h******o
发帖数: 979 | 1 浅谈信用卡的安全使用
2013-04-09 16:12:34
近日很多网友at我，让我评评招行信用卡。我原不是很想表态，因为大家都知道我大爱
中国银行，我说任何话，会被认为带有偏向性。
但是，午饭后来到办公室，同事告诉我，她的同事，也是我的学妹，其招行信用卡，3
月中旬被盗刷了2000美元。我就跑去学妹办公室，向她了解完具体情况，又想说几句了
。（有几句，其实我在微博里说过不止一次。）
她持有的是招行携程联名卡银联威士（VISA）双标版，也就是俗称的双币卡，额度为人
民币15000元或等额美元。申请此卡是在2009年，是唯一的信用卡，但平时用得不多，
出国消费过。
2009年以来，在哪几个外国用过呢？亚洲是印度和印尼，欧洲是法国和西班牙。
注意：学妹对信用卡安全使用并不是特别了解。我问她平时是否把卡背面的三位码（如
是带美国运通American Express标志的卡，三位码则可能在卡正面）用贴纸掩盖时，她
说没有。因此，在海外，她可能也不曾注意遵守“刷卡必须当着持卡人之面进行”等原
则。
盗刷很刁钻，是在某周末的凌晨，在一家叫iherb.com的海外食品销售网站。第一笔刷
了2000美元，成功。然后又分数笔，每笔数百美元，刷了，但因额度有限，没成功。招
行随即来电，问她是否需要提高额度，以保证此类刷卡顺畅。她报称：根本不是自己所
刷，要求取消前面这笔消费。招行客服回复：无法取消，须等商户向VISA请款后，才能
进一步开展调查。无奈，她睡了。
醒后，电话报警。警察上门初步询问，发现涉案金额较大，就开车接她去警署做了笔录
——没有用车送回。
此后，据她说，招行客服一直很拖拉，从不主动联系她。招行坚称：须商户向VISA请款
后，方可介入。期间，她试图电邮联系iherb.com客服，对方无任何回复。但她没有自
行联系过VISA。
奇怪的是，直到今天，这笔2000美元，商户都没有向VISA请款。这就导致她的信用卡额
度几乎用满，无法另谋他用。当然，她愤怒地对我说：“等这件事情过去，我会在招行
整体销户，再也不用这家银行，无论是信用卡，还是借记卡。”当我向她推荐中国银行
的卡时，她直拒：“CCTV报道过，中国银行也很可怕！”囧煞我也。
在此，针对最近招行卡频繁发生的盗刷，我给出如下建议：
1. 任何信用卡，三位码（通常在卡背面，有七位数字，后三位，就是“三位码”，多
用于网络、电话消费或验证）一定要保护好。随便你怎么记，反正平时要用贴纸遮盖。
2. 任何信用卡，卡号、有效期、姓名等信息一定要保护好。在高级消费场所，如尖沙
咀广东道路易威登旗舰店或外滩百达翡丽源邸，不要让侍者一本A货的皮夹，就叼走了
你的卡卡，要改请他引导尊驾莅临结账处，你亲眼看着收银员刷卡操作。
3. 不用双币卡（这里说的卡，除非另作说明，皆指信用卡，而非借记卡）。双币卡，
也就是银联（China UnionPay——Union和Pay之间无空格）标志配上一个外国卡组织标
志（国内常见的是4开头的VISA、5开头的万事达MasterCard、3开头的日本的JCB、3开
头的American Express）。双币卡是与国际接轨度不高的时代里的特殊金融产物，我相
信，是会渐渐淘汰出市场的。国内，就使用单银联卡（现在发行的，均以62开头）。国
外，还可用单外币卡，这个后面再叙。用双币卡，在境外消费，无论是实体POS机抑或
网络，更易遭遇坑爹的动态货币转换（dynamic currency conversion, 简称DCC, 此处
不赘），招致全单6-8%的多余费用。（但并不是说，单币卡就没有这个风险。）
4. 单银联卡，是否要设置消费密码呢？取款密码是肯定要设置的，不过尽量不要用信
用卡取款，除非你也能3天净赚60万。理论上，不设消费密码，仅凭签名，很赞。这样
万一发生盗刷，就核对签名，不是持卡人签的，持卡人就没有责任。但这是理论上，亲
！理论上，还“法律面前，人人平等”呢！所以，不想惹麻烦的话，单银联卡也要设消
费密码。自己看好它，自己看好卡！如果看不好，说明不配用信用卡，你可都销了吧。
5. 单外币卡——大陆发行单外币卡的，只有中国银行国际信用卡公司（简称中银卡司
，据说并非中行全资）、东亚银行（中国）和花旗中国，前一者提供美元、英镑、欧元
、澳元、港元五个币种的VISA和MasterCard卡（英镑只有MasterCard），后两者只提供
VISA的美元。境外使用要非常小心，因为这两个卡组织对一般POS消费，不提供设置消
费密码的服务，只靠收银员阿姨凭业界良心验证POS单上的签名与卡背面的签名样本是
否一致（所以，你的签名样本，在你本人能轻易复制书写的情况下，一定要尽可能地复
杂）。网上，这两个卡组织提供有限范围的大额消费验证。所谓有限范围，就是说，只
有支持卡组织大额消费验证的网站（如部分海外航空公司，有专门标识，叫SecureCode
之类的），才会由银行向你手机发送验证密码。所以，单外币卡消费，无论在哪里，都
要临深履薄——著名的盗刷区包括东南亚和澳洲和因特网。此外，近年中国银行推出环
球通银联MasterCard双币信用卡，号称免一切美元与其他货币之间的转换费；中国工商
银行不甘示弱，推出银联MasterCard双币信用卡，号称免美元与11种主流外币之间的转
换费。这两种卡，本质上，还是3.中讨论涉及的双币卡。
6. 我自己的用卡组合：虽然有60多张大陆各家银行的信用卡，但国内主刷的是中国银
行单银联白金卡精英版、东亚银行单银联标准金卡和交通银行各类超市卡与东航联名卡
。中行有双倍积分（虽然号称3月1日起取消了，但因为系统落后，至今难以实行），卡
面比较装逼，在门店可以当VIP卡用，领个贵宾号——然后，发现前面所有人都是这种
贵宾号。东亚，餐饮类（商户编码倒数第8至5位，须为5812、5813、5814，并不管商户
叫“杏花楼”还是“俏江南”）双倍积分。交行呢，消费回报率业界第一，和招行的渣
滓积分相比，简直是一个天，一个地，而且交行风险控制也是变态地严，动辄要封你账
户。再说招行，积分极差之外，风控也很糟糕。举一个例子，就说明问题了：去年秋天
，我和上海移动发生争执期间，手机号码无法使用，自然接收不到任何银行发给我的网
络消费验证短信，但只有一家还是能用——招商银行。方便吗？当然方便。但方便到一
定程度，就成安全漏洞了。
7. 要避免借记卡大额盗刷的话（虽然这种事情发生的概率，比信用卡盗刷，要小得多
，但据传招行最近不巧发生过一宗），有个小窍门：拿卡内多余的钱去买每日可购入赎
回的短期保本理财产品，账户内留小额余款即可。我就一直买上海银行、兴业、招行、
中行的（我不喜欢招行信用卡，但招行的金葵花借记卡和专业版网银，我三年来，异常
钟意，不能一棍子打死）。别告诉我，你平时POS机和网络上刷的都是借记卡，我会代
撒切尔夫人鄙视你的。更别告诉我，你连借记卡和信用卡都分不清，我会代梅尔·斯特
里普女士一起鄙视你的。
以上这些，是学妹招行卡遭盗刷引起的一点想法，不太专业，谨供广大信用卡用户朋友
参考。
总之，在这个日渐纷乱的世界里，最好的策略，就是小心，小心，再小心。
原文：
http://www.douban.com/note/270664623/ |
t*********p
发帖数: 1335 | 2 信用卡都要这么用的话，我宁可带现金
3
【在 h******o 的大作中提到】
: 浅谈信用卡的安全使用
: 2013-04-09 16:12:34
: 近日很多网友at我，让我评评招行信用卡。我原不是很想表态，因为大家都知道我大爱
: 中国银行，我说任何话，会被认为带有偏向性。
: 但是，午饭后来到办公室，同事告诉我，她的同事，也是我的学妹，其招行信用卡，3
: 月中旬被盗刷了2000美元。我就跑去学妹办公室，向她了解完具体情况，又想说几句了
: 。（有几句，其实我在微博里说过不止一次。）
: 她持有的是招行携程联名卡银联威士（VISA）双标版，也就是俗称的双币卡，额度为人
: 民币15000元或等额美元。申请此卡是在2009年，是唯一的信用卡，但平时用得不多，
: 出国消费过。
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n*****x
发帖数: 686 | 3 国内信用卡dispute基本没戏，能不用尽量不用吧还是。这么用信用卡实在是心烦 |
s**********g
发帖数: 14942 | 4 国内信用卡用起来貌似就是比较纠结啊
【在 t*********p 的大作中提到】
: 信用卡都要这么用的话，我宁可带现金
:
: 3
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d**j
发帖数: 5290 | 5 这文喷的莫名其妙，感觉就是pending没有post的消费啊，就是amex也不可能 dispute
，不过银行应该直接给换张卡才是。 |
b**********r
发帖数: 3861 | 6 这东西软文吧，我也写过，虽然隐晦还是看得出明显取向，银联单币种卡，中国银行卡
3
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
【在 h******o 的大作中提到】
: 浅谈信用卡的安全使用
: 2013-04-09 16:12:34
: 近日很多网友at我，让我评评招行信用卡。我原不是很想表态，因为大家都知道我大爱
: 中国银行，我说任何话，会被认为带有偏向性。
: 但是，午饭后来到办公室，同事告诉我，她的同事，也是我的学妹，其招行信用卡，3
: 月中旬被盗刷了2000美元。我就跑去学妹办公室，向她了解完具体情况，又想说几句了
: 。（有几句，其实我在微博里说过不止一次。）
: 她持有的是招行携程联名卡银联威士（VISA）双标版，也就是俗称的双币卡，额度为人
: 民币15000元或等额美元。申请此卡是在2009年，是唯一的信用卡，但平时用得不多，
: 出国消费过。
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b**********r
发帖数: 3861 | 7 就是要喷招行啊，因为招行号称国内信用卡no1，什么失卡保障了，永久积分了，这文
针对的就是这些，虽然很隐晦
中国银行是信用卡做的最烂的银行之一，但是老百姓一直把中国银行和外币概念等同起
来，所以用单币种卡其实就是隐晦宣传他自己特色的的单币种国际卡
普通人并不懂信用卡运做道理，一看也就信了
dispute
【在 d**j 的大作中提到】
: 这文喷的莫名其妙，感觉就是pending没有post的消费啊，就是amex也不可能 dispute
: ，不过银行应该直接给换张卡才是。
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d**j
发帖数: 5290 | 8 最近好像是在搞招行，前两天看了一个微博上的也是，说招行卡周五被盗了买了张机票
，周末没有post，银行也不上班。于是这人急了，又是报警又是怎么着。
【在 b**********r 的大作中提到】
: 就是要喷招行啊，因为招行号称国内信用卡no1，什么失卡保障了，永久积分了，这文
: 针对的就是这些，虽然很隐晦
: 中国银行是信用卡做的最烂的银行之一，但是老百姓一直把中国银行和外币概念等同起
: 来，所以用单币种卡其实就是隐晦宣传他自己特色的的单币种国际卡
: 普通人并不懂信用卡运做道理，一看也就信了
:
: dispute
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z****8
发帖数: 5023 | 9 国内AE卡就是招行有吧 明显在黑招行
这人真见过AE卡？ AE什么时候安全码在正面了？？？？ |
z****8
发帖数: 5023 | 10 60多张大陆各家银行的信用卡 这人收入多少？ 国内没有美国这样的credit report 但
是也有信用查询系统的
60张卡 每个3000额度也有18万了 |
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a******0
发帖数: 169 | 11 囧不小心点错成给你发信了，AE卡验证码四位在正面啊
【在 z****8 的大作中提到】
: 国内AE卡就是招行有吧 明显在黑招行
: 这人真见过AE卡？ AE什么时候安全码在正面了？？？？
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z****8
发帖数: 5023 | 12 我更囧 看来我屌丝了 我一直以为AMEX的签名栏最后三位比卡号长的 是安全码
【在 a******0 的大作中提到】
: 囧不小心点错成给你发信了，AE卡验证码四位在正面啊
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z******6
发帖数: 2638 | 13 国内很疯狂的，经常一张卡动不动50，100万，200-400万的卡都有发
【在 z****8 的大作中提到】
: 60多张大陆各家银行的信用卡 这人收入多少？ 国内没有美国这样的credit report 但
: 是也有信用查询系统的
: 60张卡 每个3000额度也有18万了
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x*********n
发帖数: 2797 | 14 这样用credit card可真累，而且即使没有后三/四码凭卡号和有效期也能扣费啊，还不
如用现金了，既能控制消费，遇到黑哥哥送上钞票还能保命保菊花。。。
另外对原作者夹带私货推销中行卡表示一下意见，我用招行卡从没被盗用过 香港澳门
新加坡日本台湾美国加拿大到处刷 反而是一个朋友刚来美国中行卡就被盗用了 我仅代
表自己看法 |
z****8
发帖数: 5023 | 15 这个我知道 我朋友也是职员工作3年 申到张真白金 貌似额度就12万还是15万
但是国内银行不是傻子 至少我家里原来弄房子（卖小买大） 就遇到过麻烦 买家贷款
太多 之前买过工程机械还没还清
银行查了他收入信用觉得他收入不高风险高 不批 最后用老丈人名字 去小银行贷的。。
他这60张卡 这是怎么申的。。。 白金至少8万起步 60张里面少说 5张吧 真有这么傻
的银行不看收入让他无限套现？ 之前套现很疯狂我是见过的 现在好像也不能那么干了
至少没那么明目张胆了
【在 z******6 的大作中提到】
: 国内很疯狂的，经常一张卡动不动50，100万，200-400万的卡都有发
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s*****b
发帖数: 4115 | 16 我来给招行当个托吧
因为ATM太破，本地取款被黑两次，招行最后都返款了，当然费了一些周折 |
d*****e
发帖数: 2489 | 17 用招行用了6年，还算满意，但是还是怕被盗关了，现在要用人民币的不方便 |
z********r
发帖数: 205 | 18 国内信用卡客服简直就是渣。他还好意思说中行，中行被盗刷一样是不管的。珍惜生命
远离大陆信用卡 |
