s*********l
发帖数: 213 | 1 有具体操作过的么？
据说5天能到账，到账到哪个账户
指定到自己的某个checking账户？
或是让它直接到escrow？
另外首付款项，必须提前打到做贷款的那家银行么？
好纠结啊，如果多这5w刀，就能拿银行送的半个point
贷款额度是100w的话，等于是5000块，值得那么折腾一下么？ |
c*******f
发帖数: 378 | 2 401k里借钱／预支是最亏的，比搞个persoanl loan都亏！罚的tax，损失的投资机会很
容易就10%以上了。
只5w绝对去申个personal loan合算，你都要买房，credit肯定不差，现在4.99％到5.
99% personal loan绝对申得到，比如sofi.com，很靠谱，想要referral bonus就私信
吧，我自己就搞了8万5年的回国买房首付，用信用卡0% promo 滚动多付本金，算下来2
－3%利息，比mortgage loan都合算 |
t**********r
发帖数: 882 | 3 当然值得。简单一折腾就省五千，很划算啊。
不需要转到提前打到贷款银行。只要在closing之前转到你自己银行就可以了。closing
的时候所有的首付一起给就可以了
【在 s*********l 的大作中提到】
: 有具体操作过的么？
: 据说5天能到账，到账到哪个账户
: 指定到自己的某个checking账户？
: 或是让它直接到escrow？
: 另外首付款项，必须提前打到做贷款的那家银行么？
: 好纠结啊，如果多这5w刀，就能拿银行送的半个point
: 贷款额度是100w的话，等于是5000块，值得那么折腾一下么？
|
c*******y
发帖数: 570 | 4 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取？没有惩罚
: 401k里借钱／预支是最亏的，比搞个persoanl loan都亏！罚的tax，损失的投资
机会很
: 容易就10%以上了。
: 只5w绝对去申个personal loan合算，你都要买房，credit肯定不差，现在4.99
％到5.
: 99% personal loan绝对申得到，比如sofi.com，很靠谱，想要referral bonus
就私信
: 吧，我自己就搞了8万5年的回国买房首付，用信用卡0% promo 滚动多付本金，
算下来2
: －3%利息，比mortgage loan都合算
【在 c*******f 的大作中提到】
: 401k里借钱／预支是最亏的，比搞个persoanl loan都亏！罚的tax，损失的投资机会很
: 容易就10%以上了。
: 只5w绝对去申个personal loan合算，你都要买房，credit肯定不差，现在4.99％到5.
: 99% personal loan绝对申得到，比如sofi.com，很靠谱，想要referral bonus就私信
: 吧，我自己就搞了8万5年的回国买房首付，用信用卡0% promo 滚动多付本金，算下来2
: －3%利息，比mortgage loan都合算
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w********u
发帖数: 1865 | 5 楼上说的应该是损失401k的投资收益。
【在 c*******y 的大作中提到】
: 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取？没有惩罚
:
:
: 401k里借钱／预支是最亏的，比搞个persoanl loan都亏！罚的tax，损失的投资
: 机会很
:
: 容易就10%以上了。
:
: 只5w绝对去申个personal loan合算，你都要买房，credit肯定不差，现在4.99
: ％到5.
:
: 99% personal loan绝对申得到，比如sofi.com，很靠谱，想要referral bonus
: 就私信
:
: 吧，我自己就搞了8万5年的回国买房首付，用信用卡0% promo 滚动多付本金，
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t**********r
发帖数: 882 | 6 尽量不要预支，有各种罚款，而且不能重新放回去。
从里面借钱其实是一个不错的选择，当然借来的钱一定要是用在关键的地方
99
bonus
【在 c*******y 的大作中提到】
: 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取？没有惩罚
:
:
: 401k里借钱／预支是最亏的，比搞个persoanl loan都亏！罚的tax，损失的投资
: 机会很
:
: 容易就10%以上了。
:
: 只5w绝对去申个personal loan合算，你都要买房，credit肯定不差，现在4.99
: ％到5.
:
: 99% personal loan绝对申得到，比如sofi.com，很靠谱，想要referral bonus
: 就私信
:
: 吧，我自己就搞了8万5年的回国买房首付，用信用卡0% promo 滚动多付本金，
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s******n
发帖数: 3946 | 7 明显二楼在胡说八道，LOL。。
: 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取？没有惩罚
: 机会很
: ％到5.
: 就私信
: 算下来2
【在 c*******y 的大作中提到】
: 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取？没有惩罚
:
:
: 401k里借钱／预支是最亏的，比搞个persoanl loan都亏！罚的tax，损失的投资
: 机会很
:
: 容易就10%以上了。
:
: 只5w绝对去申个personal loan合算，你都要买房，credit肯定不差，现在4.99
: ％到5.
:
: 99% personal loan绝对申得到，比如sofi.com，很靠谱，想要referral bonus
: 就私信
:
: 吧，我自己就搞了8万5年的回国买房首付，用信用卡0% promo 滚动多付本金，
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c*******y
发帖数: 570 | 8 不可以提前取吗？哪怕是第一套房首付？
: 尽量不要预支，有各种罚款，而且不能重新放回去。
: 从里面借钱其实是一个不错的选择，当然借来的钱一定要是用在关键的地方
: 99
: bonus
【在 t**********r 的大作中提到】
: 尽量不要预支，有各种罚款，而且不能重新放回去。
: 从里面借钱其实是一个不错的选择，当然借来的钱一定要是用在关键的地方
:
: 99
: bonus
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f*****y
发帖数: 847 | 9 正好相反。从401K借钱是最不亏的。利息付给自己。
来2
【在 c*******f 的大作中提到】
: 401k里借钱／预支是最亏的，比搞个persoanl loan都亏！罚的tax，损失的投资机会很
: 容易就10%以上了。
: 只5w绝对去申个personal loan合算，你都要买房，credit肯定不差，现在4.99％到5.
: 99% personal loan绝对申得到，比如sofi.com，很靠谱，想要referral bonus就私信
: 吧，我自己就搞了8万5年的回国买房首付，用信用卡0% promo 滚动多付本金，算下来2
: －3%利息，比mortgage loan都合算
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c*******f
发帖数: 378 | 10 这儿是经常关心理财的人逛的么？是搞笑么？
401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty＋算额外income要交税！而且即便算是
loan，你还回去用的是税后收入，等于是白交了tax。
所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了，这还没算投资机会损失。
真是有趣。。。 |
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m**********8
发帖数: 103 | 11 你如果没有401k或者没有仔细了解过，还是别在这误导人了。上面都有人跟你说了。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这儿是经常关心理财的人逛的么？是搞笑么？
: 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty＋算额外income要交税！而且即便算是
: loan，你还回去用的是税后收入，等于是白交了tax。
: 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了，这还没算投资机会损失。
: 真是有趣。。。
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f****n
发帖数: 3036 | 12 楼主显然讲的不是withdraw，是loan。
虽然说是用税后的钱还得payment，但是拿出来的钱是当after tax使用的也没有交税，
所以并没有double tax。
interest是付给自己的，在现金流救急的情况下比借外面的loan核算多了，因为外边的
loan interest是付给银行的。
真正的缺点之一在于如果被公司terminate或者辞职，需要立即还清贷款，这样很可能
对现金流造成大压力。 |
f****n
发帖数: 3036 | 13 楼主说的应该是loan。
而且你对401k的理解也片面。并不是所以在59.5岁以下withdraw都要罚款的。如果在同
一个公司呆到55退休，那么可以在55岁取钱而没有罚款。
此外，还可以72(t)规则提款也没有罚款。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这儿是经常关心理财的人逛的么？是搞笑么？
: 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty＋算额外income要交税！而且即便算是
: loan，你还回去用的是税后收入，等于是白交了tax。
: 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了，这还没算投资机会损失。
: 真是有趣。。。
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x*******e
发帖数: 1905 | 14 401K借钱有利有弊，具体情况分析。
1。401K借钱很容易，利息付给自己，401K是没有交过税的，借钱出来也不缴税，本金
没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的，但是只有4%的利息，因为
double tax,假设你退休的时候税率25%，那么你就多交了4%*0.25=1%，从这一点来说似
乎比向银行借钱便宜。but wait a minute.
2。投资机会损失，要知道，你的401K如果实在股票市场里面，是有可能有投资收益的
，比如，5年内股票上涨了30%，你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没有拿到
。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例，那就无所谓了。
3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清，否则就会被当作early
distribution被收税和罚款。
4.借钱很简单，直接往４０１Ｋ打一个电话，他们会寄给你一张支票，然后每个ｐａｙ
ｃｈｅｃｋ扣钱，就这样。
5. 一般是５年还清，每个PAY CHECK扣多少钱都算好了。 如果你要提前还钱，要一次
全部还清，不能今天还５千，明天还５千。没法子给你算利息。这点有可能跟公司规定
有关？ |
i*******0
发帖数: 257 | 15 什么叫“401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清”
我的401K多半是在上个公司的时候交的，前公司的这部分401K不能借出来买房？
另外，我觉得其实也没有double tax
你要借钱，始终得付利息，要么付给自己,要么付给lender，付这个利息始终得是税后
工资。（我假设这个loan的利息不能抵税，如果能抵税，那就有差别）
借401K，那么401K的投资收益变成固定利息
借lender，那么401K保持原有投资，但要付银行利息
假设银行利息不高，5%左右，我觉得两者差不多
但是，你在买房子的时候，这部分是借出来做首付，银行是希望你有20%首付，如果你
的首付有部分通过其他银行借，那你房子loan可能会做不下来。但是通过401k借来的首
付，就可以。这样理解对不?
【在 x*******e 的大作中提到】
: 401K借钱有利有弊，具体情况分析。
: 1。401K借钱很容易，利息付给自己，401K是没有交过税的，借钱出来也不缴税，本金
: 没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的，但是只有4%的利息，因为
: double tax,假设你退休的时候税率25%，那么你就多交了4%*0.25=1%，从这一点来说似
: 乎比向银行借钱便宜。but wait a minute.
: 2。投资机会损失，要知道，你的401K如果实在股票市场里面，是有可能有投资收益的
: ，比如，5年内股票上涨了30%，你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没有拿到
: 。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例，那就无所谓了。
: 3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清，否则就会被当作early
: distribution被收税和罚款。
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t**********r
发帖数: 882 | 16 前面公司的这部分不能借。但是你可以把那些钱roll over到现在的401k里面就可以了。
付给lender的钱可以deduct。所以从401里面借钱最好只是满足首付的需要。
【在 i*******0 的大作中提到】
: 什么叫“401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清”
: 我的401K多半是在上个公司的时候交的，前公司的这部分401K不能借出来买房？
: 另外，我觉得其实也没有double tax
: 你要借钱，始终得付利息，要么付给自己,要么付给lender，付这个利息始终得是税后
: 工资。（我假设这个loan的利息不能抵税，如果能抵税，那就有差别）
: 借401K，那么401K的投资收益变成固定利息
: 借lender，那么401K保持原有投资，但要付银行利息
: 假设银行利息不高，5%左右，我觉得两者差不多
: 但是，你在买房子的时候，这部分是借出来做首付，银行是希望你有20%首付，如果你
: 的首付有部分通过其他银行借，那你房子loan可能会做不下来。但是通过401k借来的首
|
k**i
发帖数: 10191 | 17 这个帖子里有SB。401K借钱给自己，你需要和公司管401K的人说一下，填个表就行，然
后5年内带本金连利息，还给自己的401K账户，等于自己借钱给自己，没有什么惩罚。
好像钱是直接转账。忘记了，我买房的时候也借过，反正极其简单。因为5年内自己还
，所以不算提前预支，没有什么惩罚，利息也是给自己，比用银行贷款划算多了。 |
i****h
发帖数: 321 | 18 用税后的钱付401K loan的利息，取出来的时候要交税。
现在interest rate是prime rate+1 = 4.75% 假设借50k 5年还清，需要付6.2K利息，
假设marginal tax rate 30%，损失2K。
【在 i*******0 的大作中提到】
: 什么叫“401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清”
: 我的401K多半是在上个公司的时候交的，前公司的这部分401K不能借出来买房？
: 另外，我觉得其实也没有double tax
: 你要借钱，始终得付利息，要么付给自己,要么付给lender，付这个利息始终得是税后
: 工资。（我假设这个loan的利息不能抵税，如果能抵税，那就有差别）
: 借401K，那么401K的投资收益变成固定利息
: 借lender，那么401K保持原有投资，但要付银行利息
: 假设银行利息不高，5%左右，我觉得两者差不多
: 但是，你在买房子的时候，这部分是借出来做首付，银行是希望你有20%首付，如果你
: 的首付有部分通过其他银行借，那你房子loan可能会做不下来。但是通过401k借来的首
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s**********d
发帖数: 36899 | 19 借别人的钱，损失6.2k
【在 i****h 的大作中提到】
: 用税后的钱付401K loan的利息，取出来的时候要交税。
: 现在interest rate是prime rate+1 = 4.75% 假设借50k 5年还清，需要付6.2K利息，
: 假设marginal tax rate 30%，损失2K。
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c*******f
发帖数: 378 | 20 401k loan 还回去是用after tax money，你退休时withdraw再次付 tax。这不是
double tax？你没损失？我看来真是无知啊。。。 |
|
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S******s
发帖数: 5376 | 21 好象是这个理儿。
从自己的401K借钱，6.2K的利息放回自己的401K里，等退休了拿出来，这部分算是
double tax，5万本金还是pretax借出来多少还回去多少。
如果从外面loan，这6.2K全部都给别人了。
当然，不考虑这5万本金在401K投资产生的利润。
是这个理儿吧？
【在 s**********d 的大作中提到】
: 借别人的钱，损失6.2k
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c*******y
发帖数: 570 | 22 你们这样算是不对的。
必须借钱的情况下，你去借银行的钱，也是after tax的钱去还贷款。
利息还付给别人了
【在 c*******f 的大作中提到】
: 401k loan 还回去是用after tax money，你退休时withdraw再次付 tax。这不是
: double tax？你没损失？我看来真是无知啊。。。
|
f*****9
发帖数: 65 | 23 因为你借的时候拿的是没交税的钱，所以你对本金还是交一次税。多想想...
【在 c*******f 的大作中提到】
: 401k loan 还回去是用after tax money，你退休时withdraw再次付 tax。这不是
: double tax？你没损失？我看来真是无知啊。。。
|
c*******f
发帖数: 378 | 24 还我多想想！？哈哈哈哈
简单点吧，5万税前钱借出来用不算interest，你现在tax rate 30%，交了后还上5万，
等你退休withdraw，这5万照样要交tax！
对比是 5万不用一直到退休 withdraw，交tax，你交了几次tax？
现在我说5.99% personal loan比这30% 合算，看来是没头脑，要多想想。。。
【在 f*****9 的大作中提到】
: 因为你借的时候拿的是没交税的钱，所以你对本金还是交一次税。多想想...
|
c*******f
发帖数: 378 | 25 这看来是基本算术＋教育贴，周末下雨作娱乐还行，再没闲功夫了。。。 |
f*****9
发帖数: 65 | 26 你跟别人借钱然后还钱难道不是用税后的钱？
借401损失的是股票上涨的机会和利息的double tax。前面别人已经说的很清楚了。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 还我多想想！？哈哈哈哈
: 简单点吧，5万税前钱借出来用不算interest，你现在tax rate 30%，交了后还上5万，
: 等你退休withdraw，这5万照样要交tax！
: 对比是 5万不用一直到退休 withdraw，交tax，你交了几次tax？
: 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算，看来是没头脑，要多想想。。。
|
s******n
发帖数: 3946 | 27 catbertsf的意思是今天我借了100，明天立马存100回去，那我还是损失税了，lol。
如果借出来的钱算当年收入了，那是double tax了。他这个死脑筋还没转过来。 |
f*****9
发帖数: 65 | 28 他纠结的是还的钱是税后的，问题是你还银行的钱难倒不是税后收入？
【在 s******n 的大作中提到】
: catbertsf的意思是今天我借了100，明天立马存100回去，那我还是损失税了，lol。
: 如果借出来的钱算当年收入了，那是double tax了。他这个死脑筋还没转过来。
|
m**********8
发帖数: 103 | 29 你还personal loan是税前还是税后的钱？
【在 c*******f 的大作中提到】
: 还我多想想！？哈哈哈哈
: 简单点吧，5万税前钱借出来用不算interest，你现在tax rate 30%，交了后还上5万，
: 等你退休withdraw，这5万照样要交tax！
: 对比是 5万不用一直到退休 withdraw，交tax，你交了几次tax？
: 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算，看来是没头脑，要多想想。。。
|
s******n
发帖数: 3946 | 30 举个实例吧，再傻逼看不懂就没办法了
假设收入5万，每年存1万401k（贷款后也继续存401k），401k没有任何gain，个税率25
%，401k贷款利率为0。
第1年结束：银行30k + 10k 401
....
第10年结束：银行300k + 100k 401
借了100k出来买房
第11年结束：330k + 10k 401 + 100k贷款 + 100k的房子
以后每年还10k贷款：每年50k里，10k存401，10k交税，10k还贷款，剩下20k存银行
第12年结束：350k + 30k 401 + 90k贷款 + 100k的房子
第13年结束：370k + 50k 401 + 80k贷款 + 100k的房子
第14年结束：390k + 70k 401 + 70k贷款 + 100k的房子
...
第21年结束：530k + 210k 401 + 0贷款 + 100k的房子
========================================
假设没贷款
第1年结束：30k + 10k 401
...
第21年结束：630k + 210k 401 |
|
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c*******y
发帖数: 570 | 31 catbertsf说的有一个前提，就是loan的人是没事找事，不会去银行贷款却要向401k贷款
: 你还personal loan是税前还是税后的钱？
【在 m**********8 的大作中提到】
: 你还personal loan是税前还是税后的钱？
|
m**********8
发帖数: 103 | 32 他自己说5.99%的personal loan比“30%“的401k loan合算。
贷款
【在 c*******y 的大作中提到】
: catbertsf说的有一个前提，就是loan的人是没事找事，不会去银行贷款却要向401k贷款
:
:
: 你还personal loan是税前还是税后的钱？
:
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d*******3
发帖数: 6550 | 33 周末有空多学习，不要在这秀智商下限了。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这看来是基本算术＋教育贴，周末下雨作娱乐还行，再没闲功夫了。。。
|
c*******f
发帖数: 378 | 34 这事我老最后一贴了，各位千万不要删贴，我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈
不管是从哪loan，讨论的是5万的cost问题，
从401k里loan，最最简单计算就是5万的税，拿出5万没税，还的5万是税后的，税是你
income tax rate。你的cost就是交的税。
从银行拿5万，你的cost就是还回去的interest。
哪个多？明白了么？还不明白就是下雨我也没功夫了，娱乐不能太耽误正事是不？哈哈
哈 |
f*****9
发帖数: 65 | 35 你还给银行的钱是税后还是税前的？人虚心点不是坏事。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这事我老最后一贴了，各位千万不要删贴，我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈
: 不管是从哪loan，讨论的是5万的cost问题，
: 从401k里loan，最最简单计算就是5万的税，拿出5万没税，还的5万是税后的，税是你
: income tax rate。你的cost就是交的税。
: 从银行拿5万，你的cost就是还回去的interest。
: 哪个多？明白了么？还不明白就是下雨我也没功夫了，娱乐不能太耽误正事是不？哈哈
: 哈
|
c*******f
发帖数: 378 | 36 你这贴确实值得留。。。
【在 d*******3 的大作中提到】
: 周末有空多学习，不要在这秀智商下限了。
|
s******n
发帖数: 3946 | 37 放心，留着档案哪，哈哈，有空看看我30楼的例子。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这事我老最后一贴了，各位千万不要删贴，我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈
: 不管是从哪loan，讨论的是5万的cost问题，
: 从401k里loan，最最简单计算就是5万的税，拿出5万没税，还的5万是税后的，税是你
: income tax rate。你的cost就是交的税。
: 从银行拿5万，你的cost就是还回去的interest。
: 哪个多？明白了么？还不明白就是下雨我也没功夫了，娱乐不能太耽误正事是不？哈哈
: 哈
|
d*******3
发帖数: 6550 | 38 你还在自己打脸啊，笑死人了。你最基本的概念都没弄明白
你借5万，还5万。借的5万又不算收入，不用交税。你年收入还是不变，税也不变。只
是临时从401k挖一块出来，之后再补上。最后那5万就是从你收入里面出的，但是没有
利息
你person loan，借5万，还是要从收入里面拿税后的5万出来换上，但是多了利息。
自己想想哪个划算？
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这事我老最后一贴了，各位千万不要删贴，我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈
: 不管是从哪loan，讨论的是5万的cost问题，
: 从401k里loan，最最简单计算就是5万的税，拿出5万没税，还的5万是税后的，税是你
: income tax rate。你的cost就是交的税。
: 从银行拿5万，你的cost就是还回去的interest。
: 哪个多？明白了么？还不明白就是下雨我也没功夫了，娱乐不能太耽误正事是不？哈哈
: 哈
|
a*****i
发帖数: 361 | 39 好像还银行的不是税后收入一样
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这事我老最后一贴了，各位千万不要删贴，我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈
: 不管是从哪loan，讨论的是5万的cost问题，
: 从401k里loan，最最简单计算就是5万的税，拿出5万没税，还的5万是税后的，税是你
: income tax rate。你的cost就是交的税。
: 从银行拿5万，你的cost就是还回去的interest。
: 哪个多？明白了么？还不明白就是下雨我也没功夫了，娱乐不能太耽误正事是不？哈哈
: 哈
|
y****i
发帖数: 17878 | 40 hehe
hope it helps
https://thefinancebuff.com/401k-loan-double-taxation-myth.html
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这事我老最后一贴了，各位千万不要删贴，我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈
: 不管是从哪loan，讨论的是5万的cost问题，
: 从401k里loan，最最简单计算就是5万的税，拿出5万没税，还的5万是税后的，税是你
: income tax rate。你的cost就是交的税。
: 从银行拿5万，你的cost就是还回去的interest。
: 哪个多？明白了么？还不明白就是下雨我也没功夫了，娱乐不能太耽误正事是不？哈哈
: 哈
|
|
|
s******n
发帖数: 3946 | 41 他根本不在乎利率的问题，他是以为有double income tax。我老在30楼已经给了具体
例子，他再看不懂那是智商问题了。 |
f*****9
发帖数: 65 | 42 前面有个中文版的他听不进去看看洋人的能不能接受。
【在 y****i 的大作中提到】
: hehe
: hope it helps
: https://thefinancebuff.com/401k-loan-double-taxation-myth.html
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m**********8
发帖数: 103 | 43 无知不可怕，怕的是自己不知道。你这种还深怕全世界不知道的也是没谁了。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这事我老最后一贴了，各位千万不要删贴，我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈
: 不管是从哪loan，讨论的是5万的cost问题，
: 从401k里loan，最最简单计算就是5万的税，拿出5万没税，还的5万是税后的，税是你
: income tax rate。你的cost就是交的税。
: 从银行拿5万，你的cost就是还回去的interest。
: 哪个多？明白了么？还不明白就是下雨我也没功夫了，娱乐不能太耽误正事是不？哈哈
: 哈
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s******n
发帖数: 3946 | 44 利率为0的情况下，跟银行贷和401贷，二十一年后也是一样的
: 你这种情况是没贷款和贷款比。是不对的。
: 应该用向银行贷款和401k贷款比
: 税率25
: 银行
【在 c*******y 的大作中提到】
: catbertsf说的有一个前提，就是loan的人是没事找事，不会去银行贷款却要向401k贷款
:
:
: 你还personal loan是税前还是税后的钱？
:
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d****u
发帖数: 1373 | 45 搞笑的是你吧
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这儿是经常关心理财的人逛的么？是搞笑么？
: 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty＋算额外income要交税！而且即便算是
: loan，你还回去用的是税后收入，等于是白交了tax。
: 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了，这还没算投资机会损失。
: 真是有趣。。。
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s******e
发帖数: 1751 | 46 没有brain 不要用集水卵想。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 还我多想想！？哈哈哈哈
: 简单点吧，5万税前钱借出来用不算interest，你现在tax rate 30%，交了后还上5万，
: 等你退休withdraw，这5万照样要交tax！
: 对比是 5万不用一直到退休 withdraw，交tax，你交了几次tax？
: 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算，看来是没头脑，要多想想。。。
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s******e
发帖数: 1751 | 47 some are born to be launching stock. that's their job.
【在 s******n 的大作中提到】
: 他根本不在乎利率的问题，他是以为有double income tax。我老在30楼已经给了具体
: 例子，他再看不懂那是智商问题了。
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w***o
发帖数: 3428 | 48 2楼瞎扯
。。。。。。
如果你银行里有足够的钱当然不需折腾401K
问题是你没钱
。。。。。。
如果银行账户里有钱但你不想用
这也没啥大损失
因为银行帐户里的钱也就是你税后的钱
相比从银行帐户取税后的钱
从401K取税前的钱然后用税后的钱还
没啥不一样的
差别是利息部分要double tax
也就几百块吧
。。。。。。
最大的可能损失是下几年的投资收益
但如果下几年是熊市的话就赚了 |
s*********l
发帖数: 213 | 49 完全看不懂你说什么，401k可以借出不超过一半不超过5w，之后可以从payroll里还给
自己，利息也是还给自己，但是这部分利息是double tax了不假，没有惩罚好么
: 这儿是经常关心理财的人逛的么？是搞笑么？
: 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty＋算额外income要交税！而且即
便算是
: loan，你还回去用的是税后收入，等于是白交了tax。
: 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了，这还没算投资机会
损失。
: 真是有趣。。。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 你这贴确实值得留。。。
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s*********l
发帖数: 213 | 50 对现金流也没有压力，这么说吧，最多差5w在closing时在银行账户体现，只要closing
时候这笔钱数字大于xx，可以拿到0.5-1个point...
: 楼主显然讲的不是withdraw，是loan。
: 虽然说是用税后的钱还得payment，但是拿出来的钱是当after tax使用的也没有
交税，
: 所以并没有double tax。
: interest是付给自己的，在现金流救急的情况下比借外面的loan核算多了，因为
外边的
: loan interest是付给银行的。
: 真正的缺点之一在于如果被公司terminate或者辞职，需要立即还清贷款，这样
很可能
: 对现金流造成大压力。
【在 f****n 的大作中提到】
: 楼主说的应该是loan。
: 而且你对401k的理解也片面。并不是所以在59.5岁以下withdraw都要罚款的。如果在同
: 一个公司呆到55退休，那么可以在55岁取钱而没有罚款。
: 此外，还可以72(t)规则提款也没有罚款。
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s*********l
发帖数: 213 | 51 对的，我们现在考虑的问题也是，因为这部分投资需要先抛掉，虽然最快可以一个
payroll还掉（基本不可能实现）差不多走payroll可以控制在一年内还掉没问题，就是
1%税率损失以及投资损失50000能不能跑赢5000的问题
: 401K借钱有利有弊，具体情况分析。
: 1。401K借钱很容易，利息付给自己，401K是没有交过税的，借钱出来也不缴税
，本金
: 没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的，但是只有4%的利息，因为
: double tax,假设你退休的时候税率25%，那么你就多交了4%*0.25=1%，从这一点
来说似
: 乎比向银行借钱便宜。but wait a minute.
: 2。投资机会损失，要知道，你的401K如果实在股票市场里面，是有可能有投资
收益的
: ，比如，5年内股票上涨了30%，你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没
有拿到
: 。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例，那就无所谓了。
: 3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清，否则就会被当作early
: distribution被收税和罚款。
【在 x*******e 的大作中提到】
: 401K借钱有利有弊，具体情况分析。
: 1。401K借钱很容易，利息付给自己，401K是没有交过税的，借钱出来也不缴税，本金
: 没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的，但是只有4%的利息，因为
: double tax,假设你退休的时候税率25%，那么你就多交了4%*0.25=1%，从这一点来说似
: 乎比向银行借钱便宜。but wait a minute.
: 2。投资机会损失，要知道，你的401K如果实在股票市场里面，是有可能有投资收益的
: ，比如，5年内股票上涨了30%，你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没有拿到
: 。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例，那就无所谓了。
: 3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清，否则就会被当作early
: distribution被收税和罚款。
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S*********s
发帖数: 1963 | 52 楼上说的投资收益损失的事，请教一下从401k借钱是怎么样具体操作的？跟401k要求借
最高5万现金，然后他们把你的股票基金强行卖掉五万，再寄一张5万的check给你？如
何选择让他们卖掉哪些基金？还是你得先自己卖掉基金换成401k里的现金，然后才能从
401k借钱？如果他们不要求你卖基金的话，岂不是就不会有投足收益损失的问题（too
good to be true就是）？ |
s******e
发帖数: 2181 | 53 问银行借银行赚利息；问401k借不损失利息，因为利息还是交到自己的账户，变相可以
多存401k。
所以争执的焦点在于是付给银行的利息多，还是多交一遍税的税多（显然是后者多）
但有没有想过，如果还401k的利息是可以tax deductible的呢，那就不是double tax了
【在 s*********l 的大作中提到】
: 完全看不懂你说什么，401k可以借出不超过一半不超过5w，之后可以从payroll里还给
: 自己，利息也是还给自己，但是这部分利息是double tax了不假，没有惩罚好么
:
:
: 这儿是经常关心理财的人逛的么？是搞笑么？
:
: 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty＋算额外income要交税！而且即
: 便算是
:
: loan，你还回去用的是税后收入，等于是白交了tax。
:
: 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了，这还没算投资机会
: 损失。
:
: 真是有趣。。。
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s**********d
发帖数: 36899 | 54 你的税率还能超过100%？
【在 s******e 的大作中提到】
: 问银行借银行赚利息；问401k借不损失利息，因为利息还是交到自己的账户，变相可以
: 多存401k。
: 所以争执的焦点在于是付给银行的利息多，还是多交一遍税的税多（显然是后者多）
: 但有没有想过，如果还401k的利息是可以tax deductible的呢，那就不是double tax了
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x*******e
发帖数: 1905 | 55 你自己搞错了，本金部分没有double tax. 最简单的例子，你借5万，不要花掉它，第
二天还回去，你损失了什么呢？这５万本来就没有交过税，退休的时候拿出来缴税没有
什么损失。
那么现在你花掉这５万，你借了5万但是你不缴税，所以这５万你当作after tax money
花掉了，那么你拿出另外５万after tax的钱还上，只是交换了一下而已，本金没有
double tax.
但是利息部分的确是ｄｏｕｂｌｅ ｔａｘ的。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 还我多想想！？哈哈哈哈
: 简单点吧，5万税前钱借出来用不算interest，你现在tax rate 30%，交了后还上5万，
: 等你退休withdraw，这5万照样要交tax！
: 对比是 5万不用一直到退休 withdraw，交tax，你交了几次tax？
: 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算，看来是没头脑，要多想想。。。
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x*******e
发帖数: 1905 | 56 你自己搞错了，本金部分没有double tax. 最简单的例子，你借5万，不要花掉它，第
二天还回去，你损失了什么呢？这５万本来就没有交过税，退休的时候拿出来缴税没有
什么损失。
那么现在你花掉这５万，你借了5万但是你不缴税，所以这５万你当作after tax money
花掉了，那么你拿出另外５万after tax的钱还上，只是交换了一下而已，本金没有
double tax.
但是利息部分的确是ｄｏｕｂｌｅ ｔａｘ的。
【在 c*******f 的大作中提到】
: 还我多想想！？哈哈哈哈
: 简单点吧，5万税前钱借出来用不算interest，你现在tax rate 30%，交了后还上5万，
: 等你退休withdraw，这5万照样要交tax！
: 对比是 5万不用一直到退休 withdraw，交tax，你交了几次tax？
: 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算，看来是没头脑，要多想想。。。
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h*********n
发帖数: 11319 | 57 但是利息是双重征税
【在 f*****y 的大作中提到】
: 正好相反。从401K借钱是最不亏的。利息付给自己。
:
: 来2
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f**********g
发帖数: 4709 | 58 你是在国内买，情况不一样吧。他在这边买要做贷款，不管是再借一个loan还是信用卡
balance transfer肯定都影响贷款啊
: 401k里借钱／预支是最亏的，比搞个persoanl loan都亏！罚的tax，损失的投资
机会很
: 容易就10%以上了。
: 只5w绝对去申个personal loan合算，你都要买房，credit肯定不差，现在4.99
％到5.
: 99% personal loan绝对申得到，比如sofi.com，很靠谱，想要referral bonus
就私信
: 吧，我自己就搞了8万5年的回国买房首付，用信用卡0% promo 滚动多付本金，
算下来2
: －3%利息，比mortgage loan都合算
【在 c*******f 的大作中提到】
: 你这贴确实值得留。。。
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b******r
发帖数: 1137 | 59 理论上换工作立刻要还清401k贷款。事实上有些可以继续月付还款，需要自己打电话去
问清楚。
【在 f****n 的大作中提到】
: 楼主显然讲的不是withdraw，是loan。
: 虽然说是用税后的钱还得payment，但是拿出来的钱是当after tax使用的也没有交税，
: 所以并没有double tax。
: interest是付给自己的，在现金流救急的情况下比借外面的loan核算多了，因为外边的
: loan interest是付给银行的。
: 真正的缺点之一在于如果被公司terminate或者辞职，需要立即还清贷款，这样很可能
: 对现金流造成大压力。
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b******r
发帖数: 1137 | 60 the so called "double tax" is confusing. consider two transactions:
1. you borrow a loan from a bank and pay interest
2. your 401k invest in a debt and collect interest
would you complain any double tax here? now why would it be "double tax"
when the counterparties of 1 and 2 happen to be the same? the point is if
you have to borrow, with the same rate or even slightly higher, you should
borrow from your 401k instead of a bank.
money
【在 x*******e 的大作中提到】
: 你自己搞错了，本金部分没有double tax. 最简单的例子，你借5万，不要花掉它，第
: 二天还回去，你损失了什么呢？这５万本来就没有交过税，退休的时候拿出来缴税没有
: 什么损失。
: 那么现在你花掉这５万，你借了5万但是你不缴税，所以这５万你当作after tax money
: 花掉了，那么你拿出另外５万after tax的钱还上，只是交换了一下而已，本金没有
: double tax.
: 但是利息部分的确是ｄｏｕｂｌｅ ｔａｘ的。
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s********a
发帖数: 328 | 61 Is the interest paid to yourself for a 401k loan tax-deductible?
Usually property tax and mortgage interest are tax deductible, but I am not
sure in this case if it is (interest paid to self for 401k loan).
【在 h*********n 的大作中提到】
: 但是利息是双重征税
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r********a
发帖数: 691 | 62 老美adviser主张不借401K是很多人借了以后被炒无法偿还，最后被罚还失去退休金的
机会成本。
not
【在 s********a 的大作中提到】
: Is the interest paid to yourself for a 401k loan tax-deductible?
: Usually property tax and mortgage interest are tax deductible, but I am not
: sure in this case if it is (interest paid to self for 401k loan).
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s**********d
发帖数: 36899 | 63 401的不能。
not
【在 s********a 的大作中提到】
: Is the interest paid to yourself for a 401k loan tax-deductible?
: Usually property tax and mortgage interest are tax deductible, but I am not
: sure in this case if it is (interest paid to self for 401k loan).
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k*******r
发帖数: 16963 | 64 当然不是，这里都是申信用卡的
【在 c*******f 的大作中提到】
: 这儿是经常关心理财的人逛的么？是搞笑么？
: 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty＋算额外income要交税！而且即便算是
: loan，你还回去用的是税后收入，等于是白交了tax。
: 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了，这还没算投资机会损失。
: 真是有趣。。。
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