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Investment版 - Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾
相关主题
关于backdoor Roth IRAroth ira 能免税吗?
backdoor IRAAGI over limit, 小公司没有401K
traditional IRA, rollover IRA 和 backdoor roth问个backdoor roth ira的问题
准备backdoor roth的问题换工作401K怎么办?
为什么backdoor ROTH和rollover 401k to IRA不能发生在一年,无 (转载)换工作后原来的退休账户要转吗?
请教traditional ira 转到 Roth IRA的问题离职后rollover 401k到ira
After-tax 401k和Roth IRA的问题roth ira后门还在吧?
问个backdoor roth的交税问题请问traditional里面有pre-tax的钱 还可以另外转5500after tax的到roth吗?
相关话题的讨论汇总
话题: ira话题: traditional话题: roth话题: 401k话题: 税后
1 (共1页)
g*****g
发帖数: 34805
1
刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。
所以不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROTH IRA。
刚换了工作不久,本想把401K的钱转成traditional IRA的,这下郁闷了。
n******n
发帖数: 12088
2
401k。

【在 g*****g 的大作中提到】
: 刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。
: 所以不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROTH IRA。
: 刚换了工作不久,本想把401K的钱转成traditional IRA的,这下郁闷了。

g*****g
发帖数: 34805
3
你是说我应该把钱留在401K里。401K比IRA投资费用高,选择少呗。

【在 n******n 的大作中提到】
: 401k。
f*******n
发帖数: 12623
4
对啊。只好留在旧的公司的401k或转去新的公司的401k
s*****n
发帖数: 461
5
"Rollover ira"
Account type
f*******n
发帖数: 12623
6
"Rollover IRA"就是Traditional IRA。没有区别的。只是说明钱的来源不同而已。

【在 s*****n 的大作中提到】
: "Rollover ira"
: Account type

o*****e
发帖数: 871
7
If you have self employment income, you can roll over to Fidelity solo 401k
plan, and still make tax free Roth IRA conversion.

刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。所以
不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROT........

【在 g*****g 的大作中提到】
: 刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。
: 所以不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROTH IRA。
: 刚换了工作不久,本想把401K的钱转成traditional IRA的,这下郁闷了。

f*******n
发帖数: 12623
8
你明白这个帖子说什么吗?“Rollover IRA”就是Traditional IRA。有任何pre-tax的
IRA会阻止backdoor Roth IRA的操作。

a
p********x
发帖数: 5583
9
是这样的,要把所有traditional IRA都加起来,计算pre tax的比例,再按这个比例交
税。分到不同账户没用。

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你明白这个帖子说什么吗?“Rollover IRA”就是Traditional IRA。有任何pre-tax的
: IRA会阻止backdoor Roth IRA的操作。
:
: a

n******n
发帖数: 12088
10
指数基金区别不大。

【在 g*****g 的大作中提到】
: 你是说我应该把钱留在401K里。401K比IRA投资费用高,选择少呗。
相关主题
请教traditional ira 转到 Roth IRA的问题roth ira 能免税吗?
After-tax 401k和Roth IRA的问题AGI over limit, 小公司没有401K
问个backdoor roth的交税问题问个backdoor roth ira的问题
k***u
发帖数: 176
11
请问, 是在backdoor 前把traditional IRA 清空(也就是covert to roth?),之后就可
以了?
如果夫妻都有trad ira, 是否要双方都清空?
谢谢

【在 p********x 的大作中提到】
: 是这样的,要把所有traditional IRA都加起来,计算pre tax的比例,再按这个比例交
: 税。分到不同账户没用。

f*******n
发帖数: 12623
12
清空的意思不是convert to roth。清空的目的就是不要把那些钱convert to roth。如
果你想convert to roth的话,那就不用清空,就把钱放进Traditional IRA之后,把全
部的Traditional IRA convert to Roth,就一样的效果。
清空就是不要把钱从401k转进去Traditional IRA。或者如果已经有钱在Traditional
IRA,把它转进去401k。不是所有的401k都让你这样做的。
IRA是个人的。夫妻是分开考虑的。

【在 k***u 的大作中提到】
: 请问, 是在backdoor 前把traditional IRA 清空(也就是covert to roth?),之后就可
: 以了?
: 如果夫妻都有trad ira, 是否要双方都清空?
: 谢谢

p********x
发帖数: 5583
13
夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
(直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是
一楼说的pro-rata规则。
只要traditional ira里面税前税后混上了,再转到roth,就是这个规则,税后的钱就
转不干净了。除非你把tranditional ira全部转到roth。要注意的是,IRS是一年结算
一次tratioanl ira里面税前税后的比例,不是说你今天清空了账户,明天再往里面投
钱,就不是blend了。

【在 k***u 的大作中提到】
: 请问, 是在backdoor 前把traditional IRA 清空(也就是covert to roth?),之后就可
: 以了?
: 如果夫妻都有trad ira, 是否要双方都清空?
: 谢谢

f*******n
发帖数: 12623
14
你这个是什么意思?
假如我今天把Traditional IRA的税前的钱全转去401k。明天投钱,跟着convert到Roth
IRA。不行吗?

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

g*****g
发帖数: 34805
15
可以。但不是所有401k都让你转进,而且转进之后不换工作不退休,就不能转出。
所以并非很方便。

Roth

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你这个是什么意思?
: 假如我今天把Traditional IRA的税前的钱全转去401k。明天投钱,跟着convert到Roth
: IRA。不行吗?

p********x
发帖数: 5583
16
假设一个方案,然后试着填一下8086表,就可以知道conversion要不要交税。

Roth

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你这个是什么意思?
: 假如我今天把Traditional IRA的税前的钱全转去401k。明天投钱,跟着convert到Roth
: IRA。不行吗?

b**u
发帖数: 254
17
这个地方我有个问题,那现在只有250是税后,那你投税后的5000剩下的4750如何辨识
呢,是在税前95k里吗?

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

f*******n
发帖数: 12623
18
你convert之后,你的Traditional IRA里面剩下95K的钱。里面还有4750税后的。90250
税前的。

【在 b**u 的大作中提到】
: 这个地方我有个问题,那现在只有250是税后,那你投税后的5000剩下的4750如何辨识
: 呢,是在税前95k里吗?

b**u
发帖数: 254
19
挺复杂的。那下次报税前还得记住有多少税后税前的,如果有增长或者loss就更复杂了
。看来这个后门设计的不算合理。

90250

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你convert之后,你的Traditional IRA里面剩下95K的钱。里面还有4750税后的。90250
: 税前的。

S*****s
发帖数: 2290
20
这个解释的真好。多谢!

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

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换工作401K怎么办?roth ira后门还在吧?
换工作后原来的退休账户要转吗?请问traditional里面有pre-tax的钱 还可以另外转5500after tax的到roth吗?
离职后rollover 401k到ira貌似这个后门Roth IRA真是有好处的,大牛看看我理解的对不对
f*******n
发帖数: 12623
21
不是。税后的钱不会变的。增长或者loss都是税前的钱

【在 b**u 的大作中提到】
: 挺复杂的。那下次报税前还得记住有多少税后税前的,如果有增长或者loss就更复杂了
: 。看来这个后门设计的不算合理。
:
: 90250

p********x
发帖数: 5583
22
traditional IRA里面有多少税后的钱是用8086表来track的。一旦投了税后
traditional IRA,当年就要填8086表。以后有after tax contribution,conversion
或者 distribution,都要填8086表。8086表是报税的时候填,就是计算税前和税后的
比例,告诉你conversion/distribution中有多少是税前的(这部分要交税),最后给
出税后trational ira还剩多少。8086一年就填一张,这就是为什么我前面说,一年结
算一次,所有traditional ira都要合在一起算。

【在 b**u 的大作中提到】
: 这个地方我有个问题,那现在只有250是税后,那你投税后的5000剩下的4750如何辨识
: 呢,是在税前95k里吗?

g*****g
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23
刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。
所以不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROTH IRA。
刚换了工作不久,本想把401K的钱转成traditional IRA的,这下郁闷了。
n******n
发帖数: 12088
24
401k。

【在 g*****g 的大作中提到】
: 刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。
: 所以不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROTH IRA。
: 刚换了工作不久,本想把401K的钱转成traditional IRA的,这下郁闷了。

g*****g
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25
你是说我应该把钱留在401K里。401K比IRA投资费用高,选择少呗。

【在 n******n 的大作中提到】
: 401k。
f*******n
发帖数: 12623
26
对啊。只好留在旧的公司的401k或转去新的公司的401k
s*****n
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27
"Rollover ira"
Account type
f*******n
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28
"Rollover IRA"就是Traditional IRA。没有区别的。只是说明钱的来源不同而已。

【在 s*****n 的大作中提到】
: "Rollover ira"
: Account type

o*****e
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29
If you have self employment income, you can roll over to Fidelity solo 401k
plan, and still make tax free Roth IRA conversion.

刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。所以
不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROT........

【在 g*****g 的大作中提到】
: 刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。
: 所以不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROTH IRA。
: 刚换了工作不久,本想把401K的钱转成traditional IRA的,这下郁闷了。

f*******n
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30
你明白这个帖子说什么吗?“Rollover IRA”就是Traditional IRA。有任何pre-tax的
IRA会阻止backdoor Roth IRA的操作。

a
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怎么证明要转到ROTH去的Traditional IRA是Non-Deductible的呢?backdoor IRA
收入超过250k之后如何操纵?traditional IRA, rollover IRA 和 backdoor roth
关于backdoor Roth IRA准备backdoor roth的问题
p********x
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31
是这样的,要把所有traditional IRA都加起来,计算pre tax的比例,再按这个比例交
税。分到不同账户没用。

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你明白这个帖子说什么吗?“Rollover IRA”就是Traditional IRA。有任何pre-tax的
: IRA会阻止backdoor Roth IRA的操作。
:
: a

n******n
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指数基金区别不大。

【在 g*****g 的大作中提到】
: 你是说我应该把钱留在401K里。401K比IRA投资费用高,选择少呗。
k***u
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33
请问, 是在backdoor 前把traditional IRA 清空(也就是covert to roth?),之后就可
以了?
如果夫妻都有trad ira, 是否要双方都清空?
谢谢

【在 p********x 的大作中提到】
: 是这样的,要把所有traditional IRA都加起来,计算pre tax的比例,再按这个比例交
: 税。分到不同账户没用。

f*******n
发帖数: 12623
34
清空的意思不是convert to roth。清空的目的就是不要把那些钱convert to roth。如
果你想convert to roth的话,那就不用清空,就把钱放进Traditional IRA之后,把全
部的Traditional IRA convert to Roth,就一样的效果。
清空就是不要把钱从401k转进去Traditional IRA。或者如果已经有钱在Traditional
IRA,把它转进去401k。不是所有的401k都让你这样做的。
IRA是个人的。夫妻是分开考虑的。

【在 k***u 的大作中提到】
: 请问, 是在backdoor 前把traditional IRA 清空(也就是covert to roth?),之后就可
: 以了?
: 如果夫妻都有trad ira, 是否要双方都清空?
: 谢谢

p********x
发帖数: 5583
35
夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
(直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是
一楼说的pro-rata规则。
只要traditional ira里面税前税后混上了,再转到roth,就是这个规则,税后的钱就
转不干净了。除非你把tranditional ira全部转到roth。要注意的是,IRS是一年结算
一次tratioanl ira里面税前税后的比例,不是说你今天清空了账户,明天再往里面投
钱,就不是blend了。

【在 k***u 的大作中提到】
: 请问, 是在backdoor 前把traditional IRA 清空(也就是covert to roth?),之后就可
: 以了?
: 如果夫妻都有trad ira, 是否要双方都清空?
: 谢谢

f*******n
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36
你这个是什么意思?
假如我今天把Traditional IRA的税前的钱全转去401k。明天投钱,跟着convert到Roth
IRA。不行吗?

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

g*****g
发帖数: 34805
37
可以。但不是所有401k都让你转进,而且转进之后不换工作不退休,就不能转出。
所以并非很方便。

Roth

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你这个是什么意思?
: 假如我今天把Traditional IRA的税前的钱全转去401k。明天投钱,跟着convert到Roth
: IRA。不行吗?

p********x
发帖数: 5583
38
假设一个方案,然后试着填一下8086表,就可以知道conversion要不要交税。

Roth

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你这个是什么意思?
: 假如我今天把Traditional IRA的税前的钱全转去401k。明天投钱,跟着convert到Roth
: IRA。不行吗?

b**u
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39
这个地方我有个问题,那现在只有250是税后,那你投税后的5000剩下的4750如何辨识
呢,是在税前95k里吗?

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

f*******n
发帖数: 12623
40
你convert之后,你的Traditional IRA里面剩下95K的钱。里面还有4750税后的。90250
税前的。

【在 b**u 的大作中提到】
: 这个地方我有个问题,那现在只有250是税后,那你投税后的5000剩下的4750如何辨识
: 呢,是在税前95k里吗?

相关主题
准备backdoor roth的问题After-tax 401k和Roth IRA的问题
为什么backdoor ROTH和rollover 401k to IRA不能发生在一年,无 (转载)问个backdoor roth的交税问题
请教traditional ira 转到 Roth IRA的问题roth ira 能免税吗?
b**u
发帖数: 254
41
挺复杂的。那下次报税前还得记住有多少税后税前的,如果有增长或者loss就更复杂了
。看来这个后门设计的不算合理。

90250

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你convert之后,你的Traditional IRA里面剩下95K的钱。里面还有4750税后的。90250
: 税前的。

S*****s
发帖数: 2290
42
这个解释的真好。多谢!

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

f*******n
发帖数: 12623
43
不是。税后的钱不会变的。增长或者loss都是税前的钱

【在 b**u 的大作中提到】
: 挺复杂的。那下次报税前还得记住有多少税后税前的,如果有增长或者loss就更复杂了
: 。看来这个后门设计的不算合理。
:
: 90250

p********x
发帖数: 5583
44
traditional IRA里面有多少税后的钱是用8086表来track的。一旦投了税后
traditional IRA,当年就要填8086表。以后有after tax contribution,conversion
或者 distribution,都要填8086表。8086表是报税的时候填,就是计算税前和税后的
比例,告诉你conversion/distribution中有多少是税前的(这部分要交税),最后给
出税后trational ira还剩多少。8086一年就填一张,这就是为什么我前面说,一年结
算一次,所有traditional ira都要合在一起算。

【在 b**u 的大作中提到】
: 这个地方我有个问题,那现在只有250是税后,那你投税后的5000剩下的4750如何辨识
: 呢,是在税前95k里吗?

p**e
发帖数: 533
45
在已有以前的deductible IRA帐户的前提下,如果新开一个non deductible IRA 帐户
,只转换新的non deductible帐户到 Roth IRA,这样是不是就没有什么比例问题了?

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

f*******n
发帖数: 12623
46
不是

【在 p**e 的大作中提到】
: 在已有以前的deductible IRA帐户的前提下,如果新开一个non deductible IRA 帐户
: ,只转换新的non deductible帐户到 Roth IRA,这样是不是就没有什么比例问题了?

r**m
发帖数: 1825
47
no, give you an example,
if you have $10k in your deductible IRA account, then you opened a non
deductible IRA, put $5k in it, and convert all of it to Roth IRA,
the portion of $5k which is tax free is :
C = Amount to Convert to Roth
B = Balances of all pre-tax IRAs
TF = The percentage of the amount you're computing this would be tax-free
TF = 100 * [ C / (C + B)]
Here C = $5000
B = $10000
TF = $5000/$15000 = 33%,
So you will pay tax on $5000 x 66%
It is because the $5k you took out from the non deductible IRA is "
Distribution".
One way to get around this is to move all your IRA to your 401K.

【在 p**e 的大作中提到】
: 在已有以前的deductible IRA帐户的前提下,如果新开一个non deductible IRA 帐户
: ,只转换新的non deductible帐户到 Roth IRA,这样是不是就没有什么比例问题了?

p**e
发帖数: 533
48
谢谢。是不是在你的例子中,应该交税部分是 5000*(15000-5000)/15000?

【在 r**m 的大作中提到】
: no, give you an example,
: if you have $10k in your deductible IRA account, then you opened a non
: deductible IRA, put $5k in it, and convert all of it to Roth IRA,
: the portion of $5k which is tax free is :
: C = Amount to Convert to Roth
: B = Balances of all pre-tax IRAs
: TF = The percentage of the amount you're computing this would be tax-free
: TF = 100 * [ C / (C + B)]
: Here C = $5000
: B = $10000

r**m
发帖数: 1825
49
C = Amount to Convert to Roth
B = Balances of all pre-tax IRAs
TF = The percentage of the amount you're computing this would be tax-free
TF = 100 * [ C / (C + B)]
Here C = $5000
B = $10000
TF = $5000/$15000 = 33%,
to the taxable portion is 66%

【在 p**e 的大作中提到】
: 谢谢。是不是在你的例子中,应该交税部分是 5000*(15000-5000)/15000?
m****a
发帖数: 2593
50
这个讲的很清楚,
不过有个问题,如果我把我的deductible IRA move到 401k去,以后每年这个backdoor
roth ira岂不是都不用交税了? 好像有点too good to be true

【在 r**m 的大作中提到】
: no, give you an example,
: if you have $10k in your deductible IRA account, then you opened a non
: deductible IRA, put $5k in it, and convert all of it to Roth IRA,
: the portion of $5k which is tax free is :
: C = Amount to Convert to Roth
: B = Balances of all pre-tax IRAs
: TF = The percentage of the amount you're computing this would be tax-free
: TF = 100 * [ C / (C + B)]
: Here C = $5000
: B = $10000

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N****g
发帖数: 2829
51
non-deductible traditional IRA本来就是用税后的钱投的,当然不用再交一次税。

backdoor

【在 m****a 的大作中提到】
: 这个讲的很清楚,
: 不过有个问题,如果我把我的deductible IRA move到 401k去,以后每年这个backdoor
: roth ira岂不是都不用交税了? 好像有点too good to be true

m****a
发帖数: 2593
52
没明白?
我问的好像和non-deductible traditional IRA没关系吧?
我有以前401k转的rollover IRA是属于税前的。
上面说的这roth conversion 5000要交的税就和我的rollover IRA的总额大小有关,但
是如果我把rollover IRA全转到现有的401k去,这5000就不用交税了,这个太奇怪了。

【在 N****g 的大作中提到】
: non-deductible traditional IRA本来就是用税后的钱投的,当然不用再交一次税。
:
: backdoor

N****g
发帖数: 2829
53
这5000不用再交税的部分就是non-deductible traditional IRA呀,就是公式里的C。
都是税后的钱,转roth的时候当然不用再交了。你把rollover ira全转回401k,相当于
B=0,5000的100%都不用交税。

★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6

【在 m****a 的大作中提到】
: 没明白?
: 我问的好像和non-deductible traditional IRA没关系吧?
: 我有以前401k转的rollover IRA是属于税前的。
: 上面说的这roth conversion 5000要交的税就和我的rollover IRA的总额大小有关,但
: 是如果我把rollover IRA全转到现有的401k去,这5000就不用交税了,这个太奇怪了。

f*******n
发帖数: 12623
54
你还是有点不明白。conversion要交的税只是跟conversion里面有多少税前的、多少税
后的钱有关。convert的税前的钱要交税。convert的税后的钱不用交税。就是那么简单。
如果你convert之前Traditional IRA里面有$10000,其中有$5000是税前的、有$5000是
说后的,那如果你convert $5000 Traditional IRA到Roth IRA,convert的钱里就包含
$2500税前的钱、$2500税后的钱。convert这$2500税前的钱就要交$2500收入的税。
convert之后,Traditional IRA里面还留着$2500税前的钱和$2500税后的钱。
但是如果你convert之前Traditional IRA里面有$5000全是税后的钱,那么如果你
convert这$5000到Roth IRA,全是税后的钱,没有任何钱需要交税。

【在 m****a 的大作中提到】
: 没明白?
: 我问的好像和non-deductible traditional IRA没关系吧?
: 我有以前401k转的rollover IRA是属于税前的。
: 上面说的这roth conversion 5000要交的税就和我的rollover IRA的总额大小有关,但
: 是如果我把rollover IRA全转到现有的401k去,这5000就不用交税了,这个太奇怪了。

s**********d
发帖数: 36899
55
你这五千块回头从401k提出来还是要交税的,只是不参加这次的conversion

★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6

【在 m****a 的大作中提到】
: 没明白?
: 我问的好像和non-deductible traditional IRA没关系吧?
: 我有以前401k转的rollover IRA是属于税前的。
: 上面说的这roth conversion 5000要交的税就和我的rollover IRA的总额大小有关,但
: 是如果我把rollover IRA全转到现有的401k去,这5000就不用交税了,这个太奇怪了。

m****a
发帖数: 2593
56
我的意思是我的rollover IRA和401k都是税前的,本质是一样的,
但是这两个账号里钱的分配却会影响到5000 Roth IRA conversion 需不需要交税,这
个是我不明白的地方,难道这就是漏洞所在?

单。

【在 f*******n 的大作中提到】
: 你还是有点不明白。conversion要交的税只是跟conversion里面有多少税前的、多少税
: 后的钱有关。convert的税前的钱要交税。convert的税后的钱不用交税。就是那么简单。
: 如果你convert之前Traditional IRA里面有$10000,其中有$5000是税前的、有$5000是
: 说后的,那如果你convert $5000 Traditional IRA到Roth IRA,convert的钱里就包含
: $2500税前的钱、$2500税后的钱。convert这$2500税前的钱就要交$2500收入的税。
: convert之后,Traditional IRA里面还留着$2500税前的钱和$2500税后的钱。
: 但是如果你convert之前Traditional IRA里面有$5000全是税后的钱,那么如果你
: convert这$5000到Roth IRA,全是税后的钱,没有任何钱需要交税。

f*******n
发帖数: 12623
57
不复杂。增长的是税前的。只记住有多少税后的。

【在 b**u 的大作中提到】
: 挺复杂的。那下次报税前还得记住有多少税后税前的,如果有增长或者loss就更复杂了
: 。看来这个后门设计的不算合理。
:
: 90250

j******g
发帖数: 1098
58
只要traditional ira里面税前税后混上了,再转到roth,就是这个规则,税后的钱就
转不干净了。除非你把tranditional ira全部转到roth。要注意的是,IRS是一年结算
一次tratioanl ira里面税前税后的比例,不是说你今天清空了账户,明天再往里面投
钱,就不是blend了。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~
关于IRS结算的这个问题,我想请教一下,
如果今天4.13日,我现在有rollover Traditional IRA 6000刀跟2013 tax year
contribute的5500刀
non-deductible traditional IRA。
就算我这个月把rollover Traditional IRA都rollover到我的401k中去,依然会影响我
今年nondeductible traditional IRA
convert成Roth IRA时候的pro-rata? 是这样吗?
所以最佳的方案是否可以是我先接着contribute 2014 tax year的5500 刀 non-
deductible traditional IRA, 然后等到2015年1月1日,把2年总共11000刀的
nondeductible traditional IRA 一起convert成Roth IRA? 这样convert的时候就不
受pro-rata的影响了。

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

f*******n
发帖数: 12623
59

不会。你Traditional IRA里面没有deductible的钱。还可以跟什么pro-rata的?

【在 j******g 的大作中提到】
: 只要traditional ira里面税前税后混上了,再转到roth,就是这个规则,税后的钱就
: 转不干净了。除非你把tranditional ira全部转到roth。要注意的是,IRS是一年结算
: 一次tratioanl ira里面税前税后的比例,不是说你今天清空了账户,明天再往里面投
: 钱,就不是blend了。
: ~~~~~~~~~~~~~~~~~~
: 关于IRS结算的这个问题,我想请教一下,
: 如果今天4.13日,我现在有rollover Traditional IRA 6000刀跟2013 tax year
: contribute的5500刀
: non-deductible traditional IRA。
: 就算我这个月把rollover Traditional IRA都rollover到我的401k中去,依然会影响我

j******g
发帖数: 1098
60
之前pangxiongx在她的帖子里面有提到
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
要注意的是,IRS是一年结算
一次tratioanl ira里面税前税后的比例,不是说你今天清空了账户,明天再往里面投
钱,就不是blend了。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
所以我有这个疑惑。
相关主题
请问traditional里面有pre-tax的钱 还可以另外转5500after tax的到roth吗?收入超过250k之后如何操纵?
貌似这个后门Roth IRA真是有好处的,大牛看看我理解的对不对关于backdoor Roth IRA
怎么证明要转到ROTH去的Traditional IRA是Non-Deductible的呢?backdoor IRA
f*******n
发帖数: 12623
61
你自己填一填表不就知道了

【在 j******g 的大作中提到】
: 之前pangxiongx在她的帖子里面有提到
: ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
: 要注意的是,IRS是一年结算
: 一次tratioanl ira里面税前税后的比例,不是说你今天清空了账户,明天再往里面投
: 钱,就不是blend了。
: ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
: 所以我有这个疑惑。

j******g
发帖数: 1098
62
关于backdoor pro-rata的问题,请问goodbug最后是如何操作的?
如果我有一个rollover traditional IRA,是之前雇主的401k roll over 过来的
然后我还有一个non-deductible traditional IRA 里面放了5500刀。
是不是我把rollover traditional IRA的钱都rollover到现在雇主的401k里面,
然后过几天再做backdoor rothIRA convert的时候,我就不会遇到这个pro-rata的问题
了?
我看了instructions for 8606, Line 6 有个Note说rollover到现在雇主的401k,就
不算在line 6了

【在 g*****g 的大作中提到】
: 刚发现pro-rata这个规则。如果有traditional IRA,conversion要按比例收税。
: 所以不能既有traditional IRA,又搞backdoor ROTH IRA。
: 刚换了工作不久,本想把401K的钱转成traditional IRA的,这下郁闷了。

w********u
发帖数: 545
63
好清晰的思路!
再请教一个:如果现在已经有了税前的IRA了,过几年后需要开始放税后的IRA来弄
BACKDOOR ROTH IRA,需要怎么做来避免这种需要交税的混合状态?只能在开税后IRA之
前把税前IRA转到现在雇主的401K里这种办法吗?万一现在雇主的401K不让这么转,那
就是没有任何办法了吗?

【在 p********x 的大作中提到】
: 夫妻是分开算的。IRA就是individual retirement account的意思。
: backdoor ROTH的意思是有人想投ROTH,可是收入太高,投不了,于是通过投税后的
: traditional ira再转成roth的方式曲线投roth。因为投trational ira用的是税后的钱
: ,所以转成roth时不用再交税。这样和直接投roth是一个效果,而且还没收入限制。
: 楼上说Backdoor Roth IRA 跟 401K rollover to traditional IRA矛盾,意思是他想
: 把401k转成traditional IRA,同时又想投税后的TRADITIONAL IRA,然后转到roth。发
: 现这时转到roth的那部分就要交税了,原因是现在traditional ira里面既有税后的钱
: (直接投的税后TRADITIONAL IRA部分)又有税前的钱(401k转到traditional ira的部
: 分)。假设目前traditional ira有5000税后的,95000税前的,税前的比例是95%。这时
: 转5000到roth,只有250是税后的,4750的钱是税前的,税前这部分要收入税。这就是

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请问traditional里面有pre-tax的钱 还可以另外转5500after tax的到roth吗?为什么backdoor ROTH和rollover 401k to IRA不能发生在一年,无 (转载)
貌似这个后门Roth IRA真是有好处的,大牛看看我理解的对不对请教traditional ira 转到 Roth IRA的问题
怎么证明要转到ROTH去的Traditional IRA是Non-Deductible的呢?After-tax 401k和Roth IRA的问题
收入超过250k之后如何操纵?问个backdoor roth的交税问题
关于backdoor Roth IRAroth ira 能免税吗?
backdoor IRAAGI over limit, 小公司没有401K
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