R******0
发帖数: 6158 | 1 准备开始投IRA了，基本决定在Vanguard买index，有几个问题想跟大家确认一下，多谢
！！
1、LG去年F1 OPT，10月H1B生效，我一直是F1，来美国都不到五年，14年可以按
resident alien联合报税，但13年两个人都还是NR，这样我们4月15号前在vanguard开
户的时候应该可以选resident alien没问题吧？除了14年的5500之外，也可以投13年的
5500吧？
2、如果上述没有问题，我们每个人账户各有11K，够投Admiral Shares了，可以分别投
VFIAX和VTSAX。长远来看，以后每年投入增加，可以逐步增加多样性，但就目前来说，
毕竟是历史高位，总觉得悬悬的，不知道这个担心有没有必要？
3、如果现在全入US Stock index确实风险太大，我就考虑降成普通Investor Shares多
买几种，可以加上VBMFX、VGTSX和VGSIX，或者按DCA慢慢买入。这样就是expense
ratio要高一些，都是vanguard自己的fund，应该不存在额外的交易费用吧？
4、另一个方案是开一个brokerage账户，把上述MF都换成对应的ETF，灵活性大大增加
，ER也低，就是要多交20刀的年费（sign up to receive your account documents
electronically就可以免掉？）。vanguard自己的ETF也没有commissions，这样即使
DCA也不会有额外费用吧？唯一就是Bid-ask spread，貌似可以忽略不计（a few
pennies per share）？
不知道自己的理解有没有问题，恳请大牛小牛老手新手们赐教！ |
t********t
发帖数: 5415 | 2 1 请转TAX版，这种情况都快讨论烂了。roth和upfront tax没关系（因为是税后的钱）
2 可以DCA的话尽量DCA，vg这种低费率公司差不了几个钱的。两年就能上admiral了。
3 vg开户买vg no-fee fund当然没有额外交易费，但是你以后exchange成其他fund的时
候会有cap gain/loss。
4 灵活性是上来了，给你犯错的机会也多了。而且taxable的话你最后卖掉的时候那点
cap gain收税估计会比较疼... |
R******0
发帖数: 6158 | 3 谢谢详细解答！
关于第一点，我确实两个月前在TAX版发帖问过了，我们情况稍有特殊，结论是13年我
们只能按NR报税，但14年就可以算RA（严格说来是呆满183天以后）。现在的问题是，
我们4月15号以前还不算RA，可以直接以RA身份在网上申请vanguard的账户吗？13年我
们更是彻底的NR，开户的时候可以contribute 13年的数额吗？
【在 t********t 的大作中提到】
: 1 请转TAX版，这种情况都快讨论烂了。roth和upfront tax没关系（因为是税后的钱）
: 2 可以DCA的话尽量DCA，vg这种低费率公司差不了几个钱的。两年就能上admiral了。
: 3 vg开户买vg no-fee fund当然没有额外交易费，但是你以后exchange成其他fund的时
: 候会有cap gain/loss。
: 4 灵活性是上来了，给你犯错的机会也多了。而且taxable的话你最后卖掉的时候那点
: cap gain收税估计会比较疼...
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I**********2
发帖数: 890 | 4 What is DCA? Thanks.
【在 t********t 的大作中提到】
: 1 请转TAX版，这种情况都快讨论烂了。roth和upfront tax没关系（因为是税后的钱）
: 2 可以DCA的话尽量DCA，vg这种低费率公司差不了几个钱的。两年就能上admiral了。
: 3 vg开户买vg no-fee fund当然没有额外交易费，但是你以后exchange成其他fund的时
: 候会有cap gain/loss。
: 4 灵活性是上来了，给你犯错的机会也多了。而且taxable的话你最后卖掉的时候那点
: cap gain收税估计会比较疼...
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R******0
发帖数: 6158 | 5 dollar cost averaging，分次买入，降低风险
【在 I**********2 的大作中提到】
: What is DCA? Thanks.
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M********r
发帖数: 278 | 6 是不是100% stock， 见仁见智。 你要是问redsim,她肯定说只要你年轻就100%stock,
你要问我， 我肯定说至少30%bond, 70/30放之四海皆准， 都没错，关键是对自己的
risk tolenrence有清醒的认识，不要放了100%stock, market down 5%就害怕。
Expense ratio很重要， 但不要纠结er,养成好得投资习惯更重要，如果整天想着赚快
钱，trade innand out, 一个小错， 你省下的百分之零点几全白省
Etf很好， 但它的实时报价和灵活性，会诱惑你take quick profit or cut loss ,反
而对长期投资起反作用， 对新手mutual fund 稍好些， 还是那句话。 不要纠结那点
expense ratio
【在 R******0 的大作中提到】
: 准备开始投IRA了，基本决定在Vanguard买index，有几个问题想跟大家确认一下，多谢
: ！！
: 1、LG去年F1 OPT，10月H1B生效，我一直是F1，来美国都不到五年，14年可以按
: resident alien联合报税，但13年两个人都还是NR，这样我们4月15号前在vanguard开
: 户的时候应该可以选resident alien没问题吧？除了14年的5500之外，也可以投13年的
: 5500吧？
: 2、如果上述没有问题，我们每个人账户各有11K，够投Admiral Shares了，可以分别投
: VFIAX和VTSAX。长远来看，以后每年投入增加，可以逐步增加多样性，但就目前来说，
: 毕竟是历史高位，总觉得悬悬的，不知道这个担心有没有必要？
: 3、如果现在全入US Stock index确实风险太大，我就考虑降成普通Investor Shares多
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R******0
发帖数: 6158 | 7 非常感谢！我的计划就是buy and hold，完全不打算每天盯着走势，每年rebalance就
好，倾向于ETF只是觉得起始资金要求更低，更方便构建一个完整的portfolio。
刚刚跟vanguard电话确认，说我们去年是NR不能contribute，只能投今年的5500，这样
mutual fund限制就更大了，又不喜欢target retirement fund。。。
考古版上似乎有很多NR都顺利开户投rothIRA了，都是怎么做到的啊？
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【在 M********r 的大作中提到】
: 是不是100% stock， 见仁见智。 你要是问redsim,她肯定说只要你年轻就100%stock,
: 你要问我， 我肯定说至少30%bond, 70/30放之四海皆准， 都没错，关键是对自己的
: risk tolenrence有清醒的认识，不要放了100%stock, market down 5%就害怕。
: Expense ratio很重要， 但不要纠结er,养成好得投资习惯更重要，如果整天想着赚快
: 钱，trade innand out, 一个小错， 你省下的百分之零点几全白省
: Etf很好， 但它的实时报价和灵活性，会诱惑你take quick profit or cut loss ,反
: 而对长期投资起反作用， 对新手mutual fund 稍好些， 还是那句话。 不要纠结那点
: expense ratio
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m*****o
发帖数: 110 | |
R******0
发帖数: 6158 | |
