e********d
发帖数: 1202 | 1 信用分大700多吧。
是不是也不好关去年开得卡了？ |
B******y
发帖数: 9065 | 2 要是就700多点，无所谓了。贷款之前怕Hard pull的一般是信用分在740-750徘徊的，
稍微降一点就容易掉下银行的评估线，利率就涨上去了。要是分数700不到或是800分以
上的，申新卡的那点hard pull影响就不大了。。。
关卡就几乎更没有什么影响了。。。
【在 e********d 的大作中提到】
: 信用分大700多吧。
: 是不是也不好关去年开得卡了？
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c**2
发帖数: 8496 | 3 If you are well above 800 (as shown on creditkarma, discover or Barclay), no
problem for one more hard. |
e********d
发帖数: 1202 | 4 银行的评估线大概是多少？一个hard pull会降多少？
我估计我的分数大概在760～780之间according to discover。
【在 B******y 的大作中提到】
: 要是就700多点，无所谓了。贷款之前怕Hard pull的一般是信用分在740-750徘徊的，
: 稍微降一点就容易掉下银行的评估线，利率就涨上去了。要是分数700不到或是800分以
: 上的，申新卡的那点hard pull影响就不大了。。。
: 关卡就几乎更没有什么影响了。。。
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V*s
发帖数: 2452 | 5 Discover分数没意义，除非你有lender的mortgage FICO分数。我Discover分数一直780
以上小半年，结果几个lender一查，三大局，没一个超过720的，最低的不到710。
【在 e********d 的大作中提到】
: 银行的评估线大概是多少？一个hard pull会降多少？
: 我估计我的分数大概在760～780之间according to discover。
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h****s
发帖数: 16779 | 6 银行要740以上（3家信用局中间的一个分数）才能拿到最好利率。
1个hard pull大概就降5分，但是你的这张卡会被报到credit bureau作为一个新账户，
账户历史是1 Month，平均信用历史就要缩短，具体短多少就看你原来的本钱了，如果
本钱足够厚，影响也不大，再降5-10分差不多了；如果本钱比较薄，降30-50分也不是
不可能。
但是有新卡的话
1. 你的credit limit会增加，utility会降低，导致信用分会升高，
2. 总账户数目也会增加：在有的信用模型里账户越多分数越高，因为表明有人愿意借
给你钱；但是在另外一些模型里账户多分数会变低，因为你能借到的钱变少了。所以可
能导致分数涨，也可能导致分数降---- 这两种结果我倒是都见过，觉得这个东西真是
两难啊，多也不是，少也不是。
总之，申请新卡只看分数的话，还真不一定涨还是降（新卡上报credit bureau 之前，
就是申请的1个月内肯定是降的，但就一点点而已）。
【在 e********d 的大作中提到】
: 银行的评估线大概是多少？一个hard pull会降多少？
: 我估计我的分数大概在760～780之间according to discover。
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d******3
发帖数: 1028 | |
t********n
发帖数: 3178 | 8 请问你的信用记录大概多长？
780
【在 V*s 的大作中提到】
: Discover分数没意义，除非你有lender的mortgage FICO分数。我Discover分数一直780
: 以上小半年，结果几个lender一查，三大局，没一个超过720的，最低的不到710。
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V*s
发帖数: 2452 | 9 两年多，五六张卡。
【在 t********n 的大作中提到】
: 请问你的信用记录大概多长？
:
: 780
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