大笔现金存银行「自行分期」恐违法 - USANews版

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若你经营现金生意，经常在银行帐户存入大笔现金，要注意几件事以免出问题。(Getty
Images) 若你经营现金生意，经常在银行帐户存入大笔现金，要注意几件事以免出问
题。(Getty Images)
在银行帐户存入大笔现金，有可能带来麻烦。如果你经营现金生意、兼差赚外快、或是
获赠大笔现金，到银行存款前先知道几件事。
目前还没有大银行对把现款存入个人帐户的顾客收费，但若你透过银行出纳员完成存款
，你可能要另外付费。例如，PNC银行对不用自助帐户管理选项的Virtual Wallet顾客
，每月收取七元的维持费。
若你开设商业帐户，存现款可能要付钱。例如，美国商业银行顾客若有Business
Fundamentals帐户，每月头一笔一万元以上的存款，每百元收费0.20元。大通银行也有
类似收费。
利用自动柜员机 (ATM)或夜间存款箱存款，不用付费。但要注意ATM 总会存在存款算错
的可能，如果发生这种情形，要立刻向银行投诉。
比付费更令人担心的，是被联邦政府盯上。银行按法律规定须申报超过一万元的现金存
款，这个表格的影本，会送交负责侦测洗钱等金融犯罪的财政部金融犯罪执法网路。
如果你的大笔现金存款只是一次，填表格申报没什麼大不了。但是若你迴避申报，就可
能惹上麻烦。例如你父母给你2万1000元助你付买房头款，你把这笔钱分成三次存进帐
户，以免引起政府注意。然而，这种作法叫「拆分」，若带有规避申报的意图，就属非
法。
若你经常存大笔现金，最保险的作法，是保存钱从何处来的正确纪录，必要时申报存款。
最后要注意银行的可用资金政策。在多数大银行，现金存款马上可用，但若超过5000元
，银行可能暂时扣留，不过可马上用100元或200元。暂扣现金存款的情形会出现，通常
是因你经常透支，或帐户还很新。

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