第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？ - TAX版

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TAX版 - 第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？

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相关话题的讨论汇总
话题: ira话题: roth话题: tax话题: gain

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S*********s
发帖数: 1963

Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
distribution。
但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
participant contributions优先提出，然后是(2) conversions ，最后是(3)
earnings。这participant contributions本身应该总要比earnings数额大吧？况且，
这participant contributions+conversions基本上都能满足early withdrawal这种不
常见的需求吧？
那么很难在这种情况下利用到gain/earnings的tax free作用呀。gain如果要没有
penalty也没有tax地取出来，那么基本只能等到退休之后了。
所以买房的时候提$10k出来，要么是ROTH IRA的本金，要么Traditional IRA的pre-tax
本金或者收益（提出来时候还得交income tax），这两者前者本来就没penalty，后者
当初放进去的时候就以留着退休以后拿出来能税率低些作为考虑。看来看去，都看不出
从IRA拿$10k出来买房有什么好处呀？除非那时候手头缺这$10k。
谁能指点一下？

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