N****g
发帖数: 2829 | 1 去年因为跳槽把老公司的401k全都rollover到我的Roth IRA里（总共$10000(for
example)），当时401k公司withheld了一部分State Tax (总共$500)，也就是实际Roth
IRA收到$9500。
今天看到401k公司给我两张1099R，一张Box1 (Gross Distribution) & Box2a(Taxable
Amount)都是$9500，Box7 Distribution Code G (这是for Rollover，是对的）；而
另一张Box1&2a都是$500，Box7的Code是1(这是for Early Distribution的，我觉得是
错的)，另外这张里面Box 12 State Tax withheld填了$500。
请问其中一张1099R是不是错了，我是不是应该找401k公司去要求他们改正？因为Code
1 的话就要有Penalty了。 |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 没错。是early distribution。convert到Roth IRA的时候，要交税。扣的税一般是要
你自己用自己在银行里的钱出的。所以convert后和convert前的数目应该是一样的。如
果你拿401k/IRA里面的钱来交这个扣的税，那就等于你从401k/IRA拿这笔钱出来当作你
自己在外面的钱，跟着用来负这个扣的税。
因为是early distribution，当然有penalty |
N****g
发帖数: 2829 | 3 你是说我要交那$500的penalty，是10% of $500 = $50吗？Dam，它们就不应该
withhold 那笔tax。
现在我该怎么办？寄一张$500的支票给401k公司，然后再让他们寄一张$500的支票给我
的Roth IRA公司，然后再把1099R的那个Code从1改成G? |
f*******n
发帖数: 12623 | 4 如果过了少于60天可能可以把钱放回去跟着算为一个indirect rollover。否则我不知
道有什么你可以做的 |
N****g
发帖数: 2829 | 5 已经过了大半年了。而且当时是direct rollover，他们直接寄支票到我的Roth IRA公
司。
当时我在网上填表申请direct rollover的时候有个选项说可以不withhold tax，我都
勾了，谁想到他们没withhold Federal Tax，但withhold了State Tax。我当时想着反
正报税时候能拿回来就没多在意。
我昨天已经去email让他们给我改1099R上的Code，不知道他们能不能改。
不行我就准备直接不交那个10% penalty，看IRS会怎样我。因为我确实不是Early
Distribution，所有该交的Federal&State tax都交了。（两张1099R的Taxable amount
加起来是对的）
【在 f*******n 的大作中提到】
: 如果过了少于60天可能可以把钱放回去跟着算为一个indirect rollover。否则我不知
: 道有什么你可以做的
|
c**********0
发帖数: 624 | 6 You need to put it back within 60 days. Otherwise an early distribution.
Next time, you call your trustee (IRA company) to do the direct rollover. No
tax no penalty involved. |
f*******n
发帖数: 12623 | 7 You don't understand. He did a direct rollover, but it was a conversion to
Roth. He needed to pay taxes. He let them take money out of the IRA to pay
taxes.
No
【在 c**********0 的大作中提到】
: You need to put it back within 60 days. Otherwise an early distribution.
: Next time, you call your trustee (IRA company) to do the direct rollover. No
: tax no penalty involved.
|
N****g
发帖数: 2829 | 8 你的理解没错。401k转Roth的时候withhold tax好像是很普遍的现象吧，难道没有一个
标准处理模式？任何人做401k direct rollover的时候，只要被withhold tax了，就会
碰到与我相同的问题。
另外，我觉得能不能这样考虑问题。当你把401k rollover到roth的时候，一旦
rollover出来，你全部的401k money就是after tax money了，因为最后都要交所得税
，并且Roth里的钱本来都是After Tax money。所以他withhold的那笔钱也可以算作
after tax money。最后roth里的钱比401k rollover出来的时候少，就当是你当年401k
少投了那么些钱。这样考虑就没有问题了，也没有penalty的问题了吧？
【在 f*******n 的大作中提到】
: You don't understand. He did a direct rollover, but it was a conversion to
: Roth. He needed to pay taxes. He let them take money out of the IRA to pay
: taxes.
:
: No
|
f*******n
发帖数: 12623 | 9 这里convert到Roth的时候都是要额外交conversion的税的。convert之前和之后帐户里
的钱一定要一样的。对，这样就等于convert的时候“加了”更多价值进去，因为
convert之前是税前的钱，之后是税后的钱。法律就是这样规定的。没有别的操作方式
。没有“convert之后只留着等于convert之前的钱打税后的数目”这样的。
401k
【在 N****g 的大作中提到】
: 你的理解没错。401k转Roth的时候withhold tax好像是很普遍的现象吧，难道没有一个
: 标准处理模式？任何人做401k direct rollover的时候，只要被withhold tax了，就会
: 碰到与我相同的问题。
: 另外，我觉得能不能这样考虑问题。当你把401k rollover到roth的时候，一旦
: rollover出来，你全部的401k money就是after tax money了，因为最后都要交所得税
: ，并且Roth里的钱本来都是After Tax money。所以他withhold的那笔钱也可以算作
: after tax money。最后roth里的钱比401k rollover出来的时候少，就当是你当年401k
: 少投了那么些钱。这样考虑就没有问题了，也没有penalty的问题了吧？
|
N****g
发帖数: 2829 | 10 今天打电话给那个401k公司，跟他们说“convert之前和之后帐户里的钱一定要一样的
”并且强调我做的是direct rollover。他们不承认他们有任何错误，说state tax
withhold是我们州mandatary的，一定要withhold的。那我说，现在我convert之前和之
后帐户里的钱不一样是谁的责任，我当初勾了那个不要withold tax的选项，他们说那
个只管federal tax，不管state tax，withhold tax以后“convert之前和之后帐户里
的钱就是不一样的”，那我说我要被penalty怎么办，他们说那他们不管，并且他们没
有任何补救措施可采取，我自己找tax consultant去解决，但客服说也许我并不要交
penalty。
最后回到penalty的问题，IRS难道对这种情况没有规定？我就不信我一切正常的direct
rollover手续竟然要交penalty。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 这里convert到Roth的时候都是要额外交conversion的税的。convert之前和之后帐户里
: 的钱一定要一样的。对，这样就等于convert的时候“加了”更多价值进去，因为
: convert之前是税前的钱，之后是税后的钱。法律就是这样规定的。没有别的操作方式
: 。没有“convert之后只留着等于convert之前的钱打税后的数目”这样的。
:
: 401k
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f*******n
发帖数: 12623 | 11 我觉得convert的时候他们应该给你一个选择从你的银行里转钱去交税。否则他们应该
有一个很大的警告，说这样会罚的。
不知道，我从来没有从401k rollover/convert到Roth IRA过。但是我看从Traditional
IRA convert到Roth IRA的时候好像有这样的选择的。Traditional 401k -> Roth IRA
就等于Traditional 401k -> Traditional IRA跟着Traditional IRA -> Roth IRA。
direct
【在 N****g 的大作中提到】
: 今天打电话给那个401k公司，跟他们说“convert之前和之后帐户里的钱一定要一样的
: ”并且强调我做的是direct rollover。他们不承认他们有任何错误，说state tax
: withhold是我们州mandatary的，一定要withhold的。那我说，现在我convert之前和之
: 后帐户里的钱不一样是谁的责任，我当初勾了那个不要withold tax的选项，他们说那
: 个只管federal tax，不管state tax，withhold tax以后“convert之前和之后帐户里
: 的钱就是不一样的”，那我说我要被penalty怎么办，他们说那他们不管，并且他们没
: 有任何补救措施可采取，我自己找tax consultant去解决，但客服说也许我并不要交
: penalty。
: 最后回到penalty的问题，IRS难道对这种情况没有规定？我就不信我一切正常的direct
: rollover手续竟然要交penalty。
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N****g
发帖数: 2829 | 12 我看了一下当时网上填的表格，根本没有选项说可以opt out withhold state tax，只
有一栏让我填Federal withhold 百分比，我填了0。此外也没有任何警告。
而且我查到，我们州根本没有mandatory withhold state tax这一说，都是可以opt
out的，完全是客服胡编乱造。
在此爆一下401k公司名字:Prudential，提醒各位以后注意。
Traditional
IRA
【在 f*******n 的大作中提到】
: 我觉得convert的时候他们应该给你一个选择从你的银行里转钱去交税。否则他们应该
: 有一个很大的警告，说这样会罚的。
: 不知道，我从来没有从401k rollover/convert到Roth IRA过。但是我看从Traditional
: IRA convert到Roth IRA的时候好像有这样的选择的。Traditional 401k -> Roth IRA
: 就等于Traditional 401k -> Traditional IRA跟着Traditional IRA -> Roth IRA。
:
: direct
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N****g
发帖数: 2829 | 13 去年因为跳槽把老公司的401k全都rollover到我的Roth IRA里（总共$10000(for
example)），当时401k公司withheld了一部分State Tax (总共$500)，也就是实际Roth
IRA收到$9500。
今天看到401k公司给我两张1099R，一张Box1 (Gross Distribution) & Box2a(Taxable
Amount)都是$9500，Box7 Distribution Code G (这是for Rollover，是对的）；而
另一张Box1&2a都是$500，Box7的Code是1(这是for Early Distribution的，我觉得是
错的)，另外这张里面Box 12 State Tax withheld填了$500。
请问其中一张1099R是不是错了，我是不是应该找401k公司去要求他们改正？因为Code
1 的话就要有Penalty了。 |
f*******n
发帖数: 12623 | 14 没错。是early distribution。convert到Roth IRA的时候，要交税。扣的税一般是要
你自己用自己在银行里的钱出的。所以convert后和convert前的数目应该是一样的。如
果你拿401k/IRA里面的钱来交这个扣的税，那就等于你从401k/IRA拿这笔钱出来当作你
自己在外面的钱，跟着用来负这个扣的税。
因为是early distribution，当然有penalty |
N****g
发帖数: 2829 | 15 你是说我要交那$500的penalty，是10% of $500 = $50吗？Dam，它们就不应该
withhold 那笔tax。
现在我该怎么办？寄一张$500的支票给401k公司，然后再让他们寄一张$500的支票给我
的Roth IRA公司，然后再把1099R的那个Code从1改成G? |
f*******n
发帖数: 12623 | 16 如果过了少于60天可能可以把钱放回去跟着算为一个indirect rollover。否则我不知
道有什么你可以做的 |
N****g
发帖数: 2829 | 17 已经过了大半年了。而且当时是direct rollover，他们直接寄支票到我的Roth IRA公
司。
当时我在网上填表申请direct rollover的时候有个选项说可以不withhold tax，我都
勾了，谁想到他们没withhold Federal Tax，但withhold了State Tax。我当时想着反
正报税时候能拿回来就没多在意。
我昨天已经去email让他们给我改1099R上的Code，不知道他们能不能改。
不行我就准备直接不交那个10% penalty，看IRS会怎样我。因为我确实不是Early
Distribution，所有该交的Federal&State tax都交了。（两张1099R的Taxable amount
加起来是对的）
【在 f*******n 的大作中提到】
: 如果过了少于60天可能可以把钱放回去跟着算为一个indirect rollover。否则我不知
: 道有什么你可以做的
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c**********0
发帖数: 624 | 18 You need to put it back within 60 days. Otherwise an early distribution.
Next time, you call your trustee (IRA company) to do the direct rollover. No
tax no penalty involved. |
f*******n
发帖数: 12623 | 19 You don't understand. He did a direct rollover, but it was a conversion to
Roth. He needed to pay taxes. He let them take money out of the IRA to pay
taxes.
No
【在 c**********0 的大作中提到】
: You need to put it back within 60 days. Otherwise an early distribution.
: Next time, you call your trustee (IRA company) to do the direct rollover. No
: tax no penalty involved.
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N****g
发帖数: 2829 | 20 你的理解没错。401k转Roth的时候withhold tax好像是很普遍的现象吧，难道没有一个
标准处理模式？任何人做401k direct rollover的时候，只要被withhold tax了，就会
碰到与我相同的问题。
另外，我觉得能不能这样考虑问题。当你把401k rollover到roth的时候，一旦
rollover出来，你全部的401k money就是after tax money了，因为最后都要交所得税
，并且Roth里的钱本来都是After Tax money。所以他withhold的那笔钱也可以算作
after tax money。最后roth里的钱比401k rollover出来的时候少，就当是你当年401k
少投了那么些钱。这样考虑就没有问题了，也没有penalty的问题了吧？
【在 f*******n 的大作中提到】
: You don't understand. He did a direct rollover, but it was a conversion to
: Roth. He needed to pay taxes. He let them take money out of the IRA to pay
: taxes.
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: No
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发帖数: 12623 | 21 这里convert到Roth的时候都是要额外交conversion的税的。convert之前和之后帐户里
的钱一定要一样的。对，这样就等于convert的时候“加了”更多价值进去，因为
convert之前是税前的钱，之后是税后的钱。法律就是这样规定的。没有别的操作方式
。没有“convert之后只留着等于convert之前的钱打税后的数目”这样的。
401k
【在 N****g 的大作中提到】
: 你的理解没错。401k转Roth的时候withhold tax好像是很普遍的现象吧，难道没有一个
: 标准处理模式？任何人做401k direct rollover的时候，只要被withhold tax了，就会
: 碰到与我相同的问题。
: 另外，我觉得能不能这样考虑问题。当你把401k rollover到roth的时候，一旦
: rollover出来，你全部的401k money就是after tax money了，因为最后都要交所得税
: ，并且Roth里的钱本来都是After Tax money。所以他withhold的那笔钱也可以算作
: after tax money。最后roth里的钱比401k rollover出来的时候少，就当是你当年401k
: 少投了那么些钱。这样考虑就没有问题了，也没有penalty的问题了吧？
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N****g
发帖数: 2829 | 22 今天打电话给那个401k公司，跟他们说“convert之前和之后帐户里的钱一定要一样的
”并且强调我做的是direct rollover。他们不承认他们有任何错误，说state tax
withhold是我们州mandatary的，一定要withhold的。那我说，现在我convert之前和之
后帐户里的钱不一样是谁的责任，我当初勾了那个不要withold tax的选项，他们说那
个只管federal tax，不管state tax，withhold tax以后“convert之前和之后帐户里
的钱就是不一样的”，那我说我要被penalty怎么办，他们说那他们不管，并且他们没
有任何补救措施可采取，我自己找tax consultant去解决，但客服说也许我并不要交
penalty。
最后回到penalty的问题，IRS难道对这种情况没有规定？我就不信我一切正常的direct
rollover手续竟然要交penalty。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 这里convert到Roth的时候都是要额外交conversion的税的。convert之前和之后帐户里
: 的钱一定要一样的。对，这样就等于convert的时候“加了”更多价值进去，因为
: convert之前是税前的钱，之后是税后的钱。法律就是这样规定的。没有别的操作方式
: 。没有“convert之后只留着等于convert之前的钱打税后的数目”这样的。
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: 401k
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f*******n
发帖数: 12623 | 23 我觉得convert的时候他们应该给你一个选择从你的银行里转钱去交税。否则他们应该
有一个很大的警告，说这样会罚的。
不知道，我从来没有从401k rollover/convert到Roth IRA过。但是我看从Traditional
IRA convert到Roth IRA的时候好像有这样的选择的。Traditional 401k -> Roth IRA
就等于Traditional 401k -> Traditional IRA跟着Traditional IRA -> Roth IRA。
direct
【在 N****g 的大作中提到】
: 今天打电话给那个401k公司，跟他们说“convert之前和之后帐户里的钱一定要一样的
: ”并且强调我做的是direct rollover。他们不承认他们有任何错误，说state tax
: withhold是我们州mandatary的，一定要withhold的。那我说，现在我convert之前和之
: 后帐户里的钱不一样是谁的责任，我当初勾了那个不要withold tax的选项，他们说那
: 个只管federal tax，不管state tax，withhold tax以后“convert之前和之后帐户里
: 的钱就是不一样的”，那我说我要被penalty怎么办，他们说那他们不管，并且他们没
: 有任何补救措施可采取，我自己找tax consultant去解决，但客服说也许我并不要交
: penalty。
: 最后回到penalty的问题，IRS难道对这种情况没有规定？我就不信我一切正常的direct
: rollover手续竟然要交penalty。
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N****g
发帖数: 2829 | 24 我看了一下当时网上填的表格，根本没有选项说可以opt out withhold state tax，只
有一栏让我填Federal withhold 百分比，我填了0。此外也没有任何警告。
而且我查到，我们州根本没有mandatory withhold state tax这一说，都是可以opt
out的，完全是客服胡编乱造。
在此爆一下401k公司名字:Prudential，提醒各位以后注意。
Traditional
IRA
【在 f*******n 的大作中提到】
: 我觉得convert的时候他们应该给你一个选择从你的银行里转钱去交税。否则他们应该
: 有一个很大的警告，说这样会罚的。
: 不知道，我从来没有从401k rollover/convert到Roth IRA过。但是我看从Traditional
: IRA convert到Roth IRA的时候好像有这样的选择的。Traditional 401k -> Roth IRA
: 就等于Traditional 401k -> Traditional IRA跟着Traditional IRA -> Roth IRA。
:
: direct
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N****g
发帖数: 2829 | 25 后续：
经过交涉，401k公司给我补寄了张支票，是他们withhold我州税的10%,支票上写着“
Compensate For Penalty Fee”，也即是那10% penalty部分他们替我出了。
但他们跟我说我明年会收到这张支票的1099-MISC。不过已经是最好的结果了。
所以大家401k rollover出来的时候一定要小心，不要让401k公司withthold任何tax。 |
