N***M
发帖数: 4295 | 1 【中华一名华侨的自白军备】 真实的美国：一位美国华侨的生活自白令人震撼
2012-10-20
你在过去十几年不曾买过300块钱以上的衣服或鞋子吗？面对国内高物价，高房价，富
者不仁，贪官腐败，工薪阶层痛苦生活，请看一名华侨的自白，揭示真实的美国工薪生
活。
首先美国家庭极少有什么灰色收入（不靠工资收入的是那些百分之一，在华尔街工作的
人和大公司最顶层的头头），工资是绝大多数人的唯一收入，并且所有收入都要交税。
95%的人没有退休金（那5%是政府部门和极少数的公司，而且干个30年，能拿到50%的退
休金不错了）。
十年后正式养老金要到67岁才能拿，公共医疗保险到65岁才有（如果之前还有工作的话
，不然就先加入五千万无任何医疗保险的大军熬到65岁）。
没有什么公积金，付房贷要从自己税后的收入中出。汽车在美国是必需的交通工具，不
是什么奢侈品。最后一点在美国谈论收入都是指税前收入。
如果你认为我说我的笔记本电脑用了八年很矫情，以下事实请不要惊讶。到美国十五年
，我给自己买过或穿过的衣服或鞋子，只有一件/双超过50美元，那是2006年买的一件
皮衣。
唯一的西服是出国前买的，一年四季是衬衣或带领的薄毛衣，冬天冷时那件皮衣作外套
（之前是从国内带来的羽绒服）。一年四季穿的是从国内带来的布鞋，每年穿坏三四双
。有两双皮鞋和一个靴子，其他场合穿。
不要以为我是个受虐狂或铁公鸡。偶尔买件几百美元的衣服还是可以承受，一是觉得没
有必要，现有的够用。二是我老婆肯定会唠叨大半年，那我还不得发疯？我这辈子买过
最贵的一件衣服是出国前给老婆买的一件皮衣，如果现在我要给我老婆买件200美元以
上的衣服，她肯定会跟我急。==================================================
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收入篇($165,000)
从最近几年平均看，我和我老婆（一个非营利机构的职员），总收入16万5，根据最近
的统计在美国的家庭收入中排在最高的6.5%（在2006年是前5%，最近几年富人越富了）
，即每15个家庭只有一个，收入看起来不少了。
2010年美国家庭税前的中位数收入为4万9445美元（即一半的家庭在49445以下，另一半
在之上），剔除通胀因素后比2000年的数据相比减少了7%。
这十年是美国失去的十年，穷人越穷，富人越富了。从单个人收入来看，美国全国25岁
以上有全职工作的人中位数是3万9336。收入10万以上的人只占6%。
从美国全国来看收入消费比可能不合适，因为大华盛顿都市圈虽比不上纽约，波士顿和
洛杉矶，但消费比全国水平要高得多。
大华盛顿都市圈有人口558万，就业人口230万，中位数收入是4万6960。各种管理人员
17万2070，中位数收入是11万6440。
IT行业人口17万2700（不包括管理人员），中位数收入9万0090。IT管理层共有1万3410
人，中位数收入13万2920。
总的来说我们相对市场工资水平严重偏低，主要是处在传统媒体和非营利机构（一个全
国性质的医疗协会）。
大华盛顿都市圈一直是美国中上产的天堂，在美国前二十富裕的市县（按中位数家庭收
入算）中占据半壁江山，美国第一的公立高中就在此，我所在的郡县大多数高中都在美
国前二百名。
其他收入可以忽略不计，我没有有些人的魄力，所以有的人可以成为亿万富翁，而我只
是个打工仔。
我想炒点股，没有本钱，想开个网店，没有精力和商业眼光，也想周末摆个地摊，没有
执照。======================================================================
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纳税篇($40,673,占24%)
纳税主要是三部分：联邦收入税，州收入税和社会保险/医疗税，有的地方象纽约市还
有纽约市税。象房产税和汽车持有税也是大头，但这里没有算在其中（房产税算在住房
开销，汽车持有税算在出行/交通里）。总共纳税4万0673，占总收入的24%，最大的一
部分。
联邦收入税很复杂，就不一一介绍。2011年的税率是（以夫妻家庭报税为例）：1万
6700以下是10%，1万6700到6万7900是15%，6万7900到13万7050是25%，13万7050到20万
8850是28%，最高的是35%。
征收联邦收入税用的收入不是所有收入，而是所谓的应征收入。第一步减去现在不付，
将来再付联邦税的，主要是401K计划（补充养老金）。第二步减去人头，每个家庭成员
3700，象我三口之家去掉一万。
第三步是减免，有两种可选，一是标准减免（三分之二的人选择此项），夫妻家庭是1
万1600，第二种选择是多项减免，贷款利息，捐献，州税和地方税（象房产税等）等都
可以加起来。两者只能选一。
由于现在贷款利率极低加上短期贷款，贷款利息不多，选第二项不到2万，但还是可以
多省点。对于中低收入的人还有一些退税，象大学学费，小孩人头退税等，因为我们的
收入超出此范围，退税为零。最后我们的联邦收入税大约相当于总收入的12%（总共1万
9800）。
州收入税基本与联邦税类似，就不再重复，我们的州收入税大约5%（共8千250）
社会保险/医疗税，这跟国内的养老保险和医疗保险是一码事（说起来国内完全向美国
学的，不过公司交的是和个人一样多的，而国内公司缴纳的部分有点高得离谱，养老保
险是20%，医疗保险是10%，企业负担太重）。
所有工资收入都得扣税（社会保险有个上限但95%的人达不到），税率是7.65%，共计1
万2623。个人不需要缴纳失业保险，没有住房公积金。
总的来说，尽管还存在很多漏洞，很多超高收入者通过各种手段避税，但是美国的个人
收入税收制度比中国先进合理。国内“三险一金”是中国发展的里程碑，是迈向文明和
谐社会的必由之路。
下一步就是要建立一个先进的个人收入调节制度，让富人多交税，穷人少交税还可能退
税，使社会财富进一步得到公平分配。
在美国每个人的收入情况在税务部门是可查的，都是阳光的。偷税漏税是政治家的常事
，每年都有人会后院起火，看他们的笑话也是美国普通民众茶余饭后的乐趣。而在国内
就根本无法知道某个人的全部收入，在既得利益阶层，只有极小部分收入是入税的，真
正工薪阶层可怜的收入都要收税，这本身就是不公平合理的。======================
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补充养老金篇（$33，000，占20%）
前面讲到退休金已经快绝迹，补充一句，有退休金的一般没有全民的养老金，美国也有
双轨制。由于退休金比养老金要多得多，这种政府退休金一直是批评的对象。
全民的养老金到67岁才有（62岁也可以开始领，但只有70%，不只是62岁到67岁70%，所
有时候都是，先领并不划算，除非没有别的办法），养老金不多，比较平均，一个人一
千到两千五六不等（现在水平），也就维持个基本生活。
美国的养老基金已经开始入不敷出了，将来还不知有多少，所以政府鼓励大家存养老金
(不同的公司有不同的计划，可以投到基金或国债之类）。作为鼓励，政府现在不对存
的养老金扣税，等取出时再扣税（由于年老后收入减少，对应的税率低，还是有利可图
）。
另外一个原因，吐口苦水了，资本主义社会就是很残酷的，没有什么铁饭碗，五十多了
，头脑不灵活，干事慢，拿钱多，别人还可能认为你以老卖老，公司如不景气，先拿五
十岁的开刀。五十岁以后如果被裁掉，那是很悲惨的事情。
我最近一两年，少说也看了几千份简历，至少面试上百人次，找工作的人最多的不外乎
两种：没有美国身份的外国人和五十岁以上的美国人。
五十多岁，可能孩子还在上大学，可能房贷没付清，没有工作就没有医疗保险，想一想
都后怕。以前忙于付房贷和其他，没有存什么401K。有钱的时候还是多存一点，3万3是
夫妻最多可以存的（59.5岁后可以==============================================
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住房篇（$38，500,占23%）
住房是普通工薪阶层最大的开支，主要是房贷，房产税和房屋维护，一般水电气费也算
在其中。
房贷是最大头，最近几年贷款利率不断下降，我已经重新贷款了四次（基本上是一年一
次），现在的利率是15年固定3.375%，贷款总额35万，每年的房贷是3万。国内的朋友
一定惊呼这么低的利率和15年固定。
批评一下美国的霸权主义，美国全球挥舞着大棒，交的联邦税很多都用在军费，所以它
利用美元的地位不断发钞，压低利率，向新兴经济体和全球输出通货膨胀。
房产税大约是房产估值的1%，现在每年5千500。说起房产税，没有房产税的地方（大的
国家）恐怕只剩中国了。我是支持房产税的，它主要用在地方政府的日常支出，一半以
上是中小学教育。
房屋维护我算600，水电气费我算每年2400，其实是很省了（我父母可能不这么看，他
们在老家是没有暖气和空调的）。前面的草坪和后院都是我亲自动手，每年就施一次肥
，夏天仅限最热的两个月三天浇一次水。
家里三个吊扇，一个摇扇，空调少开。冬天暖气是有人时68F（20摄氏度），晚上睡觉
和无人时是62F（16.5摄氏度，无人的时候不开暖气会冻裂水管的）。什么室内装修，
家具更新，家用电器维修，更换，等我有钱时再说。==============================
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医疗/保险篇（$7，500，占4%）
美国是发达国家中唯一没有全民医疗保险的，医疗费用高得惊人，一个小手术（象割阑
尾，国内几百人民币的事）至少几千美元。中产阶层的医疗保险费用涨速是“火箭速度
”，而实际收入最近十年已经下降了7%（见收入篇），真是苦不堪言。国内正在建立的
全民医疗保障体系是百分之百正确的，我举双手赞成，千万不要学美国。
医疗分医疗保险费用和真正看病时的费用。自己买医疗保险那是买不起，有工作的人公
司会负担大部分。由于我老婆是医疗协会，医疗保险可以说是很好的，一个家庭每年自
己要负担5000美元。
美国联邦政府公务员的医疗保险可以说是很好的（因为美国联邦政府是美国最大的雇员
，又没有倒闭的危险，保险公司给他们提供的是最低的价格）。
以今年PPO家庭医疗保险为例（PPO是不需要家庭医生推荐就可以找专科医生，算是最流
行的，比较好的保险），每个月雇主（美国政府）负担897.76，个人负担430.04（全年
5160.48）。所以国内贴什么美国的物价低全是胡扯，全是吃的，穿的，有谁看到这高
得惊人的医疗保险。
医疗保险只是一部分，看病时还得付钱。再以联邦政府公务员的PPO医疗保险为例，看
一次家庭医生是25，专科医生是35，住院一天150，到一次急诊室是125，叫一次救护车
是100。不在该保险公司网络的医生，医院或诊所看病，统统不管。
普通药物（通常是无专利的）是10，保险公司指定的有牌子的药物是40，不在保险公司
指定的只负担50%（一次至少50）。药要处方，医生从来不多开药，一次不好，还得再
折腾一回（请假，看病，开药，他们又有一次赚的）。
我老婆的计划比联邦政府还好，也是占了医疗协会的光，所以工资低点也就认了。我自
己的公司，几万人的大公司，保险计划惨不忍睹，所以我随我老婆的远比自己的强。我
们身体健康，有点小毛病看看就好了，每年500的预算。
另外有些人选择很差的医疗保险，如很高的自费，那么保险就便宜些，但一两场小病就
可能使最终费用远远超过买好点的保险。
美国还有五千万没有任何医疗保险的，都是赤贫阶层，他们也是可以看病的，象到平民
公立医院，急诊室等。反正他们没钱，最终的费用还是摊到广大买医疗保险的人身上。
另外的两千块钱，房屋保险要一千,管火灾，自然灾害（地震除外）等，不管室内。
2010年冰雹，趁机换了外墙的铝板，修了屋顶，花了一万多，保险公司付的。我的人寿
保险500，管到55岁，如果我死了，至少老婆孩子生活有些保障。我老婆买的补充伤残
保险500。===================================================================
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教育篇（$16，000，占10%）
谈起孩子的教育费用，每个人都有一本难念的经。先说基本开销，小孩子12岁之前不能
独自在家，而教师是严格的八小时工作制，备课和改作业也要算在其中，所以女儿的小
学8：30上课，3：15放学（星期一是1：15），孩子不得不送到托儿所，由他们接送上
学，我送到一个邻居开的家庭托儿所，每周100，已经是最便宜的。
暑假长，还得想办法，岳父母年纪大了，根本带不了孩子，而我老婆又不放心送到我父
母处，全托加上学点东西，每周至少250，就这样每年6000出去了，幸亏只有一个孩子。
女儿在学校的午餐费是每天2.65（每年500）（尽管我认为都是垃圾食品，但肯定管饱
），不得不提一下，在50年前美国政府就开始补贴学校的午餐，所有的孩子都有份，贫
穷的孩子减免。现在国内贫穷地区补贴孩子食宿，比以前有很大进步。在城市也应该这
样做，不少城市的孩里子也吃不起午餐。
去年女儿开始学钢琴，每周一小时65（每年3000多），以前没钱买钢琴，最便宜的雅马
哈都要4000，拖到八岁才学。其他象中文，游泳和国际象棋都是大班上课。平时还要买
点学习用具，七七八八所有加起来5500。
另外每年存4000小孩大学学费。美国大学学费涨得太离谱。附近的George Mason
University，美国排名一百名开外的公立大学，2001年州内学生是每年3744，外州和国
际学生是1万2500。
现在州内是9066，外州和国际学生是2万6544。十年翻了一倍多。私立学校多是3，4万
的。除了学费还有一万左右的食宿费（公立和私立都差不多）。所以大学学费是个沉重
的负担。
七八年后等孩子上大学时，上州内大学估计要两万学费，如果我们都还有不错工作的话
，估计还可以，私立就不用想了，除非孩子争气能拿到奖学金。
那你肯定会问普通的美国家庭，孩子多了怎么办。我的邻居祖上是意大利的（意大利裔
的很注重家庭)，有四个孩子，由于最小的孩子比我女儿大一岁，经常在一起玩，所以
跟她家比较熟。所有孩子没有托儿费，大的看小的，没有任何课后班。
有时邻居孩子来的时候我女儿在弹钢琴，她就在一旁静静的听，挺懂事的孩子，肯定喜
欢弹钢琴，但知道父母没钱从来不嚷嚷。
她家的大孩子上的就是George
Mason University，回家吃住，每天开个很破的车去上学。老二争气，拿到一个教会学
校的奖学金，其实成绩完全可以上很好的学校。==================================
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父母/亲情篇（$5，000，占3%）
先道个歉，我的父母，岳父母和亲戚我根本没尽到责任。父母和岳父母每年我各边只给
一千美元。岳父母七十快八十了，老婆是独女，每年她和孩子暑假回去看一次，大家都
知道暑假机票很贵的，再买点东西，三千不止。
我父亲是老三届，当时县中学数一数二的尖子，文革后期是中学民办教师，如果参加77
/78年高考一定能考上很好的大学，当时他已是两个孩子的父亲，加上妹妹们（我的两
个姑姑）都是77/78年上的，放弃了他的大学梦，一辈子在家乡中学教书。他从前写得
一手的好字，文革写板书弄得什么都像板书。他多才多艺，拉得一手好二胡，我知道他
的心里一定象他拉的二胡一样幽怨。对我从来不提什么要求。我的母亲是个家庭妇女，
一辈子任劳任怨。九年前她独自一人留在我们这里看孩子，我有时还朝她发火。
我的叔叔一辈子种地，现在地也没了，被附近的自来水厂征用，只能租地，生活很艰苦
。我的大姑姑在山里修水库，还带我去玩过几天，我还有印象。77年底就复习了两个月
参加高考，当时还分大专考场和中专考场，一样的试卷，为把稳起见参加中专的，后来
的分数超过大学录取线一大截，但还只能上中专。
我的小姑姑比我大不了几岁，我奶奶曾经对我说，当时缺少粮食，奶奶将仅有的口粮喂
我，她在一旁骂我奶奶“你的女儿就不管了”。这些年我对他们没做什么，有时过节也
没打过电话，回想起来很对不起他们。最近跟我的小姑姑打个电话，她一再说这亲情是
割不断，不要给她寄什么，只要我好她就心满意足了，打完电话我的眼泪就止不住的流。
我弟弟比我小三岁，88年我们同时从初中和高中毕业，为了给家里减轻负担，他上了个
中专，这些年照顾我的父母，从来没伸手问我要过什么东西。我的岳父岳母为国家的航
天干了一辈子，90年代初因发射失败而受到影响黯然退休。我老婆是独女，每次从北京
回来，她都要哭上两周。03年来过一次，现在他们年纪大了，飞机都坐不了。我在此一
并对他们说声对不起。========================================================
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出行/交通篇（$13，100，占8%）
汽车是这美国地广人稀的必需品，要在我这里如用公共交通工具上班，即使两边都能到
达，单程也要两个小时（主要是等车，换车）。两个人上班每个人都要一辆车。
我公司离家15英里（24公里），我老婆24英里(40公里），这在大城市是很正常不过的
。每个月要110多加仑（大约400升）的油，每月400（每年4800）。
购车成本，两辆车平均2万一辆，开十年，每年4000。维修算500，谢天谢地，现在每辆
车都开了五六年没有什么大毛病。
汽车保险每年1000（我们开车小心翼翼，所以保险涨得很慢）。汽车持有税400(很古怪
的吧，汽车是财产，所以要像房子一样要征税）。总共1万0700。另外电话费用每年
1200，宽带/电视费每年1200。
这里的维修很贵的，所以我只买新车，但要开个十年，全靠保养，什么毛病自己先查查
，修不了也不至于被黑心的维修商坑了。
去年我老婆停车不小心，将右镜子撞断了，右边车体刮得遍体鳞伤。网上买个新镜子，
学着怎么将车门拆开再装上去。自己打磨，买漆重新喷上，虽然近看很难看。不过几年
后车子高龄了，只能祈求它别出什么大毛病。
又回到电话上头，两个手机的家庭计划，其中包括有数据计划，每个月100只有少算的
，美国的电话公司跟国内一样黑心。国内的电话总体比美国便宜，不过我支持大多数人
，这电话费应该降个30%，什么东西都是中国制造的，加上人工便宜，电话费应该比美
国便宜一半才对。
很多朋友家里没有有线电视，大多数上网看或架个天线，接当地的高清节目，没有几个
台但信号很清晰（高清节目就是这样，在方圆50公里能收到就是高清的）。我因为是个
球迷（橄榄球，篮球都看），ESPN很少上网，再说在大电视看比赛多过瘾，这是我唯一
的奢侈爱好。================================================================
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食物/日用篇（$9，600，占6%）
国内一提到美国物价，就谈美国吃的便宜，不过我还真没感觉。我们经常去的店是韩亚
龙（当地一个韩国人开的很大的连锁超市，蔬菜水果比美国店便宜还适合亚洲人）和
Costco（什么东西都卖的，会员性质的连锁店，很类似国内的沃尔玛/Sam Club)。象
Whole
Food(卖有机食品）从来不去。
我星期一到四都带饭，吃亚硝酸盐也比吃美国的薯条汉堡等垃圾食品强。星期五要出去
吃，同事之间要联络一下感情。每个月吃的（包括星期五的午餐和偶尔出去吃）差不多
600，其他杂用200，全年9600。
说实在美国吃的便宜是有原因的。首先美国跟中国一样大，耕地还多，人口只有四分之
一，加上政府大量补贴农业生产。不过这不是主要原因。
美国四通八达的公路，多数高速公路不收费，两边靠海（海运要便宜得多），重载铁路
（美国很多火车拉上百节车厢，每节放两层集装箱）和现代化的连锁店。============
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结束篇（$1，628，占1%）
大家也看到了，如果不出什么特殊情况，不出外旅游，不买家具，我们最后可能剩下
1628美元。不过2009年发了点小财，以前的公司给我一个小项目周末做，因此请父母来
住了几个月，买了些家具和一个大电视。不过我很满足，比95%的美国家庭收入高，可
能比98%的国内家庭收入高。如果不幸成为那1%，那我也是有良心的1% |
b******e
发帖数: 3821 | |
N****7
发帖数: 5261 | 3 看了第一段，后面实在太长了
给个中心思想主要内容行不 |
p******g
发帖数: 3908 | |
Y*****2
发帖数: 38613 | |
f********7
发帖数: 2899 | |
p******g
发帖数: 3908 | 7 亲家你悠着点，今天吐血好几次了。。。
看过了，再吐会儿血去。。。
【在 b******e 的大作中提到】
: 看过了，再吐会儿血去。。。
|
w******t
发帖数: 16937 | 8 白来美国了。
【在 Y*****2 的大作中提到】
: 谁给个总结阿=。=
|
N***M
发帖数: 4295 | |
Y*****2
发帖数: 38613 | 10 哦，那中国也回不去啊
哈哈
【在 w******t 的大作中提到】
: 白来美国了。
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b******e
发帖数: 3821 | 11 太伤人了！55555...
【在 p******g 的大作中提到】
: 亲家你悠着点，今天吐血好几次了。。。
:
: 看过了，再吐会儿血去。。。
|
c***d
发帖数: 4916 | |
Y*****2
发帖数: 38613 | 13 两个人加 起来好几年了才16万，确实很少=，=
弯曲不是30万贫困线马？DC贫困线多少？纽约至少20万吧。。。 |
s*****p
发帖数: 5342 | 14 就是年入16万5也不够花
乡亲们，人家老美是怎么过的？是不是偶们太那个呀？
【在 N****7 的大作中提到】
: 看了第一段，后面实在太长了
: 给个中心思想主要内容行不
|
B*****g
发帖数: 34098 | 15 你年纪轻轻也学他们钱不离口？
【在 Y*****2 的大作中提到】
: 两个人加 起来好几年了才16万，确实很少=，=
: 弯曲不是30万贫困线马？DC贫困线多少？纽约至少20万吧。。。
|
f********7
发帖数: 2899 | 16 你要去吃点儿阿胶补补了。。嘿嘿。。
【在 b******e 的大作中提到】
: 太伤人了！55555...
|
b******e
发帖数: 3821 | 17 应该是我们。。。
【在 B*****g 的大作中提到】
: 你年纪轻轻也学他们钱不离口？
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N***M
发帖数: 4295 | |
f********7
发帖数: 2899 | 19 咱们一定要学会不怕刺激这一绝活。
【在 B*****g 的大作中提到】
: 你年纪轻轻也学他们钱不离口？
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N***M
发帖数: 4295 | 20 要以我的头像为榜样
皮厚！
【在 f********7 的大作中提到】
: 咱们一定要学会不怕刺激这一绝活。
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I*D
发帖数: 40035 | |
z***y
发帖数: 7151 | |
s*****p
发帖数: 5342 | 23 老罗，木得砰噻。挣60万的主请绕行 呵呵
【在 z***y 的大作中提到】
: PENG
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m***T
发帖数: 11058 | 24 富有富得日子穷有穷的活法，每个人阅历不同，注定生活方式也不一样。不过不管怎么
得觉得不合算的思想在哪儿都不会活得痛快。 |
