s********n
发帖数: 26222 | 1 温州老板还不起债一天9人跑路 高利贷风险爆发
2011年09月27日07:32 来源：东方今报
已有1条评论 字号:
现在民间借贷的月息，不管是借给个人还是担保公司，都远远超过3%。一旦经济环
境发生变化，房价、大宗商品价格下跌，民间高利贷极有可能爆发巨大风险。
日前，银监会发布风险提示，人人贷中介服务存在七大问题和风险。不过这种提醒
或许来得有点晚了，最近温州就屡次发生企业老板因为还不起民间借贷而跑路的事，其
中还不乏当地的龙头企业。
推荐阅读
天宫一号发射任务进入临战状态天宫一号发射任务进入临战状态 29日晚间择机发射
希腊和欧洲本周定生死
欧洲拟推2万亿欧元救助基金抗危机
成品油调价窗口10月或开启
周小川获评年度全球最佳央行行长
三一重工称梁稳根从政不弃控股权
宝马车主打伤路人引市民愤怒砸车
中国经济学家都在干什么？
□东方今报首席记者 李凌
风险 七大问题和风险
实际上，民间借贷的风险不言而喻。
目前国家相关部门对民间借贷利率的规定是，不超过同期银行贷款利率的4倍。最
近一次加息后，银行一年期贷款利率为年息6.31%，其4倍就是年息25.24%，分摊到12个
月，月息2.1%，即民间借贷公司的放款利率不应超过月息2.1%。
目前多数正规的小额贷款公司、金融中介机构尽量将放款利率控制在月息2.1%以下
，但借款人还须额外支付手续费、评估费等，总体算下来，月息3%至4%算正常。
“在信贷紧缩、楼市调控背景下，民间资金缺乏投资渠道，同时，中小制造类企业
、房地产、矿业等行业资金需求量大，民间借贷空间迅速扩大；甚至有银行资金也充当
了民间拆借的‘二传手’。”省民营经济研究会常务副会长张立功说，“现在，不管是
个人还是担保公司，月息都远远超过3%，这么高的利息，一旦发生纠纷的话，司法机关
是不会支持债权人的，将来会引发很多社会问题。”
“民间资金热衷高利贷反映出当前贷款结构不合理，中小企业融资困境，房地产行
业死守挣扎和矿业追逐暴利。一旦经济环境发生变化，房价、大宗商品价格下跌，民间
高利贷极有可能爆发巨大风险。” 河南财经政法大学教授李鸿昌说。
显然，国家管理层面也已经意识到了这个问题的严重性。
日前，银监会发布的《关于人人贷有关风险提示的通知》指出，人人贷中介服务存
在七大问题和风险，包括：民间资金可能通过人人贷中介公司流入房地产及“两高一剩
”等限制性行业；人人贷中介机构可能演变为非法集资等。
爆发 温州企业老板出逃
实际上，民间借贷危机已经在温州等地爆发。
中秋前后，温州一批有信誉的甚至是龙头企业，陷入了“倒闭潮”。21日晚，网友
在微博上发帖称，浙江信泰集团董事长胡福林“跑路”，欠款可能高达20多亿，目前供
货商还在公司门口讨要货款。而他的“跑路”引发了一系列连环危机，目前整个温州眼
镜行业哀鸿遍野，部分互保企业面临倒闭境地，如果危机进一步加重，温州眼镜行业将
面临倒闭潮。
胡福林只是最近的“跑路老板”之一，根据不完全数据显示，从中秋节开始，这幕
逃跑大潮已经拉开：温州龙湾新耐宝鞋业老板“跑路”，温州唐风制鞋老板黄伯鹤“跑
路”，温州金竹工业区星际鞋业老板“跑路”……
浙江在线报道，据政府有关负责人透露，仅22日一天，温州就有9个老板“跑路”。
据悉，这些老板都陷入了资金链断裂的“绝境”：还不起贷款，其中不乏高额利息
的民间借贷，才不得不纷纷“跑路”。
专家表示，银监会发布风险提示的主要目的是防范银行业风险：发生借贷的资金肯
定有相当一部分是来自于银行的。不过，也有专家指出，银监会只是立足于防止民间借
贷风险向银行体系蔓延，但对于人人贷中的非法行为主体，银监会并没有给出明确的处
理办法。
业内人士呼吁，有关部门应尽早加强相关立法和治理，改变民间借贷市场的监管缺
位现状。
银行“抢钱”抢不过民间借贷
近日，有消息称，9月份前半个月，四大国有商业银行的存款比8月末减少了大约
4200亿元，出现了罕见的天量负增长。有分析人士认为，目前愈演愈烈的民间融资，可
能成为储蓄分流的主要领域。
记者走访郑州市场，发现民间借贷渐渐成了居民新的“投资渠道”，为了获取高利
率，不少人把存款，或者从银行套出的贷款，借给个人、公司或担保公司。
银行：存款悄悄流失
王先生是郑州某国有大型商业银行的客户经理。今年下半年开始，王经理发现，银
行存款几乎每天都在减少，不少存款还没有到期就被提前支取走了。
“存款任务拉不够，顶多是工资少一点，关键是季度末央行会考核我们的存款余额
，而且今年是首次考核时间变长。如果存贷比达不到一定比例，明年发放给我们的贷款
指标就会减少。”王经理说，以前考核都是在月末和季末进行，银行会临时拉些存款应
付，“30日当天存进，次月1日就可以取走了，大家都是这么做的”。
但这次，央行动了真格。央行日前发出通知要求，各银行要保持存贷比平稳，且9
月30日存款余额与10月8日的存款余额不能相差超过5‰。
“各家银行都愁死了。”他苦笑着说，“原先银行通过高息拉7天期、甚至1天期存
款以熬过季末的手段，已经行不通了，大家都在想门路。”
郑州另一家商业银行中小企业处负责人夏经理介绍，他们行的人都在行动，联系亲
戚、朋友、公司、个人、担保公司等拉存款，“期限较长，一般公司都不愿意这样做了
”。
央行为何痛下杀手遏止银行揽储大战？河南财经政法大学教授李鸿昌教授表示，民
间高息借贷发生了不少问题，国家已经高度重视，央行此时出手遏止银行揽储大战，可
能是整顿金融市场秩序的第一步。
王经理也表示，他们的不少大客户把钱用作了民间借贷，一般是借给熟人，风险低
、收益高，或者借给一些房产开发公司，时间短，利率高。
李鸿昌分析，目前愈演愈烈的民间融资甚至高利贷市场，可能成为储蓄分流的主要
领域。
居民：放贷挣钱真轻松
在郑州市科技市场上班的刘女士就是民间借贷大军中的一员。今年6月，她卖了一
套正在出租的三居室老房子。拿到60万元房款后，通过朋友介绍，将钱投给担保公司，
担保公司开出一年25%的利率。“我算过账，如果房子继续出租的话，一年的租金也不
过2万元。现在，将这些钱拿去放贷，一年就能拿到15万元，啥投资能有这么高的收益
啊”。
当然，刘女士也表示，自己找的担保公司是熟人做的，银行的人士也在里边投有股
份，实力雄厚、信誉好，选择投资的项目都是房产开发、买卖矿山等资源，风险很小，
利润大，自己不是很担心。
“我把房子抵押给银行贷款，然后借给典当行，利息差相当可观。”郑州市民李女
士的借贷方式更加“激进”：抵押房产，贷款，放贷，赚利差。
之所以这样做，李女士说是受到了她原来的同事的影响。“我的一个同事，很有经
济头脑，从去年开始，就把自己家里两套房子，抵押给银行，贷出100万元，借给担保
公司，一年净赚利息20多万元。”
“刚开始时我们还提醒他有风险，后来看到，他每个月准时拿到利息，想啥时要回
本钱都可以，我也学着这样做了。”李女士介绍，房产市场价值较高，从银行贷出50万
元贷款不难，现在一年期的贷款利率仅8%，在拿到贷款后，她迅速将钱投进房产公司，
房产公司开出一年30%的利率。“一转手，一年就能坐享22%的利差，50万元资金一年就
能净赚11万元，多划算啊？”
李女士表示，身边有越来越多的朋友把从银行获得的贷款转投到民间借贷中去，轻
轻松松获得巨大利差，“原来我在一家公司上班，忙死忙活一个月才挣1000多，现在，
每个月的收入就有9000多元。我也不上班了，每天在家做做家务，到健身房健身”。
统计：银行“入不敷出”
刘女士和李女士们不论是把存款取出，还是到银行贷款，这些钱均来自银行。银行
资金面面临前所未有的考验。
省统计局提供的数据表明，在国家层面，8月新增人民币贷款5485亿元，广义货币
供应量(M2)同比增长13.5%，货币供应量M2和M1增速仍继续走低，显示政策紧缩效应仍
在持续。但8月新增人民币贷款远高于此前机构普遍预测的5000亿元。
8月份，河南金融运行指数在黄绿交界区边缘出现小幅反弹，金融机构新增人民币
贷款余额较7月份增加177.79亿元，与7月份增幅相比呈现扩大趋势。
据有关部门统计，9月以来，存款流出银行体系呈现加速态势。但前15日，工行、
农行、中行、建行四大国有商业银行存款较8月末减少4200亿元左右，出现罕见天量负
增长。
存款缺口严重影响贷款，根据四大行9月前15天的存贷数据，同期四大银行贷款增
量仅870亿元左右，中国银行新增贷款不到10亿元，农业银行新增贷款在100亿元之内。
工行和建行贷款相对较多，分别为约500亿元和300亿元。
而据报道，温州、东莞、福州等地民间借贷火爆导致当地银行存款频亮红灯。银行
人士透露，现在银行内部人都已经将存款从银行取出，交给比较放心的担保公司去放高
利贷了。现在民间融资月息达2~3分，几乎是同期一年期存款利率的10倍以上。由于存
款显著减少，部分中小银行日均存贷比已接近或超过75%的监管红线。
民间借贷高额利息背后隐藏巨大风险
在“负利率”时代，国内投资渠道单调狭小，温州人觉得放贷成了最适合的资产保
值增值手段。
民间借贷的兴起，从深层次说明了居民创新理财意识的增强与提高。此外，民间借
贷也是对当前我国金融体系不健全的一种有益补充，让中小企业能够得到有效融资继续
发展下去。
对于温州的民间借贷警示潜在风险是必要的，但若把民间借贷一棒子打死，既不合
情也不合法。根据最高人民法院印发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定
，民间高息借贷在特定范围内是有法律保障的。虽然高利贷具有一定程度的非理性，但
民间高息借贷的风险也并非完全不可控。《新京报》 |
Y****N
发帖数: 8694 | 2 操，温州几百万人，跑掉9个，算屁
跑90个都没事儿
你们天天中国崩溃，有意思吗？
【在 s********n 的大作中提到】
: 温州老板还不起债一天9人跑路 高利贷风险爆发
: 2011年09月27日07:32 来源：东方今报
: 已有1条评论 字号:
: 现在民间借贷的月息，不管是借给个人还是担保公司，都远远超过3%。一旦经济环
: 境发生变化，房价、大宗商品价格下跌，民间高利贷极有可能爆发巨大风险。
: 日前，银监会发布风险提示，人人贷中介服务存在七大问题和风险。不过这种提醒
: 或许来得有点晚了，最近温州就屡次发生企业老板因为还不起民间借贷而跑路的事，其
: 中还不乏当地的龙头企业。
: 推荐阅读
: 天宫一号发射任务进入临战状态天宫一号发射任务进入临战状态 29日晚间择机发射
|
r*******3
发帖数: 10886 | 3 放高利贷的借高利贷的都不影响我党维稳大局的，安啦 |
x****o
发帖数: 29677 | 4 明明是政府煞笔，控制房地产就知道提高利率，把民间企业资金链都掐断了，等着恶报
吧，反正倒霉的是普通老百姓，政府不会没钱 |
r*******3
发帖数: 10886 | 5 普通老百姓就买个房自住而已，资金链关他们啥事
【在 x****o 的大作中提到】
: 明明是政府煞笔，控制房地产就知道提高利率，把民间企业资金链都掐断了，等着恶报
: 吧，反正倒霉的是普通老百姓，政府不会没钱
|
x****o
发帖数: 29677 | 6
企业都倒闭了不裁员么，你当普通老百姓都是公务员阿
【在 r*******3 的大作中提到】
: 普通老百姓就买个房自住而已，资金链关他们啥事
|
r*******3
发帖数: 10886 | 7 企业都倒闭到不至于，对生活的影响没有想象的那么大就是。只要生活资料基本保障在
那里。肯定没有下岗影响大
【在 x****o 的大作中提到】
:
: 企业都倒闭了不裁员么，你当普通老百姓都是公务员阿
|
e***z
发帖数: 7126 | 8 就是。中国崩溃了多久了？１０年？ 这崩溃的速度也太那个了
【在 Y****N 的大作中提到】
: 操，温州几百万人，跑掉9个，算屁
: 跑90个都没事儿
: 你们天天中国崩溃，有意思吗？
|
x****o
发帖数: 29677 | 9
通胀就有影响啊，现在是地方房地产大鳄硬顶着，国家宁愿牺牲大量中小规模企业，也
要降房价，这么硬着陆，最后就形成一个个大集团，中小企业被剪羊毛
【在 r*******3 的大作中提到】
: 企业都倒闭到不至于，对生活的影响没有想象的那么大就是。只要生活资料基本保障在
: 那里。肯定没有下岗影响大
|
x****o
发帖数: 29677 | 10
通胀就有影响啊，现在是地方房地产大鳄硬顶着，国家宁愿牺牲大量中小规模企业，也
要降房价，这么硬着陆，最后就形成一个个大集团，中小企业被剪羊毛
【在 r*******3 的大作中提到】
: 企业都倒闭到不至于，对生活的影响没有想象的那么大就是。只要生活资料基本保障在
: 那里。肯定没有下岗影响大
|
