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Money版 - [合集] 紧急求助,被chase强行关checking account
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话题: 强行话题: checking话题: 紧急
1 (共1页)
z****l
发帖数: 5282
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 02:30:03 2013, 美东) 提到:
今天莫名其妙的收到chase的信,说他们现在必须跟我终止客户关系
也就是说我的checking account会被close,而且无法终生无法恢复(whole life)
落款是chase loss prevention,真是搞不懂,我的账户都用了好多年了
有人遇到过这样的情况吗?如何waive掉这个?
打了一圈客服电话,第一个说是上个月我提取了7000块,我自己的钱为啥不能取了?
第二个说没有理由,这是他们银行的权利。
第三个说让我去branch,找personal banker
有懂行的,或者成功解决这个问题的兄弟现身说说我该怎么办?
一夜起来,突然发现帖子被顶了100多,感谢各位大哥大姐大爷大婶。我的case是这样
的,去年底,走了些iphone 5,神医们异地cash deposit一些货款我,但每次都是少于
1万。由于我也是和朋友几个一起做,神医货款到了后,我要写personal check给我几
个朋友。但每张check也是少于1万的。
我现在的问题是,
1. iphone 5的biz早在去年11月结束前就clear了,为啥我现在才接到这封信,告
诉我要关帐号呢?
2. 是不是我自己在teminiate前,主动自行关闭账户会好些?
3. 还要去branch appeal这个case吗?还是直接自行找banker关帐号?
看到帖子被大家顶成这样,不知道是该伤心啊,还是该高兴
伤心的是帐户被关了,高兴的是大家能通过我的case规避一些风险
更新:
下午去了branch,先是和普通personal banker聊了聊,没啥头绪。出门了,碰上
branch的manager,又说明了下自己case,那人很负责,查了半天,打了2个电话,答案
是你过去的某些行为碰了银行的trigger,至于是啥他没说,表示不清楚。我问了如下
几个我关心的问题:
1. 过两年,我能不能re-open 一个chase checking account,他说应该不可以,数据
库有资料,但可以试试看,反正也不伤credit score
2. 被关帐户,会不会影响我的credit score,答:不会,因为这个不是信用卡
3. 我现在在申请绿卡,这事有影响吗?答:你还有其他银行的checking account吗,
我说有,他说那就没问题,你hide chase的这事就行了
4. chase信用卡会不会也terminate? 答:应该不会,因为checking account和信用卡
在他们公司是2个部门,之间没什么关系。
5. 没了……………………………………
总体感觉,branch 和 公司各部门之间的connection相当差,各干个大,各管个大。和
国内银行一个鸟样
现在我的问题是:
我马上换h-1b签证,能开自己的biz account吗?
如果开了,回头怎么报税?
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Fulton (富二代) 于 (Fri Feb 1 02:35:26 2013, 美东) 提到:
Chase是典型的不讲理型,bless
checking被关没多大损失,开citi吧....

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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 02:36:40 2013, 美东) 提到:
citi有啊,关键有时候,要多个checking account同时用啊
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Fulton (富二代) 于 (Fri Feb 1 02:37:57 2013, 美东) 提到:
看你这回答,估计是收现金收多了吧....
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 02:38:43 2013, 美东) 提到:
最关键的是,我终生不能再用chase了
这个太过分了吧。而且,你既然有关账户的权利,但chase应该有responsibility去给
用户解释关账户原因,或者在什么情况下会关账户对不对
什么都没有,之间给你一封信单方面取消合同了,太霸王了吧
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 02:39:33 2013, 美东) 提到:
还好吧,关键今年没怎么走账,主要去年底走的比较凶(10月-11月)
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Fulton (富二代) 于 (Fri Feb 1 02:49:43 2013, 美东) 提到:
我觉得吧,没连信用卡给你一起关了,你应该偷着笑了
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 02:53:18 2013, 美东) 提到:
你要读了t&c估计会找到chase有权利不解释就终止与你的合作之类的条款。
不爽就bbb呗。
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 02:56:33 2013, 美东) 提到:
同志们,这事还有挽回的余地没?
如果有,该咋办
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han6 (周瑜) 于 (Fri Feb 1 03:04:29 2013, 美东) 提到:
我曾经拿chase debit card买过一万多的money order,然后第二周就被关了checking
account。
Checking Account比信用卡帐户重要多了。随后我在BoA,WellsFargo开户,虽然开户
成功但我的帐户第二天就被关闭了。本地的小银行更加不允许我开户。发工资的时候,
我只能去领支票,然后在Check Cashing USA之类的地方交3%手续费兑换成现金。后来
坐飞机回以前的学校Credit Union开了个帐号,不然真的只能过非法移民的日子了。
因为我有Chase信用卡,一年之后Chase又重新叫我去开户了,还多拿了一次开户bonus
了,但学校的Credit Union却不敢关了,留着备用。
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 03:05:58 2013, 美东) 提到:
bluebird就是为你当时的情况准备的XD
bonus
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 03:09:03 2013, 美东) 提到:
checking
bonus
我手里还有其他银行的checking account,照你这么说,都会收到累死的信件被关掉?
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 03:09:40 2013, 美东) 提到:
啥是bluebird?
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han6 (周瑜) 于 (Fri Feb 1 03:09:54 2013, 美东) 提到:
从来没有用过bluebird,当时也没到版上来问,不过还是谢谢了。现在给Credit Union交
着月费也不敢关,准备养一段时间,直到可以再开一个Checking account之后再去销户

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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 03:10:44 2013, 美东) 提到:
checking
bonus
我有2张chase的信用卡,照你的case,我明年又能再开了?那为啥客服给我说是终生不
能再开了?
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tombyuan (师兄) 于 (Fri Feb 1 03:10:46 2013, 美东) 提到:
可以申请换SSN吗
checking
bonus
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han6 (周瑜) 于 (Fri Feb 1 03:12:00 2013, 美东) 提到:
这我不知道,当时我只有Chase一个checking。别的银行不让我开,但已经开的不一定
会关掉。关键看Chase有没有向chexsystems报告。
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nickey0809 (Raymond) 于 (Fri Feb 1 03:19:31 2013, 美东) 提到:
小心随后连信用卡一起关
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 03:28:08 2013, 美东) 提到:
这位大神,啥意思,麻烦展开说说
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zhaoyi26 (猪八戒) 于 (Fri Feb 1 04:05:51 2013, 美东) 提到:
因为银行认为你的行为涉嫌洗钱 citi wf也严格的 boa都有这种情况
可能就是你去年的交易
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zhaoyi26 (猪八戒) 于 (Fri Feb 1 04:08:17 2013, 美东) 提到:
没用 他们参看出生日期和姓
以前有个认识的客服用自编ssn 不查系统结果关 再后来瞎编生日budaissn 活
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 04:12:46 2013, 美东) 提到:
大神,那我现在该怎么办呢?
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busby (busby) 于 (Fri Feb 1 07:20:17 2013, 美东) 提到:
赶快把cc的point取出来,你的cc大概2周内关
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delmarva (little electronics) 于 (Fri Feb 1 08:32:31 2013, 美东) 提到:
店大欺客啊,有什么不明白的,CHASE就是吃准了不给你解释你也不会麻烦到请律师SUE
他。都是心理战嘛
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zhyq07 (最后一枪) 于 (Fri Feb 1 08:43:26 2013, 美东) 提到:
楼主可能跟一些比较危险的客户作了交易,被连坐了
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zli999 (none) 于 (Fri Feb 1 09:03:27 2013, 美东) 提到:
神医给你多次大额cash deposit了吧。
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sunfaquir (lovely) 于 (Fri Feb 1 09:55:42 2013, 美东) 提到:
先说说自己都干了什么吧
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KongFuPanda (熊猫会功夫) 于 (Fri Feb 1 10:15:18 2013, 美东) 提到:
personal or biz account?
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utran (Utran) 于 (Fri Feb 1 10:17:49 2013, 美东) 提到:
楼主老实交代自己干了什么坏事了吧
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shiningking (我爱西红柿) 于 (Fri Feb 1 10:19:29 2013, 美东) 提到:
FBI 没介入算你走运了。 发包子吧!
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ch12 (ch) 于 (Fri Feb 1 10:25:37 2013, 美东) 提到:
other banks closed your checking accounts soon after Chase closed yours?
FBI may have played a role, because these actions are more than just a
decision based on regular credit history check.
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zhaoyi26 (猪八戒) 于 (Fri Feb 1 10:42:21 2013, 美东) 提到:
我引用客户专员的话 一个破帐户算什么 立即清空帐户主动关闭 尽早了解
这个哥们就告诉我美国的帐户尽量别动 有问题赶紧自宫
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dephpei (Walk with the Earth Mother.) 于 (Fri Feb 1 10:46:14 2013, 美东) 提到:
你是取了7k现金吧。
chase曾经被洗钱的案子困扰过,所以他家很谨慎。在美国大额现金交易很危险,不管
是存还是取
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 10:53:01 2013, 美东) 提到:
去年经常有人报告chase把checking和cc一起全部关掉的
所以ls富二代说没关你信用卡就不错了。。。
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 10:54:01 2013, 美东) 提到:

lz要是愿意
可以说说到底干了些什么
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 10:55:05 2013, 美东) 提到:
re,大家也好学习学习
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 10:58:14 2013, 美东) 提到:
。。以前每次类似帖子
发帖的lz都说自己是小白兔,完全无辜。。
btw
不排除有人对美国这些规矩不了解
按国内的习惯做法,结果惹来麻烦
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 11:03:59 2013, 美东) 提到:
ebiz有更新,去年扫iphone5走了不少账,一点也不冤枉。
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 11:04:18 2013, 美东) 提到:
哎,是呀,国内法制不健全漏洞多后门多,这边虽然bonus多但是管得也很严,输不起
就别下注,也好过输光了才觉得赌大了
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 11:05:15 2013, 美东) 提到:
怪不得,我去年用freedom网上买了一个ipad,chase都打电话来问是不是我买的
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 11:08:56 2013, 美东) 提到:
去看了一下
如果的确是神医cash deposit太多
那显然会出问题。。
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 11:11:26 2013, 美东) 提到:
同意
这个一看就知道没干好事,在美国这么多年,规规矩矩过日子,银行才不会没事找你麻烦
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 11:30:58 2013, 美东) 提到:
倒买倒卖iPhone完全合法,怎么成了坏事了?
麻烦
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 11:35:17 2013, 美东) 提到:
觉得对就做呗
take your own risk
被关账户就不要来哭诉
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 11:36:40 2013, 美东) 提到:
觉得对,当然要appeal了,这是right
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renwei8066 (等米下锅) 于 (Fri Feb 1 11:42:13 2013, 美东) 提到:
问题是chase不管你的right,人家就要关账户,贞子姐不是说了吗,这是risk。
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 11:42:31 2013, 美东) 提到:
那你appeal的时候记得说自己倒卖了苹果,而且是完全合法的
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 11:44:10 2013, 美东) 提到:
现在的问题是,楼主连appeal的权利都没有,这就是chase的不对
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 12:01:39 2013, 美东) 提到:
chase也就是一家银行而已,人家觉得你是高风险,不跟你做生意,没什么不可以的。
appeal的话,可以上法庭。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 12:06:41 2013, 美东) 提到:
做不做生意是一回事,
遵守承诺,保证有适当的procedure,和客户建立沟通,这是任何行业business的通用
准则
告就告,上小额法庭,丫的律师都比这贵
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delmarva (little electronics) 于 (Fri Feb 1 12:13:30 2013, 美东) 提到:
活下来的帐户,有些人是老实哈,不排除有些人是因为笨,想不到一些招,才这几年
CHASE帐户活的好好的。所以脑子不要太削尖有时候也有好处
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ipdang (iphone5) 于 (Fri Feb 1 12:15:24 2013, 美东) 提到:
我在店里买了两个iphone5,一张是用chase的卡,五分钟后就接到电话。。
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 12:16:15 2013, 美东) 提到:

rp守恒哈
搞deal没必要太机关算尽的
吃相太难看
何必呢
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 12:22:54 2013, 美东) 提到:
re,大家都有点余地,细水长流
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BCBill (Bill) 于 (Fri Feb 1 12:23:26 2013, 美东) 提到:
两周内会关cc,赶紧转点吧
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 12:27:36 2013, 美东) 提到:
人银行就知道你账户有大量异地的cash deposit,谁管你是卖iphone还是pot啊。
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delmarva (little electronics) 于 (Fri Feb 1 12:28:54 2013, 美东) 提到:
我虽然喜欢频繁进进出出搞CC,但还是属于比较懒笨的,以前什么0%BT赚钱,CHASE
UR卖点,倒点东西收CASH DEPOSIT什么的,AMEX退年费什么的。就算有心要搞的时候,
前面看到死的例子很多了,早知道当心了。
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hypnos (sleep!+sleep!) 于 (Fri Feb 1 12:33:33 2013, 美东) 提到:
You are right. But Personal Checking account is not for this goal.
If your checking account is business checking (plus, you have registered
your business with the government, and you have EIN), no problem at all.
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troopy (clof) 于 (Fri Feb 1 12:36:46 2013, 美东) 提到:
去查查quickpay记录
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sapphirewing (Audrey的树) 于 (Fri Feb 1 12:41:49 2013, 美东) 提到:
什么通用准则
银行业的通用准则就是觉得有风险就可以无条件关
无需多费口舌
你签的条款里可没说chase有责任告知缘由
上法庭你用啥appeal?
就好比我做生意,不喜欢某人倒卖iphone的行为,不想跟他做生意
需要告知理由么?
只要没证据说我歧视就行
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dephpei (Walk with the Earth Mother.) 于 (Fri Feb 1 12:47:34 2013, 美东) 提到:
绝对是现金的问题。
去年多少现金交易,存取都算上,报一下吧,对后人是个参考。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 12:53:09 2013, 美东) 提到:
不喜欢做生意,开户前就应该说了,这样不会给客户带来损失
等用户开了户,之后,再把用户踢掉,这给用户带来了损失,相当于违约
我支持楼主告chase,阿三的银行太恶心
再说了,倒iphone就“不喜欢”,那么倒三星的就喜欢了。
是不是可以指责银行歧视果轮啊,哈哈哈
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redpearl (redpearl) 于 (Fri Feb 1 12:56:56 2013, 美东) 提到:
不可能只因为取7k现金就关账户吧?我当年买车也是一次取了五六千,这不是很正常的
吗?
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sapphirewing (Audrey的树) 于 (Fri Feb 1 12:58:55 2013, 美东) 提到:
开户前我怎么知道其他人的行为模式?
这种大额走账的,对银行来说像个炸弹
但你不开户,银行怎么知道你大额走账?
我觉得你这种理由在法庭上毫无说服力
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:02:14 2013, 美东) 提到:
到底是大额走账不对,还是倒卖iphone不对,还是楼主长得不顺眼银行不喜欢和WSN打
交道
到底是哪一个啊?
理由连自己都说不清楚,法庭上更无说服力哦,呵呵呵
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ttsillybear (ttsillybear) 于 (Fri Feb 1 13:04:55 2013, 美东) 提到:
好“无辜”的小白兔啊lol
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sioc (煎饼爱果子) 于 (Fri Feb 1 13:06:07 2013, 美东) 提到:
个人帐号,涉嫌biz行为,不管你是走账,还是倒卖,银行觉得不爽,关了,有什么问
题么
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:09:21 2013, 美东) 提到:
你跟我们辩来辩去有啥用,要不服你出笔钱给lz请律师看看结果如何
大家都跟你说了来龙去脉,你还在这边嘲笑好心给你提醒的人
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sapphirewing (Audrey的树) 于 (Fri Feb 1 13:10:24 2013, 美东) 提到:
你都看不明白什么叫举例和比喻么。。。
对银行来说 大额走账估计是主因之一
但我不是银行,要是我做小生意,倒卖iphone/samsung/anything也可以作为主因,如
果我愿意的话
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delmarva (little electronics) 于 (Fri Feb 1 13:13:37 2013, 美东) 提到:
没戏,小虾米帐户人CHASE不需要理你,至少要象上次搞好几十个M UR点的哥们一样让
CHASE的法律部坐下来开个内部CASE才行。
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:17:39 2013, 美东) 提到:
是版上的人吗?这么猛怎么搞到的?
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 13:20:52 2013, 美东) 提到:
二手版的
上次有人发帖说这事
那人还回帖解释
不过好像没人接受他的解释
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skrn (skrn) 于 (Fri Feb 1 13:24:05 2013, 美东) 提到:
你太naive了,不要不懂装懂误导别人。自己读一下你任何的checking或者cc的
agreement。都是所银行想关就关不用解释原因。你申请的时候已经同意这一条了。银
行听你解释是对你nice,不让解释是他们的权利。这就跟你随时可以关卡一样。你见过
银行把关卡的人告上法庭的么?还劝别人上小额法庭,真是扯蛋。耍流氓不是到处就行
的通的。
这个版上就是需要多一点这样的贴子警示新手。有deal不要abuse,搞清楚游戏在规则
之内才能细水长流。
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:27:56 2013, 美东) 提到:
猛啊,啧啧,光是点数每年7%都很可观了
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 13:27:58 2013, 美东) 提到:
这,哥们你洗洗睡吧,别给lz出馊主意了
你仔细读读开户的Agreement,里面一定有银行可以单方中止合同的条款,不然chase这
么搞,早就被告死了。
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:28:40 2013, 美东) 提到:
看这样子像个mm
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 13:30:29 2013, 美东) 提到:
哥哥何出此言啊
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:31:29 2013, 美东) 提到:
抱歉,我不是gg...
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:31:51 2013, 美东) 提到:
laf
楼主只是用checking account走个账而已,多转个几万,哪儿来的deal?
搞清楚楼主的case才能细水长流
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 13:32:59 2013, 美东) 提到:
。。显然不是mm
这么轴
呵呵
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 13:33:22 2013, 美东) 提到:
那怎么看出我是mm的。。。
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 13:35:04 2013, 美东) 提到:
。。她是说那位coupondeal tx吧
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:36:13 2013, 美东) 提到:
啊,误会了,我是说coupondeal像mm
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 13:36:42 2013, 美东) 提到:
真子妈果然犀利,总算明白了
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:36:55 2013, 美东) 提到:
好吧,那我误会了
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:37:04 2013, 美东) 提到:
嗯嗯
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:37:13 2013, 美东) 提到:
现在大中午的,我睡什么?要不你帮我找个妞陪睡?哈哈哈
开户的agreement有银行可以单方中止合同的条款,我N年前开第一个银行账户就知道了
现在的要点是:银行信息披露不透明,没有建立和客户有效的沟通渠道,歧视果轮
如果把犹太银行们干的那些勾当,用白纸黑字写出来,早就该告死的
金融危机怎么来的?不就是银行自己的屁股不干净
银行就是吃准了你们这些散户,尤其受儒家毒害的老中,胆小怕事,有理不声张
不敢去维护自己的权益。所以才来欺负你们
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sapphirewing (Audrey的树) 于 (Fri Feb 1 13:39:11 2013, 美东) 提到:
俺觉得俺们几个洗洗睡吧
不值得费这个劲
lz如果非要去跟chase做无用功
咱也已经尽力了
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:39:29 2013, 美东) 提到:
个人做business的多了去了,
知道sole proprietorship吗?
所有的sole proprietorship 都是个人账户,明白吗?
银行不爽,歧视small business,你能歧视我,我就不能上法院告你了,有什么问题吗?
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 13:40:56 2013, 美东) 提到:
别激动了。这个肯定就是大额异地cash deposit的事,跟iphone有什么关系。至于沟通
,这不是已经发信通知给了一个月时间处理账户么?难道还要chase把自己的风险评估
模型拿出来跑跑数据给你看么。
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skrn (skrn) 于 (Fri Feb 1 13:41:36 2013, 美东) 提到:
还是那句话,不要不懂装懂,规则是个人帐户不要用于biz,违反规则被关没什么好说
的。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:42:11 2013, 美东) 提到:
谢谢,你的论据正好支持了我的观点
就是要让对方觉得这个case足够小,不值得花时间成本去理楼主,这样才能win
small claim court,如果对方没有出庭,就算对方输
如果搞几十个million ,对方很care,请N个律师,那样的胜算才小呢。
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:42:41 2013, 美东) 提到:
话说那个很激动的不是lz本人,至少不是lz本id...
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sapphirewing (Audrey的树) 于 (Fri Feb 1 13:42:57 2013, 美东) 提到:
我都说了 咱洗洗睡吧
该说的都说了
再说细,不听的人也不会听
非得撞次墙才会明白
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 13:43:24 2013, 美东) 提到:
谁说银行歧视果轮了,我特意去ebiz看了看lz,各种神医。自己错了就别装小白兔。你
要是lz那我劝你速速上法庭吧!输了官司也好心服口服。不过看这样子,输了你又会说
美帝歧视穷人,袒护银行。总之你有理成了吧。
最后你这一竿子,让人很生气啊。谁说我不维护自己利益,我平均每个月都要跟各种
csr吵两次,一则锻炼口语,二则维护权利。再说儒家哪里不好了,一定都得做强盗才
行么?
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:45:01 2013, 美东) 提到:
到底谁在不懂装懂?
这里反对我的人:
1,有不知道什么是sole proprietorship的
2,有认为楼主在用checking account搞deal的
3,有不懂行业Ethics,金融业法则的
4,竟然还有认为我是MM的,
到底谁不懂?
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sioc (煎饼爱果子) 于 (Fri Feb 1 13:45:24 2013, 美东) 提到:
sole proprietorship怎么了,sole proprietorship也是biz的一种,理论上你也得开
biz帐号
用个人帐号干涉嫌biz的事,银行不爽,关了,怎么就成歧视了?
你要是觉得不爽,当然可以去告,当原告又不需要你多占理,能不能赢那是另一回事
吗?
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sapphirewing (Audrey的树) 于 (Fri Feb 1 13:46:24 2013, 美东) 提到:

我的意思是lz爬下楼就看到我们的论点了
该怎样是lz的事
是否被煽动去告一把花一笔律师费也是lz的事儿了
咱不值得在这里大呼小叫的了
反正楼里明白人多
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 13:48:08 2013, 美东) 提到:
指南针,我决定洗洗继续看我的股票了,不跟这哥们争了,蛋疼。。
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geon (真子) 于 (Fri Feb 1 13:48:30 2013, 美东) 提到:
coupondeal显然不是lz
呵呵
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:48:31 2013, 美东) 提到:
不是我说银行歧视果轮啊,
说“歧视果轮”只是在针对前面反对我的人发文:“银行看你不爽,可以随意关你账户”
我就在想了,我一不偷,二不抢,三不骗,银行凭什么看我不爽呢?
1,可能我的名字是老中
2,可能我贩卖的苹果手机比较多
要说大额转账,实在说不过去,炒房、买车、付学费,大额转账多了去了。
再说了,这么一个QE3的年代,你那几万块钱,在银行眼里P都不是
所以,银行要么说清楚为什么关;既然这个case,银行说不清楚,那就有相当大的歧视
成份
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sakurafirst (yaya) 于 (Fri Feb 1 13:48:50 2013, 美东) 提到:
嗯嗯,没错
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 13:50:40 2013, 美东) 提到:
拜拜,话不投机半句多
户”
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:52:52 2013, 美东) 提到:
理论?到底是美国法律的理论,还是大学金融系教科书的理论,还是银行自己的理论?
至少我没有在上面三个里面发现有任何要求sole proprietorship必须开biz账号的
当然,你如果自己创立一套“理论”,那我没意见
不提供充分理由,
别人转账多了去了,flipper,修车的很多也都是个人账户,
这当然是歧视了
我的point就是说可以告啊。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:54:06 2013, 美东) 提到:
laf
还什么“律师费”呢,完全可以不请律师的,
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lisalin (猪啊) 于 (Fri Feb 1 13:56:31 2013, 美东) 提到:
如果仅仅是7k现金,我觉得应该没事吧
上次开户,带着5k现金,然后banker说什么开saving存3个月1w还是多少,还可以多拿
bouns,一共拿了400?不是很记得了,我就又拿着1w cash去存了,也没事的,就那几
天总共存了2w多cash。
搞不清楚美国的破规矩,真烦人。不过我当时是问了banker的,我这么多现金有问题没
?她说没事
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 13:58:47 2013, 美东) 提到:
你是用自己的id存到自己的帐户里的,lz是异地被别从大额存了cash,风险显然不一样
啊,有洗钱的嫌疑。
规矩是超过1w就是报备了。再多点小心被SAR
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 13:59:46 2013, 美东) 提到:
你说得很对
7k现金在银行眼里根本就是一个小数目
而且楼主这case,根本不是什么“规矩”不规矩。
明明是银行自己不规矩,反而怪到用户身上。
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 14:00:17 2013, 美东) 提到:
lz没身份的话告什么告,这种灰色生意出了事神医才不会保护你,保证把你卖了。关了
checking开别的就是了,被IRS FBI啥的盯上了才是大事。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:01:44 2013, 美东) 提到:
这才是正解,报备就报备了,SAR就SAR了,没必要终身关账户。
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recursive (递归) 于 (Fri Feb 1 14:02:21 2013, 美东) 提到:
楼上的浑身是胆,才不怕什么IRS FBI
他们找上来了更好,转头告IRS歧视老中
论?
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:05:38 2013, 美东) 提到:
我觉得还是你的point最靠谱
“无身份不得做biz”这其实是最有力的
当然了,考虑移民问题,这有点超过银行的管辖范围了
多啰嗦一句,算是提供信息:
我认识一个做装修的,一年光是profit就是20W,流水自然还要多
B类签证早已经过期,黑着
丝毫不影响人家收支票。
感慨:哎,穷书生就是处处受欺啊
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wqq (大眼QQ) 于 (Fri Feb 1 14:06:23 2013, 美东) 提到:
恩,我就觉得你说的很有道理,支持lz去告,你也给lz一点支持么,帮lz去打这个官司。
到了法庭上,lz就说mitbbs上的coupondeal 给了我充分的理论依据
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:07:41 2013, 美东) 提到:
就几千块钱的事情,还IRS FBI呢
你们也太小看他们了,知道人家的人力成本多高吗?
何况,这几千块钱一不偷,二不抢,三不骗
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firsfirs (摸鱼儿) 于 (Fri Feb 1 14:11:24 2013, 美东) 提到:
s-company不必须开biz checking。
但是坚持使用个人账户,并且transaction过多了,银行就会来问候,要不开biz,要不
关个人账户。
我不知道怎样算过多,银行也不会披露自己的统计方式。
我没读过个人账户开户条款,但是我相信会有不让大量商用交易的要求。
lz没有具体说7k以为还有那些交易,但是我相信7k最多是个trigger。
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 14:11:53 2013, 美东) 提到:
非法拘留什么的不是刑事罪,理论上讲警察没权力动你,只有边检移民局才有权动你。
黑就黑呗,不惹事惊动移民局谁也动不了你。
银行无权干涉你的身份问题,唯一的问题就是上报了SAR惊动了fincen, fbi什么的,然
后找到你的雇主,到时候再支持不支持你的f1/h1b就是个大问题了。
你去ebiz看看就知道,cash deposit所有人都很小心。神医那么多cash,有没有猫腻谁
知道。lz这是不小心撞枪口了。银行之所以直接关就是不想折腾sar form什么的。至于
check什么当然没问题,cash才是问题。
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sapphirewing (Audrey的树) 于 (Fri Feb 1 14:12:18 2013, 美东) 提到:
ls都说了
lz是各种神医 之前有大量各路资金流
lz自己也说了的
才一次7k的话自然被抓概率很低
嗯 看到你是本帖新来的 给你普及一下
不然我都不回帖了
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recursive (递归) 于 (Fri Feb 1 14:13:15 2013, 美东) 提到:
你20w+流水存银行,银行乐的吃利息,才不会管你是不是非法移民
你收个几千块,还是别人异地cash deposit
chase一看,赚不了几块钱利息
还得冒万一是洗钱被银监会罚一大笔的风险,就给你丫关了
楼主要是一直在chase存个几百万,保证不会有关了还不说理由这种事
就这么简单的事儿,纯粹商业利益驱动
被你搞的什么歧视悲愤都出来了
关了
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:16:32 2013, 美东) 提到:
你说的这些个point倒是成立的
神医的cash,来路不明,到时候还是草地小护士吃闷亏
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firsfirs (摸鱼儿) 于 (Fri Feb 1 14:20:09 2013, 美东) 提到:
去年audit了一大堆中国学生的退税,也就每人每年一两千吧
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 14:20:26 2013, 美东) 提到:
所以在这个case上你就别再为lz辩护了。没身份去搞ebiz本来就讲究闷声发大财的,让
大家从这个case学到异地cash deposit是不安全的,更不用说是好多路神医在不同的地
方往你的帐户存cash了,就可以了,period.
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:21:47 2013, 美东) 提到:
大思路是对的
只是对"20w+流水存银行,银行乐的吃利息"有一些小小的疑问
美国的法律规定,银行不得用储户checking account的钱去赚利息?
我的印象中应该是有,也可能我记错了。
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 14:21:49 2013, 美东) 提到:
这些学生啊,就为了那么一点钱还要做假,不懂也不知道学,就信中国城那些不知道有
良无良的会计。活该。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:25:34 2013, 美东) 提到:
没身份搞ebiz,也不是什么原则的大错。
收不同地点的钱,虽然有risk,但也不是什么楼主的错
银行发封信,要求解释来源,或者给个warning,否则冻结,就完事了
被终身关小黑屋,惩罚过当。
老中在对方的惩罚过当面前,首先想到的是自己人的错。
这和老墨即使非法移民都能理直气壮举牌游街有着天壤之别
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:29:24 2013, 美东) 提到:
群体事件,有统一的pattern,而且还有统一的报税员,
平均到每个人头上的audit成本降低很多
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 14:31:55 2013, 美东) 提到:
你这说的。非法移民他们是have nothing to lose,这里的很多老中都是有学校/工作
的,还有一堆研究生博士的,当然不能像老墨他们那样。算了,这楼已经歪得太厉害了
。不说了。
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dephpei (Walk with the Earth Mother.) 于 (Fri Feb 1 14:39:24 2013, 美东) 提到:
这事跟biz没有任何关系,就算是biz账户,有合法公司,你搞大量现金流动,估计银行
更害怕。
这事就是cash交易,涉嫌洗钱。而且很有可能就是洗钱。具体cash交易了多少,lz自己
知道。
前面有认识irs还有银行时间成本高,懒得管小额的交易。这个是对的,他们一旦发现
数额不大的危险交易,一般就是关账户,你要动作大了,irs fbi就来了。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:40:17 2013, 美东) 提到:
非法移民has nothing to lose?在警察眼皮底下就直接自称是非法移民,不怕被当场
遣返?
再说他们在美国也有亲人,到时候他们的亲人被安一个什么“收容非法移民”的罪
可比搞ebiz大多了
现在生物破死刀上个学,收入也只有低保线吧
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delmarva (little electronics) 于 (Fri Feb 1 14:42:34 2013, 美东) 提到:
中国人基本上是朴素拿来主义,看别人可以这么搞,不但没吃牢饭,反而过年拿退税多
加几个菜,自己不干别人不是会觉得自己SB吗。有钱拿高兴还来不及,管他呢。而且中
国来的,从小就跟整个社会一起没纳税意识,过来美国潜意识不觉得这就是个事。
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kanke (回家) 于 (Fri Feb 1 14:43:19 2013, 美东) 提到:
遣返这么容易吗? 我记得哪里看到过,一般的警察没权过问非法移民的事情,要管移
民的部门才有权管。
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nickbear (Keep your feet on the ground.) 于 (Fri Feb 1 14:43:31 2013, 美东) 提到:
说的我很怕怕啊
买房子交downpay,一开就是几万的money order
上次回国带了两万现金,把chase branch的钱取光了,行长带保安出来和我聊了好久
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 14:44:52 2013, 美东) 提到:
非法居留不是刑事罪,警察无权逮捕。还当场遣返,警察哪有这个权利。
生物破四刀收获的又不是金钱,是荣誉嗯。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 14:48:46 2013, 美东) 提到:
我不觉得中国人没纳税意识
恰恰相反,中国人的纳税意识太强,太讲无私奉献学雷锋,都是被CCP洗的脑
早早地把税交了
老美呢,withhold弄得少少的,能拖则拖,欠irs上million的大有人在
(不然电视上为什么那么多tax lien的广告)
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delmarva (little electronics) 于 (Fri Feb 1 14:53:27 2013, 美东) 提到:
老中读书人就不要揣测劳模想法了,老中是被土工心理上搞残几代了。什么时候美国也
学学土工发现窝藏非法移民,有公职开除公职,给私人打工强迫解雇,取消劳保医保,
小孩没的上户口上学,你看劳模的亲戚还敢不敢?另外好象只有雇佣非法移民罪,哪有
什么收容非法移民,又不是倒卖人口。
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laurry (鱼苗) 于 (Fri Feb 1 15:09:52 2013, 美东) 提到:
洗钱啊
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yetiti (yeti) 于 (Fri Feb 1 15:19:31 2013, 美东) 提到:
赶快转点 如果有信用卡的话。很快就会全关。。。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.7
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 15:20:13 2013, 美东) 提到:
这就是传说中laundry money?
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hollywoo (hollywoo) 于 (Fri Feb 1 15:23:06 2013, 美东) 提到:
你是lz?
楼上有人说得很清楚了,异地大额cash deposit,洗钱嫌疑,银行不想担责任,关账户
了事。
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assail ([email protected]#) 于 (Fri Feb 1 15:26:56 2013, 美东) 提到:
歧视是说区别对待, 不是说银行对你不好所以他就是歧视你。
你只能证明银行对你不好,很难证明银行歧视你,除非你能找出一个和你一样的客户银
行关了你而没有关了他,否则你怎么说明歧视。
户”
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 15:27:50 2013, 美东) 提到:
对啊,我是楼主
我现在的问题是:
1.要不要appeal这个事情
2.不appeal的话,自行关账户会不会稍微好些?
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newaptx (4869) 于 (Fri Feb 1 15:39:27 2013, 美东) 提到:
lz还算理智,比那个上蹿下跳的好多了。
1. 个人建议,找个personal banker求求情,看看能不能网开一面。实在不行就算了,
换个银行,以后做护士三思。
2. 谁关都一样吧,反正都说到老死不相往来的话了。
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 15:45:07 2013, 美东) 提到:
嗯,我也这么想,和家门口chase的一个personal banker还算有点小交情,看看能不能
帮帮忙。我现在担心的不是关账户,而是管帐户引起其他的连锁反应,比如信用卡被关
,其他银行checking account被关等等。特别特别是引起irs 还有那啥fbi的介入
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delmarva (little electronics) 于 (Fri Feb 1 15:45:40 2013, 美东) 提到:
bao神医!!
神医不会不知道的,太不讲究了
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dbmj (大变马甲) 于 (Fri Feb 1 15:46:32 2013, 美东) 提到:
放心吧关你账户就是不愿意把fbi啥的牵扯进来,至于chase的信用卡你还是小心点,有
点数先转出来吧。别家的checking不好说。
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 15:53:26 2013, 美东) 提到:
如果我在银行terminate前,自行关闭checking account,结局会不会好点?
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Milstein (It's a wonderful life) 于 (Fri Feb 1 16:48:57 2013, 美东) 提到:
支持你告,反正不是我告,看热闹多好
吗?
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FakeMask (WS的中年胖子) 于 (Fri Feb 1 17:30:09 2013, 美东) 提到:
据说信用卡自己关比较好,但checking无所谓
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zhaoyi26 (猪八戒) 于 (Fri Feb 1 17:34:11 2013, 美东) 提到:
其实上个月我的美国银行帐户被关闭,连坐信用卡也全部被关闭.
来信就是说帐户将于多少天内关闭,可以打电话,打过去自动语音:美国银行和客户有同
等的权利关闭帐户无需理由,客户可以留言但是我们不会回答关于关闭帐户的任何问题.
后来通过各种关系找到活人,结果和我以前汇丰的回答一样:
这个是个人帐户,不准做任何商业交易,否则涉嫌洗钱.这是政府的要求银行必须合作.而
且论坛里有一种一万以下没事的说法是非常非常不负责任的.法律上确实是每天1万,但
是银行系统不是这样设置的.比如我被关闭的原因就是流水与存款平均额,交易模型与职
业不符,风险不可跟踪的转帐过多(比如全国给都给你帐户来回转钱),总共有近百条的要
求,我就懒得打了
搂主问了一个很好的问题,如何避免,只有一个办法: 将自己的帐户处于近乎于休眠的状
态,要做生意就做小护士的帐户或者用公司帐户
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bulletin (bulletin) 于 (Fri Feb 1 18:09:57 2013, 美东) 提到:
赞宝贵的经验
题.
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dephpei (Walk with the Earth Mother.) 于 (Fri Feb 1 18:29:47 2013, 美东) 提到:
放心吧,银行之所以关你账户就是不想追究你了。
你自己关跟他们关其实没区别,你的额度不大,不用担心irs。
目前就是做好chase的cc被关的准备,把点数redeem了
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PharmD (夜里发呆) 于 (Fri Feb 1 18:33:39 2013, 美东) 提到:
别说警察没这个权力,即使有,即使真当场给送回去了又如何?他明天骑个自行车就又
过来了。
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 18:49:25 2013, 美东) 提到:
recap一下:
1.银行有自己的risk monitoring软件,这个软件上是一个多变量的计算机统计模型
单变量的操作(比如单纯的异地cash存钱)可能会trigger软件
但至于具体cash存多少,只有risk部门内部的人才清楚
2.如果软件发现某个账户的行迹可疑,那么就会red flag
3.银行和政府有反洗钱合作。但是软件会远比政府的明文法律要严得多
4.开biz账户是频繁流水小护士规避软件的有效手段
和当年GRE机经通过人海战术摸清考试软件出题的规律一样
大家主要关心的,其实是希望已经进小黑屋的人汇报什么样的条件能trigger那个软件
题.
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 20:36:49 2013, 美东) 提到:
我马上换h-1b签证,能开自己的biz account吗?
如果开了,回头怎么报税?
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antena (我爱下雨) 于 (Fri Feb 1 20:45:48 2013, 美东) 提到:
没有身份,不行吧
你还要申请绿卡,非要做生意嘛
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SJZhai (Krazy) 于 (Fri Feb 1 20:48:49 2013, 美东) 提到:
有些事情就是这样,遇到了,你就不想错过
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coupondeal (Coupon Deal) 于 (Fri Feb 1 21:00:37 2013, 美东) 提到:
这个,一言难尽
简单地说:
h1b可以开公司
同时,开公司和开biz account又不完全是一回事
所以你纸面上符合开biz account的条件
回头报税,各种公司的报税方法不一样
sole p是一回事,llc是一回事,s corp是一回事,当然还有c corp....
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wintertulip (鸡鸡鸡叔) 于 (Fri Feb 1 21:31:26 2013, 美东) 提到:
最怕的就是多笔小于一万,找死的做法
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laststar7 (黃貓) 于 (Fri Feb 1 21:32:42 2013, 美东) 提到:
中国倒爷疯狂啊,搞死搞死
今天莫名其妙的收到chase的信,说他们现在必须跟我终止客户关系也就是说我的
checking account会被close,而且无法终生无法恢复(whole life)落款是c........
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tennisgirl (tennisgirl2008) 于 (Fri Feb 1 21:36:41 2013, 美东) 提到:
如果国内的银行能向美国那样严格控制洗钱,非正常现金流通的管理,中国也不至于有
这么多贪官污吏。
★ Sent from iPhone App: iReader Mitbbs 7.56 - iPad Lite
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tranquilness (淡定·四叶草) 于 (Fri Feb 1 22:36:02 2013, 美东) 提到:
发信人: SJZhai (Krazy), 信区: Money
标 题: 【再次更新】紧急求助,被chase强行关checking account
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Feb 1 02:30:03 2013, 美东)
今天莫名其妙的收到chase的信,说他们现在必须跟我终止客户关系
也就是说我的checking account会被close,而且无法终生无法恢复(whole life)
落款是chase loss prevention,真是搞不懂,我的账户都用了好多年了
有人遇到过这样的情况吗?如何waive掉这个?
打了一圈客服电话,第一个说是上个月我提取了7000块,我自己的钱为啥不能取了?
第二个说没有理由,这是他们银行的权利。
第三个说让我去branch,找personal banker
有懂行的,或者成功解决这个问题的兄弟现身说说我该怎么办?
一夜起来,突然发现帖子被顶了100多,感谢各位大哥大姐大爷大婶。我的case是这样
的,去年底,走了些iphone 5,神医们异地cash deposit一些货款我,但每次都是少于
1万。由于我也是和朋友几个一起做,神医货款到了后,我要写personal check给我几
个朋友。但每张check也是少于1万的。
我现在的问题是,
1. iphone 5的biz早在去年11月结束前就clear了,为啥我现在才接到这封信,告
诉我要关帐号呢?
2. 是不是我自己在teminiate前,主动自行关闭账户会好些?
3. 还要去branch appeal这个case吗?还是直接自行找banker关帐号?
看到帖子被大家顶成这样,不知道是该伤心啊,还是该高兴
伤心的是帐户被关了,高兴的是大家能通过我的case规避一些风险
更新:
下午去了branch,先是和普通personal banker聊了聊,没啥头绪。出门了,碰上
branch的manager,又说明了下自己case,那人很负责,查了半天,打了2个电话,答案
是你过去的某些行为碰了银行的trigger,至于是啥他没说,表示不清楚。我问了如下
几个我关心的问题:
1. 过两年,我能不能re-open 一个chase checking account,他说应该不可以,数据
库有资料,但可以试试看,反正也不伤credit score
2. 被关帐户,会不会影响我的credit score,答:不会,因为这个不是信用卡
3. 我现在在申请绿卡,这事有影响吗?答:你还有其他银行的checking account吗,
我说有,他说那就没问题,你hide chase的这事就行了
4. chase信用卡会不会也terminate? 答:应该不会,因为checking account和信用卡
在他们公司是2个部门,之间没什么关系。
5. 没了……………………………………
总体感觉,branch 和 公司各部门之间的connection相当差,各干个大,各管个大。和
国内银行一个鸟样
现在我的问题是:
我马上换h-1b签证,能开自己的biz account吗?
如果开了,回头怎么报税?
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Look000 (兔叨叨) 于 (Fri Feb 1 22:46:12 2013, 美东) 提到:
洗洗睡吧 等你哪天被关了你去找银行理论吧 看人家管你是哪根葱啊
户”
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delmarva (little electronics) 于 (Fri Feb 1 23:13:39 2013, 美东) 提到:
跪了 真的有人问绿卡跟账户的事。开眼了
这个manager估计还没你赚的多。还用听他的?到时给你关啦卡。他小样有能耐给你恢
复吗?
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tranquilness (淡定·四叶草) 于 (Fri Feb 1 23:37:59 2013, 美东) 提到:
囧~又不是我问滴,为嘛要quote我。。。惊了我一下。。。
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aj000000000 (~九零后~) 于 (Sat Feb 2 01:15:23 2013, 美东) 提到:
patpat...
哥们你太惨了,估计是在chase横行的地头上。
我估摸着你如果先开的是pnc,boa,citi,CU,然后弄个chase被关了,就没那么惨吧(个
人意见),我记得有些地方比如沃尔玛你去cash check好像收3.95手续费来着
3%太惨了,赶上州税加地税了……
checking
bonus
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aj000000000 (~九零后~) 于 (Sat Feb 2 01:16:26 2013, 美东) 提到:
呵呵
还有人paypal转个帐,pending一天就心急火燎的呢。。。
各人有个人的想法和处事方式
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SJZhai (Krazy) 于 (Sat Feb 2 04:14:12 2013, 美东) 提到:
为啥开眼了,貌似申请绿卡要check financial status的吧
我周围有几个申绿卡被irs查到过去几年报税有问题
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washyou (washwashyou) 于 (Sat Feb 2 10:15:55 2013, 美东) 提到:
频繁的cash deposit+频繁的转出
这个太危险了,银行再草包也看得出有洗钱的迹象啊。
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TempleU (勤劳致富) 于 (Sat Feb 2 14:10:33 2013, 美东) 提到:
好可爱的猪啊~
(⊙v⊙)
(我扯开话题了了....大家继续.....)
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