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发帖数: 134 | 1 美国报税季结束之后，人们将陆续收到退税支票。虽然现在还不知道2017年的平均退税
有多少，但按照往年的趋势进行推算，美国人今年将获得1250亿美元的退税。换言之，
80%获得退税的纳税人将会获得超过3000美元的退税。
那么，如果你是2017年将获得退税的人，比起去逛商场购物、吃一顿丰盛的晚餐或者是
度过一个昂贵的假期，专家建议有三个更好的方式来使用这些退税。
1. 摆脱你的高息债务
检查你的信用卡债务，并设法用退税支票中的钱偿还这些高息债务。一般专家认为，应
该尽量将自己使用的信用额度控制在总可用信用额度的30%，即如果你的信用额度是1万
美元，那么你的应偿还金额应该少于3000美元。但更为保守的财务建议是，最好是任何
信用卡债务都不要有。因此，拿到退税支票后，应该首先将信用卡债务清偿。
理由很简单，如果你把更多的钱放入储蓄账户或者投资，而与此同时却要支付16%或者
更高的利息给信用卡公司，这完全不符合逻辑。
当然，如果你的退税不足以支付所有的信用卡债务也没关系。这时候，你应该考虑使用
0%APR余额转账信用卡，例如申请可享受21个月0%APR的Citi Simplicity卡，用于余额
转账。这样一来，你在未来近两年所支付的钱都将偿还你的本金，而不必支付利息。
2. 启动应急基金
一旦你的高利息债务情况受到控制，下一步需要考虑的是如何准备好一笔应急资金。根
据Bankrate.com的研究，接近60%的美国成年人没有余钱应急，如500美元的汽车修理费
或1000美元的急救诊疗费用都需要通过信用卡支付，或者跟家人或朋友借钱，或削减其
它花费。
虽然你不一定需要储蓄六个月的费用，但许多专家仍然建议，你应该预留一些现金在一
个方便取用的地方，如储蓄账户。
要记住，退休账户、投资或大学储蓄的钱不应该计算在内，因为这些账户的钱无法用来
修车或者更换空调。
一般而言，最好设置一个1000美元的初始储蓄，然后定期增加储蓄，过几年之后就会发
现自己已经有了一笔不少的应急资金。
3. 投资您的未来，并提高明年的退税额
如果上述两个项目都已经妥善安排好，即您没有大量的信用卡债务，银行中也有足够的
现金来支付意外费用，那么最好的办法是使用您的退税来进行投资。而最好的投资方式
就是存入到退休储蓄账户里面。
这样一来，不仅可以节省明年的税收，而且还可以为退休后的舒适生活做准备。
举例说，假如你去年的退税是3200美元，你选择将其全部存入传统IRA账户，而你的个
人所得税税率为25%，且符合传统的IRA扣除额，那么明年将获得额外的800美元的退税
。又假设依照股票市场的历史平均表现，你存入IRA的3200美元将会在30年后增长至5万
美元。
如果这还不能够让你重新考虑使用退税去旅行的想法的话，那就没有更好的办法能够改
变你的想法了。 |
g*q
发帖数: 26623 | 2 按过去17年纳斯达克的表现，3200美元过30年还是3200。按倒字的表现也不过1万美元
，哪来的5万？ |
a****r
发帖数: 4965 | 3 这就是为什么专家建议中说存30年而不是20年或10年
【在 g*q 的大作中提到】
: 按过去17年纳斯达克的表现，3200美元过30年还是3200。按倒字的表现也不过1万美元
: ，哪来的5万？
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g*q
发帖数: 26623 | 4 30年也没用。美国股票长期表现跟通货膨胀比强不了太多。
: 这就是为什么专家建议中说存30年而不是20年或10年
【在 a****r 的大作中提到】
: 这就是为什么专家建议中说存30年而不是20年或10年
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a****r
发帖数: 4965 | 5 你不要信口开河。
1987年3月Dow指不到2000点，2017点3月Dow指接近21000点，增长十倍多。
1987年到2016年美国通涨年均3％左右，30年物价也就增加2.4倍，比股市涨幅差远了！
【在 g*q 的大作中提到】
: 30年也没用。美国股票长期表现跟通货膨胀比强不了太多。
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: 这就是为什么专家建议中说存30年而不是20年或10年
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g*q
发帖数: 26623 | 6 87年的时候30年期国债收益率是8%，放到现在也10倍了。
股票81-99年能涨那么快，就是因为国债收益率从17%一直降到6%，把指数向上推了3倍
（原来PE基准是6，99年是17），另外一倍基本就是通货膨胀，总共6倍。99年到现在收
益率从6%降到3%，股票又涨了一倍。往后利率降无可降，股票只能跌了。
【在 a****r 的大作中提到】
: 你不要信口开河。
: 1987年3月Dow指不到2000点，2017点3月Dow指接近21000点，增长十倍多。
: 1987年到2016年美国通涨年均3％左右，30年物价也就增加2.4倍，比股市涨幅差远了！
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