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Investment版 - 401K after-tax rollover的问题
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话题: 401k话题: tax话题: ira话题: rollover话题: after
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1 (共1页)
b*******c
发帖数: 20683
1
前公司401K里放了pre-tax和after-tax的钱,现在换工作了,新公司401K不接受after-
tax部分的钱。研究了一下,貌似可以把pre-tax的(包括after-tax部分的gain)
rollover到新公司的401K,同时把after-tax的本金rollover到Roth IRA.
想问一下我的理解对不对?有没有网友有第一手经验?目的是rollover 时不交税。
背景:目前还有再前一个公司的401K rollover 到pre-tax IRA的,这个pre-tax的钱搞
得我不能走后门Roth conversion,希望不要再影响这次rollover 401k里的after-tax
的钱。
e******n
发帖数: 3435
2
可以到其他401K或者traditional IRA,到Roth要交税,按照你before tax在全部的比
例交

after-
tax

【在 b*******c 的大作中提到】
: 前公司401K里放了pre-tax和after-tax的钱,现在换工作了,新公司401K不接受after-
: tax部分的钱。研究了一下,貌似可以把pre-tax的(包括after-tax部分的gain)
: rollover到新公司的401K,同时把after-tax的本金rollover到Roth IRA.
: 想问一下我的理解对不对?有没有网友有第一手经验?目的是rollover 时不交税。
: 背景:目前还有再前一个公司的401K rollover 到pre-tax IRA的,这个pre-tax的钱搞
: 得我不能走后门Roth conversion,希望不要再影响这次rollover 401k里的after-tax
: 的钱。

f*******n
发帖数: 12623
3
规矩是说可以把pre-tax部分rollover到Traditional IRA;同时post-tax部分rollover
到Roth IRA。我不清楚用新的Traditional 401k来代替Traditional IRA可不可以。你
的新的401k接不接受从Traditional IRA rollover进去?如果接受的话经过
Traditional IRA再rollover到你的新的401k就行了。

after-
tax

【在 b*******c 的大作中提到】
: 前公司401K里放了pre-tax和after-tax的钱,现在换工作了,新公司401K不接受after-
: tax部分的钱。研究了一下,貌似可以把pre-tax的(包括after-tax部分的gain)
: rollover到新公司的401K,同时把after-tax的本金rollover到Roth IRA.
: 想问一下我的理解对不对?有没有网友有第一手经验?目的是rollover 时不交税。
: 背景:目前还有再前一个公司的401K rollover 到pre-tax IRA的,这个pre-tax的钱搞
: 得我不能走后门Roth conversion,希望不要再影响这次rollover 401k里的after-tax
: 的钱。

b*******c
发帖数: 20683
4
我的新401K可以接受IRA rollover进去,那我再研究下曲线救国之路。谢谢建议!

rollover

【在 f*******n 的大作中提到】
: 规矩是说可以把pre-tax部分rollover到Traditional IRA;同时post-tax部分rollover
: 到Roth IRA。我不清楚用新的Traditional 401k来代替Traditional IRA可不可以。你
: 的新的401k接不接受从Traditional IRA rollover进去?如果接受的话经过
: Traditional IRA再rollover到你的新的401k就行了。
:
: after-
: tax

B******5
发帖数: 4676
5
我感觉最好的option是:
1. 前公司的pretax 401k转入traditional IRA
2. 前公司的after-tax 401k rollover到Roth IRA
3. 如果还想take backdoor conversion的话可以把已有的traditional IRA roll in现
employer的pretax 401k
这样Roth IRA还是免税
b*******c
发帖数: 20683
6
嗯,现在的401k还行,折腾完后,打算把所有pre-tax的钱都rollover到现在的401K里
,一劳永逸

【在 B******5 的大作中提到】
: 我感觉最好的option是:
: 1. 前公司的pretax 401k转入traditional IRA
: 2. 前公司的after-tax 401k rollover到Roth IRA
: 3. 如果还想take backdoor conversion的话可以把已有的traditional IRA roll in现
: employer的pretax 401k
: 这样Roth IRA还是免税

w********s
发帖数: 659
7
“貌似可以把pre-tax的(包括after-tax部分的gain) rollover到新公司的401K,同时
把after-tax的本金rollover到Roth IRA.”
你说的(大部分)是可以操作的,我这样做过几次。
一次是pre-tax roll out to traditional IRA, after-tax roll out to Roth IRA.
一次是pre-tax roll out to traditional IRA, after-tax roll out to 403b(roth).
还有一个没有操作过,但是两边账户都确定可以的是pre-tax roll out to 403b(
traditional), after-tax roll out to 403b(roth).
不过,不确定和转出的账户有没有关系,是不是所有的401k账户都能这样操作。
不过,我并不知道after-tax gain这部分应该怎样的。我操作的时候,只问了pre-tax
有多少金额可以roll out, after-tax有多少金额可以roll out.我自己不是很清楚
after-tax gain是给算到了哪一部分。
另外,你说的“背景:目前还有再前一个公司的401K rollover 到pre-tax IRA的,这
个pre-tax的钱搞得我不能走后门Roth conversion”。这个是什么原因?我不是很懂
f*******n
发帖数: 12623
8
所有gain(或loss)都是pre-tax的。就是说,after-tax的数量是不变的。

tax

【在 w********s 的大作中提到】
: “貌似可以把pre-tax的(包括after-tax部分的gain) rollover到新公司的401K,同时
: 把after-tax的本金rollover到Roth IRA.”
: 你说的(大部分)是可以操作的,我这样做过几次。
: 一次是pre-tax roll out to traditional IRA, after-tax roll out to Roth IRA.
: 一次是pre-tax roll out to traditional IRA, after-tax roll out to 403b(roth).
: 还有一个没有操作过,但是两边账户都确定可以的是pre-tax roll out to 403b(
: traditional), after-tax roll out to 403b(roth).
: 不过,不确定和转出的账户有没有关系,是不是所有的401k账户都能这样操作。
: 不过,我并不知道after-tax gain这部分应该怎样的。我操作的时候,只问了pre-tax
: 有多少金额可以roll out, after-tax有多少金额可以roll out.我自己不是很清楚

M*********n
发帖数: 137
9
哇,这是专家级意见!

【在 B******5 的大作中提到】
: 我感觉最好的option是:
: 1. 前公司的pretax 401k转入traditional IRA
: 2. 前公司的after-tax 401k rollover到Roth IRA
: 3. 如果还想take backdoor conversion的话可以把已有的traditional IRA roll in现
: employer的pretax 401k
: 这样Roth IRA还是免税

B******5
发帖数: 4676
10
谢谢夸奖 :)

【在 M*********n 的大作中提到】
: 哇,这是专家级意见!
1 (共1页)
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