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发帖数: 5368 | 1 【 以下文字转载自 WorldNews 讨论区 】
发信人: LoneWolf (孤独的狼), 信区: WorldNews
标 题: 论中国房贷的风险控制
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Jan 30 13:08:21 2011, 美东)
论中国房贷的风险控制
房产税的实施是完善中国税务体系非常重要的一步。
正如所有的社会变革一样，每个重大的社会变革都
会对社会产生深远的影响。因此，房产税的变革也
必须遵从如下原则：
1． 慢。
这是最重要的一条。只有慢，才能减少
对社会的冲击力，避免社会危机，
让问题逐步暴露出来，再予以解决。
但是切忌虎头蛇尾。一旦开始，就必须
持之以恒，进行到底。
2． 细节决定成败。
社会变革是一个十分复杂的社会工程。
在变革实施的过程中，必须时时注重政
策实施中的细节。合理调整社会各阶层
利益分配。只有这样，才能成功完成这么
复杂的社会工程。
3． 政策预见性。
社会变革必然对社会产生深远的影响。
对社会变革的可能结果进行研究，并给出
预测，这是十分必要的。
本文的目的在于探讨房产税实施后按揭贷款的
风险控制。我们预期，在房产税实施之后，
中国的房地产将会有一个动荡调整的时期。在经过
这样一个动荡调整的时期后，中国房地产将会在
另一个水平上达到稳定平衡。在这个动荡调整时期
内，银行按揭贷款的风险控制十分重要。如果我们
不能对此风险加以控制，2008年美国金融危机
就可能在中国重演。
当前，国内的一些银行已经意识到房地产按揭的
贷款风险。我们注意到有些银行已经将第三套房贷
的首付提高到6成。但是，房贷的风险问题关系到
国家未来可能的金融危机问题。这个问题必须由
国家的相应机构来解决。
为此，我们认为国务院相应机构应当采取如下措施：
1． 组织相关房产研究机构，大学专家和各大银行
按揭部门召开房贷按揭风险研讨会。
2． 建立房价模型。在美国，Fannie Mae和
Freddie Mac 有几十年的数据和顶尖的专家，
也没法预见美国房价的崩盘。所以，对建立
的房价模型不要太相信。但不论如何，
有总比没有强。
3． 建立房贷风险模型。同样，对房贷风险模型
不要过于相信。但是，有比没有强。
4． 建立全国房产数据库。
5． 建立全国房贷数据库。
6． 对每个房子建立房贷警戒线。
7． 定期进行，如每三个月，房价调查和房价预测。
8． 对于房价低于房贷警戒线的房贷，要求房主补差。
9． 到期没有补差的房子，对之公开拍卖。房产税的
第一套免税，被拍卖的主要将是第二套以上的
投资房。
10． 重庆将把房产税收入作为廉租屋建设资金。
这个思路很好。重庆市房产局可以以所收的房产
税入场购买被拍卖的房产作为廉租房。如果被拍卖
的房子有房客，则房客将原租金直接交给拍卖后的
房主，即房产局，即可。如果没有房客，房产局
可以将此房作为廉租房出租。
无疑，房贷按揭风险控制是个非常复杂的问题。这不是这篇短文
所能完全解决的问题。但是，我们希望以此文来抛砖引玉，吸引
大家注意，来探讨这个问题，避免我国未来可能的金融危机。 |
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