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发帖数: 5282 | 1 ☆─────────────────────────────────────☆
ssoonngg123 (大叔) 于 (Thu Mar 28 14:52:10 2013, 美东) 提到:
发信人: ssoonngg123 (大叔), 信区: FleaMarket
标 题: Re: 【插播小故事1】为什么大家不要搞百香草+蓝鸟
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 28 14:51:40 2013, 美东)
【插播小故事1】为什么大家不要搞百香草+蓝鸟
这个帖子会转发在最相关的Money版和Easy Money俱乐部. 大
家可能很少跟大叔一样，家里一个人喜欢Miles (大叔自己)+一个人喜欢研究Tax/Audit
(大婶)吧. 这个是为何我们可能和大家认识不一样的原因.
首先百香草+蓝鸟是怎么回事? CVS,Walgreen 等Drugstore, Office Depot 等Office
Supplier有卖一种叫做White Vanilla的Reload卡, 不少店允许用信用卡买. 如果
用某些信用卡比如有5倍积分的Chase Freedom(这个的Value大概在9%左右), 有3倍积分
的某些AA Citi Amex (这个的Value大概在5%左右)买, 然后Reload到Amex的Blue Bird
账户里回过头来Billpay信用卡. 我们就按最高的来算吧, 这个收益率在9%左右。 可能
有人觉得这个是"Easy Money', 不过大概还在"赚卖白菜的钱"范围里面.
但是这里最关键有几个问题:
1. Blue Bird是什么东西? Blue Bird本质上是一种Checking Account. 因为Amex没有
自己的实体银行, 又觉得Checking Account其实很Profitable, 所以和Walmart合作搞
了这么一个东西, 借助Walmart的实体销售渠道, 但是从功能上而言就是按照Checking
Account来配备的, 包括开的时候需要SSN. Amex在逐渐修改Blue Birds, 最近这个彻底
Formalize了, 现在就是一个Checking了， 可以Order Checks啥的. 那么最核心东西来
了: 往Checking里面不停
的, Regularly Deposit Cash Equivalent是一种什么行为? Business (或者说反正不是
Personal)或者严重点说, 和洗钱一个Level的行为. 为何? 洗钱的为何不能在药店/
Office Supply里面用现金买? 为啥非得用信用卡买. 既然可以, 那么如果Amex观察到"
Checking里面不停的, Regularly Deposit Cash Equivalent"为何不能怀疑是Business
或者
是洗钱?
2. 什么样的行为会被怀疑是Non-Personal 或者洗钱? 从Accounting角度而言, 跟大家紧
密相关的两个, 一个是大量的账户Balance Sharp Change, 另外一个就是上面的
Regularly Deposit Cash Equivalent了.
3. 所有信用卡机构其实是可以看到你在每一间店买什么东西的, 如果在Bonus
Categorary买多了, 会被怀
疑Abuse信用卡, 直接关卡. 这里面尤其Chase, 如果在同一个商铺连续消费是 非常敏
感的. 会自动除触发系统。 大叔自己曾经非常无辜的触发过Chase系统, 当时就是在同
一个商家1天消费3次....... 就被Suspend了, 电话过去下解释下就可以, Agent暗示
这样系统会Alert........
4. 从第三方Billpay信用卡对比直接用Checking付信用卡危害大些, 银行最喜欢的是直接
把Checking # 填进去, 然后直接付.
1+2+3+4, 这就是操着"卖白粉的命". "赚卖白菜的钱+卖白粉的命", 你干不干? 反正大
叔我是不干, 所以大叔尽管一直有研究这个, 但是从来不Touch它, 同时个人也不建议
大家搞这个. 最后大家知道Chase, Amex 其实是美国最Generous 给Miles/Points的两
个机构, 和他们保持良好的关系比眼前的一点小利益重要的多. Expected Gain,
Expected Loss, 大家自己衡量一下大小.
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luoskywalker (老头) 于 (Thu Mar 28 14:57:16 2013, 美东) 提到:
大叔v5
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firewoods (Firewoods) 于 (Thu Mar 28 15:04:27 2013, 美东) 提到:
这是警告呢，还是宣传呢？
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Fulton (富二代) 于 (Thu Mar 28 15:04:55 2013, 美东) 提到:
我觉得是BSO
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liuenchu (liuenchu) 于 (Thu Mar 28 15:07:13 2013, 美东) 提到:
标题是“为什么大家不要搞百香草+蓝鸟”，因为大叔怕自己买不着吧，哈哈
just kidding，一个deal搞不搞大家肯定都权衡好了利益和风险的
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firewoods (Firewoods) 于 (Thu Mar 28 15:07:27 2013, 美东) 提到:
严重同意，并且这是我在版上看到的最赤裸裸宣传bb的帖子了，我真不知道是宣传还是
什么
并且那个check那个不对，你自己的check billpay，银行可以看到你的
名字，这要名字这个对的上，银行不会在乎你自己的check billpay 到信用卡
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Fulton (富二代) 于 (Thu Mar 28 15:09:45 2013, 美东) 提到:
不过大叔的确牛，偶像。说的也很对，搞白香草基本是操卖白粉的心，赚卖白菜的钱
有用的也就是开卡消费，某些小护士可能资金周转一下，差不多玩玩就行了
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zengdl (方鸿渐博士) 于 (Thu Mar 28 15:11:53 2013, 美东) 提到:
只有2%的卡，不够跑路钱。
你的
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firewoods (Firewoods) 于 (Thu Mar 28 15:13:37 2013, 美东) 提到:
yes，2%就是浪费时间
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ch12 (ch) 于 (Thu Mar 28 15:32:24 2013, 美东) 提到:
70K美元的百香草 need 14 months to load to BB. Has BB been that long already
? Or she reloaded to other people's BB (she is a "god-doctor" to pay
nurses using white vanilla)?
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dbmj (大变马甲) 于 (Thu Mar 28 15:37:56 2013, 美东) 提到:
netspend时期这个版还不怎么关注vanilla
already
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bittersmile (大鲨鱼) 于 (Thu Mar 28 15:39:01 2013, 美东) 提到:
专门搞不值得。每个月顺路搞那么两三次那是绝对没问题的。
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emi (emi) 于 (Thu Mar 28 15:39:20 2013, 美东) 提到:
other birds or animals can eat beans too.
already
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toddj (todd) 于 (Thu Mar 28 16:52:02 2013, 美东) 提到:
我觉得这个大叔有点silly,似是而非的观点也出来乱吹
[发表自未名空间手机版 - m.mitbbs.com]
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dbmj (大变马甲) 于 (Thu Mar 28 17:01:41 2013, 美东) 提到:
很多是版上流行的观点啊，我还记得有个人出来说自己认识内部的人，告诉他checking
帐户什么都不能干，只能每月打上工资提一两次钱，做一两次billpay什么的。
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xiuaoka (Walk with the Earth Mother.) 于 (Thu Mar 28 18:01:48 2013, 美东) 提到:
有多少是自己“衡量好风险的”？
大部分的同学还是不知道可能的风险的吧？只是跟风看什么能赚钱就去搞点。
只有在这里面混久了，才能知道哪些行为有多大的风险吧？
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bittersmile (大鲨鱼) 于 (Thu Mar 28 18:23:25 2013, 美东) 提到:
个人意见，这风险其实纯属yy。如果真有风险，现在早该有人触发被搞了。
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nonozone (NoNo桑) 于 (Thu Mar 28 19:22:15 2013, 美东) 提到:
呵呵呵
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adante (adante) 于 (Thu Mar 28 19:31:34 2013, 美东) 提到:
且不见那些被CHASE一刀砍的人？
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skrn (skrn) 于 (Thu Mar 28 20:23:48 2013, 美东) 提到:
I agree with your conclusion that a lot of people don't know the risks they
are taking on. I remember someone talking about buying 6k vannila card in
the first several days when they got citi 5% card. That's suicide.
But there are too many errors in your post. You are mistating a lot of
things. Right conclusion, but wrong way to get there.
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dianxinggg (dianxinggg) 于 (Thu Mar 28 22:43:20 2013, 美东) 提到:
你洗钱了吗？收入撒谎了吗？账单不准备付吗？答案都是没有的话，什么风险？关账户
？关了就关了，此处不留爷，自有留爷处。
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vespers (西瓜很好吃) 于 (Fri Mar 29 00:19:18 2013, 美东) 提到:
其实大叔也是为了稻粱谋啊。
http://www.mitbbs.com/article_t0/FleaMarket/33840245.html
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firewoods (Firewoods) 于 (Fri Mar 29 00:25:08 2013, 美东) 提到:
这个，好吧
"一张机票就是$500+的节省／利润，这是个智力＋资本密集型行业",大叔语
各位版友祝贺你们，还不感谢版上各位大佬 |
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