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发信人: ladypingping (pipi), 信区: USANews
标 题: 也论医疗改革的必要性
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Aug 18 00:55:05 2009, 美东)
（一）不得不改
经济学理论中有一领域研究的是逆向选择（Adverse Selection）。其最初的研究对象
是保险公司的定价。风险高的投保者对于保险公司来说是赔钱的买卖，而这些人又是最
需要购买保险的，所以如果保险公司不能事先区分投保者的潜在风险而区别定价的话，
那保险吸引的投保者的平均风险必定大于普通大众的平均风险，这对于保险公司来说是
不愿意看到的逆向选择。
克服逆向选择的方法很简单，就是收集潜在投保者的信息，来推测其风险值，根据其风
险高低定价，并拒绝为风险非常高的人投保。这个过程在医疗保险中称作underwriting
。投保申请人需要提供一切有关身体健康的问题，如果投保时隐瞒病情（无论有意还是
无意），保险公司有权利拒绝为投保者的医疗服务付款。
这种做法在经济上完全合情合理，保险公司是赢利机构，投保者对于保险公司只被抽象
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