J******e
发帖数: 2941 | 1 之前bank估价是一共2000多，我们递上去了contract然后他们把good faith report 寄
了过来，居然加起来要7000了，不知道这个到底有多准呢？谢谢！ |
d****n
发帖数: 12461 | 2 里面有预付的利息和escrow，这些都不能算在closing cost里面。 |
J******e
发帖数: 2941 | 3 所以说只有lender那部分可能是准确的？其他都可以变更吗？唉，后悔没做好功课。 |
k***a
发帖数: 2400 | 4 每项对比一下就知道了。买房时有的费用是seller付的，但是lender也要求列上去，最
后看HUD时会分清楚。
你的agent应该能给你解释清楚。 |
d****n
发帖数: 12461 | 5 其实像appraisal, attorney fee, title search, title insurance，transfer tax，
recording fee，insurance这些也都不能算银行的收费。这些收费一般都是市场价格，
同一项服务的收费差别不会超过20%。
只有A栏里面还有一些application fee, doc fee, credit report这种才是银行和
broker的收费。
有些银行给你个高一点的rate，然后cover全部或者一部分B栏的费，这样你就更看不清
楚了。
所以，只有两个数字和银行有关，一个是rate，一个是银行自己收多少钱或者反过来
cover多少cost。
【在 J******e 的大作中提到】
: 所以说只有lender那部分可能是准确的？其他都可以变更吗？唉，后悔没做好功课。
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b********2
发帖数: 5191 | 6 建议找一个好的loan agent, GFE就是一个joke.
请参考我的loan club关于closing cost的文章.
【在 J******e 的大作中提到】
: 之前bank估价是一共2000多，我们递上去了contract然后他们把good faith report 寄
: 了过来，居然加起来要7000了，不知道这个到底有多准呢？谢谢！
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r******d
发帖数: 1879 | 7 GFE 是很不准的。 如果你拿到了 escrow fee sheet 在和银行注册之前， 那你的数字
还基本沾边， 否则没有必要看。 因为很多数字都是估计的。 而且银行的估价只是贷
款方面的， 最终的fee sheet 是包括 purchase related fee and loan related cost
all together.
所以不用很担心。 但是有必要让你的代理逐项解释清楚。
【在 J******e 的大作中提到】
: 之前bank估价是一共2000多，我们递上去了contract然后他们把good faith report 寄
: 了过来，居然加起来要7000了，不知道这个到底有多准呢？谢谢！
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c*********7
发帖数: 19373 | 8 HUD里最后一页就是GFE跟HUD的对比，最后给出一个差额率，好像不能超过10%,但里边
列的只是跟银行相关的收费比较。 |
I******D
发帖数: 256 | 9 GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为
了防止银行耍手段，RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。
所以GFE的功能和意义是实实在在的 。
列在GFE的费用里的，origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没
有 tolerance. GFE上估计了多少，最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE
item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance
,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10%
tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面
required services that you can shop for，像 survey, pest inspection 等，如果
你选择银行推荐vendor，那么这个费用是计入10% tolerance的类别，如果你自己选择
vendor,那么这个费用没有tolerance,增加幅度不受限制。item 9,10,11 是Pre-Paid的
费用，没有限制。
你这里$2000 和 $7000 的差别太大，第一份 $2000 的GFE 可能都不是完整的GFE, 只
包括了银行本身的费用。在你正式提交贷款申请后，银行给你提供了一份完整的GFE,这
份GFE就受上面的限制。也有可能第二份GFE把pre-paid item算进去了。不管怎样，你
可以详细比较一下两份GFE,看看是什么地方增加了。
如果有需要，你可以站短我，我可以帮忙看看。 |
d****n
发帖数: 12461 | 10 预估的transfer tax是$1300，实际的transfer tax是$5800，这个怎么说？
insurance
10%
【在 I******D 的大作中提到】
: GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为
: 了防止银行耍手段，RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。
: 所以GFE的功能和意义是实实在在的 。
: 列在GFE的费用里的，origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没
: 有 tolerance. GFE上估计了多少，最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE
: item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance
: ,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10%
: tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面
: required services that you can shop for，像 survey, pest inspection 等，如果
: 你选择银行推荐vendor，那么这个费用是计入10% tolerance的类别，如果你自己选择
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I******D
发帖数: 256 | 11 如果$1300的这份GFE是你在shop around 的时候拿到的，只能说明准备GFE的人不了
解你所在county 的transfer tax rate.
如果$1300的这份GFE是你正式提交贷款申请后银行给你的，那么你close的时候，银行
没有办法收你$5800, 差额银行或者broker自己付。
【在 d****n 的大作中提到】
: 预估的transfer tax是$1300，实际的transfer tax是$5800，这个怎么说？
:
: insurance
: 10%
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d****n
发帖数: 12461 | 12 不过transfer tax好像是seller付钱。seller是不受GFE限制的吧。
【在 I******D 的大作中提到】
: 如果$1300的这份GFE是你在shop around 的时候拿到的，只能说明准备GFE的人不了
: 解你所在county 的transfer tax rate.
: 如果$1300的这份GFE是你正式提交贷款申请后银行给你的，那么你close的时候，银行
: 没有办法收你$5800, 差额银行或者broker自己付。
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I******D
发帖数: 256 | 13 恩，对的。
【在 d****n 的大作中提到】
: 不过transfer tax好像是seller付钱。seller是不受GFE限制的吧。
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d****n
发帖数: 12461 | 14 还有owner的title insurance是seller给交嘛？
【在 I******D 的大作中提到】
: 恩，对的。
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I******D
发帖数: 256 | 15 各州的情况不一样，你在哪个州？
【在 d****n 的大作中提到】
: 还有owner的title insurance是seller给交嘛？
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n***t
发帖数: 8357 | 16 对我来说，GFE蛮准的。
你要一项一项地比较。弄不懂的，不要再这里问，有个网站叫GOOGLE. |
L*****e
发帖数: 2926 | 17 很有用 ｍａｒｋ 非常感谢！
我的目标的就是让我的ｂｒｏｋｅｒ做到只让我付ｅｓｃｒｏｗ和ｄａｉｌｙ ｉｎｔ
ｅｒｅｓｔ
否则 不签字
哈哈
发信人: IVYMtgMD (JJ), 信区: Living
标 题: Re: GFE一般有多准？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Sep 7 12:10:23 2013, 美东)
GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为
了防止银行耍手段，RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。
所以GFE的功能和意义是实实在在的 。
列在GFE的费用里的，origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没
有 tolerance. GFE上估计了多少，最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE
item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance
,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10%
tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面
required services that you can shop for，像 survey, pest inspection 等，如果
你选择银行推荐vendor，那么这个费用是计入10% tolerance的类别，如果你自己选择
vendor,那么这个费用没有tolerance,增加幅度不受限制。item 9,10,11 是Pre-Paid的
费用，没有限制。
你这里$2000 和 $7000 的差别太大，第一份 $2000 的GFE 可能都不是完整的GFE, 只
包括了银行本身的费用。在你正式提交贷款申请后，银行给你提供了一份完整的GFE,这
份GFE就受上面的限制。也有可能第二份GFE把pre-paid item算进去了。不管怎样，你
可以详细比较一下两份GFE,看看是什么地方增加了。
如果有需要，你可以站短我，我可以帮忙看看。
insurance
10%
【在 I******D 的大作中提到】
: GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为
: 了防止银行耍手段，RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。
: 所以GFE的功能和意义是实实在在的 。
: 列在GFE的费用里的，origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没
: 有 tolerance. GFE上估计了多少，最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE
: item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance
: ,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10%
: tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面
: required services that you can shop for，像 survey, pest inspection 等，如果
: 你选择银行推荐vendor，那么这个费用是计入10% tolerance的类别，如果你自己选择
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