R***F
发帖数: 106 | 1 看了很多关于房贷和收入的文章， 我们华人基本没有debt, 一般都是年收入3倍到4倍
之间。
现在有一问题想问问大家， 如果现在我的收入是10， 那我房贷最好在30-40之间。如
果我预测3年后收入为20（可能性很大）。这种情况应该怎么贷款。 |
w*****m
发帖数: 20421 | |
L**i
发帖数: 22365 | |
R***F
发帖数: 106 | |
c*********7
发帖数: 19373 | 5 你觉得合适，我们就合适。
【在 R***F 的大作中提到】
: 那大家觉得贷40合适吗？
|
f*****e
发帖数: 5177 | 6 没问题。1:5都是有可能的。
【在 R***F 的大作中提到】
: 那大家觉得贷40合适吗？
|
o*****p
发帖数: 5952 | 7 一般是税前毛收入的5-5.5倍,，以年为单位. 银行用DTI(Debt to Income)公式计算。
DTI(Debt to Income Ratio) = (房贷+地税+保险+HOA+车贷+学贷+信用卡最低还款额)/
税前收入.
对于conforming loan, 一般可以做到 DTI <= 50%. 对于jumbo loan, 一般可以做到
DTI <= 43%
Conforming loan 看情况，不一定需要reserve. Jumbo loan 肯定需要reserve. 可以
用 checking and saving account. 也可以用 Stock account （股票帐号100%折
算，以前是70%）, 退休金帐号401K (60%折算）。
若是w2, 以今天的税前收入计算现在税前年收入，不是平均值。
在一间公司连续二年有奖金，算成税前收入。若奖金后一年比前—年高，取平均值.若
后一年比前—年低，取前一年的数字。 |
f**e
发帖数: 3156 | 8 首付多放，也能多借
：看了很多关于房贷和收入的文章， 我们华人基本没有debt, 一般都是年收入3倍到4倍
：之间。 |
c*****4
发帖数: 900 | 9 银行也是大致这么算收入的：
房贷每个月的付款额+每个月的地税+每个月的房屋保险+每月HOA+每月车贷+每月信用卡
的最低还款额，再除以每个月的税前月收入，得到的百分比不超过45%，就没有问题。
举例来说，某申请人想买80万的房子，想看看能不能贷款60万，假设他能拿到的利率是
4%，那么每个月付款额是$2,864.49，地税银行一般以1.25%/年来算，那么每个月就是$
833.33，假设房屋保险一个月是$100，HOA一个月是$300，车贷一个月是$300，几张信
用卡最低还款额是$100，那么所有的费用总额是$4,497.82/月。又假设申请人的年收入
是$120K，那么一个月就是$10K，所以，这个百分比就是4497.82除以10000等于44.97%
，小于45% ，所以这就是他大概需要的收入。可以按照这个方法简单算一算自己可以贷
多少款。
(房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额)/税前月收入<=45%
注：根据每个人的情况不同，有的申请人的百分比可以grace到50%
【在 R***F 的大作中提到】
: 看了很多关于房贷和收入的文章， 我们华人基本没有debt, 一般都是年收入3倍到4倍
: 之间。
: 现在有一问题想问问大家， 如果现在我的收入是10， 那我房贷最好在30-40之间。如
: 果我预测3年后收入为20（可能性很大）。这种情况应该怎么贷款。
|
R***F
发帖数: 106 | 10 第一次买房，大家帮忙看看我应怎么选?
因为是员工，所以有.50点的利率优惠
With points
30 year 3% minus .50 employee = 2.5% with 3.375 points
15 year 2.5% minus .50 employee = 2.00% with 3.125 points.
7/1 Arm 1.75% minus .50 employee = 1.25% with 3.125% points
With lender credit
15 year fixed 3.375% minus .50 or 2.875% with .125% lender
credit.
30 year fixed 3.750% minus .50 or 3.25% with 0 lender credit.
7/1 arm 2.875% minus .50 or 2.375% with .125% lender
credit. |
|
|
t*******y
发帖数: 2424 | 11 rule 1: no points
【在 R***F 的大作中提到】
: 第一次买房，大家帮忙看看我应怎么选?
: 因为是员工，所以有.50点的利率优惠
: With points
: 30 year 3% minus .50 employee = 2.5% with 3.375 points
: 15 year 2.5% minus .50 employee = 2.00% with 3.125 points.
: 7/1 Arm 1.75% minus .50 employee = 1.25% with 3.125% points
: With lender credit
: 15 year fixed 3.375% minus .50 or 2.875% with .125% lender
: credit.
: 30 year fixed 3.750% minus .50 or 3.25% with 0 lender credit.
|
R***F
发帖数: 106 | 12 记住了， no points :)
【在 t*******y 的大作中提到】
: rule 1: no points
|
m********s
发帖数: 55301 | 13 等你到20时，买第二个房子。
【在 R***F 的大作中提到】
: 看了很多关于房贷和收入的文章， 我们华人基本没有debt, 一般都是年收入3倍到4倍
: 之间。
: 现在有一问题想问问大家， 如果现在我的收入是10， 那我房贷最好在30-40之间。如
: 果我预测3年后收入为20（可能性很大）。这种情况应该怎么贷款。
|
R***F
发帖数: 106 | 14 投资房是一个好主意
【在 m********s 的大作中提到】
: 等你到20时，买第二个房子。
|
m********s
发帖数: 55301 | 15 当然。自古，地主就是比长工富足。
【在 R***F 的大作中提到】
: 投资房是一个好主意
|
l******n
发帖数: 220 | 16 啥公司给这么多利率优惠，0.5好多的
【在 R***F 的大作中提到】
: 第一次买房，大家帮忙看看我应怎么选?
: 因为是员工，所以有.50点的利率优惠
: With points
: 30 year 3% minus .50 employee = 2.5% with 3.375 points
: 15 year 2.5% minus .50 employee = 2.00% with 3.125 points.
: 7/1 Arm 1.75% minus .50 employee = 1.25% with 3.125% points
: With lender credit
: 15 year fixed 3.375% minus .50 or 2.875% with .125% lender
: credit.
: 30 year fixed 3.750% minus .50 or 3.25% with 0 lender credit.
|
o*****p
发帖数: 5952 | 17 同上。no point.
【在 t*******y 的大作中提到】
: rule 1: no points
|
R***F
发帖数: 106 | 18 那是否考虑lender credit.大额度贷款和小额度贷款对lender credit有区别吗 |
S********e
发帖数: 620 | 19 re
【在 R***F 的大作中提到】
: 记住了， no points :)
|
