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G**S
发帖数: 36 | 1 近日，一个令人振奋的消息传来，就是中国在2019年实现了15连涨，调整水平为去年的
5%左右。然而，随着养老险单位缴费和缴费基数的下调，众多专家预测未来几年养老金
很难维持当前的上涨速度。
来自学术界的数据显示着更加不乐观的前景：据2019年4月中国社科院世界社保研究中
心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》，未来30年间全国城镇企业职工基本基金
当期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大，到2035年将耗
尽累计结余。
如果按照退休年龄60岁来算，到2035年最早一批80后也只有55岁，没有到达退休年龄。
也就是说，80后很有可能成为无养老金可领的第一代。
“中国的养老问题是个危机确实是一个很现实、很巨大的问题。”日前，在大连夏季达
沃斯会议期间，国际人力资源咨询机构美世（中国）有限公司中国区总裁李兆琦接受《
华夏时报》记者专访时表示，建议年轻人尽早开始筹划养老投资。
老龄化社会带来养老金危机
美世咨询每年都会发布一份《美世墨尔本全球养老金指数报告》，使用40多项指标对全
球34个主要的养老金体系进行评价。2018年墨尔本美世全球养老金指数报告显示，考虑
养老金体系的充足性、可持续性和完整性等指标的基础上，中国得分为46.2分，被评为
D级。这一数值比去年下滑了0.3，不过中国自2009年被纳入这一体系后，评分最高只有
48.0分，始终处于35-50分的D级。
报告认为，中国长期来看面临巨大养老金缺口, 并且在养老金隐性债务、个人账户空账
运行等问题上存在诸多隐患和挑战。随着个人寿命的延长，这一缺口的数字将持续飙升。
国家统计局数据显示，2018年中国60周岁及以上人口为24949万人，占总人口的比重为
17.9%，其中65周岁及以上人口为16658万人，占总人口的比重为11.9%。通常国际标准
当中，一个国家或地区60岁以上的老年人口占总人口的比重达到10%以上，或者65岁以
上老年人口占总人口的比重达到7%以上，即被认定为进入老龄化社会。同时，生育率也
持续走低。2018年，全国出生人口比前一年减少了200万，人口出生率更是创下1978年
以来的最低点。
根据现行的中国养老金制度，当前老年人领取的养老金来自于现在年轻人所缴纳的养老
保险。然而未来，作为缴纳养老金的主力，年轻人数量不断减少，必然导致养老金总收
入呈不断下降的趋势。
不过报告也指出，中国在墨尔本养老金指数中落后于澳大利亚、加拿大、智利、哥伦比
亚、 德国和英国等获得更高评级的国家，是因为中国发展养老金系统及其完善化仍处
于初期阶段。但从整体上看，其步伐是稳步上扬的，并已借鉴了其他已发展的系统，正
发展颇具中国特色的养老系统。
养老不能只靠政府
老龄化不仅仅是中国面临的问题，养老金缺口更是个世界性的难题。然而相比其他国家
，在中国人们重度依赖政府和雇主，在执行这些养老计划方面仅把他们视为关键角色。
在一项关于“谁负责确保人们退休后能够获得足够的收入以满足基本需求？”的调研问
题中，调查结果显示74%的中国人认为对退休收入负有个人责任，低于全球平均水平81%
。其中，52%的人认为有赖于政府负责，明显高于全球的 31%。
报告认为，中国人尚未建立起养老储蓄与养老投资的理念和习惯，家庭理财仍旧停留在
满足日常急需的阶段。将近四分之一的人从来没有计算他们退休所需的金额只有20%的
人在财务顾问的帮助下进行了计算。而在欧美发达国家，养老保障是家庭理财的最高目
标，需要通过一辈子的养老储蓄与养老投资来形成。
“我们不能指望社会保障弥补退休收入缺口，如果说社会保障计划所提供的支柱性福利
应得到保护，国家势必需要用更多的途径来解决其长期的偿付挑战。”针对个人如何筹
划养老保障，报告作出这样建议。而李兆琦也表示，年轻人应该相信复利，相信时间的
力量，早一点开始投资一些能够跑赢通胀的债券或股票，每年2%收益复利20%，到最后
也是很可观的。
针对当前不少人去香港购买保险产品的情况，她指出保险产品本身十分复杂，很难从表
面上去分辨好坏，例如1000元的保险未必比1500元的好，也未必比它差，还是要仔细去
看具体条款和收益率。当然还存在一些监管的风险，因为购买内地保险公司的产品受到
的是内地保险法的保护，而在香港或者其他地方的保单并不能受到大陆法律的保护。 | d*****o
发帖数: 103 | 2 养老投资？？恐怕早被那些卖保健品和p2p的把养老钱搞走了。 |
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