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m**i
发帖数: 20 | 1 ZT美国的信用卡简介
F1们自然会在到了美国之后拿到一张小卡片，叫做social security card，里面有个数
字叫SSN，有了这个数字，你就在美国开始有信用之类的了，很多筒子们想开始有自己
的信用记录了，这时最方便的办法就是拥有一张信用卡。所以，强力推荐早办信用卡！
！！自费出国留学的筒子要问鸟：我用国内的卡不是挺好的么，而且我木有SSN肿么办
？国内的卡的确不错，但如果你想在美国留下来，早有信用记录对以后的房贷和车贷都
比较有帮助，容易拿到利息低的贷款。至于搞SSN，随便找个校内工就会有了，比如图
书馆看看书啊，学校食堂端端盘子神马的。
关于信用记录局（Credit Bureau）
信用记录这个东西，储存在三大credit bureau手里（一说四大），分别是Experian,
Equifax和TransUnion
信用记录一年可以免费要一次，在http://www.annualcreditreport.com/索要，信用分数无法免费索要，需要交钱
唯一有用的信用分数是FICO score，其它公司所谓的信用分数都是浮云，FICO给出了一
个300-850的分数range，来评定一个人的信用等级，具体大家可以google。
付费项目deal，不过我不确定是不是FICO.Citi Identity Monitor不错，每个月4.95刀
。能看3家的report和score。不足是每个月只能更新一次。Link
http://www.identitymonitor.citi.com/index.aspx?source=IMN00291
下面的问题就来了，这么多张卡，什么是好卡，第一张搞神马信用卡呢？我凭个人经历
给大家推荐一下。
首先，介绍美国的四大信用卡网络
VISA 这个是最普遍的网络，优势是网点最多，劣势是没啥其它
的bonus
MasterCard 这个是其次普遍的网络，优势也是网点众多，而且有一些保
险啊之类的bonus
American Express 这个网络在美国还算多，但是由于对商家charge的手续费高，
不一定每个地方都收，优势是客服好，保险多（最赞的是租车不用买collision，买东
西有90天无条件赔付和1年延期质保），劣势自然还是收的地方少
Discover 这个网络在美东能用的好少，对商家charge的手续费也相对
高，优势也是客服好一些，而且可以在国内同银联对接（当银联刷很牛的有木有！！！
）但是保险没有AMEX的好
第二，哪家银行的信用卡好
这个我只能从全国性大银行的客服啊之类角度分析，小银行和具体哪张卡好还得大家自
己判别
CITI 优势：1. 对学生很厚道，给的credit limit很高，被拒过还可以
打电话跟客服argue
2.可以创建虚拟卡号，交易相对安全
3.他家的信用监控系统也是做得不错，对fraud发现及时
，unauthorized消费dispute容易
劣势：1. 客服有时很无语，半夜打电话绝对老印接
2.bonus 80%的时候会赖账 3.长期不使用可能被charge
年费
CHASE 优势：1. 经常出来一些看起来很牛的卡 2.网点众多
劣势：1. 对没有信用记录的人很不友好，对曾被他家拒过的人
很不友好
2.也会赖账（但没citi频繁）3. 经常被report无故降
credit line或关卡
Capital One 优势：1. 容易申请 2. 没有外国交易费
劣势：1. 没有啥其它的bonus 2.骚扰邮件好烦人
AMEX 优势：见前面网络优势，另外值得一提的就是客服和dispute
unauthorized消费，很牛很好用
劣势：见前面网络劣势
Discover 优势：见前面网络优势，另外学生卡也相对容易申请，原来要求绿卡
和公民才能申请，后来不需要了，
另外在固定商家有cashover，就是可以无息取少量现金,
Discover跟chase freedom相比，季度的cap比较低，但是消费种类多一些。有时候还会
出现单月的5%cash back项目。
劣势：见前面网络劣势
Fidelity 优势：1. 2%cashback everything 2.好申请
劣势：1. 不容易提升credit line 2. 对于dispute不友好
HSBC 无优势，对于dispute不友好，经常无故出现年费。。。珍爱生命，
远离HSBC。。。 至于HSBC，有些人拿到的是有cash back的，有些人的就没有。如果是
cash or fly reward还是不错的，毕竟7500点的积分可以在买机票后兑换成100刀的
credit，相当于1.33%的cash back。
BOA 没发觉有啥太好的卡，也没有太多负面评价. BOA的卡看起来不怎么
样，但是跟check bonus结合起来还是不错的。
以cash reward visa为例，申请卡的时候有bonus，然后会获得checking account的
offer（如果原来没有BOA的checking account的话）。checking account建立后，可以
获得100的bonus，用checking account给credit card还款，每月20的bonus，总共可以
给6个月。bonus以statement credit的形式出现在信用卡上。
第三，具体哪张卡好（假设大家的信用记录可以申到任何卡）
这个就更难说了，经常有些信用卡突然爆出个好offer，那就是好卡，
可以具体从以下几个角度分析
日常：
从reward角度来看，好卡和垃圾卡差别就是1%cashback
好卡，平均2%及以上cashback
次卡，平均1%及以下cashback
开卡offer：
开卡给200以上的算不错的
开卡给100以下算垃圾的（不值一次hard pull，具体见FAQ）
0APR deal：
Purchase0APR一年以上的或者BT木有BT手续费并能0APR一年以上的算不错的
木有0APR的算垃圾的
年费：
一般有年费的卡reward都会好一些（尤其是开卡offer），但是如果不想交年费的话第
一年年末取消掉就好了。
不过如果占银行便宜太多，可能下次出好卡直接拒了你(尤其是Chase喜欢干这事)，所
以占便宜适可而止~~~
但是据说AMEX的starwood preferred guest（spg）那张卡很赞，适合常飞行和住店的
筒子，年费45
另外推荐几张新生容易申请的卡（这几个都没有年费，适合长期持有，但是APR较高）
1. Citi Dividend for college student前6个月5%cashback买菜加油，之后2%，其它
消费1%另有季度rotating5%cashback
2. Citi Forward for college student上来赠送8500点（对于第一张信用卡这个已经
很好了），吃饭买书消费1块钱给5点积分（也就是amazon买任何东西也是5点积分）
3. Discover More for college student5%cashback rotating，但是他家的category
不给力，credit limit同不给力有cap。
4. Captial One 他家据说好申，没申过不清楚，但常被广告骚扰
Reminder：
申请卡时有一个问题问你是不是PR或者citizen，此问题要选是，否则必被拒。。。如
果需要材料，就给他们寄，如果被citi拒，一定要使劲argue，最终会给你的。一般来
说把自己的收入填高一点issue卡的概率更高，可以考虑把自己免掉的那部分学费加入
自己的收入。但是也别写太高，如果写太高银行可能让你寄税表，如果你没有就悲催了。
FAQ
1. 神马是secured credit card？
这个的定义就是你先存一点钱进去，然后把这个钱当你的credit limit，这个是一个用
于提升信用值的渠道，过一段时间可以要求变成正式的credit card，这不失为得到第
一张卡的渠道，BOA的SCC不错
2. 神马是APR？
APR是Annual Percentage Rate，也就是中文常说的年利率。信用卡公司要赚钱，不会
白白借钱给你，放贷利息就是APR。一般来说信用卡purchase的APR在10%-30%之间，各
个卡是不一样的。而且对于Purchase，Cash Advance和Balance Transfer的利息也是不
一样的。对于Purchase来说，一般有个免息期(Grace Period)，是从你付钱的那天到下
一个账单的due date。但是注意，享受免息期的条件是付每月的minimum，如果有某个
月忘记付minimum，会导致高额的罚款，并会大大损害信用记录。即使有些信用卡0APR
，也不要忘记每月付Minimum，切记切记。
3. 神马是Cash Advance？神马是Balance Transfer？银行有时寄来的信用卡check能不
能用？
Cash Advance是使用信用卡直接取现，通常这样就没有免息期，直接charge利息，而且
有高昂的手续费，通常此金额不能超过50%的credit limit；Balance Transfer是你可
以用一张利息低的信用卡去把利息高的信用卡的账单还掉，这样你可以少付一些利息，
有时有的公司会有0APR的BT deal，但是注意，你还款的时候，银行默认先还利息低的
部分，如果做BT的信用卡里面carry着Purchase的balance，而且purchase的APR非0，这
样你可能要付很高的purchase利息，除非把BT部分全部还清。银行寄来的check绝大多
数是走Cash Advance，不建议使用，你会付出比面值高很多的代价的。
4. 神马是Hard Inquire(Pull)？
每当你申请一次credit（包括信用卡，贷款）都会增加一次hard pull，这个东西多了
当然不好，因为表现出你需要credit，自然有不还的风险，但是这个的影响是占在第五
位（位于你的欠款数额，还款历史，信用记录长度，账户结构之后），如果近期不申请
房贷车贷，影响还不是很大。2年之后这个记录会消失
5. 信用卡可以取消掉么？
答案是，当然可以，但是取消每张信用卡都会影响到你的平均信用长度，所以建议不要
取消掉第一张信用卡，因为他是你最长的一个信用记录。但是如果第一张卡有年费，第
二张卡距离第一张时间不长，那就取消掉吧，影响不是很大的。
6. 可不可以给别人（没有SSN的）办副卡呢？
当然可以，而且据说AMEX的副卡还能给没有SSN的人积累信用记录
7. 可不可以在美国（加拿大）以外使用这些卡呢，有没有手续费呢？
VISA和MASTERCARD是世界性的网络，AMEX和DISCOVER可能范围小一些，只要是有这些网
络覆盖的地方都可以使用，手续费各个银行不一样，说一些我知道的作为参考，BOA,
CITI和Chase是3%，AMEX是2.7%，C1没有国外费，DISCOVER理论上是2%，但据说可以走
银联通道免国外费，我没试过，准备这次回国试一下DISCOVER走银联有没有foreign
transaction fee
8. 我被拒了之后怎么办？
第一选择是打电话argue（顺便练习口语哈），问清楚为神马杯具，如果可以改观，问
他们能否重新考虑你的申请。如果无法改变，可能你现在的状态不适合他家的信用卡申
请，此时建议换一家比较容易申请的信用卡公司慢慢攒攒信用记录，然后再继续申请。
9. 我收到pre-eliminate/qualify的credit card offer，是不是说我申请一定能得到
这张卡？
IGNORE这些广告，他们只是广告，具体你合不合信用卡公司的标准，还得要重新审核，
这里面杯具的例子太多了
10. 我去branch办，而且我有他家的checking/saving，会不会提高通过几率？
对于regional的银行，有可能，但是全国性银行，如CHASE，BOA神马的，别想！
11. 银行提供的extra服务是神马，比如Credit Protector, Credit Monitor？
CP主要是每100块钱的statement balance交几毛钱费用，最后如果你出现特殊情况，如
搬家、失业等，会把你的Credit账户freeze住，让你不用担心几个月内还不起帐。这个
主要是给没有理财规划的老美们用的。CM是可以每个月看自己的信用分数和报告，防止
信用记录出现问题。这些服务都是收费的，大家看自己需要办理吧。
12. 据说付一些利息可以提高信用记录，我需不需要为了提高信用记录付一些利息呢？
信用记录的构成因素如前所述，是一个综合因素，只要按期付款，并且不要让
statement的balance超过自己credit line的50%，一般慢慢攒一攒就可以提高了。银行
希望赚大家的钱，所以适当付一些利息肯定有助于迅速提高信用记录。但是如果大家近
期都没有房贷车贷，信用记录暂时就没有太大用处，不如让他慢慢涨着就好，在不申请
贷款的时候，信用记录都是浮云。。。信用记录是为大家挣钱的，而不是大家为信用记
录花钱的。
13. 为神马没有银联(Unionpay)，银联能不能在美国使用？
银联是中国的信用卡支付网络，如果你有一张只有银联标志的卡（木有VISA或者MC标准
在上面），可以使用的地方肯定相应减少。具体需要咨询商家。如果含有VISA或者MC标
志，那就都可以使用了。
14. 信用卡被盗用了怎么办？为神马美国信用卡没有密码(PIN)？这样岂不是很不安全？
如果发现信用卡有异常，首先要赶快打电话给发卡行，冻结住那张卡的所有消费，然后
银行会issue给你一张新卡。这时你需要把所有的你认为不是你的消费从账单里找出来
，告诉银行这些事unauthorized transaction，这部分钱通过dispute是可以要回来的
。这就是为什么信用卡更安全的原因之一。如果走密码交易，出现问题，银行不负责任
何赔付，因为你有保护你密码的义务。实际上美国信用卡也是有PIN的，在你需要在ATM
上进行cash advance的时候，需要输入你的PIN。 | s*****r
发帖数: 4016 | 2 总结挺全面的，非常适合扫盲。不过就是有不少错误还需要纠正。
【在 m**i 的大作中提到】
: ZT美国的信用卡简介
: F1们自然会在到了美国之后拿到一张小卡片，叫做social security card，里面有个数
: 字叫SSN，有了这个数字，你就在美国开始有信用之类的了，很多筒子们想开始有自己
: 的信用记录了，这时最方便的办法就是拥有一张信用卡。所以，强力推荐早办信用卡！
: ！！自费出国留学的筒子要问鸟：我用国内的卡不是挺好的么，而且我木有SSN肿么办
: ？国内的卡的确不错，但如果你想在美国留下来，早有信用记录对以后的房贷和车贷都
: 比较有帮助，容易拿到利息低的贷款。至于搞SSN，随便找个校内工就会有了，比如图
: 书馆看看书啊，学校食堂端端盘子神马的。
: 关于信用记录局（Credit Bureau）
: 信用记录这个东西，储存在三大credit bureau手里（一说四大），分别是Experian,
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