关于backdoor ROTH IRA - Money版

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Money版 - 关于backdoor ROTH IRA

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c*****l
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首先我不是CPA, 我的意见仅供参考，你们做之前一定要问问你们的financial
advisor.
我从fidelity得到的信息是在同一calendar year里，你contribute post-tax money到
traditional IRA,你可以从当年的税里deduct,这样那个钱就是税前了，然后convert
to ROTH IRA, 你要付同样的税，这样就相抵了。ROTH IRA conversion 任何情况下都
不会免税的。
我的理解是这里有很多caveat.
1. 如果不是在同一年contribute and convert，你的税率不一样，这样就不知道是不
是有利了。
2. 如果收入超过限制，你就不能deduct post-money contribution.那么就是白交
conversion税了。但是收入不超过限制，我就直接contribute ROTH IRA了，为什么
要多此一举？还没有calendar year的限制。所以这种情况只适合那种没有earned
income(工资)的人，他们不能contribute to ROTH IRA，但是可以曲线救国。
3. 牵扯到你的其他IRA accounts，比较复杂。

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