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发帖数: 178 | 1 发表时间： 2017-01-01 09:17:00作者：李正鑫
中国央行此举开始实施更严格的资本管制方法。（网络图片）
【看中国2017年1月1日讯】（看中国记者李正鑫综合报导）日前中国央行宣布，将大额
现金交易报告标准由20万元（人民币，下同）调至5万元。有分析认为，中国央行此举
开始实施更严格的资本管制方法，并且在民众外汇资金掌握的额度和使用的难度上做文
章。
中国金融机构现金交易报告标准降至5万元
目前，中国民众个人在银行存取20万元以上现金，银行需将交易信息上报至中国反洗钱
监测分析中心。而从7月1日开始，20万元这一数字将降低至5万元。
2016年12月30日，中国央行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自
2017年7月1日起实施。该办法将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“
5万元”，并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条：一是自然人和非自然人的大额现金交易
，境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。二是非自然人
银行账户的大额转账交易，境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上、外币等值
20万美元以上。三是自然人银行账户的大额转账交易，境内的报告标准为人民币50万元
以上、外币等值10万美元以上，跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美
元以上。
管理办法规定，对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万
美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、
现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。
比如，自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞，当日单笔或者累计交易人民币
5万元以上（含5万元）的，办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。
中国央行规定，金融机构通过内部预警、分析等确认为可疑交易后，应在五个工作日内
提交报告。银行、证券、保险、信托、基金、期货公司、财务公司、金融租赁公司、汽
车金融公司等所有的金融机构均在列。换句话说，企业、个人通过金融机构转账、大额
现金交易等超过一定金额时，交易情况都需上报至中国反洗钱监测分析中心。
更严格的资本管制 跨境资金交易更难
中国央行的这个规定在2016年岁末打破了市场的平静，也引发民众热议。有民众认为，
这就是专门限制平民百姓的，高官子女早已把资产转移到海外去了。
有业内人士表示，此举标志着中国资本管制的寒冬已经来临，资本相对自由流动的时代
已经结束，想要境外投资、移民、留学、旅游的人又要绞尽脑汁了。
以前每人每年有5万美元的购汇额度，并且每天有1万美元取现额度，额满即止。新的《
管理办法》出台后，每天只能换等额5万人民币的美元和其它外币，按照当前汇率约为
7100美元，超过这个额度就要申报。所以为了避免申报，很多人会想办法将换钞额度控
制在7100美元范围内，实际上降低了外币取现的额度，提高了取现的门槛。如果被列入
所谓的怀疑对象，申报很可能被拒，就算还有5万美元的购汇额度，也不能换取现钞。
除了换现钞受限之外，汇款到境外也受限，以前每人只要在5万美元额度之内的汇款，
基本都是被允许的。新的《管理办法》出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都需要上
报。和取现申报一样，当然也存在被怀疑及被拒的风险。如果有5万美元要汇到境外，
以前只需要汇一次，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。
此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司
和贷款公司四大类机构此次也纳入管理范围，这两条措施，基本将购买境外保险和借助
资金杠杆购汇的渠道基本堵死。
所有这些政策的核心就是：尽量阻止民众兑换美元取现，以及将美元汇出境。 |
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