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- 大米学理财-Roth IRA的免税复利优势
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d***y
发帖数: 183
1
http://dummysden.blogspot.com
大米这两天画Excel画得上瘾,虽然这个图到处都有,还是自己弄一个清楚,如果计算有
误的地方,请务必指正。
大米经常看到Roth IRA的一大好处是盈利免税,加上复利效应,几十年后会很厉害。大米
很好奇这个复利效应到底有多大,不免又把Excel请出来看个清楚。大米在投资上比较保
守,所以用的也不是很生猛的数字:
1) 假定投资回报为每年10% (大米看到的数据说1928-2004股票平均年增长11.83%),很
多人都用12%的数据。
2)
假定年通胀平均3%(大米看到的历史数据为2-4%)。大米图中的所有数据都是扣除了3%的
通货膨胀后的数据。
3) 假定在taxable account里投资,每年盈利交税按20%计。(这个还是长期投资持股一
年以上的税率,短期税率就按收入税,从25-38%不等了。)
4) 假定每年追加投入$3000
从图中可以看出经过30年投资,Roth IRA要比一般的taxable account 多了大概$89K,完
全是因为Roth IRA的免税复利效应(大米图中的所有数据都扣除了3%的通货膨胀的
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