j**********e
发帖数: 127 | 1 简单介绍下背景：
单亲，家有2岁小娃一枚。工作年入十万，税后基本每月6000，现每月主要的负担有1,
800 MORTGAGE,1,200 DAYCARE,其他基本月光。除了EMPLOYER提供的RETIREMENT,基本自
己没存退休计划，现在想要洗心革面，但是是理财白痴，请大家帮助出出主意，我究竟
该怎样理财？
现在有个想法是，因为手头有大概9万存款，想买个35万左右的CONDO出租，打听了每个
月可收2000左右，但又犹豫有点风险。
想听听大家的意见，我究竟应该怎么办？是该买房投资呢？还是老老实实每个月存个
1500块，那退休计划应该怎么安排？
谢谢大拿们了！ |
m*********y
发帖数: 1890 | 2 http://www.barnesandnoble.com/w/investing-for-dummies-eric-tyso
单亲够折腾了，别做房东了。
1,
本自
究竟
每个
【在 j**********e 的大作中提到】
: 简单介绍下背景：
: 单亲，家有2岁小娃一枚。工作年入十万，税后基本每月6000，现每月主要的负担有1,
: 800 MORTGAGE,1,200 DAYCARE,其他基本月光。除了EMPLOYER提供的RETIREMENT,基本自
: 己没存退休计划，现在想要洗心革面，但是是理财白痴，请大家帮助出出主意，我究竟
: 该怎样理财？
: 现在有个想法是，因为手头有大概9万存款，想买个35万左右的CONDO出租，打听了每个
: 月可收2000左右，但又犹豫有点风险。
: 想听听大家的意见，我究竟应该怎么办？是该买房投资呢？还是老老实实每个月存个
: 1500块，那退休计划应该怎么安排？
: 谢谢大拿们了！
|
h****g
发帖数: 259 | 3 1. 别买房，太费时间。
2. 存6-7万现金。父母有钱的话当我没说。
3. 5000税前dependent care FSA用了没有？
4. 记录每一笔消费，制定budget，看看每月能存多少
5. 存401k/Roth IRA，投low cost index fund，buy and hold |
j**********e
发帖数: 127 | 4 谢谢大拿的建议：
1）买房出租费时间，是指和租户打交道吗？
2）父母没钱但是也不需要我们担心什么。存6-7万现金是为什么？
3）用了。
4）一定接受这个意见。
5）好的，我RESEARCH一下，然后行动
再谢：-）
【在 h****g 的大作中提到】
: 1. 别买房，太费时间。
: 2. 存6-7万现金。父母有钱的话当我没说。
: 3. 5000税前dependent care FSA用了没有？
: 4. 记录每一笔消费，制定budget，看看每月能存多少
: 5. 存401k/Roth IRA，投low cost index fund，buy and hold
|
j**********e
发帖数: 127 | 5 谢谢，我抽空学习一下：-）
【在 m*********y 的大作中提到】
: http://www.barnesandnoble.com/w/investing-for-dummies-eric-tyso
: 单亲够折腾了，别做房东了。
:
: 1,
: 本自
: 究竟
: 每个
|
y*********e
发帖数: 518 | 6 首先把employer提供的放满（不管是401K还是什么）。然后开始存Roth IRA。
房子打理太耗时间，不推荐。
取决于你的时间，可以考虑买ETF，Vanguard或者Fidelity提供很多ETF。新手麻烦的话
直接买S&P500的Index Funds:
http://en.wikipedia.org/wiki/S%26P_500
Vangurad:
https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0540&FundIntExt=INT
Fidelity:
https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/summary/315911206
1,
本自
究竟
每个
【在 j**********e 的大作中提到】
: 简单介绍下背景：
: 单亲，家有2岁小娃一枚。工作年入十万，税后基本每月6000，现每月主要的负担有1,
: 800 MORTGAGE,1,200 DAYCARE,其他基本月光。除了EMPLOYER提供的RETIREMENT,基本自
: 己没存退休计划，现在想要洗心革面，但是是理财白痴，请大家帮助出出主意，我究竟
: 该怎样理财？
: 现在有个想法是，因为手头有大概9万存款，想买个35万左右的CONDO出租，打听了每个
: 月可收2000左右，但又犹豫有点风险。
: 想听听大家的意见，我究竟应该怎么办？是该买房投资呢？还是老老实实每个月存个
: 1500块，那退休计划应该怎么安排？
: 谢谢大拿们了！
|
M***y
发帖数: 2252 | 7 同意不买房
存现金emergency fund = 6-12个月开销
这个年薪不一定能直接存Roth IRA。可以查一下backdoor Roth
给小孩存一点529，如果有税收的优惠
【在 h****g 的大作中提到】
: 1. 别买房，太费时间。
: 2. 存6-7万现金。父母有钱的话当我没说。
: 3. 5000税前dependent care FSA用了没有？
: 4. 记录每一笔消费，制定budget，看看每月能存多少
: 5. 存401k/Roth IRA，投low cost index fund，buy and hold
|
h****g
发帖数: 259 | 8 现金是防失业的应急资金。投资这块Google “vanguard three fund portfolio" 就行
了。
【在 j**********e 的大作中提到】
: 谢谢大拿的建议：
: 1）买房出租费时间，是指和租户打交道吗？
: 2）父母没钱但是也不需要我们担心什么。存6-7万现金是为什么？
: 3）用了。
: 4）一定接受这个意见。
: 5）好的，我RESEARCH一下，然后行动
: 再谢：-）
|
j**********e
发帖数: 127 | 9 谢谢大拿花时间teach我这只小虾 ：-）受教了，我好好花时间研究
【在 y*********e 的大作中提到】
: 首先把employer提供的放满（不管是401K还是什么）。然后开始存Roth IRA。
: 房子打理太耗时间，不推荐。
: 取决于你的时间，可以考虑买ETF，Vanguard或者Fidelity提供很多ETF。新手麻烦的话
: 直接买S&P500的Index Funds:
: http://en.wikipedia.org/wiki/S%26P_500
: Vangurad:
: https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0540&FundIntExt=INT
: Fidelity:
: https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/summary/315911206
:
|
j**********e
发帖数: 127 | 10 请问为什么不能存ROTH IRA? 谢谢花时间教我 ：-）
【在 M***y 的大作中提到】
: 同意不买房
: 存现金emergency fund = 6-12个月开销
: 这个年薪不一定能直接存Roth IRA。可以查一下backdoor Roth
: 给小孩存一点529，如果有税收的优惠
|
|
|
j**********e
发帖数: 127 | 11 好的，我去GOOGLE一下，受教 ：-）
【在 h****g 的大作中提到】
: 现金是防失业的应急资金。投资这块Google “vanguard three fund portfolio" 就行
: 了。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 12 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
体情况补充一下：
看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
过调整新投入的钱来控制比例。
建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
http://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
具体来说，你可以考虑把9万存款如下分配：
1. 紧急资金（$15K）：找个1% interest rate的online saving，比如Barclay；
养好信用记录，手上留有少量的3-5张无年费的信用卡，要他们逐年提高credit line，
按照你收入，你的所有信用卡加起来的透支额度应该可以到~$100K，这都是可以临时无
利息用来缓存最多两个月（比如在出statement后的第二天再开始大笔的支出消费）的大
笔钱。
2. 采用Dollar-Cost-Averaging（DCA）的方法（例如把所有存款分成6份，每个月投入
其中的一份，可以在一定程度上分散集中一次投入买到高点的风险）定投Vanguard的Mu
tual Fund。
估计你岁数应该是28-35岁之间，所以可以考虑“age in bond”的保守投资方法，即30
%的钱放在bond（（90K-15K）*30%=$22.5K），剩余70%的钱放在大盘index fund。
a) $12.5K（bond fund）：买VBTLX正好满足Min Investment的开户要求。
b) $10K（Lending Club）：鉴于目前bond的表现，我本人是把大部分原先投向bond的投
资都放在相对风险较高的，算是类似于“垃圾债”的个人P2P，你可以参考一下，可以参
照下面选择一个filter然后automate investement。你也可以考虑直接头到VBTLX里面。
http://www.lendacademy.com/investing-lending-club-prosper-2014/
c) $57.5K (index fund)：购买VTSAX大盘指数，我个人对International Index Fund不
感冒，看了不少投资讨论，觉得买International Fund（如VTIAX）并不是很有必要。
3. 投资方式
a) 建议你赶在4/15之前可以把2014年和2015年的Roth IRA一起开了（$5500x2），推荐
在Vanguard，为了避免可能由于你收入变化，不一定qualify roth (单独报税，<~114K
才能Max)，建议你1）在Vanguard先开Non-deductible Traditional IRA，并同时开Rot
h IRA;2) 在Traditional IRA里转入$11000（$5500x2）放到如默认的Money Market fu
nd，大概过一两天，再操作“Convert to Roth”，即完成了所谓的Backdoor Roth-IRA
conversion。
具体：https://investor.vanguard.com/ira/roth-conversion
今年报2014的税和明年报2015的税时注意事项：
http://thefinancebuff.com/how-to-report-backdoor-roth-in-turbot
b) 每个Paycheck定投公司的Pre-tax 401K（2015 $18000/paycheck数），如果不明白具
体怎么选，可以把fund list发上来给大家看。个人觉得你收入有点高，投pre-tax的话
平时手上钱可以多一点，等退休了可以通过其他方式再省税。
c) 优先把bond fund放到如401k或IRA的tax advantage的账户里，放完了相应比例再放
Index Fund，基本上股票大盘Index Fund放在如普通的Brokerage交易账户（也建议开在
Vanguard）是没啥问题的。
d) 529 Plan：建议等你小孩上了初中了再考虑。
建议你有时间慢慢看看这个论坛：
https://www.bogleheads.org/forum/viewforum.php?f=1
和这个Wiki来科普各种常识：
http://www.bogleheads.org/wiki/Getting_started
我也是刚刚有家庭小孩，深感一个女人带小孩是不容易，Good luck！
1,
本自
究竟
每个
【在 j**********e 的大作中提到】
: 简单介绍下背景：
: 单亲，家有2岁小娃一枚。工作年入十万，税后基本每月6000，现每月主要的负担有1,
: 800 MORTGAGE,1,200 DAYCARE,其他基本月光。除了EMPLOYER提供的RETIREMENT,基本自
: 己没存退休计划，现在想要洗心革面，但是是理财白痴，请大家帮助出出主意，我究竟
: 该怎样理财？
: 现在有个想法是，因为手头有大概9万存款，想买个35万左右的CONDO出租，打听了每个
: 月可收2000左右，但又犹豫有点风险。
: 想听听大家的意见，我究竟应该怎么办？是该买房投资呢？还是老老实实每个月存个
: 1500块，那退休计划应该怎么安排？
: 谢谢大拿们了！
|
I*****s
发帖数: 3995 | 13 这个要赞一下，好人哪！
年通
【在 m*********t 的大作中提到】
: 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
: 体情况补充一下：
: 看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
: 比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
: 这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
: 如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
: 可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
: 过调整新投入的钱来控制比例。
: 建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
: 别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
|
j**********e
发帖数: 127 | 14 感谢您！我好好学习一下，然后给大家做个汇报 ：-）
年通
【在 m*********t 的大作中提到】
: 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
: 体情况补充一下：
: 看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
: 比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
: 这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
: 如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
: 可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
: 过调整新投入的钱来控制比例。
: 建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
: 别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
|
m*********y
发帖数: 1890 | 15 赞这个。
年通
【在 m*********t 的大作中提到】
: 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
: 体情况补充一下：
: 看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
: 比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
: 这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
: 如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
: 可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
: 过调整新投入的钱来控制比例。
: 建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
: 别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
|
M***y
发帖数: 2252 | 16 上初中再开529 是什么考虑？
如果要开529我觉得越早越好，毕竟growth不交税，离上大学只剩6年才开始投，不能再
投很多股票了，那么税的优势减少了很多还不如直接在taxable account买index+muni
bond
至于存多少进529，付多少小孩大学学费，那是另一个话题了
年通
【在 m*********t 的大作中提到】
: 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
: 体情况补充一下：
: 看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
: 比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
: 这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
: 如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
: 可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
: 过调整新投入的钱来控制比例。
: 建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
: 别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 17 我也是最近才开始研究529，因为小孩比lz的还要小~：）
这个建议其实也是我自己研究后准备采纳的，原因如下，如有不对，还请指教：
1）Priority：针对lz的情况，30岁左右，单亲，目前的财务情况（房贷和养老账户），
再考虑到小孩在大学前可能的一系列花费，还有可能的未来10年国内父母的养老考虑，
理财服务的先后次序应该是：LZ自己的Financial Health -> 小孩的Preschool-12教育
资金 -> 潜在的国内父母的养老需要 -> 小孩的大学费用 -> .... 。lz现在对理财才刚
起步，连401K和IRA都没有Max，完全没必要现在考虑2岁小娃16年后大学学费的问题。
2) 流动性：针对lz就一个人工作，万一需要临时用钱，529里的钱拿出来用于他用，需
要对收益部分补交Income Tax，而且额外有10%的Fed tax penalty和不确定的各个stat
e tax penalty。即使想做asset allocation re-balancing也是有limit，比如一年一次
。
3) 不确定性：如果小孩才1,2岁，那十几年后小孩的发展，真的很难说，有可能小孩争
气有全额奖学金，有可能那时（16年后）的大学已经不存在了或不需要了。Why？我本人
对MOOC（如Coursera）的trend很看好，而且美国目前大学的昂贵学费和就业形式很不乐
观。
4) 收益：很多州没有任何的tax advantage投529（如加州），所以，投进去的钱已经是
after-tax的了。529的优势也仅仅是投资收益的那个部分不用交Fed/State Tax，如果我
在taxable account里面buy and hold一些tax-efficient ETF/MF，也只用交个fixed l
ong-term capital gain tax。此外，你529里面的钱，针对公立和私立学校的不同poli
cy，对小孩获得奖学金的多少也会有或多或少的影响，这个对奖学金具体影响的policy
的new law 2006刚更新过，之后再怎么修改无法预料。
总结一下我的point是，529首先也不会投入太多钱，但如上述的不确定性和限制比想象
中的麻烦，因此，不值得我在小孩才1,2岁时就自寻烦恼。也许过了若干年，比如到了小
孩上了初中，等我看得更清楚了再投一些，从初中13开始到小孩大学包括毕业也有10年
时间，我个人觉得也不算太晚。
PS：我知道有些收入高的可能会考虑利用529来做一定的Estate Planning，因为可以随
时改Beneficiary w/o penalty，但各个州可能都有自己的Cap比如大家推荐的UESP一个
beneficiary能够继承的上限是$416000。这个对于lz和我来说，估计是最后的Priority
，也可以再等等以后富裕了再说~:)
muni
【在 M***y 的大作中提到】
: 上初中再开529 是什么考虑？
: 如果要开529我觉得越早越好，毕竟growth不交税，离上大学只剩6年才开始投，不能再
: 投很多股票了，那么税的优势减少了很多还不如直接在taxable account买index+muni
: bond
: 至于存多少进529，付多少小孩大学学费，那是另一个话题了
:
: 年通
|
C*******e
发帖数: 2163 | 18 买房好处是长期跟着通胀走，其他投资（包括401k）就说不清楚了
买房的问题是今天屋顶漏水明天马桶堵了，后天房客之间吵架要提前搬走；总之不定期
给你出点乱子
既然现在基本月光，那第一件事是不再月光，争取多存401k；然后在考虑别的投资吧
【在 j**********e 的大作中提到】
: 谢谢大拿的建议：
: 1）买房出租费时间，是指和租户打交道吗？
: 2）父母没钱但是也不需要我们担心什么。存6-7万现金是为什么？
: 3）用了。
: 4）一定接受这个意见。
: 5）好的，我RESEARCH一下，然后行动
: 再谢：-）
|
m*********y
发帖数: 1890 | 19 长期看 401k 也该往上涨。 一般来说 股市涨幅要稍高房价。
【在 C*******e 的大作中提到】
: 买房好处是长期跟着通胀走，其他投资（包括401k）就说不清楚了
: 买房的问题是今天屋顶漏水明天马桶堵了，后天房客之间吵架要提前搬走；总之不定期
: 给你出点乱子
: 既然现在基本月光，那第一件事是不再月光，争取多存401k；然后在考虑别的投资吧
|
b**u
发帖数: 2761 | 20 10w税后能有6000吗？
1,
本自
究竟
每个
【在 j**********e 的大作中提到】
: 简单介绍下背景：
: 单亲，家有2岁小娃一枚。工作年入十万，税后基本每月6000，现每月主要的负担有1,
: 800 MORTGAGE,1,200 DAYCARE,其他基本月光。除了EMPLOYER提供的RETIREMENT,基本自
: 己没存退休计划，现在想要洗心革面，但是是理财白痴，请大家帮助出出主意，我究竟
: 该怎样理财？
: 现在有个想法是，因为手头有大概9万存款，想买个35万左右的CONDO出租，打听了每个
: 月可收2000左右，但又犹豫有点风险。
: 想听听大家的意见，我究竟应该怎么办？是该买房投资呢？还是老老实实每个月存个
: 1500块，那退休计划应该怎么安排？
: 谢谢大拿们了！
|
|
|
E******w
发帖数: 2616 | 21 学投资入门的两个标准，第一，存款亏掉了一大半，第二，能想明白为什么这个版上99
%的建议不靠谱。
达到了这两个标准，基本上就不用在这里提这些幼稚的问题了。
1,
本自
究竟
每个
【在 j**********e 的大作中提到】
: 简单介绍下背景：
: 单亲，家有2岁小娃一枚。工作年入十万，税后基本每月6000，现每月主要的负担有1,
: 800 MORTGAGE,1,200 DAYCARE,其他基本月光。除了EMPLOYER提供的RETIREMENT,基本自
: 己没存退休计划，现在想要洗心革面，但是是理财白痴，请大家帮助出出主意，我究竟
: 该怎样理财？
: 现在有个想法是，因为手头有大概9万存款，想买个35万左右的CONDO出租，打听了每个
: 月可收2000左右，但又犹豫有点风险。
: 想听听大家的意见，我究竟应该怎么办？是该买房投资呢？还是老老实实每个月存个
: 1500块，那退休计划应该怎么安排？
: 谢谢大拿们了！
|
j**********e
发帖数: 127 | 22 好思路，等我消化消化，信息量太大 ：-）
），
才刚
stat
一次
【在 m*********t 的大作中提到】
: 我也是最近才开始研究529，因为小孩比lz的还要小~：）
: 这个建议其实也是我自己研究后准备采纳的，原因如下，如有不对，还请指教：
: 1）Priority：针对lz的情况，30岁左右，单亲，目前的财务情况（房贷和养老账户），
: 再考虑到小孩在大学前可能的一系列花费，还有可能的未来10年国内父母的养老考虑，
: 理财服务的先后次序应该是：LZ自己的Financial Health -> 小孩的Preschool-12教育
: 资金 -> 潜在的国内父母的养老需要 -> 小孩的大学费用 -> .... 。lz现在对理财才刚
: 起步，连401K和IRA都没有Max，完全没必要现在考虑2岁小娃16年后大学学费的问题。
: 2) 流动性：针对lz就一个人工作，万一需要临时用钱，529里的钱拿出来用于他用，需
: 要对收益部分补交Income Tax，而且额外有10%的Fed tax penalty和不确定的各个stat
: e tax penalty。即使想做asset allocation re-balancing也是有limit，比如一年一次
|
j**********e
发帖数: 127 | 23 谢谢。是的，对我来说就是从零做起。
【在 C*******e 的大作中提到】
: 买房好处是长期跟着通胀走，其他投资（包括401k）就说不清楚了
: 买房的问题是今天屋顶漏水明天马桶堵了，后天房客之间吵架要提前搬走；总之不定期
: 给你出点乱子
: 既然现在基本月光，那第一件事是不再月光，争取多存401k；然后在考虑别的投资吧
|
j**********e
发帖数: 127 | 24 嗯，我知道我的问题是ELEMENTARY LEVEL的。不过，版上大家建议真的都很有用。每个
提建议的人都是根据自己的经验和角度给出自己的想法，容自己再综合消化，对我会有
很多帮助。
99
【在 E******w 的大作中提到】
: 学投资入门的两个标准，第一，存款亏掉了一大半，第二，能想明白为什么这个版上99
: %的建议不靠谱。
: 达到了这两个标准，基本上就不用在这里提这些幼稚的问题了。
:
: 1,
: 本自
: 究竟
: 每个
|
t**********h
发帖数: 2273 | 25 最大的理财：好好找个靠谱男人嫁了，能挣钱，能一起生活。这个投入比搞个房，搞个
roth ira之类的更重要。不过不冲突，可以一起搞
1,
本自
究竟
每个
【在 j**********e 的大作中提到】
: 简单介绍下背景：
: 单亲，家有2岁小娃一枚。工作年入十万，税后基本每月6000，现每月主要的负担有1,
: 800 MORTGAGE,1,200 DAYCARE,其他基本月光。除了EMPLOYER提供的RETIREMENT,基本自
: 己没存退休计划，现在想要洗心革面，但是是理财白痴，请大家帮助出出主意，我究竟
: 该怎样理财？
: 现在有个想法是，因为手头有大概9万存款，想买个35万左右的CONDO出租，打听了每个
: 月可收2000左右，但又犹豫有点风险。
: 想听听大家的意见，我究竟应该怎么办？是该买房投资呢？还是老老实实每个月存个
: 1500块，那退休计划应该怎么安排？
: 谢谢大拿们了！
|
j**********e
发帖数: 127 | 26 没那个想法了，累，一个人自在，没有爱了，所有的爱都给了娃娃：-）
【在 t**********h 的大作中提到】
: 最大的理财：好好找个靠谱男人嫁了，能挣钱，能一起生活。这个投入比搞个房，搞个
: roth ira之类的更重要。不过不冲突，可以一起搞
:
: 1,
: 本自
: 究竟
: 每个
|
v******n
发帖数: 595 | 27 mark
年通
【在 m*********t 的大作中提到】
: 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
: 体情况补充一下：
: 看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
: 比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
: 这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
: 如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
: 可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
: 过调整新投入的钱来控制比例。
: 建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
: 别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
|
c**********y
发帖数: 24 | 28 赞，写的好详细，想搭车问一下你投资p2p的感受和经验
年通
【在 m*********t 的大作中提到】
: 也是最近几年才开始学习投资，前面的回帖已经给出了不少好的建议，我再根据你的具
: 体情况补充一下：
: 看你的描述，估计你首先应该是对理财投资不太感兴趣，再加上10万年薪的工作应该也
: 比较忙，况且还有小孩需要你一个照顾，所以，你可以首先排除当房东或选个股投资，
: 这种需要花不少时间精力的投资方法。买房投资还有个很大的risk就是流动性太差，比
: 如你真需要急用钱，而房价正好处于下滑通道，那你不容易脱手，而且会损失惨重。
: 可以考虑买low-cost的index fund（即大盘指数），然后每月定投，每3-4个月或半年通
: 过调整新投入的钱来控制比例。
: 建议你把所有的投资分成几个类别，做一个asset allocation，可以参照，每种投资类
: 别不要互相覆盖，越简单清晰，越分散风险越好。
|
r*****e
发帖数: 3164 | |
