动了。可以把死亡赔偿的部分拿出来用
特别发生 残疾 大病时
这里大部分人还是不要买了。因为根本不懂
上次还居然有人在问universal life
【在 s*****a 的大作中提到】
: 你多看书把
: 这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
: Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么？
: 买了 其价值增长到死亡那一天； 而且幅度还很大
: Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
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h****s
发帖数: 16779 | 14 对，没错。这样可以先提取cash value/death benefit出来花。减少最终剩余的cash
value和death
benefit。
【在 s*****a 的大作中提到】
: 对了 whole life insurance can be so much more than just death benefit! It
: can also include many living benefits.
: 比如 你老的不能动了。可以把死亡赔偿的部分拿出来用
: 特别发生 残疾 大病时
: 这里大部分人还是不要买了。因为根本不懂
: 上次还居然有人在问universal life
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z******j
发帖数: 1265 | 15 补充一下，whole life有两种，一种有分红一种没有。没有分红的保单价值cash value
增长飞快，有分红的慢很多。
【在 s*****a 的大作中提到】
: 你多看书把
: 这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
: Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么？
: 买了 其价值增长到死亡那一天； 而且幅度还很大
: Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
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s*****a
发帖数: 3387 | 16 加些rider
这个其实有health insurance 的功能
谁买谁知道。
智商决定把钱如何运作
【在 h****s 的大作中提到】
: 对，没错。这样可以先提取cash value/death benefit出来花。减少最终剩余的cash
: value和death
: benefit。
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h****s
发帖数: 16779 | 17 提醒一下，只讨论事实，请勿人身攻击
【在 s*****a 的大作中提到】
: 加些rider
: 这个其实有health insurance 的功能
: 谁买谁知道。
: 智商决定把钱如何运作
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e******9
发帖数: 148 | 18 Whole life insurance 是加了理财功能，保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
月的保费远远高于term。
保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了，这钱又
不是从天上掉下来的，不还是羊毛出在羊身上。
whole life是有钱人用来避税的工具，因为保险理赔是不用交遗产税的，这样下一代可
以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子，那么小孩
想要继承这个遗产，必须缴纳一大笔遗产税，不交钱，房子过户不到子女名下，不能过
户，子女就不能卖房子，这样就成了一个死循环了，比如只能借钱先把遗产税付了。那
么如果有保险理赔，就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
税了，所以这样意义就不大了。
whole life一个月都要好几千的保费，因为只有足够多的钱，保险公司才可能理财产生
利润负担佣金和公司赚钱。所以如果没有有钱到每个月几千块钱保费，而且是税后的，
无所谓，就
没有必要折腾这个。 |
z******j
发帖数: 1265 | 19 一年才一万，哪里每个月保费好几千？除非4、50岁才买。trump取消遗产税了吗？求官
方link，谢谢
【在 e******9 的大作中提到】
: Whole life insurance 是加了理财功能，保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
: 月的保费远远高于term。
: 保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了，这钱又
: 不是从天上掉下来的，不还是羊毛出在羊身上。
: whole life是有钱人用来避税的工具，因为保险理赔是不用交遗产税的，这样下一代可
: 以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子，那么小孩
: 想要继承这个遗产，必须缴纳一大笔遗产税，不交钱，房子过户不到子女名下，不能过
: 户，子女就不能卖房子，这样就成了一个死循环了，比如只能借钱先把遗产税付了。那
: 么如果有保险理赔，就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
: 税了，所以这样意义就不大了。
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w********s
发帖数: 659 | 20 12月大跌就水下，猜测可能是入市三年以内的新手？如果是的话，可以理解现在这么慌
的心情。
现在自己401K研究清吧。还没见过，完全不能选的401k，见过选项不太好的，没见过完
全不能选的。
【在 z******j 的大作中提到】
: 前5-10年在水下，去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了？我们也有一点油股在水下
: 3年了，401k也是公司管理，不能自己投资，去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
: 有赚的时候，但是个人感觉真的很凶险，赚的都是别人口袋里的钱。
: wholelife就当是个保障，不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
: 是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子？cash？房子？看看irs怎么搜刮遗产
: 税吧。
:
: value
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z******j
发帖数: 1265 | 21 401k就三档，aggressive，medium，conservative。你们一般选啥？
【在 w********s 的大作中提到】
: 12月大跌就水下，猜测可能是入市三年以内的新手？如果是的话，可以理解现在这么慌
: 的心情。
: 现在自己401K研究清吧。还没见过，完全不能选的401k，见过选项不太好的，没见过完
: 全不能选的。
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f******d
发帖数: 4136 | 22 1.你还在关心401k，说明你根本触发不到遗产税
2.你知不知道金钱的时间价值。你的保单我猜测也就1M吧，你现在觉得挺多是吧，30年
后，真的不值一提，何况我猜你肯定不止活30年，活个五六十年，你小孩也根本不在乎
这1m了吧。
3.股市投资投个股的，除非你是股神或者投机，都不是长期好选择。我和你之前说了，
价值投资，你去扔SP500的指数，你人在美国，很容易买。你可以拿任何一个时间节点
进去倒退，20年纬度，收益没有低于你的保险的所谓7%的。单拿个股出来只能没有任何
意义。
4.保险的定价你可以了解下，不算佣金。就是单纯的理论定价，whole life=term life
+理财，这个你该明白了吧。所以原则上来说就是你把钱交给了保险公司去投资，外加
买了个你嗤之以鼻的term life。那你觉得钱是给保险公司理财好呢，还是另外更专业
的公司？
5.whole life的两点噱头，一是分红，这个真的不说了，那点分红，你拿到的时候能干
的事情和你买的时候期望能干的事情是不一样的。至于最后的death benefits的增长，
如果是正常的生老病死，子女真的也就不需要这点在现在买套房，在四五十年之后买个
厕所的钱吧。另外term life也是可以在你重病的时候拿出death benefits提前用的。
最后至于你说的term是扔了的说法，我只想说，我希望所有交的保费都是扔到水里。
保险的一大原则就是：保险不能使一个人/一件事变得更好，一切违背这个原则的，都
不是保险。
码了那么多字，其实也不是希望你会理解，你的钱你做主！但是希望别人不要被套进去
而已。
最后真的鼓励大家多买保障性保险，越多越好不嫌多。
【在 z******j 的大作中提到】
: 401k就三档，aggressive，medium，conservative。你们一般选啥？
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d********f
发帖数: 43471 | 23 你这个简直瞎胡闹，你们卖保险的就这么糊弄人？cash value越高，死亡赔偿越高，你
这不是脱裤子放屁么，我买20分50万term，到时候赔1000万，这难道算什么新鲜事么
【在 s*****a 的大作中提到】
: 没看schedule 吗
: Cash value 越高， 死亡赔偿也越高
: 交10万保费， 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
:
: value
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d********f
发帖数: 43471 | 24 我觉得这里很多谈tax benefit的简直就是搞笑，他们那点钱哪里轮得上交遗产税么，
不要说长到11m之前，就是5.38m也没有几个买whole life得主需要关心的。房子更是笑
话了，真有超过5m real estate得主，早就作了trust根本不可能轮到irs来收税。
【在 e******9 的大作中提到】
: Whole life insurance 是加了理财功能，保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
: 月的保费远远高于term。
: 保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了，这钱又
: 不是从天上掉下来的，不还是羊毛出在羊身上。
: whole life是有钱人用来避税的工具，因为保险理赔是不用交遗产税的，这样下一代可
: 以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子，那么小孩
: 想要继承这个遗产，必须缴纳一大笔遗产税，不交钱，房子过户不到子女名下，不能过
: 户，子女就不能卖房子，这样就成了一个死循环了，比如只能借钱先把遗产税付了。那
: 么如果有保险理赔，就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
: 税了，所以这样意义就不大了。
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z******j
发帖数: 1265 | 25 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m，想问你们都留什么给娃？留
上千万么？我们的父母就是啥都没留给我们，所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
不值钱，相当于20年前10万有么？现在10万也不少钱啊！至少可以够公立大学学费。
不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
whole life到底就算是一部分交给保险公司理财，也是他和我先签了合约，我付
premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
也是看这1系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。
anyways，您无法理解我的想法，我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
而已。
life
【在 f******d 的大作中提到】
: 1.你还在关心401k，说明你根本触发不到遗产税
: 2.你知不知道金钱的时间价值。你的保单我猜测也就1M吧，你现在觉得挺多是吧，30年
: 后，真的不值一提，何况我猜你肯定不止活30年，活个五六十年，你小孩也根本不在乎
: 这1m了吧。
: 3.股市投资投个股的，除非你是股神或者投机，都不是长期好选择。我和你之前说了，
: 价值投资，你去扔SP500的指数，你人在美国，很容易买。你可以拿任何一个时间节点
: 进去倒退，20年纬度，收益没有低于你的保险的所谓7%的。单拿个股出来只能没有任何
: 意义。
: 4.保险的定价你可以了解下，不算佣金。就是单纯的理论定价，whole life=term life
: +理财，这个你该明白了吧。所以原则上来说就是你把钱交给了保险公司去投资，外加
|
s*****a
发帖数: 3387 | 26 不像车险，死亡保险没人逼你买。你不买， 没人管你。
所以你们还是不要考虑了吧
Whole life 很多人也买不起
其好处也不需要所有人理解。 看看美国富人的资产配置吧
几个保险的区别都没搞懂 就来 说哪个好。 美国保险公司很多都几百年历史； 他们倒
闭，那美国也完了。 最酸破产 政府会接管和负责理赔。government guaranty —- 买
车险的都知道吧。 |
f******d
发帖数: 4136 | 27 你是富人吗？
【在 s*****a 的大作中提到】
: 不像车险，死亡保险没人逼你买。你不买， 没人管你。
: 所以你们还是不要考虑了吧
: Whole life 很多人也买不起
: 其好处也不需要所有人理解。 看看美国富人的资产配置吧
: 几个保险的区别都没搞懂 就来 说哪个好。 美国保险公司很多都几百年历史； 他们倒
: 闭，那美国也完了。 最酸破产 政府会接管和负责理赔。government guaranty —- 买
: 车险的都知道吧。
|
f******d
发帖数: 4136 | 28 我再和你说一次，whole life的定价=term+理财。
你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话，为啥要买
一个带着term的bundle呢？
给小孩留神马？这就是为啥买term，在小孩最需要的时候发生不幸，足够cover他们的
需要。至于用不到保险的情况，无论你打工还是自己创业，到小孩读大学会付不起学费
，结婚会买不起房子吗？华人在美国实现这些不是靠保险，而是靠我们的勤劳与智慧好吗
1m
【在 z******j 的大作中提到】
: 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m，想问你们都留什么给娃？留
: 上千万么？我们的父母就是啥都没留给我们，所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
: 不值钱，相当于20年前10万有么？现在10万也不少钱啊！至少可以够公立大学学费。
: 不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
: whole life到底就算是一部分交给保险公司理财，也是他和我先签了合约，我付
: premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
: premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
: 也是看这1系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。
: anyways，您无法理解我的想法，我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
: 而已。
|
s*****a
发帖数: 3387 | 29 勤劳与智慧? 厉害的保险才是智慧的体现
term+理财？ haha.
Whole life is permanent life insurance, not term — term能包到90岁？ 当然
term 便宜，我也有买 20年期的。2个都有。每年交几千块， 心理很踏实。
理财? 你以为保险公司只把钱投到股市？ 去看看公司的财务报表
散了吧。不要鸡同鸭讲了。 还是那句话—- 智商决定一切
好吗
【在 f******d 的大作中提到】
: 我再和你说一次，whole life的定价=term+理财。
: 你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话，为啥要买
: 一个带着term的bundle呢？
: 给小孩留神马？这就是为啥买term，在小孩最需要的时候发生不幸，足够cover他们的
: 需要。至于用不到保险的情况，无论你打工还是自己创业，到小孩读大学会付不起学费
: ，结婚会买不起房子吗？华人在美国实现这些不是靠保险，而是靠我们的勤劳与智慧好吗
:
: 1m
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f******d
发帖数: 4136 | 30 我就问你，你是富人吗？
你学过保险的精算吗？
你学过保险的定价吗？
你学过生命表吗？
再跟本点，你学过保险101吗？什么是保险你知道吗？
我本科的毕业论文题目叫做：生命表的变化对人寿保险定价的影响。我想我是有资格和
你探讨这个问题的吧。
你为啥需要包到90岁？你90了，你60多的小孩还需要啃老？
这样吧，你把你的whole life的条款列一下，供我们参观下什么是高智商的选择。
【在 s*****a 的大作中提到】
: 勤劳与智慧? 厉害的保险才是智慧的体现
: term+理财？ haha.
: Whole life is permanent life insurance, not term — term能包到90岁？ 当然
: term 便宜，我也有买 20年期的。2个都有。每年交几千块， 心理很踏实。
: 理财? 你以为保险公司只把钱投到股市？ 去看看公司的财务报表
: 散了吧。不要鸡同鸭讲了。 还是那句话—- 智商决定一切
:
: 好吗
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d********f
发帖数: 43471 | 31 他肯定没看懂啦，我见过10个卖保险9.9个都不知道自己卖的是啥玩艺
【在 f******d 的大作中提到】
: 我就问你，你是富人吗？
: 你学过保险的精算吗？
: 你学过保险的定价吗？
: 你学过生命表吗？
: 再跟本点，你学过保险101吗？什么是保险你知道吗？
: 我本科的毕业论文题目叫做：生命表的变化对人寿保险定价的影响。我想我是有资格和
: 你探讨这个问题的吧。
: 你为啥需要包到90岁？你90了，你60多的小孩还需要啃老？
: 这样吧，你把你的whole life的条款列一下，供我们参观下什么是高智商的选择。
|
I*****s
发帖数: 3995 | 32 也可能是故意揣着明白装糊涂，让更多的人入坑
【在 d********f 的大作中提到】
: 他肯定没看懂啦，我见过10个卖保险9.9个都不知道自己卖的是啥玩艺
|
I*****s
发帖数: 3995 | 33 在乎阿，就是留自己投资的收益啊，钱在自己手里自由些，在保险里面限制太多。
1m
公司卖乱七八糟的产品。
【在 z******j 的大作中提到】
: 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m，想问你们都留什么给娃？留
: 上千万么？我们的父母就是啥都没留给我们，所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
: 不值钱，相当于20年前10万有么？现在10万也不少钱啊！至少可以够公立大学学费。
: 不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
: whole life到底就算是一部分交给保险公司理财，也是他和我先签了合约，我付
: premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
: premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
: 也是看这1系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。
: anyways，您无法理解我的想法，我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
: 而已。
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I*****s
发帖数: 3995 | 34 不可能吧，你再好好看看，我工作过几个公司，从来没见过这种的，你是用的啥tool?
如果你401没闹明白，那可能真的把钱给whole life省心，因为你不具备理财能力，自
己管可能还不如whole life insurance,交给别人挺好的，自己清闲些，可以干点自己
擅长的事情，也别和网上人争吵了，每个人观点不同，各擅其职就好。
【在 z******j 的大作中提到】
: 401k就三档，aggressive，medium，conservative。你们一般选啥？
|
i*****9
发帖数: 3157 | 35 能明白的也是高层了，不会跑这儿来瞎忽悠。。。
：也可能是故意揣着明白装糊涂，让更多的人入坑
：【 在 daemonself (mit行为艺术专业博士后导师) 的大作中提到: 】 |
h****s
发帖数: 16779 | 36 抛砖引玉一个。
Whole life insurance最坑的部分，说是有cash value，但是cash value和death
benefit只能拿1个，如果被保险人死了，只给death benefit部分，cash value部分就
直接归保险公司了。这样就和term life一模一样，不过交了8-10倍的保费。
另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
完全一样。
不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
这可能是大家为啥通常说whole life不如买个term life加上一个理财产品的原因。
保险经纪强推这个产品的原因是他们一次可以拿到第一年交的钱的50%-100%作为佣金，
而卖一个term life，基本没啥钱拿。 这也是这个产品前5-10年在水下的原因呀——
——————太多的钱被经纪拿走了！
大家畅所欲言，但是切勿人身攻击！ |
z******j
发帖数: 1265 | 37 不知道你买的是哪种whole life，我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。 |
s*****a
发帖数: 3387 | 38 没看schedule 吗
Cash value 越高， 死亡赔偿也越高
交10万保费， 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
value
【在 h****s 的大作中提到】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分，说是有cash value，但是cash value和death
: benefit只能拿1个，如果被保险人死了，只给death benefit部分，cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样，不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
|
h****s
发帖数: 16779 | 39 各种直接的投资工具也都是这样的。
【在 z******j 的大作中提到】
: 不知道你买的是哪种whole life，我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
: 完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
|
h****s
发帖数: 16779 | 40 如果用词是“赔偿”，说明是life insurance部分：
1。死了才能拿（哎呀，信用卡点数不死就能拿！）
2。如果买term life，交1万保费就能拿百万赔偿。
【在 s*****a 的大作中提到】
: 没看schedule 吗
: Cash value 越高， 死亡赔偿也越高
: 交10万保费， 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
:
: value
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z******j
发帖数: 1265 | 41 前5-10年在水下，去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了？我们也有一点油股在水下
3年了，401k也是公司管理，不能自己投资，去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
有赚的时候，但是个人感觉真的很凶险，赚的都是别人口袋里的钱。
wholelife就当是个保障，不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子？cash？房子？看看irs怎么搜刮遗产
税吧。
value
【在 h****s 的大作中提到】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分，说是有cash value，但是cash value和death
: benefit只能拿1个，如果被保险人死了，只给death benefit部分，cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样，不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
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s*****a
发帖数: 3387 | 42 了解一下 term 和 whole life 的区别先
这两者可以拿来比较？
大银行持有大量保单 来对抗风险和投资
【在 h****s 的大作中提到】
: 如果用词是“赔偿”，说明是life insurance部分：
: 1。死了才能拿（哎呀，信用卡点数不死就能拿！）
: 2。如果买term life，交1万保费就能拿百万赔偿。
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s*****a
发帖数: 3387 | 43 人必有一死， term 拿包到你80岁？ 90岁？
英年早逝， 当然买term 合算。
先算个命
【在 h****s 的大作中提到】
: 如果用词是“赔偿”，说明是life insurance部分：
: 1。死了才能拿（哎呀，信用卡点数不死就能拿！）
: 2。如果买term life，交1万保费就能拿百万赔偿。
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h****s
发帖数: 16779 | 44 不能直接拿whole life和term life比较。
whole life = term life + 一个投资
term life不能留给娃，那个投资部分可以啊。
当然，有可能你选的那个whole life的投资部分做的好一些，有人自选的那个投资做的
比较烂，也是有可能的。
而且现在遗产税免税额度是多少来着？
【在 z******j 的大作中提到】
: 前5-10年在水下，去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了？我们也有一点油股在水下
: 3年了，401k也是公司管理，不能自己投资，去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
: 有赚的时候，但是个人感觉真的很凶险，赚的都是别人口袋里的钱。
: wholelife就当是个保障，不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
: 是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子？cash？房子？看看irs怎么搜刮遗产
: 税吧。
:
: value
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h****s
发帖数: 16779 | 45 如果今年30岁，80岁死的话，whole life里面买life insurance那部分其实也是扔掉了
（就和买了term 扔掉效果费用都一样），只有投资那部分了阿
或者可以把投资部分扔掉，只要life insurance部分，更亏
如果有哪个whole life 两部分（death benefit和cash value）都100% 不打折给，我
第一个买！！
【在 s*****a 的大作中提到】
: 人必有一死， term 拿包到你80岁？ 90岁？
: 英年早逝， 当然买term 合算。
: 先算个命
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h****s
发帖数: 16779 | 46 其实你买这个比较好（当然现在马后炮的看），但是总的来说，不能说Whole life这个
产品是很好的产品。
【在 z******j 的大作中提到】
: 不知道你买的是哪种whole life，我买的有guarantee 分红和不guarantee两部分。供
: 完之后每年都继续有这些分红可以拿出来。不需要拿cash value那部分出来。
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s*****a
发帖数: 3387 | 47 你多看书把
这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么？
买了 其价值增长到死亡那一天； 而且幅度还很大
Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
【在 h****s 的大作中提到】
: 如果今年30岁，80岁死的话，whole life里面买life insurance那部分其实也是扔掉了
: （就和买了term 扔掉效果费用都一样），只有投资那部分了阿
: 或者可以把投资部分扔掉，只要life insurance部分，更亏
: 如果有哪个whole life 两部分（death benefit和cash value）都100% 不打折给，我
: 第一个买！！
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s*****a
发帖数: 3387 | 48 对了 whole life insurance can be so much more than just death benefit! It
can also include many living benefits.
比如 你老的不能动了。可以把死亡赔偿的部分拿出来用
特别发生 残疾 大病时
这里大部分人还是不要买了。因为根本不懂
上次还居然有人在问universal life
【在 s*****a 的大作中提到】
: 你多看书把
: 这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
: Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么？
: 买了 其价值增长到死亡那一天； 而且幅度还很大
: Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
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h****s
发帖数: 16779 | 49 对，没错。这样可以先提取cash value/death benefit出来花。减少最终剩余的cash
value和death
benefit。
【在 s*****a 的大作中提到】
: 对了 whole life insurance can be so much more than just death benefit! It
: can also include many living benefits.
: 比如 你老的不能动了。可以把死亡赔偿的部分拿出来用
: 特别发生 残疾 大病时
: 这里大部分人还是不要买了。因为根本不懂
: 上次还居然有人在问universal life
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z******j
发帖数: 1265 | 50 补充一下，whole life有两种，一种有分红一种没有。没有分红的保单价值cash value
增长飞快，有分红的慢很多。
【在 s*****a 的大作中提到】
: 你多看书把
: 这根本无法比较。 whole life 很多不懂。也买不起。 还是不要考虑了
: Whole life 的 death benefit 是不断增长的。 扔掉什么？
: 买了 其价值增长到死亡那一天； 而且幅度还很大
: Term 你买了50万 永远是50万。 几年就没了
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s*****a
发帖数: 3387 | 51 加些rider
这个其实有health insurance 的功能
谁买谁知道。
智商决定把钱如何运作
【在 h****s 的大作中提到】
: 对，没错。这样可以先提取cash value/death benefit出来花。减少最终剩余的cash
: value和death
: benefit。
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h****s
发帖数: 16779 | 52 提醒一下，只讨论事实，请勿人身攻击
【在 s*****a 的大作中提到】
: 加些rider
: 这个其实有health insurance 的功能
: 谁买谁知道。
: 智商决定把钱如何运作
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e******9
发帖数: 148 | 53 Whole life insurance 是加了理财功能，保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
月的保费远远高于term。
保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了，这钱又
不是从天上掉下来的，不还是羊毛出在羊身上。
whole life是有钱人用来避税的工具，因为保险理赔是不用交遗产税的，这样下一代可
以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子，那么小孩
想要继承这个遗产，必须缴纳一大笔遗产税，不交钱，房子过户不到子女名下，不能过
户，子女就不能卖房子，这样就成了一个死循环了，比如只能借钱先把遗产税付了。那
么如果有保险理赔，就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
税了，所以这样意义就不大了。
whole life一个月都要好几千的保费，因为只有足够多的钱，保险公司才可能理财产生
利润负担佣金和公司赚钱。所以如果没有有钱到每个月几千块钱保费，而且是税后的，
无所谓，就
没有必要折腾这个。 |
z******j
发帖数: 1265 | 54 一年才一万，哪里每个月保费好几千？除非4、50岁才买。trump取消遗产税了吗？求官
方link，谢谢
【在 e******9 的大作中提到】
: Whole life insurance 是加了理财功能，保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
: 月的保费远远高于term。
: 保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了，这钱又
: 不是从天上掉下来的，不还是羊毛出在羊身上。
: whole life是有钱人用来避税的工具，因为保险理赔是不用交遗产税的，这样下一代可
: 以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子，那么小孩
: 想要继承这个遗产，必须缴纳一大笔遗产税，不交钱，房子过户不到子女名下，不能过
: 户，子女就不能卖房子，这样就成了一个死循环了，比如只能借钱先把遗产税付了。那
: 么如果有保险理赔，就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
: 税了，所以这样意义就不大了。
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w********s
发帖数: 659 | 55 12月大跌就水下，猜测可能是入市三年以内的新手？如果是的话，可以理解现在这么慌
的心情。
现在自己401K研究清吧。还没见过，完全不能选的401k，见过选项不太好的，没见过完
全不能选的。
【在 z******j 的大作中提到】
: 前5-10年在水下，去隔壁股板看看多少人油股在水下几年了？我们也有一点油股在水下
: 3年了，401k也是公司管理，不能自己投资，去年12月的大跌就是水下了。股市当然也
: 有赚的时候，但是个人感觉真的很凶险，赚的都是别人口袋里的钱。
: wholelife就当是个保障，不过当然要找历史久口碑好的公司就是了。什么鸡贼公司就
: 是骗人。term life到时候过期挂了留什么给孩子？cash？房子？看看irs怎么搜刮遗产
: 税吧。
:
: value
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z******j
发帖数: 1265 | 56 401k就三档，aggressive，medium，conservative。你们一般选啥？
【在 w********s 的大作中提到】
: 12月大跌就水下，猜测可能是入市三年以内的新手？如果是的话，可以理解现在这么慌
: 的心情。
: 现在自己401K研究清吧。还没见过，完全不能选的401k，见过选项不太好的，没见过完
: 全不能选的。
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f******d
发帖数: 4136 | 57 1.你还在关心401k，说明你根本触发不到遗产税
2.你知不知道金钱的时间价值。你的保单我猜测也就1M吧，你现在觉得挺多是吧，30年
后，真的不值一提，何况我猜你肯定不止活30年，活个五六十年，你小孩也根本不在乎
这1m了吧。
3.股市投资投个股的，除非你是股神或者投机，都不是长期好选择。我和你之前说了，
价值投资，你去扔SP500的指数，你人在美国，很容易买。你可以拿任何一个时间节点
进去倒退，20年纬度，收益没有低于你的保险的所谓7%的。单拿个股出来只能没有任何
意义。
4.保险的定价你可以了解下，不算佣金。就是单纯的理论定价，whole life=term life
+理财，这个你该明白了吧。所以原则上来说就是你把钱交给了保险公司去投资，外加
买了个你嗤之以鼻的term life。那你觉得钱是给保险公司理财好呢，还是另外更专业
的公司？
5.whole life的两点噱头，一是分红，这个真的不说了，那点分红，你拿到的时候能干
的事情和你买的时候期望能干的事情是不一样的。至于最后的death benefits的增长，
如果是正常的生老病死，子女真的也就不需要这点在现在买套房，在四五十年之后买个
厕所的钱吧。另外term life也是可以在你重病的时候拿出death benefits提前用的。
最后至于你说的term是扔了的说法，我只想说，我希望所有交的保费都是扔到水里。
保险的一大原则就是：保险不能使一个人/一件事变得更好，一切违背这个原则的，都
不是保险。
码了那么多字，其实也不是希望你会理解，你的钱你做主！但是希望别人不要被套进去
而已。
最后真的鼓励大家多买保障性保险，越多越好不嫌多。
【在 z******j 的大作中提到】
: 401k就三档，aggressive，medium，conservative。你们一般选啥？
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d********f
发帖数: 43471 | 58 你这个简直瞎胡闹，你们卖保险的就这么糊弄人？cash value越高，死亡赔偿越高，你
这不是脱裤子放屁么，我买20分50万term，到时候赔1000万，这难道算什么新鲜事么
【在 s*****a 的大作中提到】
: 没看schedule 吗
: Cash value 越高， 死亡赔偿也越高
: 交10万保费， 拿百万赔偿。 比赚赚信用卡点数 厉害多了
:
: value
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d********f
发帖数: 43471 | 59 我觉得这里很多谈tax benefit的简直就是搞笑，他们那点钱哪里轮得上交遗产税么，
不要说长到11m之前，就是5.38m也没有几个买whole life得主需要关心的。房子更是笑
话了，真有超过5m real estate得主，早就作了trust根本不可能轮到irs来收税。
【在 e******9 的大作中提到】
: Whole life insurance 是加了理财功能，保险公司拿了投保人的钱去理财。所以每个
: 月的保费远远高于term。
: 保险经纪人特别喜欢推whole life就是因为他们能拿很高的佣金。那问题来了，这钱又
: 不是从天上掉下来的，不还是羊毛出在羊身上。
: whole life是有钱人用来避税的工具，因为保险理赔是不用交遗产税的，这样下一代可
: 以直接拿钱。而且可以用来支付其他部分的遗产税。比方说父母有10套房子，那么小孩
: 想要继承这个遗产，必须缴纳一大笔遗产税，不交钱，房子过户不到子女名下，不能过
: 户，子女就不能卖房子，这样就成了一个死循环了，比如只能借钱先把遗产税付了。那
: 么如果有保险理赔，就可以用保险金支付遗产税。不过记得trump的税改已经取消遗产
: 税了，所以这样意义就不大了。
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z******j
发帖数: 1265 | 60 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m，想问你们都留什么给娃？留
上千万么？我们的父母就是啥都没留给我们，所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
不值钱，相当于20年前10万有么？现在10万也不少钱啊！至少可以够公立大学学费。
不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
whole life到底就算是一部分交给保险公司理财，也是他和我先签了合约，我付
premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
也是看这1系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。
anyways，您无法理解我的想法，我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
而已。
life
【在 f******d 的大作中提到】
: 1.你还在关心401k，说明你根本触发不到遗产税
: 2.你知不知道金钱的时间价值。你的保单我猜测也就1M吧，你现在觉得挺多是吧，30年
: 后，真的不值一提，何况我猜你肯定不止活30年，活个五六十年，你小孩也根本不在乎
: 这1m了吧。
: 3.股市投资投个股的，除非你是股神或者投机，都不是长期好选择。我和你之前说了，
: 价值投资，你去扔SP500的指数，你人在美国，很容易买。你可以拿任何一个时间节点
: 进去倒退，20年纬度，收益没有低于你的保险的所谓7%的。单拿个股出来只能没有任何
: 意义。
: 4.保险的定价你可以了解下，不算佣金。就是单纯的理论定价，whole life=term life
: +理财，这个你该明白了吧。所以原则上来说就是你把钱交给了保险公司去投资，外加
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s*****a
发帖数: 3387 | 61 不像车险，死亡保险没人逼你买。你不买， 没人管你。
所以你们还是不要考虑了吧
Whole life 很多人也买不起
其好处也不需要所有人理解。 看看美国富人的资产配置吧
几个保险的区别都没搞懂 就来 说哪个好。 美国保险公司很多都几百年历史； 他们倒
闭，那美国也完了。 最酸破产 政府会接管和负责理赔。government guaranty —- 买
车险的都知道吧。 |
f******d
发帖数: 4136 | 62 你是富人吗？
【在 s*****a 的大作中提到】
: 不像车险，死亡保险没人逼你买。你不买， 没人管你。
: 所以你们还是不要考虑了吧
: Whole life 很多人也买不起
: 其好处也不需要所有人理解。 看看美国富人的资产配置吧
: 几个保险的区别都没搞懂 就来 说哪个好。 美国保险公司很多都几百年历史； 他们倒
: 闭，那美国也完了。 最酸破产 政府会接管和负责理赔。government guaranty —- 买
: 车险的都知道吧。
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f******d
发帖数: 4136 | 63 我再和你说一次，whole life的定价=term+理财。
你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话，为啥要买
一个带着term的bundle呢？
给小孩留神马？这就是为啥买term，在小孩最需要的时候发生不幸，足够cover他们的
需要。至于用不到保险的情况，无论你打工还是自己创业，到小孩读大学会付不起学费
，结婚会买不起房子吗？华人在美国实现这些不是靠保险，而是靠我们的勤劳与智慧好吗
1m
【在 z******j 的大作中提到】
: 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m，想问你们都留什么给娃？留
: 上千万么？我们的父母就是啥都没留给我们，所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
: 不值钱，相当于20年前10万有么？现在10万也不少钱啊！至少可以够公立大学学费。
: 不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
: whole life到底就算是一部分交给保险公司理财，也是他和我先签了合约，我付
: premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
: premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
: 也是看这1系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。
: anyways，您无法理解我的想法，我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
: 而已。
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s*****a
发帖数: 3387 | 64 勤劳与智慧? 厉害的保险才是智慧的体现
term+理财？ haha.
Whole life is permanent life insurance, not term — term能包到90岁？ 当然
term 便宜，我也有买 20年期的。2个都有。每年交几千块， 心理很踏实。
理财? 你以为保险公司只把钱投到股市？ 去看看公司的财务报表
散了吧。不要鸡同鸭讲了。 还是那句话—- 智商决定一切
好吗
【在 f******d 的大作中提到】
: 我再和你说一次，whole life的定价=term+理财。
: 你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话，为啥要买
: 一个带着term的bundle呢？
: 给小孩留神马？这就是为啥买term，在小孩最需要的时候发生不幸，足够cover他们的
: 需要。至于用不到保险的情况，无论你打工还是自己创业，到小孩读大学会付不起学费
: ，结婚会买不起房子吗？华人在美国实现这些不是靠保险，而是靠我们的勤劳与智慧好吗
:
: 1m
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f******d
发帖数: 4136 | 65 我就问你，你是富人吗？
你学过保险的精算吗？
你学过保险的定价吗？
你学过生命表吗？
再跟本点，你学过保险101吗？什么是保险你知道吗？
我本科的毕业论文题目叫做：生命表的变化对人寿保险定价的影响。我想我是有资格和
你探讨这个问题的吧。
你为啥需要包到90岁？你90了，你60多的小孩还需要啃老？
这样吧，你把你的whole life的条款列一下，供我们参观下什么是高智商的选择。
【在 s*****a 的大作中提到】
: 勤劳与智慧? 厉害的保险才是智慧的体现
: term+理财？ haha.
: Whole life is permanent life insurance, not term — term能包到90岁？ 当然
: term 便宜，我也有买 20年期的。2个都有。每年交几千块， 心理很踏实。
: 理财? 你以为保险公司只把钱投到股市？ 去看看公司的财务报表
: 散了吧。不要鸡同鸭讲了。 还是那句话—- 智商决定一切
:
: 好吗
|
d********f
发帖数: 43471 | 66 他肯定没看懂啦，我见过10个卖保险9.9个都不知道自己卖的是啥玩艺
【在 f******d 的大作中提到】
: 我就问你，你是富人吗？
: 你学过保险的精算吗？
: 你学过保险的定价吗？
: 你学过生命表吗？
: 再跟本点，你学过保险101吗？什么是保险你知道吗？
: 我本科的毕业论文题目叫做：生命表的变化对人寿保险定价的影响。我想我是有资格和
: 你探讨这个问题的吧。
: 你为啥需要包到90岁？你90了，你60多的小孩还需要啃老？
: 这样吧，你把你的whole life的条款列一下，供我们参观下什么是高智商的选择。
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I*****s
发帖数: 3995 | 67 也可能是故意揣着明白装糊涂，让更多的人入坑
【在 d********f 的大作中提到】
: 他肯定没看懂啦，我见过10个卖保险9.9个都不知道自己卖的是啥玩艺
|
I*****s
发帖数: 3995 | 68 在乎阿，就是留自己投资的收益啊，钱在自己手里自由些，在保险里面限制太多。
1m
公司卖乱七八糟的产品。
【在 z******j 的大作中提到】
: 谢谢你码这么多字。你说的小孩不在乎将来留给他们的1m，想问你们都留什么给娃？留
: 上千万么？我们的父母就是啥都没留给我们，所以不想以后自己的娃这么累。20年后1m
: 不值钱，相当于20年前10万有么？现在10万也不少钱啊！至少可以够公立大学学费。
: 不值钱这个结论是基于美联储继续印钱。
: whole life到底就算是一部分交给保险公司理财，也是他和我先签了合约，我付
: premium他要给我分红和保单。就这么简单。我的唯一风险就是这个公司倒闭我亏了
: premium。我从来没听过什么7%。您先搞清楚我买的是什么公司的whole life再说吧。
: 也是看这1系列的帖子才发现有那些个鸡贼公司卖乱七八糟的产品。
: anyways，您无法理解我的想法，我也无法理解买term的想法。大家把自己观点摆出来
: 而已。
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I*****s
发帖数: 3995 | 69 不可能吧，你再好好看看，我工作过几个公司，从来没见过这种的，你是用的啥tool?
如果你401没闹明白，那可能真的把钱给whole life省心，因为你不具备理财能力，自
己管可能还不如whole life insurance,交给别人挺好的，自己清闲些，可以干点自己
擅长的事情，也别和网上人争吵了，每个人观点不同，各擅其职就好。
【在 z******j 的大作中提到】
: 401k就三档，aggressive，medium，conservative。你们一般选啥？
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i*****9
发帖数: 3157 | 70 能明白的也是高层了，不会跑这儿来瞎忽悠。。。
：也可能是故意揣着明白装糊涂，让更多的人入坑
：【 在 daemonself (mit行为艺术专业博士后导师) 的大作中提到: 】 |
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m*********s
发帖数: 1 | 71 如果给孩子买的话whole life还是很划算的 一个月一百块左右 十年供完 保额50-100
万 小孩刚出生买等十岁左右交完 等18、9岁拿出来 是death benefit 减去 你拿出来
的现金值 剩下的给你拿出来
能拿50%commission那种是老鼠会吧
我们正规agent公司只给20-30%。。。 |
m*********s
发帖数: 1 | 72 如果给孩子买的话whole life还是很划算的 一个月一百块左右 十年供完 保额50-100
万 小孩刚出生买等十岁左右交完 等18、9岁拿出来 是death benefit 减去 你拿出来
的现金值 剩下的给你拿出来
能拿50%commission那种是老鼠会吧
我们正规agent公司只给20-30%。。。 |
l********e
发帖数: 755 | 73 说得太一针见血了！赞！我也是听我那做保险经纪的老婆这么说的。他们经纪公司比较
靠谱，老早就不给人推荐Whole Life了，除非客人死活要买这种。
value
【在 h****s 的大作中提到】
: 抛砖引玉一个。
: Whole life insurance最坑的部分，说是有cash value，但是cash value和death
: benefit只能拿1个，如果被保险人死了，只给death benefit部分，cash value部分就
: 直接归保险公司了。这样就和term life一模一样，不过交了8-10倍的保费。
: 另外就是如果10-20年后cash value比death benefit高，没死的时候可以把cash value
: 全取出来（极端情况，也可以只取一部分啦），但是这样death benefit就没了。这样
: 其实就是之前交的那么多万的钱被保险公司理财，最后还给你，这样看更像一个理财而
: 不是保险了。而且这个情况，买term life那部分钱依然是扔掉了，和term life直接扔
: 完全一样。
: 不过这个产品作为理财说实话是比较糟糕的，前5-10年一定在水下的理财产品能多好？
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v**********e
发帖数: 1295 | 74 我觉得这个回复挺中肯。
好吗
【在 f******d 的大作中提到】
: 我再和你说一次，whole life的定价=term+理财。
: 你买了whole life相当于买了term+理财的bundle。你无法理解买term的话，为啥要买
: 一个带着term的bundle呢？
: 给小孩留神马？这就是为啥买term，在小孩最需要的时候发生不幸，足够cover他们的
: 需要。至于用不到保险的情况，无论你打工还是自己创业，到小孩读大学会付不起学费
: ，结婚会买不起房子吗？华人在美国实现这些不是靠保险，而是靠我们的勤劳与智慧好吗
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