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Investment版 - 401k, Roth IRA and Traditional IRA
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听说把IRA有个什么backdoor?问个backdoor roth ira的问题
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backdoor IRA2014还能搞backdoor roth ira么?
收入超过250k之后如何操纵?求科普: 为啥traditional->roth可以省税
不小心contribute 5000块钱到Roll over IRA了,如何办啊?back door roth IRA 的deadline 是每年的12月31日, 不是4/15
AGI over limit, 小公司没有401K需要从401k rollover到roth ira
相关话题的讨论汇总
话题: ira话题: roth话题: traditional话题: limit话题: contribute
1 (共1页)
s*******g
发帖数: 187
1
我有几个问题,之前以为弄明白了,今天看了一个华人的帖子,
发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。
1.401k是跟公司走的。也就是说,如果不换工作的话,401k的钱
没法convert到任何一个ira账户。换工作的时候,可以 convert
到自己的 IRA 账户。
2.Roth IRA只能用 after tax 存入,而且有收入限制。Traditional IRA
任何人都可以存,但根据收入决定是否可以计入 Tax Deduction。
从2010年开始,Traditional IRA 可以转入 Roth IRA 而没有收入限制。
这实际上等于所有人都可以往 Roth IRA 存钱了。唯一的限制是
convert 的钱5年内不可以取现,否则要交 tax 和 penalty。
(我这一条没理解对,导致 2012,2013 都没存 IRA)。
3.Roth IRA 的本金和收益都不交税。59.5岁之后取出不交任何税费。
Traditional IRA 在满 59.5 岁后取出,本金不交税,收益交收入税。
401k 在取出的时候,本金和收益都要交收入税。
综上所述,我觉得最好的退休金存放方式是
1. Contribute 401K up to the limit that the company matches.
2. If you'd like, contribute Traditional IRA up to limit with tax deduction.
3. If you'd like, contribute Roth IRA up to limit
4. If you'd like, contribute Traditional IRA untill the sum of IRAs meets
yearly limit ($5500 for 2014)
5. If you'd like, contribute 401k up to limits.
6. Consider contributing IRAs at the beginning of the year to earn gains.
请指正!
m*********y
发帖数: 1890
2
agree. 2/3/4 is basically one item.
1. Contribute 401K up to the limit that the company matches.
2. If you'd like, contribute Traditional IRA up to limit with tax deduction.
3. If you'd like, contribute Roth IRA up to limit
4. If you'd like, contribute Traditional IRA untill the sum of IRAs meets
yearly limit ($5500 for 2014)
5. If you'd like, contribute 401k up to limits.
6. Consider contributing IRAs at the beginning of the year to earn gains

【在 s*******g 的大作中提到】
: 我有几个问题,之前以为弄明白了,今天看了一个华人的帖子,
: 发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。
: 1.401k是跟公司走的。也就是说,如果不换工作的话,401k的钱
: 没法convert到任何一个ira账户。换工作的时候,可以 convert
: 到自己的 IRA 账户。
: 2.Roth IRA只能用 after tax 存入,而且有收入限制。Traditional IRA
: 任何人都可以存,但根据收入决定是否可以计入 Tax Deduction。
: 从2010年开始,Traditional IRA 可以转入 Roth IRA 而没有收入限制。
: 这实际上等于所有人都可以往 Roth IRA 存钱了。唯一的限制是
: convert 的钱5年内不可以取现,否则要交 tax 和 penalty。

f*******n
发帖数: 12623
3

不是。backdoor的本金也是随时拿出来,没有tax或penalty。
不是。deductible Traditional IRA是本金(税前的)和收益拿出来都交税。non-
deductible Traditional IRA是本金(税后的)拿出来不交税,收益拿出来要交税(但
是你无法分税前和税后的钱;拿出来拿出一样比例税前和税后的钱)。
有Traditional 401k和Roth 401k。税上基本上和Traditional IRA和Roth IRA一样。

【在 s*******g 的大作中提到】
: 我有几个问题,之前以为弄明白了,今天看了一个华人的帖子,
: 发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。
: 1.401k是跟公司走的。也就是说,如果不换工作的话,401k的钱
: 没法convert到任何一个ira账户。换工作的时候,可以 convert
: 到自己的 IRA 账户。
: 2.Roth IRA只能用 after tax 存入,而且有收入限制。Traditional IRA
: 任何人都可以存,但根据收入决定是否可以计入 Tax Deduction。
: 从2010年开始,Traditional IRA 可以转入 Roth IRA 而没有收入限制。
: 这实际上等于所有人都可以往 Roth IRA 存钱了。唯一的限制是
: convert 的钱5年内不可以取现,否则要交 tax 和 penalty。

P*******d
发帖数: 266
4
那roll over ira from 401k都能backdoor to roth ira?如果能,那不是totally tax
free?前后都不交税?

不是。backdoor的本金也是随时拿出来,没有tax或penalty。

【在 f*******n 的大作中提到】
:
: 不是。backdoor的本金也是随时拿出来,没有tax或penalty。
: 不是。deductible Traditional IRA是本金(税前的)和收益拿出来都交税。non-
: deductible Traditional IRA是本金(税后的)拿出来不交税,收益拿出来要交税(但
: 是你无法分税前和税后的钱;拿出来拿出一样比例税前和税后的钱)。
: 有Traditional 401k和Roth 401k。税上基本上和Traditional IRA和Roth IRA一样。

m*********y
发帖数: 1890
5
当然不能。

tax

【在 P*******d 的大作中提到】
: 那roll over ira from 401k都能backdoor to roth ira?如果能,那不是totally tax
: free?前后都不交税?
:
: 不是。backdoor的本金也是随时拿出来,没有tax或penalty。

P*******d
发帖数: 266
6
then what is the rite way to max your gain? thx!

【在 m*********y 的大作中提到】
: 当然不能。
:
: tax

P*****e
发帖数: 313
7
traditional IRA and roth IRA 可以同时放吗?
m*********y
发帖数: 1890
8
no idea what you were trying to ask. there is no loophole here.

【在 P*******d 的大作中提到】
: then what is the rite way to max your gain? thx!
m*********y
发帖数: 1890
9
yes, you can. however, if you want to do backdoor roth each year, it would
be awkward to keep balance in traditional ira.

【在 P*****e 的大作中提到】
: traditional IRA and roth IRA 可以同时放吗?
P*****e
发帖数: 313
10
我也这么想,如果你满足条件存roth IRA,为什么还要存traditional IRA?两个加起
来的limit一共是5500. 所以我对楼主说的那些很confuse。

【在 m*********y 的大作中提到】
: yes, you can. however, if you want to do backdoor roth each year, it would
: be awkward to keep balance in traditional ira.

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不小心contribute 5000块钱到Roll over IRA了,如何办啊?问个backdoor roth ira的问题
AGI over limit, 小公司没有401K现在还能做2012年的backdoor IRA吗?
问个backdoor roth ira的问题怎么backdoor Roth会影响报税?
m*********y
发帖数: 1890
11
many people can get tax deduction for traditional ira, but not roth.
and many people roll over 401k balance to traditional ira too.

【在 P*****e 的大作中提到】
: 我也这么想,如果你满足条件存roth IRA,为什么还要存traditional IRA?两个加起
: 来的limit一共是5500. 所以我对楼主说的那些很confuse。

P*****e
发帖数: 313
12
而且,如果是结婚的,家庭总收入超过116000,就没有tax deduction了。如果收入超
过这个,存IRA还是税后的钱。如果低于这个,是不是先存tradition IRA(税前的钱)
,然后转入roth IRA,也不用交税,这样比直接存Roth IRA省了税钱?这样理解对不对
P*****e
发帖数: 313
13

这个是不是单身收入低于70000,married收入低于116000,才有的deduction?

【在 m*********y 的大作中提到】
: many people can get tax deduction for traditional ira, but not roth.
: and many people roll over 401k balance to traditional ira too.

f*******n
发帖数: 12623
14
什么收入都可以弄backdoor Roth IRA。Backdoor Roth IRA跟Roth IRA的区别就是存
backdoor没有收入限制。没有任何其他区别。跟Roth IRA一样的税。

【在 P*****e 的大作中提到】
: 而且,如果是结婚的,家庭总收入超过116000,就没有tax deduction了。如果收入超
: 过这个,存IRA还是税后的钱。如果低于这个,是不是先存tradition IRA(税前的钱)
: ,然后转入roth IRA,也不用交税,这样比直接存Roth IRA省了税钱?这样理解对不对
: ?

f*******n
发帖数: 12623
15

如果Traditional更好,那年就应该全放Traditional。如果Roth更好,那年就应该全放
Roth。
7楼说的是“放”。不是rollover。

【在 m*********y 的大作中提到】
: many people can get tax deduction for traditional ira, but not roth.
: and many people roll over 401k balance to traditional ira too.

f*******n
发帖数: 12623
16
backdoor Roth IRA就是一个存手头里钱进去IRA的过程(contribution)。跟rollover
那些无关。

tax

【在 P*******d 的大作中提到】
: 那roll over ira from 401k都能backdoor to roth ira?如果能,那不是totally tax
: free?前后都不交税?
:
: 不是。backdoor的本金也是随时拿出来,没有tax或penalty。

f*******n
发帖数: 12623
17
有很多种不同东西可以有limit,每种东西的limit也在很多不同情况下有不同的数目。
不知道你具体在说什么。没有那么简单。

【在 P*****e 的大作中提到】
:
: 这个是不是单身收入低于70000,married收入低于116000,才有的deduction?

m*********y
发帖数: 1890
18
这个税 是逃不掉的。税前就是税前,如果税前转税后是要交税的。

【在 P*****e 的大作中提到】
: 而且,如果是结婚的,家庭总收入超过116000,就没有tax deduction了。如果收入超
: 过这个,存IRA还是税后的钱。如果低于这个,是不是先存tradition IRA(税前的钱)
: ,然后转入roth IRA,也不用交税,这样比直接存Roth IRA省了税钱?这样理解对不对
: ?

P*******d
发帖数: 266
19
so if your income is over 120K, this backdoor ira dosent make sense, u can
contribute directly to Roth IRA. am i rite?

【在 m*********y 的大作中提到】
: 当然不能。
:
: tax

m*********y
发帖数: 1890
20
no, there is an income limit for direct contribute to roth ira.
could you google first before asking questions? your questions are really
confusing.

【在 P*******d 的大作中提到】
: so if your income is over 120K, this backdoor ira dosent make sense, u can
: contribute directly to Roth IRA. am i rite?

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f*******n
发帖数: 12623
21
There is an income limit for contributing to Roth IRAs. What that limit is
depends on the year and your tax filing status. Technically, the "limit" is
a phaseout range where your ability to contribute gradually goes away. For
2014, you can look at this table to see what the phaseout ranges are:
http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/
Depending on your situation, it can vary from $0-$10K to $181K-$191K.
Without any context, it is impossible to tell whether "over 120K" means
above or below the limit.
If you are below the income limit for contributing to Roth IRA, then regular
Roth IRA contribution and backdoor Roth IRA contribution (assuming you have
no Traditional IRA money) are exactly the same. Neither is better than the
other. If you are above the income limit for contributing to Roth IRA, then
you cannot do a regular Roth IRA contribution; and if you did it already,
you can undo it but you will have to pay tax on the gains, so it is worse
than doing a backdoor Roth IRA contribution initially. If you don't know
whether you will be below or above the limit, a backdoor Roth IRA
contribution is safer.

【在 P*******d 的大作中提到】
: so if your income is over 120K, this backdoor ira dosent make sense, u can
: contribute directly to Roth IRA. am i rite?

v******r
发帖数: 292
22
我是纯新手,有两点想确认一下。
1。traditional ira 转 roth ira. 难道是存入免税的traditional, 然后转入roth.
拿出来就不要税了? 太ideal吧?
2。traditional ira 59.5取出 本金不交税吗?
原来traditional 这么好,我两年都存了roth ira

:我有几个问题,之前以为弄明白了,今天看了一个华人的帖子,
:发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。
n******n
发帖数: 12088
23

还有after tax 401k, 本金免税,收益交税。

【在 f*******n 的大作中提到】
: There is an income limit for contributing to Roth IRAs. What that limit is
: depends on the year and your tax filing status. Technically, the "limit" is
: a phaseout range where your ability to contribute gradually goes away. For
: 2014, you can look at this table to see what the phaseout ranges are:
: http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/
: Depending on your situation, it can vary from $0-$10K to $181K-$191K.
: Without any context, it is impossible to tell whether "over 120K" means
: above or below the limit.
: If you are below the income limit for contributing to Roth IRA, then regular
: Roth IRA contribution and backdoor Roth IRA contribution (assuming you have

n******n
发帖数: 12088
24

是。
能直接存Roth 更好。

【在 v******r 的大作中提到】
: 我是纯新手,有两点想确认一下。
: 1。traditional ira 转 roth ira. 难道是存入免税的traditional, 然后转入roth.
: 拿出来就不要税了? 太ideal吧?
: 2。traditional ira 59.5取出 本金不交税吗?
: 原来traditional 这么好,我两年都存了roth ira
:
: :我有几个问题,之前以为弄明白了,今天看了一个华人的帖子,
: :发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。

h****g
发帖数: 259
25
税永远都逃不过的。
1. traditional转roth,没交税的部分要补税,交过税的的部分(non-deductible
contribution)不用再交一次
2. traditional ira如果本金是税前的(deductible contribution),取出也要交税.
59.5后没有罚金。
对大多数中国人,roth ira是最好的选择

【在 v******r 的大作中提到】
: 我是纯新手,有两点想确认一下。
: 1。traditional ira 转 roth ira. 难道是存入免税的traditional, 然后转入roth.
: 拿出来就不要税了? 太ideal吧?
: 2。traditional ira 59.5取出 本金不交税吗?
: 原来traditional 这么好,我两年都存了roth ira
:
: :我有几个问题,之前以为弄明白了,今天看了一个华人的帖子,
: :发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。

v******r
发帖数: 292
26
我也是这个理解, 上次顾问让我存roth ira,我就无脑in 了。至今仍然不明白
traditional &roth 在避税上的明显不同啊。我的理解是 如果你退休以逅是穷人,每年
收入低traditional就好,如果你想本金有flexibility就roth. 本金随时拿出来没有罚
款,税的真是逃不掉啊
对于投资来说 本大利大 钱在哪里都一样呢

:税永远都逃不过的。
1 (共1页)
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