y**r
发帖数: 612 | 1 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
发信人: yuer (月儿弯弯), 信区: TonyXuClub
标 题: 30年fixed VS 15年
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jan 25 23:55:17 2011, 美东)
现在有点想做REFI，因为房子跌了要补钱做，之前没想好也没有准备好钱，后来把国内
自己的钱转来一点准备好钱，但是现在的利率又不太好了，这期间帐户还有其他稍微大
点的transaction，导致银行特别病态的一些conditions，弄的有点烦了。
想问问现在如果是15年也affordable，也不擅长其他的投资（或者说也没有想好要做什
么），有下面的选择，哪种比较好，你一般怎么考虑的：
（1）投钱进去，直接做15年fixed早点还清。但是也说不定不会住15年那么久，所以现
在也不会算这笔帐了。
（2）投钱进去，还是做30年，利率比现在的还是好点但是不那么特别多，是不是投很
多钱进去不合算。
（3）索性不做REFIN了，等有好的30年利息再做。但是这样这钱也还是得放在银行里不
能动一直等着，否则等看到好的利息再转钱又会导致一堆的condition，说不定loan还黄了或close不了。而且等着说不定等不来什么好利息？ |
b*d
发帖数: 9308 | 2 如果你的钱没有什么别的投资方式,那还是放到房子里面,然后做15年的Refi,拿个低利
息. 否则可以买几个投资房来赚房租.
【在 y**r 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
: 发信人: yuer (月儿弯弯), 信区: TonyXuClub
: 标 题: 30年fixed VS 15年
: 发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jan 25 23:55:17 2011, 美东)
: 现在有点想做REFI，因为房子跌了要补钱做，之前没想好也没有准备好钱，后来把国内
: 自己的钱转来一点准备好钱，但是现在的利率又不太好了，这期间帐户还有其他稍微大
: 点的transaction，导致银行特别病态的一些conditions，弄的有点烦了。
: 想问问现在如果是15年也affordable，也不擅长其他的投资（或者说也没有想好要做什
: 么），有下面的选择，哪种比较好，你一般怎么考虑的：
: （1）投钱进去，直接做15年fixed早点还清。但是也说不定不会住15年那么久，所以现
|
d******n
发帖数: 2712 | 3 如果打算长住呢，不妨考虑一下现在refi 30年的rate是否比现有rate好，如果是的话
，不妨做一下，能低一点儿是一点。
不过，如果不长住的可能性还是蛮高的话，就不妨考虑一下ARM了，月供低，没啥还款
压力，想多还点钱，就多还一点冲本金。有五年的时间寻找更合适的refi机会。五年之
后，如果adjust的rate长了，说明经济真的好的。经济好了，suppose LZ挣钱的更多了
，挣钱多了，还怕啥呀。如果经济还没什么好转的话，目前这几年adjuset 的rate比一
开始rate还低的也不少人呢。 |
a***x
发帖数: 26368 | 4 bubble就是这么suppose出来的
【在 d******n 的大作中提到】
: 如果打算长住呢，不妨考虑一下现在refi 30年的rate是否比现有rate好，如果是的话
: ，不妨做一下，能低一点儿是一点。
: 不过，如果不长住的可能性还是蛮高的话，就不妨考虑一下ARM了，月供低，没啥还款
: 压力，想多还点钱，就多还一点冲本金。有五年的时间寻找更合适的refi机会。五年之
: 后，如果adjust的rate长了，说明经济真的好的。经济好了，suppose LZ挣钱的更多了
: ，挣钱多了，还怕啥呀。如果经济还没什么好转的话，目前这几年adjuset 的rate比一
: 开始rate还低的也不少人呢。
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y**r
发帖数: 612 | 5 谢谢各位。白天很忙没时间来回复。
所谓不会常住，估计我们至少也会住5年以上，因为孩子快上小学了，小学非常好，初
中也还不错，即使要换也是初中以后，或者说有特别多线想换到我们这里的顶级学区去
，但是可能性比较小。
只是要放8万重贷，有时候幻想“是不是买个便宜的房投资？”，但是事实上钱放在银
行有两年了，什么也没干，将来拖着拖着还是可能什么也不干。
我们现在如果贷15年，维持现在的工资，基本上也不撑，就算有一个人失业拿点失业保
险的话也还是可以负担，再加上还有些积蓄，而且我两个孩子今年就上学了，现在一个
月2000 preschool学费到时候应该能少一半吧。
另一方面，放8万贷30年的话，我们还款的负担比较小，我觉得多余的钱可能也就是大
手大脚的挥霍掉了生活质量未必提高什么钱也存不下，最后结果是和贷15年差不多。我
是比较保守的人，觉得岁数也不年轻了，想早点还了也不错。所以我就想15年比较适合
我们。
不知道各位觉得有没有什么我忘了考虑的？任何建议都很欢迎。
【在 d******n 的大作中提到】
: 如果打算长住呢，不妨考虑一下现在refi 30年的rate是否比现有rate好，如果是的话
: ，不妨做一下，能低一点儿是一点。
: 不过，如果不长住的可能性还是蛮高的话，就不妨考虑一下ARM了，月供低，没啥还款
: 压力，想多还点钱，就多还一点冲本金。有五年的时间寻找更合适的refi机会。五年之
: 后，如果adjust的rate长了，说明经济真的好的。经济好了，suppose LZ挣钱的更多了
: ，挣钱多了，还怕啥呀。如果经济还没什么好转的话，目前这几年adjuset 的rate比一
: 开始rate还低的也不少人呢。
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d******n
发帖数: 2712 | 6 不能这么说，当年的bubble是银行给明显没有还款能力的人贷102%或者更多，连
closing的钱都帮人出了。
现在讨论的30年、15年或是ARM都不是指次贷。
【在 a***x 的大作中提到】
: bubble就是这么suppose出来的
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d******n
发帖数: 2712 | 7 如果目前30年refi的rate不是很吸引的话，想来现在LZ拿的rate也不是很高。可以考虑
在现有基础上每月固定多还些本金，以降低总利息，缩短还款期。具体怎么划算估计要
细算一下了。
【在 y**r 的大作中提到】
: 谢谢各位。白天很忙没时间来回复。
: 所谓不会常住，估计我们至少也会住5年以上，因为孩子快上小学了，小学非常好，初
: 中也还不错，即使要换也是初中以后，或者说有特别多线想换到我们这里的顶级学区去
: ，但是可能性比较小。
: 只是要放8万重贷，有时候幻想“是不是买个便宜的房投资？”，但是事实上钱放在银
: 行有两年了，什么也没干，将来拖着拖着还是可能什么也不干。
: 我们现在如果贷15年，维持现在的工资，基本上也不撑，就算有一个人失业拿点失业保
: 险的话也还是可以负担，再加上还有些积蓄，而且我两个孩子今年就上学了，现在一个
: 月2000 preschool学费到时候应该能少一半吧。
: 另一方面，放8万贷30年的话，我们还款的负担比较小，我觉得多余的钱可能也就是大
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T*U
发帖数: 22634 | 8 你现在的rate是多少？
直接往账户上砸钱，10-15年内把premium付完不就得了。
【在 y**r 的大作中提到】
: 谢谢各位。白天很忙没时间来回复。
: 所谓不会常住，估计我们至少也会住5年以上，因为孩子快上小学了，小学非常好，初
: 中也还不错，即使要换也是初中以后，或者说有特别多线想换到我们这里的顶级学区去
: ，但是可能性比较小。
: 只是要放8万重贷，有时候幻想“是不是买个便宜的房投资？”，但是事实上钱放在银
: 行有两年了，什么也没干，将来拖着拖着还是可能什么也不干。
: 我们现在如果贷15年，维持现在的工资，基本上也不撑，就算有一个人失业拿点失业保
: 险的话也还是可以负担，再加上还有些积蓄，而且我两个孩子今年就上学了，现在一个
: 月2000 preschool学费到时候应该能少一半吧。
: 另一方面，放8万贷30年的话，我们还款的负担比较小，我觉得多余的钱可能也就是大
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y**r
发帖数: 612 | 9 5.375%.假如是如果不重做贷款，但是比照重贷15年的利息计算出的还款额每月按你说
的往账户上砸钱换本金，也是15年就怀完了，我没有很好去计算，但是我觉得还是有点
区别的啊？
【在 T*U 的大作中提到】
: 你现在的rate是多少？
: 直接往账户上砸钱，10-15年内把premium付完不就得了。
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m********3
发帖数: 314 | 10 不管做15年还是30年，赶快做吧，省点儿是点儿。我要是你就做15年的了。
【在 y**r 的大作中提到】
: 5.375%.假如是如果不重做贷款，但是比照重贷15年的利息计算出的还款额每月按你说
: 的往账户上砸钱换本金，也是15年就怀完了，我没有很好去计算，但是我觉得还是有点
: 区别的啊？
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q*****2
发帖数: 1511 | 11 大牛能解释一下，什么是ARM吗？是什么人都能贷到吗？谢谢
【在 d******n 的大作中提到】
: 如果打算长住呢，不妨考虑一下现在refi 30年的rate是否比现有rate好，如果是的话
: ，不妨做一下，能低一点儿是一点。
: 不过，如果不长住的可能性还是蛮高的话，就不妨考虑一下ARM了，月供低，没啥还款
: 压力，想多还点钱，就多还一点冲本金。有五年的时间寻找更合适的refi机会。五年之
: 后，如果adjust的rate长了，说明经济真的好的。经济好了，suppose LZ挣钱的更多了
: ，挣钱多了，还怕啥呀。如果经济还没什么好转的话，目前这几年adjuset 的rate比一
: 开始rate还低的也不少人呢。
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