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发帖数: 201 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: hihibear (嗨嗨熊), 信区: Investment
标 题: 给孩子买教育基金的事情终于搞定了（一）
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Nov 5 19:07:32 2017, 美东)
这段时间一直在调研给孩子买教育基金的问题，无奈现在市场上各种形式的教育基金五
花八门，有政府发行的，也有金融机构发行的。各有各的特点，也各有各的隐藏缺点。
如果不了解清楚，稍不留神，就会掉入“万丈深渊”。眼看着孩子一天天长大，对我们
这些中产家庭来说，私立大学的学费那么贵，且每年以至少5%的幅度继续增长，再加上
通货膨胀，等孩子们上大学的时候，学费真是一笔不小的开支！趁着现在快到年底，想
赶着今年的末班车，尽早给孩子买上教育基金，没想到，光是把各种教育基金搞清楚都
是一个巨大的工程啊～（汗！）不过好在终于在昨天，把孩子的教育基金买上了，我和
我爱人对结果都还算满意。现在发个关于子女教育基金的科普贴，希望能够对孩子教育
基金感兴趣的家长有所帮助。
今天先发一下我们了解的政府发行的教育基金，但是因为种种限制和隐患，我们最终没
有买。我们经过多方研究和比较，最后买了某大公司发行的教育基金。这些比较和研究
，会在后面的帖子发出来，和大家一起讨论。
现在美国政府发行的有两种教育基金一种是529计划 还有一种是 education IRA。
529 计划的好处：
(1). 如果经济形势好，投入的资金有增值的话，虽然可能不会很多，其增值部分是免
税的。
(2).529计划可以买在自己的孩子名下，也可以是自己的孙子，外甥，外甥女等。而且
每年都可以更改一次受益人。但是，不可以买在父母的名下。
529 计划的隐患：
(1). 529计划是不是值得去做在很大程度上取决于家庭的收入以及能有多少增值。对低
收入家庭来说这个计划的意义可能不大，因为存款不足，在税收上的帮助也少。
(2). 529计划是大学储蓄计划，如果将来这笔钱没有用到小孩子的大学教育上，比如用
在孩子的中学教育，或是其他用途，将钱取出来时需要缴纳10%的罚款。如果孩子没有
在美国上大学，比如回国上大学或是去英国上学，就不可以动用529这笔钱了，取出来
的话，还是交10%罚款。
(3).529有亏损的可能性。因为529 一般是金融公司拿来投资，市场有风险，有可能孩
子即将上大学，但是529却处于亏损状态。
(4). 会影响孩子奖学金的申请。如果孩子有529，即使再优秀，也拿不到奖学金，包括
merit-based的奖学金。
Education IRA 基本上和529 差不多，只是不太好的地方在于小孩子到了18岁，政府会
把家长给存的所有教育基金一笔发放给孩子，且家长没有控制这笔钱的权利。若是家长
害怕孩子将来乱花这笔钱，没有用来交学费，反而用来吃喝玩乐或是泡妞的话，还是不
要考虑这类型的产品了～哈哈哈～（汗！） 其次就是这个Education IRA 也会影响孩
子将来申请奖学金。
以上就是我个人研究的一些心得总结，欢迎大家讨论。 我和我爱人商量后，没有买以
上两种政府发行的教育基金。至于我们买了哪种教育基金在这里也不方便说，有打广告
之嫌。可怜天下父母心，如果有兴趣的家长，欢迎私信我，我们可以一起讨论研究～ |
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