d*******n
发帖数: 3851 | 1 看到好多人在贷款的时候就locking in rate （有20天，有一个月啥的）一直到房子
settlement date。请问这样有什么好处呢？我可以选择rate floating一直快到房子
settlement date吗？新手提问，多谢指教！ |
o*****p
发帖数: 5952 | 2 一般房子只需30天就可close,由于利率每日都在变动之中，锁定利率后市场波动就和你
没有关系了。缺点是较难改利率。
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t/SoCalMortgageRealty/376063.
【在 d*******n 的大作中提到】
: 看到好多人在贷款的时候就locking in rate （有20天，有一个月啥的）一直到房子
: settlement date。请问这样有什么好处呢？我可以选择rate floating一直快到房子
: settlement date吗？新手提问，多谢指教！
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b********2
发帖数: 5191 | 3 先lock rate的好处就是只要按时close, 就可以拿到lock的rate.
先process的好处就是以后可以lock短一点的时间, lender rebate就会多一些, 比如
lock 10天, 坏处就是rate可能会上涨.
【在 d*******n 的大作中提到】
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I******s
发帖数: 223 | 4 所谓的Rate Lock In 就是锁定利率，如果锁30天，不管利率升降， 在30天内Funding
，贷款银行都会honor这个利率。别的条件相同的情况下， 锁的时间越长， 相对利率/
rebate就差一点。譬如如果锁45天， 贷款银行的commission是1%，锁30天， 贷款银行
的commission就会是1.125%左右， 而如果锁15天， 就是1.25%左右。 根据这种情况，
客户和loan agent 分别会是什么心理呢？
1）Loan agent 肯定是希望越晚锁越好，因为越晚锁主动权就越在loan agent 手里。
如果只有10天就过户了， 客户根本没有时间去再换别的agent。 而且银行rebate对客
户来说是不透明的， 越晚锁， 到了最后rebate的操作空间就都掌握在loan agent 手
里。
2）如果是完全透明的， 只要不是利率在大幅增长的时期， 对于客户来说， 也是越晚
锁越好。对于短期利率来说， 我们可以这样估计， 利率持平或波动不大的机率是70%
， 大幅上涨的机率是15%， 大幅下降的机率是15%，那么就是如果loan agent会把所有
利益都让给客户的情况下， 越晚锁客户得益的机率是85%左右。
我给客户的建议是什么呢？
可以开始申请但不要过早锁定贷款，也不要过早order appraisal， 在还有30天左右过
户的时候再比较一下利率，找利率最低而且业务上值得信任的loan agent， 让她／他
承诺至少给你当天的利率并且帮你monitor 利率。 如果利率要涨， 让他／她通知你，
得到允许后马上锁，如果利率平稳或者下跌则等晚锁。这样您至少可以得到保证的利率
， 并且在利率下跌的时候可以让loan agent 把其中的利让一部分给你。 至于利率是
不是跌，可以参考http://finance.yahoo.com/q?s=^tnx。
当然贷款过程中最重要的还是loan agent的诚信和业务能力， 实际上贷款利率上差0.
125%甚至0.25%对客户的生活水平不会有任何影响，很多时候就是个客户感觉而已。 |
k***a
发帖数: 2400 | 5 如果rate上涨，lock早就不会受影响。
【在 d*******n 的大作中提到】
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c**********e
发帖数: 1184 | 6 利率的价格每天都在变化，甚至一天能够变好几次，所以几乎所有的银行在贷款最终被
批准（Final approve）之前都要求申请人lock利率，相当于是对银行的一种
commitment，利率被lock住之后，就不受市场变化的影响了，无论市场变好还是变坏。
银行的利率只要在final approve之前lock就行，所以你可以选择30天，15天，10天等
等，具体看银行给出的选择了。Lock的时间越短，同一个利率银行能给出的credit越多
，所以说，如果利率市场没有大的变动，可以选择lock一个短一点的时间。当然，也有
人在利率市场非常好的时候，lock一个稍微长一点的时间，因为lock长利率的损失，肯
定比将来利率市场大幅变差所带来的风险小。
【在 d*******n 的大作中提到】
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