由买买提看人间百态

boards

本页内容为未名空间相应帖子的节选和存档,一周内的贴子最多显示50字,超过一周显示500字 访问原贴
Money版 - [合集] 想给妈妈买份人寿保险,这个保险计划合适么?
相关主题
你们买永久性的人寿保险吗?请问哪里买Term人寿保险便宜?
我知道的人寿保险Life Insurance的一些情况 (转载)大陆的亲戚想购买美国的人寿保险
有人买人寿保险么想给自己买份保险!
怎么买人寿保险?Life Insurance FAQ Version 0.2
想给妈妈在美国这里买终身人寿,不知道算不算一种好的投资?Group term life insurance?Individual Term life insurance?
朋友打电话 推荐考人寿保险的执照请大家推荐一家保险公司
给推荐一个人寿保险公司请问,“纽约人寿”这家保险公司怎么样
求推荐人寿保险计划和公司问个人寿保险的问题
相关话题的讨论汇总
话题: 买份话题: 人寿保险话题: 合适
进入Money版参与讨论
1 (共1页)
z****l
发帖数: 5282
1
☆─────────────────────────────────────☆
annachen0123 (安心) 于 h 提到:
本人对保险不是很了解,想在这里请教各位。
我想打算给我妈妈买份纽约人寿保险,不到60岁,比较感兴趣的是这种险种:
每个月交$250,一直交到我妈去世为止,到时除了把你每年交的这些前如数退还,还可
以额外得50万刀,就是没有现金值在里面,你交多少就会退多少给你。我妈现在没有身
份,探亲过来的。纽约人寿险说只要入保险时在美国就可以买,不限身份。
我买这个目的是想到时我女儿成人时可以给她用来上学,或者成家用。
请教各位,这种险种合适么?有没有更好险种?
谢谢!
☆─────────────────────────────────────☆
ljty (老家太原) 于 (Fri Jul 15 18:05:32 2011, 美东) 提到:
听着挺玄的,忽悠?
能不能把这个保险的英文名字报上来?
☆─────────────────────────────────────☆
annachen0123 (安心) 于 (Fri Jul 15 19:01:31 2011, 美东) 提到:
听着挺玄的?是什么意思呀? 是不是通常没有这样的保险?
我是亲自到法拉盛纽约人寿保险办公室那里去咨询的。
它的险种是universal life
请高人多多给点建议

☆─────────────────────────────────────☆
bang (bangbang) 于 (Fri Jul 15 19:21:27 2011, 美东) 提到:
骗人的吧,摆明了有bug
☆─────────────────────────────────────☆
podolski (拜仁新旗手) 于 (Fri Jul 15 22:25:32 2011, 美东) 提到:
保险就保险,投资就投资,不要混为一谈,否则必为忽悠
☆─────────────────────────────────────☆
learningstoc (股版潜水员) 于 (Fri Jul 15 23:24:45 2011, 美东) 提到:
快60的universal绝没有这么便宜的。你算一下,就算交30年,你也只付了9万,他能还
你50万?
☆─────────────────────────────────────☆
annachen0123 (安心) 于 (Fri Jul 15 23:35:08 2011, 美东) 提到:
他们就是这么说的。
就算30年后我妈妈去世,除了总共交的9万,额外有50万。
这个也还是我一个阿姨推荐的。她62了,今年年初买的这个保险。
☆─────────────────────────────────────☆
podolski (拜仁新旗手) 于 (Fri Jul 15 23:48:43 2011, 美东) 提到:
100%有陷阱。你把这帖子转到investment版试试。
☆─────────────────────────────────────☆
learningstoc (股版潜水员) 于 (Fri Jul 15 23:59:59 2011, 美东) 提到:
这保险公司成慈善机构了.
☆─────────────────────────────────────☆
annachen0123 (安心) 于 (Sat Jul 16 00:35:54 2011, 美东) 提到:
纽约人寿保险公司成立了150年多了,还会有欺诈?如果业务员欺诈他要拿这个钱也得
十几二十年慢慢拿呀. 我朋友妈妈买了,她的保险号在纽约人寿里都能查的到呀。
要骗怎么骗呢?真的没有经验。
☆─────────────────────────────────────☆
major2 (主要的二) 于 (Sat Jul 16 01:17:58 2011, 美东) 提到:
楼主可能是自己理解得不清楚,又或者是那个AGENT解释得不清楚,又或者是那个AGENT故
意混淆概念.
人寿保险笼统地可以分为两大类:
1) UNIVERSAL LIFE/WHOLE LIFE.这是我们常说的终身险.保你终身,也就是一定会给你
赔,因为人都有一死.如果你的保额是50万,那你妈去世的时候就只赔你50万,保费不会再
退了.这种险种通常都会有CASH VALUE,也就是说,你在投保期间,你所付的保费,根据保
险公司的盈利和投资情况,如果你中途取消保单,可以取回一部分(通常很少)的本金.
2) TERM LIFE.通常说的定期险.一般是10,20,30,35年的期限.相对于终身险,优点是保
费较低,过期失效(当然到期之后你还可以继续,但之后的保费是按到期时的年龄和身体
状况计算的,费用会超高).这种定期险一般分为不退还保费的,和到期退还保费的(ROP,
RETURN OF PREMIUM).不退还保费的,保费较低,退还保费的,当然地保费较高.而无一例
外地,无论退不退还保费,在受保期间内受保人死亡,保险公司都只赔保额,不再退还本金
.除非保单到期(例如30年),但受保人仍健在,则退回保费(如果是ROP保单),然后保险失
效.
人寿保险比较复杂,上面是我简单的解释,为求你能迅速理解.当然深究的话不止于此.
PS,我是加州的持牌保险经纪,根据自己的经验为你作的解释.如有不当,请各位勿喷.
☆─────────────────────────────────────☆
learningstoc (股版潜水员) 于 (Sat Jul 16 01:18:03 2011, 美东) 提到:
保险公司没问题,有问题的是agent。必须仔细看policy才知道trick在那里。
我查了一下,你这个叫"no lapse guaranteed" Universal Life with return of
premium,其实就是一种term life until age 105 or 121。这个可不便宜。我quote的
没有return of premium的59岁女性best class:
1. $5,675.00 per year with Aviva Life and Annuity Company Request an
Application
Advantage Builder Series III w/NLG 175k+ Premier Non-Tobacco
2. $5,785.30 per year with United of Omaha Life Insurance Company
Request an Application
Guaranteed Universal Life - to 120 Preferred Plus Non-Tobacco
3. $5,874.00 per year with American General Life Insurance Company
Request an Application
Secure Lifetime GUL - to age 121 Preferred Plus Non-Tobacco
4. $5,905.00 per year with Banner Life Insurance Company Request an
Application
Life Choice UL - pay to age 121 Preferred Plus Non-Smoker
5. $5,969.70 per year with Protective Life Insurance Company Request
an Application
Protective Centennial G II UL Select Preferred Non-Tobacco
6. $5,969.70 per year with West Coast Life Insurance Company Request
an Application
LifeTime Platinum III Super Preferred Non-Tobacco
7. $5,986.44 per year with Genworth Life and Annuity Insurance Co
Request an Application
Colony SM LifeLong UL - to age 121 Preferred Best No Nicotine
Use
8. $5,986.44 per year with Genworth Life Insurance Company Request an
Application
Colony SM LifeLong UL - to age 121 Preferred Best No Nicotine
Use
9. $6,041.00 per year with Aviva Life and Annuity Company Request an
Application
Advantage Builder Series III w/NLG 175k+ Preferred Non-Tobacco
10. $6,042.25 per year with United of Omaha Life Insurance Company
Request an Application
Guaranteed Universal Life - to 120 Preferred Non-Tobacco
你这一年$3000也就25万还没有return of premium。
如果没有Guarentee会便宜,但assume average annual return 起码要10%,实际达不
到的话,你的policy不用多少年就会lapse,到时所有付出的钱就全打水漂了。
另外agent在合同签了后马上拿一年或半年的premium.
☆─────────────────────────────────────☆
major2 (主要的二) 于 (Sat Jul 16 01:20:43 2011, 美东) 提到:
另外再补充一下.
NYL的具体规定我不清楚.但我有做过的ING,AIG它们的保单,如果受保人没有美国绿卡或
者公民的身份,例如如果只是来自中国的访客,保险公司通常会有另一个独立的TIER,根
据申请人的母国的情况,另外计算保费.也就是说,如果没有绿卡的中国居民,买保险的时
候费用会较高.因为美国不是你的长住国,你在中国长住的话,相对而言保险公司的风险
较高.
☆─────────────────────────────────────☆
annachen0123 (安心) 于 (Sat Jul 16 01:45:01 2011, 美东) 提到:
我妈妈的情况我已经给他们讲了,属于探亲过来,没有绿卡。但他们说只要有护照和办
一个税号就可以了。 我朋友的妈妈也是这种情况,但也办理了。 保费$250/月,保50
万,你说贵么?
☆─────────────────────────────────────☆
major2 (主要的二) 于 (Sat Jul 16 01:57:52 2011, 美东) 提到:
50
如果已经办理,那保险公司在ISSUE POLICY之后,会把保单的细则寄一份给保单持有人.
你可以读一下上面的条款,看看有没有什么情况.
另外我提醒你一下,虽然我不清楚NYL的佣金付给制度,可是我手头上卖出去的保单,保险
公司是这样付我佣金的:
假设你母亲一年的保费是$3000,而她选择每年付一次,那么在买保单的时候,她已经付了
$3000的话,如果这份保单,保险公司给我(经纪)的佣金比率是100%的话,那我这$3000的
佣金,基本上是非常快就到手.而你母亲从第二年开始,即使继续给保险公司付保费,经纪
这边也不会有佣金了(也就是说,我们只收第一年的佣金,之后怎样,就不关我们事了).
如果你母亲一年的保费是$3000,但她选择半年一付,也就是说她现在已经付了$1500的保
费,假设佣金比率还是100%,那作为经纪,在保单生效后,我收到$1500的佣金,另外的佣金
,在半年后你母亲付了另外的$1500后,我再拿另一半的佣金.同样地,一年后,我不再有佣
金.
我举出这样的例子,只是让你知道,经纪如果存心要骗,是不可能长期地,分十几年才能把
我想要骗的钱骗完的,因为经纪本身和保险公司不一样.
可是如果是存心诈骗,是重罪,不是每个人都有胆量以身犯险.即使经纪本身有买过失保
险(ERROR AND OMISSION),但如果保险公司证明他是蓄意欺诈,那他也得赔得一穷二白.
以上的解释是基于特殊状况给你的参考意见.再重申一下,我不熟悉NYL的产品,我并不否
定他们能以这样的价钱为你提供这样的产品.
☆─────────────────────────────────────☆
sunmermaid (mermaid) 于 (Sat Jul 16 02:15:26 2011, 美东) 提到:
纽约人寿我去年咨询过,绝对不是这个价。我问的还不是快 60岁的,whole life, 还
退 premium, 再加 50万的。上面这四项,每一项的保额会跳跃性增加。
universal life 会有一个假设的回报率,agent 往往用一个高的,然后做出好看的报
表给你看。 如果实际回报率达不到这个预期,通常会你要加钱才能 keep 这个 plan,
这个你要问清楚。
网上有很多free quote 的网站, 你可以 quote 一下你妈妈办 30 年 term, 或
whole life, 或 return of premium 要多少保额。
一般情况下,term 最便宜,30年 return of premium 差不多是 30 年 term 的 3 倍
。 whole life 肯定又比 30 年 ROP 要贵很多的。
我看了下 AAA termlife, 56 岁保 50 万 25 年 term, 已经 218 每个月了。
我不知道非绿卡能不能办, 但这个报价肯定不对。
还是那句话,除非你有百万资产, 不要想通过保险来理财。
50
☆─────────────────────────────────────☆
annachen0123 (安心) 于 (Sat Jul 16 02:15:31 2011, 美东) 提到:
真的很感谢大家回复,今天在这里学到不少保险知识呀。
我还没有买,明天约好先检查身体,然后再根据身体评估再谈下面的事。
我朋友妈妈买了,我让她明天把保单细则传给我,我看看,要是有什么问题,还得再麻
烦各位分析分析了。
☆─────────────────────────────────────☆
annachen0123 (安心) 于 (Sat Jul 16 02:22:34 2011, 美东) 提到:
谢谢learningstoc这么专业的回复,还帮我做了这么quote.
但最后一句话【如果没有Guarentee会便宜,但assume average annual return 起码要
10%,实际达不到的话,你的policy不用多少年就会lapse,到时所有付出的钱就全打水
漂了。】
什么是average annual return ?能具体点么?
Tobacco
☆─────────────────────────────────────☆
annachen0123 (安心) 于 (Sat Jul 16 02:39:46 2011, 美东) 提到:
谢谢sunmermaid的建议。
看来我忽略了这个“假设的回报率”这个问题,明天见agent时我当面问问他这个回报
率是多少。
☆─────────────────────────────────────☆
sunmermaid (mermaid) 于 (Sat Jul 16 02:53:08 2011, 美东) 提到:
不客气,我经历过找保险投资这个阶段,所以特想把你拉回来,呵呵。
前面的专业人士讲了, 问是不是 no lapse guranteed
我说的这个太业余了哈。
跟agent要一份详细的资料,晒给大家看,就知道 trick 在哪里了。
给你推荐个网站
http://www.intelliquote.com/, 同时列几家的,价格靠谱
你看 return of premium 的保额。
你说的"一直交下去的",还要贵几倍的。
☆─────────────────────────────────────☆
learningstoc (股版潜水员) 于 (Sat Jul 16 03:01:15 2011, 美东) 提到:
就是假设回报率。一般不老实的agent用个12%的回报给你个好看的图表,policy上写no
guarantee,你还不好告他,因为没有书面证据。他所说的必须in written才有用。杨
澜的老公吴征当年就是这么干的。
1 (共1页)
进入Money版参与讨论
相关主题
问个人寿保险的问题想给妈妈在美国这里买终身人寿,不知道算不算一种好的投资?
请问回国还有买纽约人寿保险的必要吗?朋友打电话 推荐考人寿保险的执照
如何买人寿保险?给推荐一个人寿保险公司
问个买人寿保险的事,请大侠们不吝指教求推荐人寿保险计划和公司
你们买永久性的人寿保险吗?请问哪里买Term人寿保险便宜?
我知道的人寿保险Life Insurance的一些情况 (转载)大陆的亲戚想购买美国的人寿保险
有人买人寿保险么想给自己买份保险!
怎么买人寿保险?Life Insurance FAQ Version 0.2
相关话题的讨论汇总
话题: 买份话题: 人寿保险话题: 合适