Money版 - 中信银行“流水门”背后:连收巨额罚单 分行违规 |
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发帖数: 1 | 1 5月6日，笑果文化旗下脱口秀演员池子（原名王越池）发布一则长文和律师函，称中信
银行未经授权将个人账户明细提供给笑果文化，诉其涉嫌“侵犯公民个人信息罪”。7
日凌晨，中信银行公开致歉，称对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。
中信银行的分支机构及一级分行曾因未经同意查询个人或者企业的信贷信息、违规查询
个人信用报告等问题受到处罚。从上海银保监局获悉，该局已正式介入对中信银行人员
泄露池子银行流水事件的调查。目前，中信银行是否会面临处罚仍不可知，但近年来，
中信银行频收罚单。据南都记者梳理，中信银行已连续三年收到千万元级别的高额罚单。
曾因违规查询信息被处罚
5月6日，笑果文化旗下脱口秀演员池子在微博公布了起诉笑果文化和中信银行的律师函。
池子表示，他发现在笑果文化寄过来的案件材料中，含有其在中信银行的个人账户明细
，“中信银行说这是配合大客户的要求”。池子认为，交易明细是重要的个人隐私，银
行不应将该项数据交给第三方。对此，池子表示，他已经向公安局报案，同时已向银保
监会等政府监管机关投诉。
律师函还提到，池子已向上海国际仲裁中心提交了仲裁申请，并将追究笑果文化和中信
银行虹口支行涉嫌“侵犯公民个人信息罪”的侵权行为。池子的代理律师认为，根据《
商业银行法》第29条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当为存款人保密。对个
人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询。
5月7日凌晨，中信银行发表致歉信称，经核实，近期笑果文化联系开户支行，要求查询
其为员工王越池支付劳务工资记录时，该行员工未严格按规定办理，提供了王越池的收
款记录。中信银行称，已按制度规定对相关员工予以处分，并对支行行长予以撤职。
中信银行在道歉信中还提到，保护客户信息安全是该行秉持的服务宗旨，也是银行的生
命线，在客户信息保护方面，该行建立了一整套制度及流程，“但个别员工未严格按照
制度操作，反映出我行个别机构在制度执行上不到位”。
在保护客户信息安全方面，中信银行已不是首次出现问题。
中国人民银行太原中心支行2018年9月21日公布的行政处罚信息公示表显示，中信银行
太原分行因未经同意查询个人或者企业的信贷信息，中国人民银行太原中心支行对单位
处以罚款人民币50万元；对直接负责的主管人员共计处以罚款人民币9万元，直接责任
人侵犯公民个人信息，涉嫌犯罪，已移送同级公安机关。
此外，根据中信银行曾于2017年11月23日发布的《关于中信银行股份有限公司公开发行
可转债申请文件反馈意见的回复》，中信银行在回复中披露了中信银行及其控股子公司
、分支机构和一级分行受到的156条处罚，其中便包括多项因违规查询信息受到的处罚。
中信银行青岛分行曾因信用信息查询和使用不规范、向第三人提供个人信息等，被中国
人民银行青岛市中心支行处罚17.5万元；中信银行总行营业部曾因违规查询个人信用报
告等，被中国人民银行营业管理部处罚12.5万元；中信银行厦门分行曾因未事先获得信
息主体书面同意查询个人信用报告3323份，被中国人民银行厦门中心支行处罚10万元；
中信银行石家庄分行也曾因存在查询客户关联企业信用报告 未按规定取得信息主体书
面授权问题等，被中国人民银行石家庄中心支行处罚6万元。
连续三年收千万元罚单
从上海银保监局获悉，该局已关注到中信银行人员泄露池子银行流水事件，并已正式介
入调查。
中信银行此次是否会面临处罚尚不得而知，但中信银行及其各地分行近年来收到的罚单
并不少。
就在池子公开发出起诉中信银行的次日，5月7日，中国银保监会舟山监管分局公布了一
张行政处罚信息公开表，中信银行舟山分行因贷款资金转存本行结构性存款及定期存单
，虚增存款业务以及发放用途不真实贷款，贷款资金被挪用，被罚80万元。
此外，4月15日，中信银行乌鲁木齐分行因被处罚当事人开展个人贷款业务贷前调查不
尽职，新疆银保监局对其处以罚款人民币30万元；3月30日，中信银行成都分行被四川
银保监局罚款55万元，因其贷后资金监管不严，贷款被挪用于购买本行问题授信；理财
资金用于支付土地出让金，严重违反审慎经营规则。
中信银行已连续三年收到千万元级别的罚单。
今年2月20日，北京银保监局对中信银行开出了一笔2020万元的罚单。处罚信息显示，
中信银行主要违法违规事由包含19项，主要涉及房地产资金运作行为违法违规。
2019年8月9日，中国银保监会当日在官网挂出的行政处罚信息公开表显示，中信银行因
存在未按规定提供报表且逾期未改正、错报、漏报银行业监管统计资料等十三项违法违
规事实，被没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。
2018年12月7日，中国银保监会在官网公布了10张巨额罚单，中信银行领了一张2280万
元的罚单。根据罚单信息，中信银行主要的违规事由包括理财资金违规缴纳土地款；自
有资金融资违规缴纳土地款；为非保本理财产品提供保本承诺；信贷资金为理财产品提
供融资；收益权转让业务违规提供信用担保；项目投资审核严重缺位。
据官网介绍，中信银行成立于1987年，是中国最早成立的新兴商业银行之一，也是中国
最早参与国内外金融市场融资的商业银行。2007年4月，中信银行实现在上海证券交易
所和香港联合交易所A+H股同步上市。
至2019年6月末，中信银行在国内149座城市设有1410家营业网点，同时在境内外下设6
家附属机构。目前，中信银行总资产规模超6万亿元，员工人数近6万名。2019年，中信
银行在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第19位；中信银行一
级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排名第26位。
此外，据中央纪委国家监委网站3月20日消息，中央纪委国家监委对中信银行原党委副
书记、行长孙德顺严重违纪违法问题进行了立案审查调查。据中信银行公告，孙德顺因
年龄原因，于2月26日离任。另据最高人民检察院4月8日消息，山东省济南市人民检察
院已依法对孙德顺作出逮捕决定，案件正在进一步办理中。
中信银行的业绩并未受到上述管理层变动的影响。2020年一季报数据显示，报告期内，
中信银行实现归属于股东的净利润144.53亿元，同比增长9.36%；实现营业收入515.09
亿元，同比增长8.65%。值得注意的是，截至2020年3月31日，中信银行不良贷款余额
748.02亿元，比上年末增加86.85亿元；不良贷款率1.80%，比上年末上升0.15个百分点
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