s******l
发帖数: 333 | 1 新手问个问题：看了半天终于弄明白traditional ira是tax deductable的，立马可以
降低当年的taxable income,而roth ira是税后的，投了好处是在后面的，比如盈利不
收税什么的。那为什么版上好多人还是买roth ira的多？
我们因为夫妻总收入超过了一定限额，没法qualify州的child credit,做税的时候软件
建议买ira，我就不知道我到底该买哪种了。不过从读过的介绍来看，似乎只有
traditional ira对我目前的情况有帮助。大家有什么建议呢？
另外，如果退休的时候如果收入不高（比如已经没有工作,只靠401k和social security
），是不是还是traditional ira好呢？ | d*****1
发帖数: 1837 | 2 in your case, of course go with traditional IRA. You say tax now and get
child credit.
Most People in this board have other retirement plan, such as 401k, and not
qualify for tax deductible with traditional IRA due to income limit. | K****D
发帖数: 30533 | 3 If you think your tax rate is higher after retirement than now,
go with Roth.
If otherwise, go with traditional.
security
【在 s******l 的大作中提到】
: 新手问个问题：看了半天终于弄明白traditional ira是tax deductable的，立马可以
: 降低当年的taxable income,而roth ira是税后的，投了好处是在后面的，比如盈利不
: 收税什么的。那为什么版上好多人还是买roth ira的多？
: 我们因为夫妻总收入超过了一定限额，没法qualify州的child credit,做税的时候软件
: 建议买ira，我就不知道我到底该买哪种了。不过从读过的介绍来看，似乎只有
: traditional ira对我目前的情况有帮助。大家有什么建议呢？
: 另外，如果退休的时候如果收入不高（比如已经没有工作,只靠401k和social security
: ），是不是还是traditional ira好呢？
| s******l
发帖数: 333 | 4 问题就在这里，怎么知道自己将来退休的时候401k and social security能够拿多少呢
？好像很难预测。对华人中产来说，一般的情况都是怎么样的呢？
【在 K****D 的大作中提到】
: If you think your tax rate is higher after retirement than now,
: go with Roth.
: If otherwise, go with traditional.
:
: security
| K****D
发帖数: 30533 | 5 Usually they have a huge 401k account and huge IRA account(s)
when they retire.
Huge means more than enough.
【在 s******l 的大作中提到】
: 问题就在这里，怎么知道自己将来退休的时候401k and social security能够拿多少呢
: ？好像很难预测。对华人中产来说，一般的情况都是怎么样的呢？
| N******p
发帖数: 2777 | 6 我认为401k放满的话, 还是存点Roth IRA好，作为tax diversification。反正一年只
有5k限额，比401k少得多，对以后影响不太大。退休后可以根据每年支出的情况选择是
从401k里拿钱还是从Roth IRA里拿，以减少要交的税。
【在 s******l 的大作中提到】
: 问题就在这里，怎么知道自己将来退休的时候401k and social security能够拿多少呢
: ？好像很难预测。对华人中产来说，一般的情况都是怎么样的呢？
| s******l
发帖数: 333 | 7 那么是不是有必要现在就把所有的401k转成roth? 那也要交好多税。
【在 K****D 的大作中提到】
: Usually they have a huge 401k account and huge IRA account(s)
: when they retire.
: Huge means more than enough.
| K****D
发帖数: 30533 | 8 401k cannot be converted to Roth.
【在 s******l 的大作中提到】
: 那么是不是有必要现在就把所有的401k转成roth? 那也要交好多税。
| g*****g
发帖数: 34805 | 9 You are not qualified for Roth IRA to begin with, so you
don't need to think about it.
security
【在 s******l 的大作中提到】
: 新手问个问题：看了半天终于弄明白traditional ira是tax deductable的，立马可以
: 降低当年的taxable income,而roth ira是税后的，投了好处是在后面的，比如盈利不
: 收税什么的。那为什么版上好多人还是买roth ira的多？
: 我们因为夫妻总收入超过了一定限额，没法qualify州的child credit,做税的时候软件
: 建议买ira，我就不知道我到底该买哪种了。不过从读过的介绍来看，似乎只有
: traditional ira对我目前的情况有帮助。大家有什么建议呢？
: 另外，如果退休的时候如果收入不高（比如已经没有工作,只靠401k和social security
: ），是不是还是traditional ira好呢？
| s******l
发帖数: 333 | 10 why?
【在 g*****g 的大作中提到】
: You are not qualified for Roth IRA to begin with, so you
: don't need to think about it.
:
: security
| | | g*****g
发帖数: 34805 | 11 Married filing jointly: If you're married and file a joint return with your
spouse, your contribution limit will be reduced when your joint modified AGI
exceeds $159,000, and completely eliminated when your joint modified AGI
reaches $169,000.
【在 s******l 的大作中提到】
: why?
| D******y
发帖数: 3780 | 12 if he and his wife max their 401k or traditional IRA, their modified AGI can
be lowered than 159K, why not?
your
AGI
【在 g*****g 的大作中提到】
: Married filing jointly: If you're married and file a joint return with your
: spouse, your contribution limit will be reduced when your joint modified AGI
: exceeds $159,000, and completely eliminated when your joint modified AGI
: reaches $169,000.
| K****D
发帖数: 30533 | 13 He/she qualifies. Please read again, hehe.
【在 g*****g 的大作中提到】
: You are not qualified for Roth IRA to begin with, so you
: don't need to think about it.
:
: security
| D******y
发帖数: 3780 | 14 does either of your work have 401k? if so, your traditional IRA might not be
tax deductable...
security
【在 s******l 的大作中提到】
: 新手问个问题：看了半天终于弄明白traditional ira是tax deductable的，立马可以
: 降低当年的taxable income,而roth ira是税后的，投了好处是在后面的，比如盈利不
: 收税什么的。那为什么版上好多人还是买roth ira的多？
: 我们因为夫妻总收入超过了一定限额，没法qualify州的child credit,做税的时候软件
: 建议买ira，我就不知道我到底该买哪种了。不过从读过的介绍来看，似乎只有
: traditional ira对我目前的情况有帮助。大家有什么建议呢？
: 另外，如果退休的时候如果收入不高（比如已经没有工作,只靠401k和social security
: ），是不是还是traditional ira好呢？
| s******l
发帖数: 333 | 15 我们一个有401k,一个没有。
刚和老公说了，他觉得要是今年交5000 traditional ira,只省下1700的税，换一个60
岁时不知道会被按多少税率来tax，还是不太值得。谁知道60岁时候的收入是不是比现
在还高？我们都不学理财的，所以希望有经验的来指点一下，说说存IRA对中国人的中
产到底有没有好处。
be
【在 D******y 的大作中提到】
: does either of your work have 401k? if so, your traditional IRA might not be
: tax deductable...
:
: security
| s**********d
发帖数: 36899 | 16 60岁时会不会高，取决于：
1，到时候税率多少。现在的税率历史上看比较低。
2，你到时候每年从tax-deferred账户取多少钱。
60
【在 s******l 的大作中提到】
: 我们一个有401k,一个没有。
: 刚和老公说了，他觉得要是今年交5000 traditional ira,只省下1700的税，换一个60
: 岁时不知道会被按多少税率来tax，还是不太值得。谁知道60岁时候的收入是不是比现
: 在还高？我们都不学理财的，所以希望有经验的来指点一下，说说存IRA对中国人的中
: 产到底有没有好处。
:
: be
| D*****I
发帖数: 8268 | 17 你总得做别的投资吧，roth总比别的投资有点优惠吧
【在 s******l 的大作中提到】
: 问题就在这里，怎么知道自己将来退休的时候401k and social security能够拿多少呢
: ？好像很难预测。对华人中产来说，一般的情况都是怎么样的呢？
| s******l
发帖数: 333 | 18 恩，有点道理。
【在 D*****I 的大作中提到】
: 你总得做别的投资吧，roth总比别的投资有点优惠吧
| s*****n
发帖数: 2174 | 19 roth 和 tax-deferred 那个好, 这个归根结底是个tax diversification的问题.
首先要搞清楚的是 tax deferral 并不是目的, tax saving 才是真正的目的.
如果从25岁到60岁一直存满401K, 那么到了退休得有几个M, 往外拿钱税会很高, 这样
并起不到省税的作用. 如果从25岁到60岁一直存roth, 那么到了退休虽然拿钱没有税,
可是这么多年也没能怎么省税.
最好的就是两种都有一些. 退休以后从401K拿一些钱, 付低税率, 不够的部分从roth拿
钱, 免税. 这样才能有效得把25岁到60岁的很多(高税率)收入, 推后到退休后再(低税
率)取出.
板上很多人主张买roth ira, 是因为大家基本都交不少钱进401K了. 对于大部分人,
401K和roth IRA的比例是2-3 : 1 应该适合很好的组合, 基本就是(接近)交满401K, 放
满roth IRA.
security
【在 s******l 的大作中提到】
: 新手问个问题：看了半天终于弄明白traditional ira是tax deductable的，立马可以
: 降低当年的taxable income,而roth ira是税后的，投了好处是在后面的，比如盈利不
: 收税什么的。那为什么版上好多人还是买roth ira的多？
: 我们因为夫妻总收入超过了一定限额，没法qualify州的child credit,做税的时候软件
: 建议买ira，我就不知道我到底该买哪种了。不过从读过的介绍来看，似乎只有
: traditional ira对我目前的情况有帮助。大家有什么建议呢？
: 另外，如果退休的时候如果收入不高（比如已经没有工作,只靠401k和social security
: ），是不是还是traditional ira好呢？
| l******n
发帖数: 641 | 20 and for those who have roth 401k,
same concept.
,
【在 s*****n 的大作中提到】
: roth 和 tax-deferred 那个好, 这个归根结底是个tax diversification的问题.
: 首先要搞清楚的是 tax deferral 并不是目的, tax saving 才是真正的目的.
: 如果从25岁到60岁一直存满401K, 那么到了退休得有几个M, 往外拿钱税会很高, 这样
: 并起不到省税的作用. 如果从25岁到60岁一直存roth, 那么到了退休虽然拿钱没有税,
: 可是这么多年也没能怎么省税.
: 最好的就是两种都有一些. 退休以后从401K拿一些钱, 付低税率, 不够的部分从roth拿
: 钱, 免税. 这样才能有效得把25岁到60岁的很多(高税率)收入, 推后到退休后再(低税
: 率)取出.
: 板上很多人主张买roth ira, 是因为大家基本都交不少钱进401K了. 对于大部分人,
: 401K和roth IRA的比例是2-3 : 1 应该适合很好的组合, 基本就是(接近)交满401K, 放
| | | K****D
发帖数: 30533 | 21 Aglee. However, considering matching, most people would have
over funded 401k if they max out. The ratio would be more than 3:1.
I personally think to be enough after retirement, one only needs
about 1.5-2M in total retirement balance at age 65. At an annual
yield of 8%, it means 401k vs Roth at 1:1 would be enough.
In another word, IMHO most Chinese are saving too much and thus
they should always consider Roth before 401k. (Super high salary
guys excluded.)
,
【在 s*****n 的大作中提到】
: roth 和 tax-deferred 那个好, 这个归根结底是个tax diversification的问题.
: 首先要搞清楚的是 tax deferral 并不是目的, tax saving 才是真正的目的.
: 如果从25岁到60岁一直存满401K, 那么到了退休得有几个M, 往外拿钱税会很高, 这样
: 并起不到省税的作用. 如果从25岁到60岁一直存roth, 那么到了退休虽然拿钱没有税,
: 可是这么多年也没能怎么省税.
: 最好的就是两种都有一些. 退休以后从401K拿一些钱, 付低税率, 不够的部分从roth拿
: 钱, 免税. 这样才能有效得把25岁到60岁的很多(高税率)收入, 推后到退休后再(低税
: 率)取出.
: 板上很多人主张买roth ira, 是因为大家基本都交不少钱进401K了. 对于大部分人,
: 401K和roth IRA的比例是2-3 : 1 应该适合很好的组合, 基本就是(接近)交满401K, 放
| s*****n
发帖数: 2174 | 22 I agree with the ultimate goal at age 65 you pointed out. However, at any
give time, either tax-deferred or roth is a better choice, but over the
scope of 30+ years, one needs to make sure a good combination of tax-
deferred and roth is achieved.
In general:
One should go with tax-deferred options, such as 401K:
1. When one is currently working in a high tax state (e.g. CA).
2. When one is currently earning high.
3. When one's roth account is over-invested.
One should go with roth optioned, suc
【在 K****D 的大作中提到】
: Aglee. However, considering matching, most people would have
: over funded 401k if they max out. The ratio would be more than 3:1.
: I personally think to be enough after retirement, one only needs
: about 1.5-2M in total retirement balance at age 65. At an annual
: yield of 8%, it means 401k vs Roth at 1:1 would be enough.
: In another word, IMHO most Chinese are saving too much and thus
: they should always consider Roth before 401k. (Super high salary
: guys excluded.)
:
: ,
| g*****g
发帖数: 34805 | 23 Normal thumb of rule
401K match -> roth -> max 401K
,
【在 s*****n 的大作中提到】
: roth 和 tax-deferred 那个好, 这个归根结底是个tax diversification的问题.
: 首先要搞清楚的是 tax deferral 并不是目的, tax saving 才是真正的目的.
: 如果从25岁到60岁一直存满401K, 那么到了退休得有几个M, 往外拿钱税会很高, 这样
: 并起不到省税的作用. 如果从25岁到60岁一直存roth, 那么到了退休虽然拿钱没有税,
: 可是这么多年也没能怎么省税.
: 最好的就是两种都有一些. 退休以后从401K拿一些钱, 付低税率, 不够的部分从roth拿
: 钱, 免税. 这样才能有效得把25岁到60岁的很多(高税率)收入, 推后到退休后再(低税
: 率)取出.
: 板上很多人主张买roth ira, 是因为大家基本都交不少钱进401K了. 对于大部分人,
: 401K和roth IRA的比例是2-3 : 1 应该适合很好的组合, 基本就是(接近)交满401K, 放
| m**********r
发帖数: 887 | | s**********d
发帖数: 36899 | 25
这个太简化了。
【在 g*****g 的大作中提到】
: Normal thumb of rule
: 401K match -> roth -> max 401K
:
: ,
| s******l
发帖数: 333 | 26 哇，大家讲的太有道理了。深入浅出，我也明白不少。可是现在也有个为难的，就是到
底存多少的问题。虽然知道如果想要被tax得少，就要最大化401k什么的，但是钱给了
401k,要几十年后才能花，另外现在手上没余钱也挺难受的。 | y****i
发帖数: 5690 | 27 不能存ROTH的话，有其他啥可做的呢？
【在 K****D 的大作中提到】
: Aglee. However, considering matching, most people would have
: over funded 401k if they max out. The ratio would be more than 3:1.
: I personally think to be enough after retirement, one only needs
: about 1.5-2M in total retirement balance at age 65. At an annual
: yield of 8%, it means 401k vs Roth at 1:1 would be enough.
: In another word, IMHO most Chinese are saving too much and thus
: they should always consider Roth before 401k. (Super high salary
: guys excluded.)
:
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