t*******g 发帖数: 286 | 1 今年4月份报税时,为了省税,开了deductable traditional IRA, 放了$5450 (因为
夫妻俩2016年都没有401K), 同时也开了ROTH IRA,放了$50,请问现在可以backdoor
deductable traditional IRA 的$5450到ROTH IRA吗? 谢了 |
x*******e 发帖数: 1905 | 2 我觉得你可以转,但是要缴税。但是我不理解你为什么要这样做。
1。除非你目前的税率比退休时候低,否则传统IRA不是更加合适吗?你为什么要转
ROTH呢?
2。如果你目前税率很低,那么你的收入应该可以直接投ROTH啊。 |
t*******g 发帖数: 286 | 3 不知道我的理解对不对:我今年存traditional IRA的理由是正好可以帮我省2016的税
,2017年按我们的收入就没法存tax deductible traditional IRA了。我想转ROTH IRA
的理由是它的投资收益免税。
【在 x*******e 的大作中提到】 : 我觉得你可以转,但是要缴税。但是我不理解你为什么要这样做。 : 1。除非你目前的税率比退休时候低,否则传统IRA不是更加合适吗?你为什么要转 : ROTH呢? : 2。如果你目前税率很低,那么你的收入应该可以直接投ROTH啊。
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x*******e 发帖数: 1905 | 4 你需要再学习。传统IRA和ROTH IRA的区别是,前者先免税,拿出来的时候缴税;后者
先缴税,拿出来的免税。如果你退休时的税率根现在一样,那么两者是一样的。一般对
于刚刚工作的人,比如收入只有几万,税率很低(15%),可以直接投ROTH,因为目前税
率比将来低。但是如果已经进入25%-28%的区域,一般来说传统IRA更好。对于夫妻,
ROTH的限制是184K,已经到了28%的区域。所以如果你的收入不到184K,可以直接投
ROTH,不需要走后门。如果你的收入大于184K,没有401K,直接投传统。当你
的收入小于184K但是已经接近的时候,已经是28%的税率,投传统比较合适。除
非你认为退休后税率更加高。
你传统转ROTH的时候,因为你是税前的钱,在转的时候是要缴税的包括收益,你省得税
都要交回去。
后门是指收入超过184K,把钱放入non-deductible traditional IRA, 注意这样不
能省税,然后转ROTH,这样就相当于投ROTH了,(现缴税,拿出来免税)。
ROTH 还有一个好处是没有minimum distribution,可以永远不动传给后代。如果你真的
很有钱,不需要动,这是一个好处。传统IRA到了一定的年纪,法律规定必须要支取,
因为要缴税。
IRA
【在 t*******g 的大作中提到】 : 不知道我的理解对不对:我今年存traditional IRA的理由是正好可以帮我省2016的税 : ,2017年按我们的收入就没法存tax deductible traditional IRA了。我想转ROTH IRA : 的理由是它的投资收益免税。
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t*******g 发帖数: 286 | 5 你的意思是任何时候只要转,都要补缴税?不能等退休后补税吗?
【在 x*******e 的大作中提到】 : 你需要再学习。传统IRA和ROTH IRA的区别是,前者先免税,拿出来的时候缴税;后者 : 先缴税,拿出来的免税。如果你退休时的税率根现在一样,那么两者是一样的。一般对 : 于刚刚工作的人,比如收入只有几万,税率很低(15%),可以直接投ROTH,因为目前税 : 率比将来低。但是如果已经进入25%-28%的区域,一般来说传统IRA更好。对于夫妻, : ROTH的限制是184K,已经到了28%的区域。所以如果你的收入不到184K,可以直接投 : ROTH,不需要走后门。如果你的收入大于184K,没有401K,直接投传统。当你 : 的收入小于184K但是已经接近的时候,已经是28%的税率,投传统比较合适。除 : 非你认为退休后税率更加高。 : 你传统转ROTH的时候,因为你是税前的钱,在转的时候是要缴税的包括收益,你省得税 : 都要交回去。
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s**********d 发帖数: 36899 | 6 可以啊,不转Roth就是退休后提款的时候交税。
【在 t*******g 的大作中提到】 : 你的意思是任何时候只要转,都要补缴税?不能等退休后补税吗?
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x*******e 发帖数: 1905 | 7 当然啊,你不可能两样全占啊。如果你的传统是没有交过税的,转成ROTH立刻就要缴税。
【在 t*******g 的大作中提到】 : 你的意思是任何时候只要转,都要补缴税?不能等退休后补税吗?
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