a***a
发帖数: 524 | 1 是不是shopping around的时候就可以要求GFE （good faith estimate） letter？
lender给这个letter时候是不是要查信用值和所有其他信息？还是告诉lender我自己查
到的信用值就可以了？ |
a***a
发帖数: 524 | |
d******n
发帖数: 2712 | 3 一般不开始正式application，我们是不出正式的GFE的，不过，会告诉客人大概的银行
收费。shopping around的时候主要比较rate和银行收费就可以了。买房的话，GFE上其
他除了银行的收费外，其他的费用都不是银行定的；no cost refi的话，反正cost也是
银行cover的，GFE也不是最重要的。 |
b*d
发帖数: 9308 | 4 这个同意，GFE只是一个Estimate。千万不要被里面的大数字吓倒。
【在 d******n 的大作中提到】
: 一般不开始正式application，我们是不出正式的GFE的，不过，会告诉客人大概的银行
: 收费。shopping around的时候主要比较rate和银行收费就可以了。买房的话，GFE上其
: 他除了银行的收费外，其他的费用都不是银行定的；no cost refi的话，反正cost也是
: 银行cover的，GFE也不是最重要的。
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a***a
发帖数: 524 | 5 谢谢解答。
我看网上介绍说，新的法规规定GFE的估价只能多估，不能少估。
朋友和我说一般closing cost也就1k~5k，开始我收到的估价，不管是不是GFE，都要近
10k了，这是怎么回事？ |
o**********7
发帖数: 242 | 6 赞一下！帮我又解惑一次。
【在 d******n 的大作中提到】
: 一般不开始正式application，我们是不出正式的GFE的，不过，会告诉客人大概的银行
: 收费。shopping around的时候主要比较rate和银行收费就可以了。买房的话，GFE上其
: 他除了银行的收费外，其他的费用都不是银行定的；no cost refi的话，反正cost也是
: 银行cover的，GFE也不是最重要的。
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b*d
发帖数: 9308 | 7 对，写出来的Closing Cost往往都比实际的多。
【在 a***a 的大作中提到】
: 谢谢解答。
: 我看网上介绍说，新的法规规定GFE的估价只能多估，不能少估。
: 朋友和我说一般closing cost也就1k~5k，开始我收到的估价，不管是不是GFE，都要近
: 10k了，这是怎么回事？
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d******n
发帖数: 2712 | 8 买房的话，在closing的时候，不算down pay再花个10K不算什么。
在closing的时候不是所有的payment都叫做cost的。
所谓cost大致有3个部分。
1，银行收费，在GFE中A部分的钱一旦disclose就不能改了，这部分是银行的
origination charge，不存在高估低估，在GFE上就是精确值。另一部分是一些service
，包括appraisal，tax service等等，这一部分可运行调整的，基本上是付给第三方的
service fee，透明度还是很高的。
2，Title service和title insurance，一般买房的话，这部分费用是有律师或是
settlement agent提供明细的，银行管不了。
3，Governmnet recording fee，买房的话，也是律师或是settlement agent去搞定，
收费多少由他们报。
另外，买房还会有律师费，survey的费用等，都不是银行说了算的，除非有bank
attorney。
在closing时还有一些要付的钱是不算在cost里面的，
1，prepaid interest，从借到钱当天算利息，天公地道，算到funding当月的最后一天
，之后就是pay bill了。
2，escrow的deposit，和银行为了保证按时缴纳property tax而预收的tax钱，有的月
份会预收6个月的tax。
这样加在一起，买房closing的时候交10K以上的钱并不出奇。再有，买房时基本都要买
owner's title insurance，这个价钱怎么出来的我不知道，不过，几十到几千都见过。 |
a***a
发帖数: 524 | |
