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Boston版 - 请指点一下我值不值得refinance
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大家做no cost refinance都不交deposit吗?越来越担心Boston版的智商
问一下,这两天refinance rate多少了?版上做AGENTS的,请不要造谣说买房人多,根本就不多,这个时候买,被套
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话题: refinance话题: 还款话题: 每月话题: 2414话题: pay
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1 (共1页)
i******t
发帖数: 60
1
我们3年前买的Townhouse,15年贷款,apr不记得多少了,大概4.2左右吧。一年以后即
2010年夏天refinance一次,改成10年贷款,APR 3.75.当时没有经验,用了单位的
credit union, 交了closing cost大约2千多美元。现在每月还款联本带利3001.目前欠
款25万。我问了一下外面的mortgage broker,现在10年的利率是3%,没有closing cost
, 每月还款2414.我的顾虑是已经还了2年多了,如果现在重新refinance,头两年还款
利率占的比重大,我是不是亏了呢?
我的计算是这样的:
(1)不做refinance,按照现在的利率还还有8年还清,共还款:每月3001*12月×8年=
288096
(2)做refinance,还有10年还清,共还款:每月2414 *12月×8年= 289680
这样算下来,好像不值得refinance.即使利率差别是3.75 vs 3.
我这样的理解对吗?请各位指教。
补充一点,我们可能三年以后换房子。
非常感谢。
g*****c
发帖数: 4378
2

利息低, 没closing cost肯定合算
你比较的是不同的借期和总额
比如你可以refinance你目前的余额
然后计划八年还完(每月多还一点),这样每月会比原来少
b**l
发帖数: 33123
3
不对。你可以每月还同样的钱,再算算看。

cost
年=

【在 i******t 的大作中提到】
: 我们3年前买的Townhouse,15年贷款,apr不记得多少了,大概4.2左右吧。一年以后即
: 2010年夏天refinance一次,改成10年贷款,APR 3.75.当时没有经验,用了单位的
: credit union, 交了closing cost大约2千多美元。现在每月还款联本带利3001.目前欠
: 款25万。我问了一下外面的mortgage broker,现在10年的利率是3%,没有closing cost
: , 每月还款2414.我的顾虑是已经还了2年多了,如果现在重新refinance,头两年还款
: 利率占的比重大,我是不是亏了呢?
: 我的计算是这样的:
: (1)不做refinance,按照现在的利率还还有8年还清,共还款:每月3001*12月×8年=
: 288096
: (2)做refinance,还有10年还清,共还款:每月2414 *12月×8年= 289680

G**P
发帖数: 369
4
你的算法不对。
最好的方法是算按原来的月供3001去还新的贷款(2414+587EXTRA PAYMENT FOR
PRINCIPLE),是不是可以早点还清。

cost
年=

【在 i******t 的大作中提到】
: 我们3年前买的Townhouse,15年贷款,apr不记得多少了,大概4.2左右吧。一年以后即
: 2010年夏天refinance一次,改成10年贷款,APR 3.75.当时没有经验,用了单位的
: credit union, 交了closing cost大约2千多美元。现在每月还款联本带利3001.目前欠
: 款25万。我问了一下外面的mortgage broker,现在10年的利率是3%,没有closing cost
: , 每月还款2414.我的顾虑是已经还了2年多了,如果现在重新refinance,头两年还款
: 利率占的比重大,我是不是亏了呢?
: 我的计算是这样的:
: (1)不做refinance,按照现在的利率还还有8年还清,共还款:每月3001*12月×8年=
: 288096
: (2)做refinance,还有10年还清,共还款:每月2414 *12月×8年= 289680

i******t
发帖数: 60
5
多谢各位的意见。你们说的意思好像是一样的,都建议我按照仍然每月还3001计算,看
能不能提前还完。但实际上允许这样操作吗?我的意思是broker允许我每月还2414+587
本金吗?谢谢
G**P
发帖数: 369
6
只是建议你这样算而已。实际上你也可以这样操作。除非你的LENDER很特别。

587

【在 i******t 的大作中提到】
: 多谢各位的意见。你们说的意思好像是一样的,都建议我按照仍然每月还3001计算,看
: 能不能提前还完。但实际上允许这样操作吗?我的意思是broker允许我每月还2414+587
: 本金吗?谢谢

b**l
发帖数: 33123
7
实际很多人就是这么操作的。这样no point, no cost的refinance几乎是无风险的,除
非你马上就要卖房走人。你的贷款条款上一般都有一条,提前还清没有罚款。不放心就
事先问好。

587

【在 i******t 的大作中提到】
: 多谢各位的意见。你们说的意思好像是一样的,都建议我按照仍然每月还3001计算,看
: 能不能提前还完。但实际上允许这样操作吗?我的意思是broker允许我每月还2414+587
: 本金吗?谢谢

b***b
发帖数: 13249
8
你这个case refinance是肯定要做的。我只是觉得你的利率可能稍微高了点(
也可能最近利率涨了? 我的 15 year fixed 3%),多打打电话问问?
还款时,每个月不一定要按照以前的数字(因为你以前的数字比较高),自己在网上算
算利率3%, 25 万,还款8年的每月数目。
我算的是: $2,932.39, 这样你每个月少付 70, 以以前的时间还完贷款。
http://www.mortgagecalculator.org/

cost
年=

【在 i******t 的大作中提到】
: 我们3年前买的Townhouse,15年贷款,apr不记得多少了,大概4.2左右吧。一年以后即
: 2010年夏天refinance一次,改成10年贷款,APR 3.75.当时没有经验,用了单位的
: credit union, 交了closing cost大约2千多美元。现在每月还款联本带利3001.目前欠
: 款25万。我问了一下外面的mortgage broker,现在10年的利率是3%,没有closing cost
: , 每月还款2414.我的顾虑是已经还了2年多了,如果现在重新refinance,头两年还款
: 利率占的比重大,我是不是亏了呢?
: 我的计算是这样的:
: (1)不做refinance,按照现在的利率还还有8年还清,共还款:每月3001*12月×8年=
: 288096
: (2)做refinance,还有10年还清,共还款:每月2414 *12月×8年= 289680

i******t
发帖数: 60
9
非常感谢各位的帮助,我现在明白了。看来又要启动refinancing过程了。痛苦。。。
不过能省些钱也值得。
bbppp,谢谢你还帮我做了计算。我的利率高是因为这是townhouse,所以比sfh高一些。
再次谢谢各位。
b***b
发帖数: 13249
10
俺拍拍自己脑袋,对的,忘了你是townhouse了。
一定要按照8年还款,要是按照10年还,你每月虽然付少了钱,可是会多付两年的利息
。。。。

【在 i******t 的大作中提到】
: 非常感谢各位的帮助,我现在明白了。看来又要启动refinancing过程了。痛苦。。。
: 不过能省些钱也值得。
: bbppp,谢谢你还帮我做了计算。我的利率高是因为这是townhouse,所以比sfh高一些。
: 再次谢谢各位。

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问一下,这两天refinance rate多少了?关于Wenny给我的三个referral
这次跟Vivian Song 做 refinance关于封bbppp
STOP!锁了15-yr fixed loan at 2.5%
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i******t
发帖数: 60
11
bbppp谢谢你的提醒。我刚才给broker打电话,问能不能按照每个月3000还。她说要问
一下经理能不能每月多还。她说6个月以后肯定可以多还,但是头6个月最好按照2414还
,以避免可能的罚款。请问这样操作起来难度大吗?我是指头六个月还2414,然后每个
月3000?
谢谢
b***b
发帖数: 13249
12
没有这种罚款吧? refinancing 文件上没有过这种罚款。 不怕。我们贷款都是你no
prepayment penalty
多余的你要是不放心可以写上多少Principle。或是单独写张check申明是principle.
每个月银行只能收你那个月的利息(这个数字不管你那个月付多少
,那个月都是一样的)和规定的principle,多的钱当然也是principle。

【在 i******t 的大作中提到】
: bbppp谢谢你的提醒。我刚才给broker打电话,问能不能按照每个月3000还。她说要问
: 一下经理能不能每月多还。她说6个月以后肯定可以多还,但是头6个月最好按照2414还
: ,以避免可能的罚款。请问这样操作起来难度大吗?我是指头六个月还2414,然后每个
: 月3000?
: 谢谢

t*m
发帖数: 4414
13
通常是前4个月不能多还。
楼主不考虑cash out refi? 如今利息这么低。尽量多借嘛。
利息还抵税。

【在 b***b 的大作中提到】
: 没有这种罚款吧? refinancing 文件上没有过这种罚款。 不怕。我们贷款都是你no
: prepayment penalty
: 多余的你要是不放心可以写上多少Principle。或是单独写张check申明是principle.
: 每个月银行只能收你那个月的利息(这个数字不管你那个月付多少
: ,那个月都是一样的)和规定的principle,多的钱当然也是principle。

b***b
发帖数: 13249
14
头四个月不能Pay off 而已。 所以大家不能在4-6个月之内做 Refinance, 这样你以
前的Mortgage Broker 会损失惨重。。。。

【在 t*m 的大作中提到】
: 通常是前4个月不能多还。
: 楼主不考虑cash out refi? 如今利息这么低。尽量多借嘛。
: 利息还抵税。

t*m
发帖数: 4414
15
不仅不能payoff,头四个月也不能pay down.

【在 b***b 的大作中提到】
: 头四个月不能Pay off 而已。 所以大家不能在4-6个月之内做 Refinance, 这样你以
: 前的Mortgage Broker 会损失惨重。。。。

b***b
发帖数: 13249
16
那你被忽悠了。。。

【在 t*m 的大作中提到】
: 不仅不能payoff,头四个月也不能pay down.
t*m
发帖数: 4414
17
呵呵。有一次refi,刚做好,俺就pay down 8W,
过了几天 broker 打来电话说她被罚了1千多。让我今后几个月不要pay down了。

【在 b***b 的大作中提到】
: 那你被忽悠了。。。
b**l
发帖数: 33123
18
可以。少有的一次帮老板娘一句腔。

你以

【在 t*m 的大作中提到】
: 不仅不能payoff,头四个月也不能pay down.
b**l
发帖数: 33123
19
ft, 8w...

【在 t*m 的大作中提到】
: 呵呵。有一次refi,刚做好,俺就pay down 8W,
: 过了几天 broker 打来电话说她被罚了1千多。让我今后几个月不要pay down了。

t*m
发帖数: 4414
20
不同的银行不一样吧。
反正我那次头四个月pay down, broker被罚了一千多。

【在 b**l 的大作中提到】
: 可以。少有的一次帮老板娘一句腔。
:
: 你以

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版上做AGENTS的,请不要造谣说买房人多,根本就不多,这个时候买,被套分享我的refinance经验
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S*******s
发帖数: 10098
21
"有一次refi,刚做好,俺就pay down 8W" 你这个人蛮有意思的嘛, 前一个贴刚刚哭
穷, 这个贴马上露富。
b***b
发帖数: 13249
22
你这个pay down 8万太多了,呵呵, 我们是在谈pay somewhat
more than monthly payment.
有些lender比较狠。。。。

【在 t*m 的大作中提到】
: 呵呵。有一次refi,刚做好,俺就pay down 8W,
: 过了几天 broker 打来电话说她被罚了1千多。让我今后几个月不要pay down了。

t*m
发帖数: 4414
23
当时年轻,不经世嘛。
如今再也不pay down了。 就 jumbo 着。

【在 S*******s 的大作中提到】
: "有一次refi,刚做好,俺就pay down 8W" 你这个人蛮有意思的嘛, 前一个贴刚刚哭
: 穷, 这个贴马上露富。

t*m
发帖数: 4414
24
pay down 个千八百的估计不会挨罚。

【在 b***b 的大作中提到】
: 你这个pay down 8万太多了,呵呵, 我们是在谈pay somewhat
: more than monthly payment.
: 有些lender比较狠。。。。

b***b
发帖数: 13249
25
赤裸裸BSO年轻时就有8万存款。。。。 XMJDH!

【在 t*m 的大作中提到】
: 当时年轻,不经世嘛。
: 如今再也不pay down了。 就 jumbo 着。

t*m
发帖数: 4414
26
这点儿散碎银子,还入您的法眼?

【在 b***b 的大作中提到】
: 赤裸裸BSO年轻时就有8万存款。。。。 XMJDH!
b***b
发帖数: 13249
27
天,赤裸裸++ BSO 8万存款是碎银子。。。。 XMJDH!

【在 t*m 的大作中提到】
: 这点儿散碎银子,还入您的法眼?
t*m
发帖数: 4414
28
呵呵。 和您的资产一比,就是散碎银子了嘛。
b***b
发帖数: 13249
29
终于同意了! 俺的资产是两个孩子--无价之宝。。。。。

【在 t*m 的大作中提到】
: 呵呵。 和您的资产一比,就是散碎银子了嘛。
t*m
发帖数: 4414
30
最近波士顿房子卖的快吗?价格走势如何?

【在 b***b 的大作中提到】
: 终于同意了! 俺的资产是两个孩子--无价之宝。。。。。
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b***b
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有钱人太多。。。有个Mortgage broker 对我说:“我手头上好些单子都是over
listing price” 他是做很多不同的agent的单子的。

【在 t*m 的大作中提到】
: 最近波士顿房子卖的快吗?价格走势如何?
t*m
发帖数: 4414
32
over listing price, 到时候 appraisal 不到,咋整?

【在 b***b 的大作中提到】
: 有钱人太多。。。有个Mortgage broker 对我说:“我手头上好些单子都是over
: listing price” 他是做很多不同的agent的单子的。

b***b
发帖数: 13249
33
appraisal 跟着 purchase price 走。。。

【在 t*m 的大作中提到】
: over listing price, 到时候 appraisal 不到,咋整?
t*m
发帖数: 4414
34
这个最可恶。

【在 b***b 的大作中提到】
: appraisal 跟着 purchase price 走。。。
b***b
发帖数: 13249
35
purchase price is the market price. Appraisal is to appraise the market
price, 呵呵!

【在 t*m 的大作中提到】
: 这个最可恶。
1 (共1页)
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