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Working版 - 65岁退休你还不乐意?有一群人正在商量延迟到70岁
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m******0
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住房、教育、医疗、养老,这是压在现代人身上的四座大山。
一般来说,解决了这四大问题,一个家庭就非常幸福;但只要其中一个解决不好,都可
能导致家庭财务风险。
5月26日,世界经济论坛(World Economic Forum)发布的一份报告称,2017年出生的
人,活到100岁已经不是问题。但问题是,老年人越老越多,养老怎么办?
设想一下,一位男性本科毕业22岁参加工作,到60岁退休,期间工作了38个年头;但是
他的养老金可以从61岁取到100岁,结果,缴纳养老金的时间比提取养老金的时间还短。
因此,世界经济论坛的报告警告说,全球“有可能面临历史性的养老金危机”,应对这
一潜在危机的办法是,延迟职工退休年龄、奖励在职期间储蓄、调整养老金制度等。
今年出生的人,活到100很正常
自从20世纪中叶开始,人类的寿命开始加速延长,平均每5年,寿命就会延长1年。按这
种速度发展,今年出生婴儿的寿命将会超过100岁,也就是说,他们大都能看到2117年的
景象。
日本是人均寿命最长的国家,根据加州大学伯克利分校的人类长寿数据显示,2007年出
生的日本人,有一半能活到107岁。
除了寿命延长之外,低出生率进一步导致了全球的老龄化程度。如今全球65岁以上人口
为6亿,到了2050年,这一年龄段人数将高达21亿。
一方面人类越来越长寿、老龄化越来越严重;但与此同时,有一半的老年人却没有养老
金,而且在现在长期投资回报率低、生活成本高企的情况下,人类未来将面临养老危险

一般来说,一个人退休后的养老金主要有几个部分构成:政府层面的养老金制度;企业
层面的养老金制度;个人存款。
但是,据世界经济论坛数据显示,全球有50%的劳动人口在养老制度不太规范的部门和企
业工作;同时,有48%的适龄人口无法拿到退休金。此外,目前3%~5%的长期股权投资回
报率以及1%~3%的长期债券投资回报率都低于历史平均水平,加之越来越高的物价,都
使得人们投资和存钱难度加大,也都进一步加深养老危机。
因此,全球的养老金(包括政府养老金、企业年金、个人投资、个人存款等)缺口在增
加。目前,大多数国家的退休年龄都在60岁~70岁之间,如果假设人们过了退休年龄后
都不会继续工作,那么,全球养老金缺口每年将以5%的速度增长,截至2050年,缺口将
达到400万亿美元。其中,中国和印度这两个人口最多国家养老金缺口增速最快,而美国
的养老金缺口金额最大,到2050年将达到137万亿美元。
美国老年人不敢享受天伦之乐
对大多数人来说,年轻时努力奋斗,让自己的资产和现金不断累积,等退休之后,这些
财富加上每月的退休金,能够保证一个轻松惬意、无忧无虑的晚年。所以,一般来说,
退休之后的日子就是花钱的日子。
但是目前,美国的老年人却不敢花钱。理财软件公司United Income对密歇根大学相
关调查数据的分析显示,年龄在60岁以上的美国人平均每年削减开支2.5%,10年里开支
削减幅度达到20%左右。United Income的首席执行官Matt Fellowes称,经通胀因素调
整后,如今迈入80岁的美国退休者比他们在六七十岁时更富有。
其他研究发现,富裕的美国老年人正在存钱。2016年,《理财日报》(Journal of
Financial Planning)的一项研究发现,美国最富有的五分之一退休者的实际支出比安
全支出水平少53%。
研究人员研究了所有可能导致富裕退休者不敢花钱的理由,其中包括希望留下遗产的强
烈愿望以及对未来医疗需求的担心等。害怕现金过早用光的担忧情绪是其中一大动机。
世界经济论坛:建议延迟退休
为应对未来可能发生的养老金缺口危机,世界经济论坛提出了几条建议,其中包括修改
退休年龄延迟到70岁。
其实,过了退休年龄以后继续工作也是全球大趋势,据英国就业与退休保障部门统计,
截至2015年,65岁以后还在工作的人数是1995年时的两倍。
而在中国,延迟退休也是人们热议的问题。2015年12月,由中国社会科学院人口与劳动
经济研究所及社会科学文献出版社共同主办的《人口与劳动绿皮书:中国人口与劳动问
题报告No.16》发布。绿皮书建议,按照并轨先行、渐进实施和弹性机制的原则逐步延迟
退休年龄。具体建议如下:
首先,实现养老金制度并轨,将退休年龄归为两类:职工养老保险领取年龄和居民养老
保险领取年龄;
其次,职工养老保险的退休年龄改革方案分两步走。第一步:2017年完成养老金制度并
轨时,取消女干部和女工人的身份区别,将职工养老保险的女性退休年龄统一规定为55
岁。第二步:从2018年开始,女性退休年龄每3年延迟1岁,男性退休年龄每6年延迟1岁
,直至2045年同时达到65岁。
再次,居民养老保险的退休年龄从2033年开始每3年延迟1岁,直至2045年完成。
听说要延迟退休,很多人当然不乐意。不过目前延迟退休政策还没有定下来。今年3月1
日,在国新办举行的就业和社会保障有关情况新闻发布会上,人力资源和社会保障部部
长尹蔚民表示:
延迟退休年龄政策是一项重大的经济社会政策,涉及到每一个人的切身利益。这项政策
对于应对人口老龄化的背景下,人力资源有效地开发利用、养老保险可持续发展,都有
着非常重要的作用。但是由于这项政策直接涉及到每个人的切身利益,所以我们在制定
政策时,会非常稳慎地来把握。
此外,世界经济论坛还建议,政府应当出台相应政策鼓励老百姓存钱,并帮助人们认识
到自己今后将得到多少退休金,这些退休金能否符合自己的目标,从而从现在起就养成
未雨绸缪的习惯。
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