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发帖数: 1 | 1 购买美国人寿保险的各项事宜：
1. 对美国人寿保险的有效需求，例如， 保护并传承财富， 准备遗产税，企业
传承计划，保证生前收入。
2. 保险人或被保人必须与美国有着某些联系：例如，
• 美国的房地产或资产的所有权；
• 美国的企业所有权(企业主，企业高管或高净值资产人士)；
• 在美国有着某种纳税义务；
• 在美国有家庭成员；
• 将会移民美国；
• 在美工作一段时间或未来会在美国工作(有美国雇主的书面承诺)；
• 在美国大学读书的学生。
3. 购买地点：必须在美国境内购买美国人寿保险。
申请，体检，签约都需要在美国进行。整个过程可能需要2周到8周或更长时
间，取决于你自己的具体情况。有些人寿保险公司允许使用有限的授权书(POA,
limited power of attorney)。 POA会代替你申请和签约，并将保单交付给
你。
4. 年龄限制：年龄在18岁至75岁之间才符合资格。
5. 承保金额：非美国居民人申请美国人寿保险时，最低保额通常为$25万美
金。而最高保险额是和你的年龄，收入和现有资产有关的。美国国税局的IRC
7702条款中规定了投保人最多可以买到一定额度的人寿保险(不包括保险中的现
金增值部分)。超过最大保险额的部分会被认为是投资的。根据人寿保险公司的
承保金额不同，保金范围可以从$500万到$10亿美金不等。
6. 财务详情：如果申请人寿保险的金额超过$100万美金，保险公司可能需要
你的财务状况的更多详细资料。这是用来确保申请的人寿保险中的理赔金额是
合理的。
7. 从事职业：从事军事，警察，政府或司法部门的外国人会没有资格购买美国
的人寿保险。大型游戏猎手(big game hunter)，传教士或记者也很难买到美
国人寿保险。
8. 外国旅行：会要求你填写“外国旅行/国内调查问卷(Foreign
Travel/National questionnaire)”，也称为“外国居民咨询表(Foreign
Resident Inquiry Form)”。前往那些被美国禁止的国家可能导致你的申请被
拒绝。被禁止的国家通常指，处于战争状态的国家， 政治局面不稳定，恐怖主
义或暴动的国家，正在经历饥荒，地方病或流行病的国家，没有医疗保健或医
疗保健极有限的国家。
9. 医疗记录：根据你对保险中医疗问题的答复，人寿保险公司可能会需要更详
细的医疗记录，也许会减缓审批过程。为避免长时间的拖延，你可协助保险公
司联系你的医生办公室，以加速审核过程。
10. 付款方式：保费可以通过电汇或美国银行的支票以美金来支付。
11. 需要的文件：签证及护照号码，到期日期和签发国的复印件；或永久居民
身份证(绿卡或白卡)。除签证复印件外，大多数申请人还需提供I-94的副本。
12. 可接受的签证：
• EB-5，EAD，
• B1，B2，
• C1，C1d，C-2，C-4，
• D-1，D-2，
• E-1，E-2，
• F-1，F-2，
• G -1，G-2，G-3，G-4，G-5，
• H1B，H1C，H2A，H2B，H3，H4，
• J-1，J-2，
• K-1，K-2，K- ，K-4，
• L-1A，L1b，L-2，
• M-1，M-2，NATO，
• O-1，O-2，O-3，
• P1-P4，Q-1，Q-2，Q -3，R-1，R-2，
• TN，TD，
• V-1，V-2，V-3
13. 不接受的签证：TPS，TWOV
注意：如果在美国境外B类国家居住或旅行每年超过三个月，或A类国家每年超
过六个月，人寿保险公司有可能认为你是非美国居民。
• A类国家名单：澳大利亚，香港，爱尔兰，意大利，日本，韩国，西班牙，
瑞典，瑞士，台湾，英国，等等；
• B类国家名单：中国，墨西哥，蒙古，俄罗斯，越南，等等
14. 身故赔偿： 无论死亡发生在哪里， 只要人寿保险在被保人死亡时是有效
的，保险公司就会支付身故赔偿的。保险公司理赔时不限制非美国居民的公民
身份或居住地 (注意：如果发生死亡，保险的受益人要与保险公司联系，以便
及时得到赔偿)。
人寿保险种类：
• 定期人寿保险(Term Life Insurance)：有 10年，15年，20年，25年或30
年里保费是固定的人寿保险。在固定保费期限之后，你可以选择重新申请新的
保险，或者继续支付现行保单，但费用要高得多。
• 归还保费定期寿险(ROP Term Life Insurance)：归还保费（ROP，
return of premium）定期人寿保险具有与定期保险相同的功能，但保证在合
同期满时全额退还所有保费。 ROP人寿保险通常以20或30年的固定保费为主。
• 万能人寿保险(Universal Life Insurance)：保费可多可少的人寿保险，
有累积现金值的潜力。但如你缴的保费不多时，保险公司会用保险中的现金补
充保费。比定期人寿保险贵些，但无需重新申请。
• 终身人寿保险(Whole Life Insurance)：与万能人寿保险类似，是固定保
费的永久性保险，但会昂贵许多，因为它有累积现金值的潜力。
• 投资万能保险(Variable Universal Life Insurance)：提供身故赔偿和
现金值，但金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。由于有投资风险，因
此理赔金可能增加或减少，现金值也不能保证。
• 近年，指数型万能人寿保险(Indexed Universal Life Insurance）是人
寿保险业内的新宠儿。它具有着保底锁利的功能，当股票市场低迷时，其保
额，本金和已挣到的现金值不会缩水。当股票市场高涨时，保险中的现金值会
跟着涨。无需一直缴纳保费。
当咨询人寿保险时，你通常需要提供以下信息：
• 居住国家
• 你是否或将会在美国？
• 从事职业
• 签证类型
• 出生日期
• 性别
• 任何健康问题
• 有定期或永久型人寿保险
• 保险金额 |
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