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Investment版 - 401K 和 ROTH IRA 谁优先?
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Roth 401K or Traditional 401K?backdoor deductable traditional IRA to ROTH IRA
关于Traditional IRA and ROTH IRA的探讨转不转ROTH IRA??高手给指点!
才工作,请教各位401K的问题,谢谢大家请帮忙看看这种情况怎么投401K
Max out 401k 有什么不好的?risk?新人请教401K避税的问题
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IRA vs. 401K(包子酬答)请问高存款低税率的投资策略
退休后收入少,税率应该低些呀?401K 和 Roth IRA 优先级的量化比较
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相关话题的讨论汇总
话题: roth话题: 401k话题: ira话题: 税率话题: 边际
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a*p
发帖数: 209
1
假如不能同时Max 两者的话,在Max 401K的company match基础上,先放哪个?假设联
邦税率是25%bracket,州税7-8%?
B*********t
发帖数: 105
2
ROTH IRA
一般自己可以选择的投资选项比较多
如果401K里面有特别好的投资基金,在你的Roth IRA里面买不到,或者交易费高,那就
放401k。两部分的钱应该统一分配,计算equity/bond比率之类的
n******n
发帖数: 12088
3
还是在自己身上投资,找个能max两个的工作。

【在 a*p 的大作中提到】
: 假如不能同时Max 两者的话,在Max 401K的company match基础上,先放哪个?假设联
: 邦税率是25%bracket,州税7-8%?

a*p
发帖数: 209
4

研究了好几天,终于得出让我惊讶的结论,401K完胜Roth IRA???? 请高手指点.
假设前提1: 401K和IRA都有不错的基金可选。
前提2: 不需要用到ROTH IRA 的5年可取的优点。
前提3: 现在的边际税率是25%。暂时不考虑州税
只从经济上计算。
假如投 40K 在401K 上。同样的钱放在ROTH上就是 30K。
多年后, 401K 账户增长5倍,成为200K. ROTH 是150 K.
取ROTH 的钱不再交税。
401K 取出来要交税。只有当 有效税税率 (不是边际税率 )大于25%时,401K才比
ROTH差。
要达到有效税率25%,这个收入是非常高的。远远大于达到25%边际税率的标准。按2012
标准,刚达到25%边际税率的收入的实际税率是11%左右。
所以以后只要不是每年从401K取很多很多的钱,401K的有效税率总能很轻松地低于25%
。所以401K比Roth更划算。
如果考虑现在在交州税,而以后有可能不交,401K的优势更大。
当然这只是极端的例子。同时拥有401K和Roth应该能带来更多的灵活性和同样的好处。
我自己都迷惑了。

【在 B*********t 的大作中提到】
: ROTH IRA
: 一般自己可以选择的投资选项比较多
: 如果401K里面有特别好的投资基金,在你的Roth IRA里面买不到,或者交易费高,那就
: 放401k。两部分的钱应该统一分配,计算equity/bond比率之类的

t***n
发帖数: 546
5
又是一个算不清边际税率的例子
假设现在边际税率25%,退休也是25%,分界线是$70000, 你需要取$80000. 也就是有$
10000在25%的bracket里面。 那么:
1. 从401K取80000
2. 从401K取70000,roth取10000
请问有什么区别?
跟别提roth可以提前取本金的好处了。钱不够max both就先投roth,万一缺钱还能取出
来。要是砸进401K出来就得脱层皮了。
p****a
发帖数: 4829
6
要是现在边际税率30%,退休是15%呢?

有$

【在 t***n 的大作中提到】
: 又是一个算不清边际税率的例子
: 假设现在边际税率25%,退休也是25%,分界线是$70000, 你需要取$80000. 也就是有$
: 10000在25%的bracket里面。 那么:
: 1. 从401K取80000
: 2. 从401K取70000,roth取10000
: 请问有什么区别?
: 跟别提roth可以提前取本金的好处了。钱不够max both就先投roth,万一缺钱还能取出
: 来。要是砸进401K出来就得脱层皮了。

t***n
发帖数: 546
7
现在边际税率30,还愁没钱同时max 401K和roth?当然是全部都上啦!

【在 p****a 的大作中提到】
: 要是现在边际税率30%,退休是15%呢?
:
: 有$

k***n
发帖数: 3158
8
not eligible for Roth

【在 p****a 的大作中提到】
: 要是现在边际税率30%,退休是15%呢?
:
: 有$

t***n
发帖数: 546
9
别忘了后门

★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8

【在 k***n 的大作中提到】
: not eligible for Roth
a*p
发帖数: 209
10

有$
其实你这个例子正好说明了我的看法:401K总是不比ROTH差:
在达到边际税率前用401K,到达边际税率线后用ROTH。这样跟全部用401K相比是
同样的效果。
但是,如果取的钱小于边际税率线呢?比如说在你的例子中,某年只取60000?任
何从ROTH取的钱都相对于401K而言是亏了。
考虑到Exemption 和 Deduction,60000相当于80000了(现在的价值)。很
怀疑以后的退休帐户能否有这样大。
当然ROTH有提前支取的方便性,不能完全放弃。放一部分就可以了。

【在 t***n 的大作中提到】
: 又是一个算不清边际税率的例子
: 假设现在边际税率25%,退休也是25%,分界线是$70000, 你需要取$80000. 也就是有$
: 10000在25%的bracket里面。 那么:
: 1. 从401K取80000
: 2. 从401K取70000,roth取10000
: 请问有什么区别?
: 跟别提roth可以提前取本金的好处了。钱不够max both就先投roth,万一缺钱还能取出
: 来。要是砸进401K出来就得脱层皮了。

t***n
发帖数: 546
11
从数学上看好象401k永远不会比roth差,如果现在和退休都是25%的话。其实实际操作
上roth一定优先,因为他的灵活性。
1。现在钱不够两样都放满,那么放roth可以适当放宽紧急资金的要求,因为还可以从
roth取钱。这样相比401k可以投入更多的养老金。
2。当以后roth资金足够但是还是不能投满401k的时候可以从roth取钱花来投满401k。
反之不离职无法rollover
3。roth没有RMD的限制,配合延迟SS收入更是方便
4。似乎留遗产给下一代也是roth更好

★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8

【在 a*p 的大作中提到】
:
: 有$
: 其实你这个例子正好说明了我的看法:401K总是不比ROTH差:
: 在达到边际税率前用401K,到达边际税率线后用ROTH。这样跟全部用401K相比是
: 同样的效果。
: 但是,如果取的钱小于边际税率线呢?比如说在你的例子中,某年只取60000?任
: 何从ROTH取的钱都相对于401K而言是亏了。
: 考虑到Exemption 和 Deduction,60000相当于80000了(现在的价值)。很
: 怀疑以后的退休帐户能否有这样大。
: 当然ROTH有提前支取的方便性,不能完全放弃。放一部分就可以了。

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