e*****e 发帖数: 1570 | 1 问个在vanguard开普通mutual fund和ROTH IRA acount的问题。
首先说一下:
1,之前有ROTH IRA account,买了一些MF和ETF。后来卖了许多,现在里面没几个钱了
;账户还在;
2,现在准备放2万进去,买点Fund,总比放在银行好;
现在的问题是:我知道一般都是max ROTH IRA之后再考虑其它的长期投资;但是,我刚
错过2014-4-15的deadline,现在只能放2014年的$5,500的ROTH contribution,2013年
的放不进去了。手中2万多,如果要全部放进ROTH,那还要等好几年。
所以,我想到直接开一个vanguard普通的mutual fund account. 我做的研究,关于
vanguard普通mutual fund account的劣势(相对于Vanguard ROTH)是:
1,每年都要报税,不管是否有赢利,很麻烦;
2,no tax advantages,compared to ROTH IRA;
3,每年有20块的服务费。不过,如果sign up for electronic statements they
waive the fee;
4,average expense ratio 会比ROTH里面的要高,但是在业界还是便宜;
而关于vanguard普通mutual fund account的唯一优势,我能想到的就是:you can
withdraw money at any time and there are no limits to how much you can
invest.
请大家补充一下,还有我没有想到的vanguard普通mutual fund account的优劣势?谢
谢!
其实对于我,关键是2万多投资款现在不能一下投入ROTH里面;所以如果普通MF账户的
各种费用不会很贵的话,估计会考虑开一个普通MF账户。
最后,我说的都是在Vanguard开户 :) |
G*****h 发帖数: 2272 | 2 roth ira, eft买卖怎么收费?谢谢
【在 e*****e 的大作中提到】 : 问个在vanguard开普通mutual fund和ROTH IRA acount的问题。 : 首先说一下: : 1,之前有ROTH IRA account,买了一些MF和ETF。后来卖了许多,现在里面没几个钱了 : ;账户还在; : 2,现在准备放2万进去,买点Fund,总比放在银行好; : 现在的问题是:我知道一般都是max ROTH IRA之后再考虑其它的长期投资;但是,我刚 : 错过2014-4-15的deadline,现在只能放2014年的$5,500的ROTH contribution,2013年 : 的放不进去了。手中2万多,如果要全部放进ROTH,那还要等好几年。 : 所以,我想到直接开一个vanguard普通的mutual fund account. 我做的研究,关于 : vanguard普通mutual fund account的劣势(相对于Vanguard ROTH)是:
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e*****e 发帖数: 1570 | 3 你可以去vanguard网站看看,收费相比其它fund公司少很多。expense ratio也很低。
【在 G*****h 的大作中提到】 : roth ira, eft买卖怎么收费?谢谢
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e*****e 发帖数: 1570 | 4 有大虾给点建议吗? 就想知道还有什么是我没了解/研究到的,听取一些建议以后我就
可以行动了。。。
谢谢~~~ |
r****m 发帖数: 1204 | 5 你已经考虑得很全面了, 只有一点你的考虑可能有误:
"现在准备放2万进去,买点Fund,总比放在银行好"
银行起码本金不会损失, 买点fund, 没人能保证市场明天不会crash :( |
e*****e 发帖数: 1570 | 6 终于有朋友回复了~~谢谢啊~~~
是的,fund有风险的,我知道的。我就准备研究一下买一些不太agressive的MF或者ETF
,也会作为长期投资。
只是有点麻烦的是,普通MF账户每年都要报税。有朋友说说这个麻烦不?还是报税的时
候填一张表就是了?
【在 r****m 的大作中提到】 : 你已经考虑得很全面了, 只有一点你的考虑可能有误: : "现在准备放2万进去,买点Fund,总比放在银行好" : 银行起码本金不会损失, 买点fund, 没人能保证市场明天不会crash :(
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b**u 发帖数: 2761 | 7 根据你的risk承受能力选择portfolio, 在vanguard上有一个program可以做测试,自动
帮你选择。如果你的资金短期需要用,就需要避免风险比较大的投资。 |
r****m 发帖数: 1204 | 8 如果你用Turbotax和Fidelity (don't know about Vanguard), 报税一点都不麻烦, 直
接网上连接, 1分钟搞定. |
z**********3 发帖数: 11979 | 9 那你得分4年才能完成roth iraportfolio布局
之前可以参考下这个
http://www.bogleheads.org/wiki/Lazy_portfolios
凑1w到admiral级别er低 建议也就这么多了
【在 e*****e 的大作中提到】 : 问个在vanguard开普通mutual fund和ROTH IRA acount的问题。 : 首先说一下: : 1,之前有ROTH IRA account,买了一些MF和ETF。后来卖了许多,现在里面没几个钱了 : ;账户还在; : 2,现在准备放2万进去,买点Fund,总比放在银行好; : 现在的问题是:我知道一般都是max ROTH IRA之后再考虑其它的长期投资;但是,我刚 : 错过2014-4-15的deadline,现在只能放2014年的$5,500的ROTH contribution,2013年 : 的放不进去了。手中2万多,如果要全部放进ROTH,那还要等好几年。 : 所以,我想到直接开一个vanguard普通的mutual fund account. 我做的研究,关于 : vanguard普通mutual fund account的劣势(相对于Vanguard ROTH)是:
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e*****e 发帖数: 1570 | 10 谢谢回复。根据risk承受能力选择portfolio这个我知道,毕竟也投资了好几年。我现
在关键是想知道开一个Vanguard普通mutual fund account的其他劣势 。
【在 b**u 的大作中提到】 : 根据你的risk承受能力选择portfolio, 在vanguard上有一个program可以做测试,自动 : 帮你选择。如果你的资金短期需要用,就需要避免风险比较大的投资。
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e*****e 发帖数: 1570 | 11 那不错。看来报税不麻烦。。。谢谢!
【在 r****m 的大作中提到】 : 如果你用Turbotax和Fidelity (don't know about Vanguard), 报税一点都不麻烦, 直 : 接网上连接, 1分钟搞定.
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e*****e 发帖数: 1570 | 12 是的,如果要投到ROTH里面,要4年才能完成roth ira portfolio布局。如果报税不是
很麻烦的话,我估计会选择直接开立一个vanguard的brokaerage account来买mf或者
etf
谢谢你的lazy portfolios,挺有意思。可以研究一下。
【在 z**********3 的大作中提到】 : 那你得分4年才能完成roth iraportfolio布局 : 之前可以参考下这个 : http://www.bogleheads.org/wiki/Lazy_portfolios : 凑1w到admiral级别er低 建议也就这么多了
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e*****e 发帖数: 1570 | 13 我现在的vanguard里面还有下面两只MF
VEXMX
Vanguard Extended Market Index Fund Investor Shares
均价是$39.65入的,目前每share $63.07
VGTSX
Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
均价是$14,69入的,目前每share $17
求个建议,这两只是继续keep呢,不知道还有上升的空间没有,还是卖掉全部或者一部
分,然后买点别的。
只不过,现在其他的MF ETF价位都涨上去了,不知道还有什么MF值得现在投资的。 |
z**********3 发帖数: 11979 | 14
我买了后者,是长期投资,只考虑er低,短期2-3年涨跌都无所谓的.
你如果只拿两三年,想现在捞底短期看涨.如果这个思路:er就不是主要问题要往后排,要
考虑加息的预期下大市怎么走,因为sp500涨了好几年现在已经历史高点了,可能你就碰
到熊市,中期债券和房地产信托也会因为加息而跌.所以你可以看看具体的某个stock
section或者commodites中那些价值低估,PE低的.这些stock版或许有更多交易活跃的人
有更好建议.
或者换个思路,逐利心不要那么强,就买passive 大盘index etf/mf,或许到头来收益或
更好也未可知.
【在 e*****e 的大作中提到】 : 我现在的vanguard里面还有下面两只MF : VEXMX : Vanguard Extended Market Index Fund Investor Shares : 均价是$39.65入的,目前每share $63.07 : VGTSX : Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares : 均价是$14,69入的,目前每share $17 : 求个建议,这两只是继续keep呢,不知道还有上升的空间没有,还是卖掉全部或者一部 : 分,然后买点别的。 : 只不过,现在其他的MF ETF价位都涨上去了,不知道还有什么MF值得现在投资的。
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e*****e 发帖数: 1570 | 15 嗯,谢谢你的建议,很中肯。那我了解一下我现在这两只,看是留还是卖。VEXMX现在
貌似冲的有点高了。VGTSX应该还有上升的空间。
至于想新买的mf/etf,还需要时间多了解下,毕竟有一段时间没有关注这个了。大家觉
得值得关注的fund也可以说出来讨论下~~~
【在 z**********3 的大作中提到】 : : 我买了后者,是长期投资,只考虑er低,短期2-3年涨跌都无所谓的. : 你如果只拿两三年,想现在捞底短期看涨.如果这个思路:er就不是主要问题要往后排,要 : 考虑加息的预期下大市怎么走,因为sp500涨了好几年现在已经历史高点了,可能你就碰 : 到熊市,中期债券和房地产信托也会因为加息而跌.所以你可以看看具体的某个stock : section或者commodites中那些价值低估,PE低的.这些stock版或许有更多交易活跃的人 : 有更好建议. : 或者换个思路,逐利心不要那么强,就买passive 大盘index etf/mf,或许到头来收益或 : 更好也未可知.
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