J******e 发帖数: 2941 | 1 之前bank估价是一共2000多,我们递上去了contract然后他们把good faith report 寄
了过来,居然加起来要7000了,不知道这个到底有多准呢?谢谢! |
d****n 发帖数: 12461 | 2 里面有预付的利息和escrow,这些都不能算在closing cost里面。 |
J******e 发帖数: 2941 | 3 所以说只有lender那部分可能是准确的?其他都可以变更吗?唉,后悔没做好功课。 |
k***a 发帖数: 2400 | 4 每项对比一下就知道了。买房时有的费用是seller付的,但是lender也要求列上去,最
后看HUD时会分清楚。
你的agent应该能给你解释清楚。 |
d****n 发帖数: 12461 | 5 其实像appraisal, attorney fee, title search, title insurance,transfer tax,
recording fee,insurance这些也都不能算银行的收费。这些收费一般都是市场价格,
同一项服务的收费差别不会超过20%。
只有A栏里面还有一些application fee, doc fee, credit report这种才是银行和
broker的收费。
有些银行给你个高一点的rate,然后cover全部或者一部分B栏的费,这样你就更看不清
楚了。
所以,只有两个数字和银行有关,一个是rate,一个是银行自己收多少钱或者反过来
cover多少cost。
【在 J******e 的大作中提到】 : 所以说只有lender那部分可能是准确的?其他都可以变更吗?唉,后悔没做好功课。
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b********2 发帖数: 5191 | 6 建议找一个好的loan agent, GFE就是一个joke.
请参考我的loan club关于closing cost的文章.
【在 J******e 的大作中提到】 : 之前bank估价是一共2000多,我们递上去了contract然后他们把good faith report 寄 : 了过来,居然加起来要7000了,不知道这个到底有多准呢?谢谢!
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r******d 发帖数: 1879 | 7 GFE 是很不准的。 如果你拿到了 escrow fee sheet 在和银行注册之前, 那你的数字
还基本沾边, 否则没有必要看。 因为很多数字都是估计的。 而且银行的估价只是贷
款方面的, 最终的fee sheet 是包括 purchase related fee and loan related cost
all together.
所以不用很担心。 但是有必要让你的代理逐项解释清楚。
【在 J******e 的大作中提到】 : 之前bank估价是一共2000多,我们递上去了contract然后他们把good faith report 寄 : 了过来,居然加起来要7000了,不知道这个到底有多准呢?谢谢!
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c*********7 发帖数: 19373 | 8 HUD里最后一页就是GFE跟HUD的对比,最后给出一个差额率,好像不能超过10%,但里边
列的只是跟银行相关的收费比较。 |
I******D 发帖数: 256 | 9 GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为
了防止银行耍手段,RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。
所以GFE的功能和意义是实实在在的 。
列在GFE的费用里的,origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没
有 tolerance. GFE上估计了多少,最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE
item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance
,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10%
tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面
required services that you can shop for,像 survey, pest inspection 等,如果
你选择银行推荐vendor,那么这个费用是计入10% tolerance的类别,如果你自己选择
vendor,那么这个费用没有tolerance,增加幅度不受限制。item 9,10,11 是Pre-Paid的
费用,没有限制。
你这里$2000 和 $7000 的差别太大,第一份 $2000 的GFE 可能都不是完整的GFE, 只
包括了银行本身的费用。在你正式提交贷款申请后,银行给你提供了一份完整的GFE,这
份GFE就受上面的限制。也有可能第二份GFE把pre-paid item算进去了。不管怎样,你
可以详细比较一下两份GFE,看看是什么地方增加了。
如果有需要,你可以站短我,我可以帮忙看看。 |
d****n 发帖数: 12461 | 10 预估的transfer tax是$1300,实际的transfer tax是$5800,这个怎么说?
insurance
10%
【在 I******D 的大作中提到】 : GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为 : 了防止银行耍手段,RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。 : 所以GFE的功能和意义是实实在在的 。 : 列在GFE的费用里的,origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没 : 有 tolerance. GFE上估计了多少,最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE : item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance : ,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10% : tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面 : required services that you can shop for,像 survey, pest inspection 等,如果 : 你选择银行推荐vendor,那么这个费用是计入10% tolerance的类别,如果你自己选择
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I******D 发帖数: 256 | 11 如果$1300的这份GFE是你在shop around 的时候拿到的,只能说明准备GFE的人不了
解你所在county 的transfer tax rate.
如果$1300的这份GFE是你正式提交贷款申请后银行给你的,那么你close的时候,银行
没有办法收你$5800, 差额银行或者broker自己付。
【在 d****n 的大作中提到】 : 预估的transfer tax是$1300,实际的transfer tax是$5800,这个怎么说? : : insurance : 10%
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d****n 发帖数: 12461 | 12 不过transfer tax好像是seller付钱。seller是不受GFE限制的吧。
【在 I******D 的大作中提到】 : 如果$1300的这份GFE是你在shop around 的时候拿到的,只能说明准备GFE的人不了 : 解你所在county 的transfer tax rate. : 如果$1300的这份GFE是你正式提交贷款申请后银行给你的,那么你close的时候,银行 : 没有办法收你$5800, 差额银行或者broker自己付。
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I******D 发帖数: 256 | 13 恩,对的。
【在 d****n 的大作中提到】 : 不过transfer tax好像是seller付钱。seller是不受GFE限制的吧。
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d****n 发帖数: 12461 | 14 还有owner的title insurance是seller给交嘛?
【在 I******D 的大作中提到】 : 恩,对的。
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I******D 发帖数: 256 | 15 各州的情况不一样,你在哪个州?
【在 d****n 的大作中提到】 : 还有owner的title insurance是seller给交嘛?
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n***t 发帖数: 8357 | 16 对我来说,GFE蛮准的。
你要一项一项地比较。弄不懂的,不要再这里问,有个网站叫GOOGLE. |
L*****e 发帖数: 2926 | 17 很有用 mark 非常感谢!
我的目标的就是让我的broker做到只让我付escrow和daily int
erest
否则 不签字
哈哈
发信人: IVYMtgMD (JJ), 信区: Living
标 题: Re: GFE一般有多准?
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Sep 7 12:10:23 2013, 美东)
GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为
了防止银行耍手段,RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。
所以GFE的功能和意义是实实在在的 。
列在GFE的费用里的,origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没
有 tolerance. GFE上估计了多少,最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE
item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance
,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10%
tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面
required services that you can shop for,像 survey, pest inspection 等,如果
你选择银行推荐vendor,那么这个费用是计入10% tolerance的类别,如果你自己选择
vendor,那么这个费用没有tolerance,增加幅度不受限制。item 9,10,11 是Pre-Paid的
费用,没有限制。
你这里$2000 和 $7000 的差别太大,第一份 $2000 的GFE 可能都不是完整的GFE, 只
包括了银行本身的费用。在你正式提交贷款申请后,银行给你提供了一份完整的GFE,这
份GFE就受上面的限制。也有可能第二份GFE把pre-paid item算进去了。不管怎样,你
可以详细比较一下两份GFE,看看是什么地方增加了。
如果有需要,你可以站短我,我可以帮忙看看。
insurance
10%
【在 I******D 的大作中提到】 : GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为 : 了防止银行耍手段,RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。 : 所以GFE的功能和意义是实实在在的 。 : 列在GFE的费用里的,origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没 : 有 tolerance. GFE上估计了多少,最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE : item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance : ,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10% : tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面 : required services that you can shop for,像 survey, pest inspection 等,如果 : 你选择银行推荐vendor,那么这个费用是计入10% tolerance的类别,如果你自己选择
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