s**********9
发帖数: 1238 | 1 今年报税前，听radio找agent买了一笔年金，用IRA账号买的。
是一个 Jackson life insured company的。
我主要是为了延税，同时看经纪说的很好的回报，账号建立的时候立刻5% credit,以后
每年固定至少7%-无上限的增长。只是锁定7年不能取走，如果满7年，可以ROLLOVER到
别的公司，或者续约，没有罚款，同时可以把增长的带走。
我想反正是IRA，60岁前不取就不会有政府罚款，投资回报在现在这个市道还算可以，
可以作为保本投资了。
但最近和一些金融方面的朋友聊起，大家都说没那么的好事，现在无良经纪多啊，没有
把所有的情况都说清楚给你听。年金是60岁后每年拿5%的，这样才能有它承诺的增长给
你。如果你7年后rollover到别的地方，所谓的7%增长是没有的，只能按照某些经纪指
数给你value,这样往往是低于大市的，同时管理费很高。。。
那位熟悉年金的请说说吧，谢谢了！ |
m*****g
发帖数: 1717 | 2 我就听说过Prudential有保证收益最低6%的annuity,而且要45岁以上才能参加。从来没
有听说过有比它更好的。你要查查这家公司的底细。 |
s*******d
发帖数: 17566 | 3 如果你的目的是为了Tax Deferral， 你不应该拿IRA的钱去买。买Annuity 的一个目的
就是为了Tax Deferral，因为你买Annuity是为了退休后有一个固定的额外收入，来补
充你其他的收入，但这部分在拿的时候是要交税的，但是你那个时候可能税率会低一些
。Annuity平时累积的红利是暂时不用交税的，这个和你存 Roth IRA是一个道理。
【在 s**********9 的大作中提到】
: 今年报税前，听radio找agent买了一笔年金，用IRA账号买的。
: 是一个 Jackson life insured company的。
: 我主要是为了延税，同时看经纪说的很好的回报，账号建立的时候立刻5% credit,以后
: 每年固定至少7%-无上限的增长。只是锁定7年不能取走，如果满7年，可以ROLLOVER到
: 别的公司，或者续约，没有罚款，同时可以把增长的带走。
: 我想反正是IRA，60岁前不取就不会有政府罚款，投资回报在现在这个市道还算可以，
: 可以作为保本投资了。
: 但最近和一些金融方面的朋友聊起，大家都说没那么的好事，现在无良经纪多啊，没有
: 把所有的情况都说清楚给你听。年金是60岁后每年拿5%的，这样才能有它承诺的增长给
: 你。如果你7年后rollover到别的地方，所谓的7%增长是没有的，只能按照某些经纪指
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s**********9
发帖数: 1238 | 4
应该公司没问题
【在 m*****g 的大作中提到】
: 我就听说过Prudential有保证收益最低6%的annuity,而且要45岁以上才能参加。从来没
: 有听说过有比它更好的。你要查查这家公司的底细。
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s**********9
发帖数: 1238 | 5
我放的是传统IRA，本身就是为了延税。看上去年金收益不错，才用IRA来买的，不然也
不知道把IRA的钱放那里好，也没那个时间精力去打理，放股市。
我这样用IRA买年金，到退休时才把本金和红利一起报税
【在 s*******d 的大作中提到】
: 如果你的目的是为了Tax Deferral， 你不应该拿IRA的钱去买。买Annuity 的一个目的
: 就是为了Tax Deferral，因为你买Annuity是为了退休后有一个固定的额外收入，来补
: 充你其他的收入，但这部分在拿的时候是要交税的，但是你那个时候可能税率会低一些
: 。Annuity平时累积的红利是暂时不用交税的，这个和你存 Roth IRA是一个道理。
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s*******d
发帖数: 17566 | 6 如果你冲着收益去是另外一回事。因为IRA本来就是延税的，拿延税的钱再去做延税投
资有些浪费。
【在 s**********9 的大作中提到】
:
: 我放的是传统IRA，本身就是为了延税。看上去年金收益不错，才用IRA来买的，不然也
: 不知道把IRA的钱放那里好，也没那个时间精力去打理，放股市。
: 我这样用IRA买年金，到退休时才把本金和红利一起报税
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s**********9
发帖数: 1238 | 7
。。。。。。。。。你用税后收入延的仅仅是收益部分。我用IRA是连本金都延的。
算了，还是回归问题本身吧，扯远了
【在 s*******d 的大作中提到】
: 如果你冲着收益去是另外一回事。因为IRA本来就是延税的，拿延税的钱再去做延税投
: 资有些浪费。
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s*******d
发帖数: 17566 | 8 我知道你的意思。
Jackson Natinal Life Insurance 这个公司很大，本身是没有什么问题的，关键是你
要好好读一下那个年金计划的细节，不要上当吃亏。
【在 s**********9 的大作中提到】
:
: 。。。。。。。。。你用税后收入延的仅仅是收益部分。我用IRA是连本金都延的。
: 算了，还是回归问题本身吧，扯远了
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s**********9
发帖数: 1238 | 9
是的，公司应该没问题。
计划书厚厚一本，还是上来问万能的BBS，嘿嘿！
【在 s*******d 的大作中提到】
: 我知道你的意思。
: Jackson Natinal Life Insurance 这个公司很大，本身是没有什么问题的，关键是你
: 要好好读一下那个年金计划的细节，不要上当吃亏。
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s*******d
发帖数: 17566 | 10 不过话说过来，很少有人拿IRA的钱去买年金的，税上亏了点。不想头痛如何投资IRA就
买个跟S&P指数的MF或者ETF。。。
【在 s**********9 的大作中提到】
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: 是的，公司应该没问题。
: 计划书厚厚一本，还是上来问万能的BBS，嘿嘿！
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s**********9
发帖数: 1238 | 11
。。。你还没有转过弯呢。你税后去买年金，才是亏大了
【在 s*******d 的大作中提到】
: 不过话说过来，很少有人拿IRA的钱去买年金的，税上亏了点。不想头痛如何投资IRA就
: 买个跟S&P指数的MF或者ETF。。。
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s*******d
发帖数: 17566 | 12 怎么会呢？
年金每年的红利都是在里面滚，不用马上交税，等你老了拿出来用的时候才交税。这个
有点像Roth。而你普通股票如果每年分红，你每年要报税的。
【在 s**********9 的大作中提到】
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: 。。。你还没有转过弯呢。你税后去买年金，才是亏大了
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s*******1
发帖数: 188 | 13 Generally annuity is purchased by after tax money. Then it works like Roth
IRA. But in your case, you are using money from traditional IRA. Your
annuity, if designed properly, becomes qualified annuity. And the IRA terms
will governs and trump annuity terms. In addition, if you rollover, you are
in effect selling your annuity rather than letting its tax deferred
accumulation to continue its function. Annuity is designed to provide
constant stream of income for life or until it expires, not for selling it
before its normal termination. You are lucky not subject to surrender
charges. The problem you have is just like early termination of bank CD. If
you terminate it before its normal term, your return will definitely suffer.
I really don't see the problem in annuity product itself here, but more in
misuse of the product. |
l********e
发帖数: 755 | 14 ANNUITY年金是可以做成NON-QUALIFIED 或者QUALIFIED的账户的，简单来说NON-
QUALIFIED PLAN就是税后的钱,可以是ROTH-IRA，QUALIFIED PLAN就是税前的钱可以是
IRA或者401K年金可以是从任何现有的退休金账户转过来或者新放钱进去开户都行，与
很多传统的IRA不同的是，年金通常是保底的，而很多IRA账户是VARIABLE，也就是不保
本，跟着市场上下。年金只会上不会下。
老婆在保险经纪公司做事，所以教会了我这些，呵呵。有任何问题尽管咨询，呵呵。 |
n****a
发帖数: 782 | 15 看来你比较懂
请教一下，我有一个traditional IRA
过去五年来里面的钱什么也不买，就是那么放着，
这五年总共只增加了几块钱利息，感觉不是很好。
怎么样才是最保值的做法呢？谢谢！
【在 s*******d 的大作中提到】
: 如果你的目的是为了Tax Deferral， 你不应该拿IRA的钱去买。买Annuity 的一个目的
: 就是为了Tax Deferral，因为你买Annuity是为了退休后有一个固定的额外收入，来补
: 充你其他的收入，但这部分在拿的时候是要交税的，但是你那个时候可能税率会低一些
: 。Annuity平时累积的红利是暂时不用交税的，这个和你存 Roth IRA是一个道理。
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s*******d
发帖数: 17566 | 16 我不是混这行的，不能给你瞎指点。
不过一般来说投资这个要看你是保守型还是激进型投资人，回报率和风险是成正比的。
退休金的投资最好不要风险太大，这个是以后养老的，呵呵。
有时间就自己选股投资，懒的话买个买个MF或者ETF， 保守的就买个跟S&P的，基本上
抵消通货膨胀，保值是没有问题的。如果你开在像Fidelity这样的，一般都有不错的工
具可以帮助你选择投资方式或组合。还有很多网站也提供这方面的信息，像
http://www.morningstar.com/
http://www.bloomberg.com/
等等。。。
【在 n****a 的大作中提到】
: 看来你比较懂
: 请教一下，我有一个traditional IRA
: 过去五年来里面的钱什么也不买，就是那么放着，
: 这五年总共只增加了几块钱利息，感觉不是很好。
: 怎么样才是最保值的做法呢？谢谢！
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