d******n 发帖数: 1768 | 1 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: dragonrn (dragonrn), 信区: TAX
标 题: 错误的存了Roth IRA怎么办
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May 1 14:20:43 2017, 美东)
4月份开了个Roth IRA帐户,存了5500,现在报bona fide税,发现好像满足存Roth IRA的
条件,这怎么处理呢,能把那个帐户关了,把钱拿出来么? |
a****t 发帖数: 7049 | 2 先说是2016的contribution还是2017的 |
a****t 发帖数: 7049 | 3 总体来说,手续是找provider做recharacterization或withdrawal。
如果完全不能存任何IRA,比如没收入,那么就是withdarawal。
如果是收入太高,先recharacterize成non-deductible IRA,再做backdoor成roth。 |
d******n 发帖数: 1768 | 4 2016的
【在 a****t 的大作中提到】 : 先说是2016的contribution还是2017的
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d******n 发帖数: 1768 | 5 多谢,这样转有罚款或者其他费用么?
【在 a****t 的大作中提到】 : 总体来说,手续是找provider做recharacterization或withdrawal。 : 如果完全不能存任何IRA,比如没收入,那么就是withdarawal。 : 如果是收入太高,先recharacterize成non-deductible IRA,再做backdoor成roth。
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a****t 发帖数: 7049 | 6 2016的需要在10月15前执行纠正手段,没有罚款。
如果是excess contribution removal,那么钱distribute给你,contribution造成的
增值部分要缴常规的个人所得税,属于2016税年,所以broker做完了之后要问清楚数字
,然后报amended tax return 1040X。因为晚交了一部分税,税务局会寄信要一些利息。
如果是recharacterization成non-deductible IRA,那么不需要现在缴增值部分的税(
2016税不变),但仍旧要更正2016年的8606表 (当然这种更正按理说有3年时间可以做
)。然后再backdoor reconvert要等30天,届时的增值部分再缴税,属于2017税年。
【在 d******n 的大作中提到】 : 多谢,这样转有罚款或者其他费用么?
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l******y 发帖数: 2643 | 7 ROTH IRA不影响defer tax,可以随便取吧? |
a****t 发帖数: 7049 | 8 you're wrong
【在 l******y 的大作中提到】 : ROTH IRA不影响defer tax,可以随便取吧?
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d******n 发帖数: 1768 | 9 我是报Bona fide,所以到现在还没报2016年的税,只是在4月16号之前开了Roth IRA帐户
,存了2016年的5500. 现在报税软件说Roth Ira的limit是0. 请问你知道是否Bona fide
就不能开这个账户么?那样的话就只能withdraw了?
多谢.
息。
【在 a****t 的大作中提到】 : 2016的需要在10月15前执行纠正手段,没有罚款。 : 如果是excess contribution removal,那么钱distribute给你,contribution造成的 : 增值部分要缴常规的个人所得税,属于2016税年,所以broker做完了之后要问清楚数字 : ,然后报amended tax return 1040X。因为晚交了一部分税,税务局会寄信要一些利息。 : 如果是recharacterization成non-deductible IRA,那么不需要现在缴增值部分的税( : 2016税不变),但仍旧要更正2016年的8606表 (当然这种更正按理说有3年时间可以做 : )。然后再backdoor reconvert要等30天,届时的增值部分再缴税,属于2017税年。
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a****t 发帖数: 7049 | 10 啥意思,你到底是收入太多还是收入太少?看一下这个
https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers/individual-
retirement-arrangements
这说你的foreign earned income要加回去算roth limit,既然你有earned income,我
猜是收入太多。你先搞清楚为什么报税软件说Roth IRA limit是0,你可以试填
Traditional IRA $5500,去掉Roth IRA,看是不是允许放$5500(当然是不能减税的)
。如果可以放,那按理就可以做recharacterization。
fide
【在 d******n 的大作中提到】 : 我是报Bona fide,所以到现在还没报2016年的税,只是在4月16号之前开了Roth IRA帐户 : ,存了2016年的5500. 现在报税软件说Roth Ira的limit是0. 请问你知道是否Bona fide : 就不能开这个账户么?那样的话就只能withdraw了? : 多谢. : : 息。
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