b**********7
发帖数: 203 | 1 适用于高薪已买够401k的家庭。
1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
2018,所以可以每人放11000
3,各开个Roth IRA
4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
麻烦。
附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。 |
l***4
发帖数: 1788 | 2 马克
【在 b**********7 的大作中提到】
: 适用于高薪已买够401k的家庭。
: 1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
: 2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
: 2018,所以可以每人放11000
: 3,各开个Roth IRA
: 4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
: 钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
: 麻烦。
: 附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。
|
s******n
发帖数: 3946 | 3 “选non tax deductible”
这是误传吧？没这个选项，就是开traditional ira，存钱进去，到时候是non
deductible还是deductible看报税收入。 |
z****2
发帖数: 1618 | 4 我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打
印和邮寄。
1. 17年底在线开通Traditional IRA
2. 18年第一个工作日从fidelity 其它账户contribute 5500到triditional IRA.
3. 18年第二个工作日(如果第二步里钱是从外部银行转入的话，要第4/5个工作日才能
进行第三步操作), 在traditional IRA 账户里面选择 convert to Roth IRA，选择以
前已经有的Roth作为目标账户，并选择不自动删除这个traditional IRA,留着明年继续
用。将5500全部转过去。
4. 过了一个月发现traditional IRA里面出现了几分钱的利息，很是尴尬。
希望对大家有帮助。 |
b**********7
发帖数: 203 | 5 有选项！
：“选non tax deductible”
： |
b**********7
发帖数: 203 | 6 貌似boa和美林没有直接转的选项，客服要求下载表格填了再upload
：我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
：fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打 |
L**********y
发帖数: 499 | 7 那几分钱可以明年投5500后再一起转到roth。由于份额很小，不用报税。
【在 z****2 的大作中提到】
: 我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
: fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打
: 印和邮寄。
: 1. 17年底在线开通Traditional IRA
: 2. 18年第一个工作日从fidelity 其它账户contribute 5500到triditional IRA.
: 3. 18年第二个工作日(如果第二步里钱是从外部银行转入的话，要第4/5个工作日才能
: 进行第三步操作), 在traditional IRA 账户里面选择 convert to Roth IRA，选择以
: 前已经有的Roth作为目标账户，并选择不自动删除这个traditional IRA,留着明年继续
: 用。将5500全部转过去。
: 4. 过了一个月发现traditional IRA里面出现了几分钱的利息，很是尴尬。
|
z****2
发帖数: 1618 | 8 好的，终于知道怎么处理了，感谢
【在 L**********y 的大作中提到】
: 那几分钱可以明年投5500后再一起转到roth。由于份额很小，不用报税。
|
b***i
发帖数: 1099 | 9 请教，据说已经有traditional IRA的人，就不能做这个backdoor Roth IRA了，是真的
吗？ |
I*****s
发帖数: 3995 | 10 需要算比例，做还是可以做的，麻烦一些
【在 b***i 的大作中提到】
: 请教，据说已经有traditional IRA的人，就不能做这个backdoor Roth IRA了，是真的
: 吗？
|
|
|
c***h
发帖数: 51 | 11 如果已经有 traditional IRA or rollover IRA，里面有 taxable balances，可以查
查你现在公司的 401K 能不能接受 transfer。我当年先转 balance，再等了一年，第
二年开始 backdoor ROTH
: 请教，据说已经有traditional IRA的人，就不能做这个backdoor Roth IRA了，
是真的
: 吗？
【在 b***i 的大作中提到】
: 请教，据说已经有traditional IRA的人，就不能做这个backdoor Roth IRA了，是真的
: 吗？
|
s**********d
发帖数: 36899 | 12 不需要等，IRS只看年底的balance，也就是可以先转Roth，剩下的钱保证年底前转入
401k就可以了
：如果已经有 traditional IRA or rollover IRA，里面有 taxable balances，可以查
：查你现在公司的 401K 能不能接受 transfer。我当年先转 balance，再等了一年，第 |
s**********d
发帖数: 36899 | 13 我用过的几个都没有，对custodian是不是deductible都是一样的。
：“选non tax deductible”
： |
c***n
发帖数: 588 | 14 两个问题，多谢信息共享。
关于contribute 5500 到traditional IRA, 可以从银行账号存过来，这个是税后的钱
，对吧？
我用fidliety做conversion from traditional IRA to Roth IRA，有两个选项：
Converting your IRA to a Roth IRA will generally require you to pay taxes.
You can elect not to withhold taxes now*.
1. I elect not to have federal taxes withheld and continue my conversion
online.
2. I elect to have federal taxes withheld.
选1吗？谢谢, 不知道年底保税需要强制报不
【在 z****2 的大作中提到】
: 我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
: fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打
: 印和邮寄。
: 1. 17年底在线开通Traditional IRA
: 2. 18年第一个工作日从fidelity 其它账户contribute 5500到triditional IRA.
: 3. 18年第二个工作日(如果第二步里钱是从外部银行转入的话，要第4/5个工作日才能
: 进行第三步操作), 在traditional IRA 账户里面选择 convert to Roth IRA，选择以
: 前已经有的Roth作为目标账户，并选择不自动删除这个traditional IRA,留着明年继续
: 用。将5500全部转过去。
: 4. 过了一个月发现traditional IRA里面出现了几分钱的利息，很是尴尬。
|
n****b
发帖数: 26 | 15
请问哪个brokeage有non tax deductible选项？Fidelity貌似没有
【在 b**********7 的大作中提到】
: 有选项！
:
: ：“选non tax deductible”
: ：
|
z****2
发帖数: 1618 | 16 是税后的钱啊，所以一般都是选1
【在 c***n 的大作中提到】
: 两个问题，多谢信息共享。
: 关于contribute 5500 到traditional IRA, 可以从银行账号存过来，这个是税后的钱
: ，对吧？
: 我用fidliety做conversion from traditional IRA to Roth IRA，有两个选项：
: Converting your IRA to a Roth IRA will generally require you to pay taxes.
: You can elect not to withhold taxes now*.
: 1. I elect not to have federal taxes withheld and continue my conversion
: online.
: 2. I elect to have federal taxes withheld.
: 选1吗？谢谢, 不知道年底保税需要强制报不
|
b**********7
发帖数: 203 | 17 boa和boa旗下的美林都有选项。缺省是deductible，从boa checking账号转钱时有个左
右滑动开关改成non- deductible。
：
：【 在 betterworld7 () 的大作中提到: 】 |
a*****e
发帖数: 2503 | 18 转到roth后以后亏损了也不能有3000的抵税了吧。 |
z****2
发帖数: 1618 | 19 只要是IRA都不能claim capital loss, 转不转到roth都一样。哥们儿，咱积极点好不
【在 a*****e 的大作中提到】
: 转到roth后以后亏损了也不能有3000的抵税了吧。
|
x**********n
发帖数: 759 | 20 我很早以前就开了traditional ira和roth IRA，现在traditional ira里有钱，roth里
没钱，但是我今年还没有contribute过任何一个账户。
这种情况如果给traditional ira存5500，然后马上转到roth，还需要交税吗？ |
|
|
s**********d
发帖数: 36899 | 21 Roth里面是税后的钱。不管怎么放入转入，钱必须是交过税的。
IRA转Roth，只有non deductible的basis部分不用再交税，其它pre-tax和gain必须补
税。而且转Roth不能指定哪部分转，要按比例。
：我很早以前就开了traditional ira和roth IRA，现在traditional ira里有钱，roth
里没钱，但是我今年还没有contribute过任何一个账户。
：这种情况如果给traditional ira存5500，然后马上转到roth，还需要交税吗？ |
x**********n
发帖数: 759 | 22 谢谢解释！
那这样就不划算了，不知道一个人可不可以开多个ira的账户吗？
比如在fidelity开一个，boa再开一个
roth
【在 s**********d 的大作中提到】
: Roth里面是税后的钱。不管怎么放入转入，钱必须是交过税的。
: IRA转Roth，只有non deductible的basis部分不用再交税，其它pre-tax和gain必须补
: 税。而且转Roth不能指定哪部分转，要按比例。
:
: ：我很早以前就开了traditional ira和roth IRA，现在traditional ira里有钱，roth
: 里没钱，但是我今年还没有contribute过任何一个账户。
: ：这种情况如果给traditional ira存5500，然后马上转到roth，还需要交税吗？
|
s**********d
发帖数: 36899 | 23 开多少都行。但涉及税的都是合在一起算的。也不能指定算哪个账号里的钱。
：谢谢解释！
：那这样就不划算了，不知道一个人可不可以开多个ira的账户吗？ |
x**********n
发帖数: 759 | 24 是这样啊。。。
那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax吗？
【在 s**********d 的大作中提到】
: 开多少都行。但涉及税的都是合在一起算的。也不能指定算哪个账号里的钱。
:
: ：谢谢解释！
: ：那这样就不划算了，不知道一个人可不可以开多个ira的账户吗？
|
s******n
发帖数: 3946 | 25 可以先转401k，如果不行你还不如咬咬牙一次把账户里的全转了。越拖以后交的税越多。
: 是这样啊。。。
: 那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax
吗？
【在 x**********n 的大作中提到】
: 是这样啊。。。
: 那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax吗？
|
s**********d
发帖数: 36899 | 26 1）把税前的钱全部或部分转入现在的401k，如果你的plan允许的话，留下你打算
convert to Roth部分再convert （其实顺序不要紧，年底前转入401k即可）
2）如果不能，也可以交税convert to Roth，不过要算怎么最合算，因为转多了可能会
提高税率，还要考虑下面几年你的收入税率等
：是这样啊。。。
：那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax吗？ |
x**********n
发帖数: 759 | 27 谢谢您的建议！！
我还是有几个地方不明白：
1.税前的钱，是指traditional ira的本金吗？收益部分要转的话怎么算？
2.我的401k是roth的，这种情况怎么计算该补缴的税呢？
【在 s**********d 的大作中提到】
: 1）把税前的钱全部或部分转入现在的401k，如果你的plan允许的话，留下你打算
: convert to Roth部分再convert （其实顺序不要紧，年底前转入401k即可）
: 2）如果不能，也可以交税convert to Roth，不过要算怎么最合算，因为转多了可能会
: 提高税率，还要考虑下面几年你的收入税率等
:
: ：是这样啊。。。
: ：那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax吗？
|
d******v
发帖数: 801 | |
s**********d
发帖数: 36899 | 29 在所有traditional IRA里面，只有non-deductible contribution是交过税的，其它部
分都是税前的，包括所有的gain。
：谢谢您的建议！！
：我还是有几个地方不明白： |
s**********d
发帖数: 36899 | 30 你的401k应该支持both Roth and traditional，转入应该只是转入traditional，而且
只能收pre-tax的钱。
除非你的401k很特别能收401k。那样的话你应该问你的plan怎么处理。
：谢谢您的建议！！
：我还是有几个地方不明白： |
|
|
b**********g
发帖数: 172 | 31 有一问题请教。
转入traditional IRA 的钱必须是从401K roll over 出来的，还是银行的普通saving
account 的就行?
【在 b**********7 的大作中提到】
: 适用于高薪已买够401k的家庭。
: 1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
: 2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
: 2018,所以可以每人放11000
: 3,各开个Roth IRA
: 4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
: 钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
: 麻烦。
: 附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。
|
a*****t
发帖数: 454 | |
f****y
发帖数: 921 | 33 4月以前应该还可以做2017年的backdoor Roth，那么是不是现在做了，马上报2017税就
得把这次conversion报8606表？因为是2017的contribution，但是在2018年做的
contribution，有点糊涂报那年的税。
【在 b**********7 的大作中提到】
: 适用于高薪已买够401k的家庭。
: 1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
: 2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
: 2018,所以可以每人放11000
: 3,各开个Roth IRA
: 4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
: 钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
: 麻烦。
: 附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。
|
s**********d
发帖数: 36899 | 34 IRA contribution是要指定年份的，针对哪年的就要在哪一年的税表上。如果你现在放
2017年的contribution，就要现在报2017税时说放了IRA。
但是conversion没有限制也不需要指定年份，什么时候转的就是什么时候。现在转，不
管这个钱是啥时放的，都算2018年转的。明年报税时报。
：4月以前应该还可以做2017年的backdoor Roth，那么是不是现在做了，马上报2017税
就得把这次conversion报8606表？因为是2017的contribution，但是在2018年做的
：contribution，有点糊涂报那年的税。 |
f****y
发帖数: 921 | 35 多谢。我记得以前每年填turbotax时候都告诉一下我存了5500在Roth，也不影响税的数
字，好像turbotax最后也没见多出什么表，到底汇报给IRS了吗。
【在 s**********d 的大作中提到】
: IRA contribution是要指定年份的，针对哪年的就要在哪一年的税表上。如果你现在放
: 2017年的contribution，就要现在报2017税时说放了IRA。
: 但是conversion没有限制也不需要指定年份，什么时候转的就是什么时候。现在转，不
: 管这个钱是啥时放的，都算2018年转的。明年报税时报。
:
: ：4月以前应该还可以做2017年的backdoor Roth，那么是不是现在做了，马上报2017税
: 就得把这次conversion报8606表？因为是2017的contribution，但是在2018年做的
: ：contribution，有点糊涂报那年的税。
|
b**********g
发帖数: 172 | 36 哪位请帮忙解答一下。谢谢了。
saving
【在 b**********g 的大作中提到】
: 有一问题请教。
: 转入traditional IRA 的钱必须是从401K roll over 出来的，还是银行的普通saving
: account 的就行?
|
s**********d
发帖数: 36899 | 37 8606表就是记录non-deductible contribution的。当年不影响说税，但是以后你转钱
出来知道多少是不要再交税的。
：多谢。我记得以前每年填turbotax时候都告诉一下我存了5500在Roth，也不影响税的
数字，好像turbotax最后也没见多出什么表，到底汇报给IRS了吗。
： |
s**********d
发帖数: 36899 | 38 IRA的钱可以是rollover的（没有多少限制）
也可以是你自己的投入，每年有限制。
：有一问题请教。
：转入traditional IRA 的钱必须是从401K roll over 出来的，还是银行的普通
saving account 的就行? |
b**********g
发帖数: 172 | 39 谢谢解答。那收入过了limit的，也可以转普通的cash (非rollover) 到traditional
IRA, 然后再转入Roth IRA. 我的理解对吗？
【在 s**********d 的大作中提到】
: IRA的钱可以是rollover的（没有多少限制）
: 也可以是你自己的投入，每年有限制。
:
: ：有一问题请教。
: ：转入traditional IRA 的钱必须是从401K roll over 出来的，还是银行的普通
: saving account 的就行?
|
m********u
发帖数: 294 | 40 要多弄1099R. 烦死了，今年第一次搞，turbotax 显示退税少了$1000 ，不知道哪里不
对去。 烦死了。
【在 f****y 的大作中提到】
: 多谢。我记得以前每年填turbotax时候都告诉一下我存了5500在Roth，也不影响税的数
: 字，好像turbotax最后也没见多出什么表，到底汇报给IRS了吗。
|
|
|
n******l
发帖数: 78 | 41 哪位可以分享一下 1099-r?
我用了这些攻略
可是这样要么我需要为5500交税（按照攻略）
要不我把1099的non-taxable amont选为0(不按照攻略），但是这样产生的表里边就没
有roth conversion.
哪位可以分享一下经验和1099-r表格，谢谢
攻略是第一个link
https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
https://ttlc.intuit.com/questions/3582070-backdoor-roth-ira-contribution |
s**********d
发帖数: 36899 | 42 你2016年12/31号所有的IRA总balance是多少？
所有年份放入的non-deductible contribution是多少？2015年的8606上跟之前的match
吗？2016 conversion正好是5500？
：哪位可以分享一下 1099-r?
： |
s**********d
发帖数: 36899 | 43 另外如果你的5500是去年放入的，你填了contribution到turbo tax里了吗？
：你2016年12/31号所有的IRA总balance是多少？
：所有年份放入的non-deductible contribution是多少？2015年的8606上跟之前的
match吗？2016 conversion正好是5500？ |
n******l
发帖数: 78 | |
n******l
发帖数: 78 | 45
5500 in 3/12/2018 for tax year 2017
2015年的8606上跟之前的match
yes
2016 conversion正好是5500？
no conversion in 2016.
conversion 5500 for tax year 2017 at 03/02/2018
【在 s**********d 的大作中提到】
: 你2016年12/31号所有的IRA总balance是多少？
: 所有年份放入的non-deductible contribution是多少？2015年的8606上跟之前的match
: 吗？2016 conversion正好是5500？
:
: ：哪位可以分享一下 1099-r?
: ：
|
n******l
发帖数: 78 | |
n******l
发帖数: 78 | 47 请问这个怎么包税，你是用turbo tax 包税吗？
fidelity 会生成一个新的tax 表格(2017年）？
或者这个需要一起抱2018年的税？
十分感谢
【在 b**********7 的大作中提到】
: 适用于高薪已买够401k的家庭。
: 1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
: 2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
: 2018,所以可以每人放11000
: 3,各开个Roth IRA
: 4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
: 钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
: 麻烦。
: 附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。
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s**********d
发帖数: 36899 | 48 contribution是2017的，现在报，turbotax会生成8606交给IRS显示你有5500是税后的
。2017的税和conversion没有关系。
现在做了conversion，明年报2018的税时报，那时你才会收到1099-R。
不知道你说现在说1099-R是怎么回事？你根本就没有啊！
：今年放进去的去年的，貌似有问题 |
b**********7
发帖数: 203 | 49 适用于高薪已买够401k的家庭。
1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
2018,所以可以每人放11000
3,各开个Roth IRA
4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
麻烦。
附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。 |
l***4
发帖数: 1788 | 50 马克
【在 b**********7 的大作中提到】
: 适用于高薪已买够401k的家庭。
: 1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
: 2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
: 2018,所以可以每人放11000
: 3,各开个Roth IRA
: 4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
: 钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
: 麻烦。
: 附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。
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s******n
发帖数: 3946 | 51 “选non tax deductible”
这是误传吧？没这个选项，就是开traditional ira，存钱进去，到时候是non
deductible还是deductible看报税收入。 |
z****2
发帖数: 1618 | 52 我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打
印和邮寄。
1. 17年底在线开通Traditional IRA
2. 18年第一个工作日从fidelity 其它账户contribute 5500到triditional IRA.
3. 18年第二个工作日(如果第二步里钱是从外部银行转入的话，要第4/5个工作日才能
进行第三步操作), 在traditional IRA 账户里面选择 convert to Roth IRA，选择以
前已经有的Roth作为目标账户，并选择不自动删除这个traditional IRA,留着明年继续
用。将5500全部转过去。
4. 过了一个月发现traditional IRA里面出现了几分钱的利息，很是尴尬。
希望对大家有帮助。 |
b**********7
发帖数: 203 | 53 有选项！
：“选non tax deductible”
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b**********7
发帖数: 203 | 54 貌似boa和美林没有直接转的选项，客服要求下载表格填了再upload
：我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
：fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打 |
L**********y
发帖数: 499 | 55 那几分钱可以明年投5500后再一起转到roth。由于份额很小，不用报税。
【在 z****2 的大作中提到】
: 我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
: fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打
: 印和邮寄。
: 1. 17年底在线开通Traditional IRA
: 2. 18年第一个工作日从fidelity 其它账户contribute 5500到triditional IRA.
: 3. 18年第二个工作日(如果第二步里钱是从外部银行转入的话，要第4/5个工作日才能
: 进行第三步操作), 在traditional IRA 账户里面选择 convert to Roth IRA，选择以
: 前已经有的Roth作为目标账户，并选择不自动删除这个traditional IRA,留着明年继续
: 用。将5500全部转过去。
: 4. 过了一个月发现traditional IRA里面出现了几分钱的利息，很是尴尬。
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z****2
发帖数: 1618 | 56 好的，终于知道怎么处理了，感谢
【在 L**********y 的大作中提到】
: 那几分钱可以明年投5500后再一起转到roth。由于份额很小，不用报税。
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b***i
发帖数: 1099 | 57 请教，据说已经有traditional IRA的人，就不能做这个backdoor Roth IRA了，是真的
吗？ |
I*****s
发帖数: 3995 | 58 需要算比例，做还是可以做的，麻烦一些
【在 b***i 的大作中提到】
: 请教，据说已经有traditional IRA的人，就不能做这个backdoor Roth IRA了，是真的
: 吗？
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c***h
发帖数: 51 | 59 如果已经有 traditional IRA or rollover IRA，里面有 taxable balances，可以查
查你现在公司的 401K 能不能接受 transfer。我当年先转 balance，再等了一年，第
二年开始 backdoor ROTH
: 请教，据说已经有traditional IRA的人，就不能做这个backdoor Roth IRA了，
是真的
: 吗？
【在 b***i 的大作中提到】
: 请教，据说已经有traditional IRA的人，就不能做这个backdoor Roth IRA了，是真的
: 吗？
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s**********d
发帖数: 36899 | 60 不需要等，IRS只看年底的balance，也就是可以先转Roth，剩下的钱保证年底前转入
401k就可以了
：如果已经有 traditional IRA or rollover IRA，里面有 taxable balances，可以查
：查你现在公司的 401K 能不能接受 transfer。我当年先转 balance，再等了一年，第 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 61 我用过的几个都没有，对custodian是不是deductible都是一样的。
：“选non tax deductible”
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c***n
发帖数: 588 | 62 两个问题，多谢信息共享。
关于contribute 5500 到traditional IRA, 可以从银行账号存过来，这个是税后的钱
，对吧？
我用fidliety做conversion from traditional IRA to Roth IRA，有两个选项：
Converting your IRA to a Roth IRA will generally require you to pay taxes.
You can elect not to withhold taxes now*.
1. I elect not to have federal taxes withheld and continue my conversion
online.
2. I elect to have federal taxes withheld.
选1吗？谢谢, 不知道年底保税需要强制报不
【在 z****2 的大作中提到】
: 我们家以前都是直接contribute Roth IRA, 今年估计会超收入限制，年初就在
: fidelity客服的指导下完成了第一次backdoor Roth. 全部可以网上自己完成，不用打
: 印和邮寄。
: 1. 17年底在线开通Traditional IRA
: 2. 18年第一个工作日从fidelity 其它账户contribute 5500到triditional IRA.
: 3. 18年第二个工作日(如果第二步里钱是从外部银行转入的话，要第4/5个工作日才能
: 进行第三步操作), 在traditional IRA 账户里面选择 convert to Roth IRA，选择以
: 前已经有的Roth作为目标账户，并选择不自动删除这个traditional IRA,留着明年继续
: 用。将5500全部转过去。
: 4. 过了一个月发现traditional IRA里面出现了几分钱的利息，很是尴尬。
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n****b
发帖数: 26 | 63
请问哪个brokeage有non tax deductible选项？Fidelity貌似没有
【在 b**********7 的大作中提到】
: 有选项！
:
: ：“选non tax deductible”
: ：
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z****2
发帖数: 1618 | 64 是税后的钱啊，所以一般都是选1
【在 c***n 的大作中提到】
: 两个问题，多谢信息共享。
: 关于contribute 5500 到traditional IRA, 可以从银行账号存过来，这个是税后的钱
: ，对吧？
: 我用fidliety做conversion from traditional IRA to Roth IRA，有两个选项：
: Converting your IRA to a Roth IRA will generally require you to pay taxes.
: You can elect not to withhold taxes now*.
: 1. I elect not to have federal taxes withheld and continue my conversion
: online.
: 2. I elect to have federal taxes withheld.
: 选1吗？谢谢, 不知道年底保税需要强制报不
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b**********7
发帖数: 203 | 65 boa和boa旗下的美林都有选项。缺省是deductible，从boa checking账号转钱时有个左
右滑动开关改成non- deductible。
：
：【 在 betterworld7 () 的大作中提到: 】 |
a*****e
发帖数: 2503 | 66 转到roth后以后亏损了也不能有3000的抵税了吧。 |
z****2
发帖数: 1618 | 67 只要是IRA都不能claim capital loss, 转不转到roth都一样。哥们儿，咱积极点好不
【在 a*****e 的大作中提到】
: 转到roth后以后亏损了也不能有3000的抵税了吧。
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x**********n
发帖数: 759 | 68 我很早以前就开了traditional ira和roth IRA，现在traditional ira里有钱，roth里
没钱，但是我今年还没有contribute过任何一个账户。
这种情况如果给traditional ira存5500，然后马上转到roth，还需要交税吗？ |
s**********d
发帖数: 36899 | 69 Roth里面是税后的钱。不管怎么放入转入，钱必须是交过税的。
IRA转Roth，只有non deductible的basis部分不用再交税，其它pre-tax和gain必须补
税。而且转Roth不能指定哪部分转，要按比例。
：我很早以前就开了traditional ira和roth IRA，现在traditional ira里有钱，roth
里没钱，但是我今年还没有contribute过任何一个账户。
：这种情况如果给traditional ira存5500，然后马上转到roth，还需要交税吗？ |
x**********n
发帖数: 759 | 70 谢谢解释！
那这样就不划算了，不知道一个人可不可以开多个ira的账户吗？
比如在fidelity开一个，boa再开一个
roth
【在 s**********d 的大作中提到】
: Roth里面是税后的钱。不管怎么放入转入，钱必须是交过税的。
: IRA转Roth，只有non deductible的basis部分不用再交税，其它pre-tax和gain必须补
: 税。而且转Roth不能指定哪部分转，要按比例。
:
: ：我很早以前就开了traditional ira和roth IRA，现在traditional ira里有钱，roth
: 里没钱，但是我今年还没有contribute过任何一个账户。
: ：这种情况如果给traditional ira存5500，然后马上转到roth，还需要交税吗？
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s**********d
发帖数: 36899 | 71 开多少都行。但涉及税的都是合在一起算的。也不能指定算哪个账号里的钱。
：谢谢解释！
：那这样就不划算了，不知道一个人可不可以开多个ira的账户吗？ |
x**********n
发帖数: 759 | 72 是这样啊。。。
那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax吗？
【在 s**********d 的大作中提到】
: 开多少都行。但涉及税的都是合在一起算的。也不能指定算哪个账号里的钱。
:
: ：谢谢解释！
: ：那这样就不划算了，不知道一个人可不可以开多个ira的账户吗？
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s******n
发帖数: 3946 | 73 可以先转401k，如果不行你还不如咬咬牙一次把账户里的全转了。越拖以后交的税越多。
: 是这样啊。。。
: 那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax
吗？
【在 x**********n 的大作中提到】
: 是这样啊。。。
: 那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax吗？
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s**********d
发帖数: 36899 | 74 1）把税前的钱全部或部分转入现在的401k，如果你的plan允许的话，留下你打算
convert to Roth部分再convert （其实顺序不要紧，年底前转入401k即可）
2）如果不能，也可以交税convert to Roth，不过要算怎么最合算，因为转多了可能会
提高税率，还要考虑下面几年你的收入税率等
：是这样啊。。。
：那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax吗？ |
x**********n
发帖数: 759 | 75 谢谢您的建议！！
我还是有几个地方不明白：
1.税前的钱，是指traditional ira的本金吗？收益部分要转的话怎么算？
2.我的401k是roth的，这种情况怎么计算该补缴的税呢？
【在 s**********d 的大作中提到】
: 1）把税前的钱全部或部分转入现在的401k，如果你的plan允许的话，留下你打算
: convert to Roth部分再convert （其实顺序不要紧，年底前转入401k即可）
: 2）如果不能，也可以交税convert to Roth，不过要算怎么最合算，因为转多了可能会
: 提高税率，还要考虑下面几年你的收入税率等
:
: ：是这样啊。。。
: ：那如果我只是往traditional ira里存钱，但是收入太高，这样还能deduct tax吗？
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d******v
发帖数: 801 | |
s**********d
发帖数: 36899 | 77 在所有traditional IRA里面，只有non-deductible contribution是交过税的，其它部
分都是税前的，包括所有的gain。
：谢谢您的建议！！
：我还是有几个地方不明白： |
s**********d
发帖数: 36899 | 78 你的401k应该支持both Roth and traditional，转入应该只是转入traditional，而且
只能收pre-tax的钱。
除非你的401k很特别能收401k。那样的话你应该问你的plan怎么处理。
：谢谢您的建议！！
：我还是有几个地方不明白： |
b**********g
发帖数: 172 | 79 有一问题请教。
转入traditional IRA 的钱必须是从401K roll over 出来的，还是银行的普通saving
account 的就行?
【在 b**********7 的大作中提到】
: 适用于高薪已买够401k的家庭。
: 1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
: 2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
: 2018,所以可以每人放11000
: 3,各开个Roth IRA
: 4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
: 钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
: 麻烦。
: 附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。
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a*****t
发帖数: 454 | |
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f****y
发帖数: 921 | 81 4月以前应该还可以做2017年的backdoor Roth，那么是不是现在做了，马上报2017税就
得把这次conversion报8606表？因为是2017的contribution，但是在2018年做的
contribution，有点糊涂报那年的税。
【在 b**********7 的大作中提到】
: 适用于高薪已买够401k的家庭。
: 1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
: 2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
: 2018,所以可以每人放11000
: 3,各开个Roth IRA
: 4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
: 钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
: 麻烦。
: 附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。
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s**********d
发帖数: 36899 | 82 IRA contribution是要指定年份的，针对哪年的就要在哪一年的税表上。如果你现在放
2017年的contribution，就要现在报2017税时说放了IRA。
但是conversion没有限制也不需要指定年份，什么时候转的就是什么时候。现在转，不
管这个钱是啥时放的，都算2018年转的。明年报税时报。
：4月以前应该还可以做2017年的backdoor Roth，那么是不是现在做了，马上报2017税
就得把这次conversion报8606表？因为是2017的contribution，但是在2018年做的
：contribution，有点糊涂报那年的税。 |
f****y
发帖数: 921 | 83 多谢。我记得以前每年填turbotax时候都告诉一下我存了5500在Roth，也不影响税的数
字，好像turbotax最后也没见多出什么表，到底汇报给IRS了吗。
【在 s**********d 的大作中提到】
: IRA contribution是要指定年份的，针对哪年的就要在哪一年的税表上。如果你现在放
: 2017年的contribution，就要现在报2017税时说放了IRA。
: 但是conversion没有限制也不需要指定年份，什么时候转的就是什么时候。现在转，不
: 管这个钱是啥时放的，都算2018年转的。明年报税时报。
:
: ：4月以前应该还可以做2017年的backdoor Roth，那么是不是现在做了，马上报2017税
: 就得把这次conversion报8606表？因为是2017的contribution，但是在2018年做的
: ：contribution，有点糊涂报那年的税。
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b**********g
发帖数: 172 | 84 哪位请帮忙解答一下。谢谢了。
saving
【在 b**********g 的大作中提到】
: 有一问题请教。
: 转入traditional IRA 的钱必须是从401K roll over 出来的，还是银行的普通saving
: account 的就行?
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s**********d
发帖数: 36899 | 85 8606表就是记录non-deductible contribution的。当年不影响说税，但是以后你转钱
出来知道多少是不要再交税的。
：多谢。我记得以前每年填turbotax时候都告诉一下我存了5500在Roth，也不影响税的
数字，好像turbotax最后也没见多出什么表，到底汇报给IRS了吗。
： |
s**********d
发帖数: 36899 | 86 IRA的钱可以是rollover的（没有多少限制）
也可以是你自己的投入，每年有限制。
：有一问题请教。
：转入traditional IRA 的钱必须是从401K roll over 出来的，还是银行的普通
saving account 的就行? |
b**********g
发帖数: 172 | 87 谢谢解答。那收入过了limit的，也可以转普通的cash (非rollover) 到traditional
IRA, 然后再转入Roth IRA. 我的理解对吗？
【在 s**********d 的大作中提到】
: IRA的钱可以是rollover的（没有多少限制）
: 也可以是你自己的投入，每年有限制。
:
: ：有一问题请教。
: ：转入traditional IRA 的钱必须是从401K roll over 出来的，还是银行的普通
: saving account 的就行?
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m********u
发帖数: 294 | 88 要多弄1099R. 烦死了，今年第一次搞，turbotax 显示退税少了$1000 ，不知道哪里不
对去。 烦死了。
【在 f****y 的大作中提到】
: 多谢。我记得以前每年填turbotax时候都告诉一下我存了5500在Roth，也不影响税的数
: 字，好像turbotax最后也没见多出什么表，到底汇报给IRS了吗。
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n******l
发帖数: 78 | 89 哪位可以分享一下 1099-r?
我用了这些攻略
可是这样要么我需要为5500交税（按照攻略）
要不我把1099的non-taxable amont选为0(不按照攻略），但是这样产生的表里边就没
有roth conversion.
哪位可以分享一下经验和1099-r表格，谢谢
攻略是第一个link
https://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbotax.html
https://ttlc.intuit.com/questions/3582070-backdoor-roth-ira-contribution |
s**********d
发帖数: 36899 | 90 你2016年12/31号所有的IRA总balance是多少？
所有年份放入的non-deductible contribution是多少？2015年的8606上跟之前的match
吗？2016 conversion正好是5500？
：哪位可以分享一下 1099-r?
： |
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s**********d
发帖数: 36899 | 91 另外如果你的5500是去年放入的，你填了contribution到turbo tax里了吗？
：你2016年12/31号所有的IRA总balance是多少？
：所有年份放入的non-deductible contribution是多少？2015年的8606上跟之前的
match吗？2016 conversion正好是5500？ |
n******l
发帖数: 78 | |
n******l
发帖数: 78 | 93
5500 in 3/12/2018 for tax year 2017
2015年的8606上跟之前的match
yes
2016 conversion正好是5500？
no conversion in 2016.
conversion 5500 for tax year 2017 at 03/02/2018
【在 s**********d 的大作中提到】
: 你2016年12/31号所有的IRA总balance是多少？
: 所有年份放入的non-deductible contribution是多少？2015年的8606上跟之前的match
: 吗？2016 conversion正好是5500？
:
: ：哪位可以分享一下 1099-r?
: ：
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n******l
发帖数: 78 | |
n******l
发帖数: 78 | 95 请问这个怎么包税，你是用turbo tax 包税吗？
fidelity 会生成一个新的tax 表格(2017年）？
或者这个需要一起抱2018年的税？
十分感谢
【在 b**********7 的大作中提到】
: 适用于高薪已买够401k的家庭。
: 1,开个traditional IRA，如果有就不用了。夫妻各开一个，有一方没收入也能开。
: 2,转cash上去，选non tax deductible. 限额是5500每人每年。现在还可以放2017和
: 2018,所以可以每人放11000
: 3,各开个Roth IRA
: 4,下载IRA转Roth IRA表格，填好签字upload，等。。。然后就好了。
: 钱转上IRA后如果投资有gain，转换成Roth时那部分gain要交税，所以留着现金会少些
: 麻烦。
: 附注：银行的IRA有CD一类选项，美林证卷IRA可以直接买股票ETF等。
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s**********d
发帖数: 36899 | 96 contribution是2017的，现在报，turbotax会生成8606交给IRS显示你有5500是税后的
。2017的税和conversion没有关系。
现在做了conversion，明年报2018的税时报，那时你才会收到1099-R。
不知道你说现在说1099-R是怎么回事？你根本就没有啊！
：今年放进去的去年的，貌似有问题 |
m*****p
发帖数: 325 | 97 你好，请问一个有关roth ira存多了的问题，不知道我的理解对不对
我2017年初了存了5500 roth ira (2017 tax year), 现在发现magi超了，最多只能存
4000左右。那我现在是不是应该，新开一个traditional ira，然后把1500
recharacterize成traditional ira？假设这个1500的收益是500，收益部分也会自动一
起转到 traditional ira吗？
随后今年我是不是还可以存5500 after-tax的钱进 traditional ira（2018 tax year
），把总共 7500 从 traditional ira convert到 roth ira ？
convert的时候只有收益500那部分要交税？谢谢
【在 s**********d 的大作中提到】
: contribution是2017的，现在报，turbotax会生成8606交给IRS显示你有5500是税后的
: 。2017的税和conversion没有关系。
: 现在做了conversion，明年报2018的税时报，那时你才会收到1099-R。
: 不知道你说现在说1099-R是怎么回事？你根本就没有啊！
:
: ：今年放进去的去年的，貌似有问题
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