w******x
发帖数: 4 | 1 新手，新到本版每个专业名词都得查了才认识。
现在想拿出50k放在robo-advisor里，
不求beat the market, 能beat inflation就满足了。
research了几天目前比较偏向charles schwab intelligent portfolio.
优势有：
1, 老牌，感觉靠谱
2, 50k开始提供tax-loss harvesting
3, 50k直接给300开户bonus
4, 名义上没管理费
唯一的不足是账户最少留6%cash。
感觉300的bonus能cover第一年6%坐着不动的损失了。
现在有两个问题：
1， tax-loss harvesting用处有多大？如果说30%stock,60%bond的话有没有公式能算
tlh相当于每年多少收益？
2， charles schwab和其他产品的算法是否差不多？除了管理费外fidelity go,
betterment, wealthfront这些核心区别都有啥？
多谢！ | m*********t
发帖数: 1250 | 2 几个主流robo-advisor的区别比较可以参考下面这个link：
https://investorjunkie.com/42668/true-costs-robo-advisors/
我个人认为robo-advisor对于懂一点passive index investing和asset allocation的人
来说，基本没什么用，所谓的TLH算是唯一的卖点，但其实由于你不可能所有的投资账户
都交给robo-advisor管理（比如你的401K和IRA），那么由于各个账户之间的信息不对称
，很难避免wash sale~ 而且自己来做TLH，也很简单，没必要那么频繁，因为，一年TL
H也就那么点鸡肋的额度（$3000 for 2016）~
IMO，这种本质上跟Target Retirement Fund一样就是“fund of fund”完全就是赚懒人
的hard earned money重复收取管理费~
https://www.bogleheads.org/wiki/Tax_loss_harvesting
http://fairmark.com/capgain/wash/wsreplac.htm
【在 w******x 的大作中提到】
: 新手，新到本版每个专业名词都得查了才认识。
: 现在想拿出50k放在robo-advisor里，
: 不求beat the market, 能beat inflation就满足了。
: research了几天目前比较偏向charles schwab intelligent portfolio.
: 优势有：
: 1, 老牌，感觉靠谱
: 2, 50k开始提供tax-loss harvesting
: 3, 50k直接给300开户bonus
: 4, 名义上没管理费
: 唯一的不足是账户最少留6%cash。
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