r********p
发帖数: 1 | 1 【 以下文字转载自 RetireASAP 俱乐部 】
发信人: retireasap (闷声发财), 信区: RetireASAP
标 题: 理财科普：什么是Backdoor Roth IRA，如何开这个后门？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jan 29 00:39:31 2018, 美东)
因为Roth IRA的最大卖点是退休以后取钱100%不用交税。但是很多收入高的人群已开始
没有办法直接往Roth IRA存钱，但是联邦政府在2010年的时候给大家开了个后门
Backdoor Roth IRA，即使你的收入超过Roth IRA的要求，但是可以通过其它IRA往Roth
IRA转钱，正所谓曲线救国。当然这过程中可能还会涉及到Pro-Rata Rule的问题。
周末码了一篇关于Backdoor Roth IRA和Pro-Rate Rule的文章分享给大家。如果有不对
的地方或者如漏掉什么重要的地方，欢迎大家指正。
https://retireasap.co/what-is-backdoor-roth-ira/ |
c**u
发帖数: 374 | 2 “但是利用Backdoor这个漏洞，你就可以任意往Roth IRA转钱了，而且没有额度限制，
你可以一次性转入任意金额的资金。”
你确定吗？头一次听说没有额度限制的说法。 |
d********f
发帖数: 43471 | 3 这种东西不要看三转四转的了，这个就是个翻译叉了，看看这个就行
https://www.rothira.com/what-is-a-backdoor-roth-ira
【在 c**u 的大作中提到】
: “但是利用Backdoor这个漏洞，你就可以任意往Roth IRA转钱了，而且没有额度限制，
: 你可以一次性转入任意金额的资金。”
: 你确定吗？头一次听说没有额度限制的说法。
|
d********f
发帖数: 43471 | 4 “但是利用Backdoor这个漏洞，你就可以任意往Roth IRA转钱了，而且没有额度限制，
你可以一次性转入任意金额的资金。”
这就是你的理财方案？你这个让人家这么 tax planning,人家当年要给国税局上多少供
？你这真是言出必行的buffett阿
Roth
【在 r********p 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 RetireASAP 俱乐部 】
: 发信人: retireasap (闷声发财), 信区: RetireASAP
: 标 题: 理财科普：什么是Backdoor Roth IRA，如何开这个后门？
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jan 29 00:39:31 2018, 美东)
: 因为Roth IRA的最大卖点是退休以后取钱100%不用交税。但是很多收入高的人群已开始
: 没有办法直接往Roth IRA存钱，但是联邦政府在2010年的时候给大家开了个后门
: Backdoor Roth IRA，即使你的收入超过Roth IRA的要求，但是可以通过其它IRA往Roth
: IRA转钱，正所谓曲线救国。当然这过程中可能还会涉及到Pro-Rata Rule的问题。
: 周末码了一篇关于Backdoor Roth IRA和Pro-Rate Rule的文章分享给大家。如果有不对
: 的地方或者如漏掉什么重要的地方，欢迎大家指正。
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r********p
发帖数: 1 | 5 你可能没有仔细看我的文章，我里面有提到tax bracket。
“IRS规定，存入Roth IRA的钱会算在你的收入里。所以说，如果你一次性转入Roth
IRA一大笔资金，你的收入被“增加”了，很可能你的税率也会被提高。”
再想重申一点，我不提供理财方案，我也不指导别人理财，我只是想分享给大家喔所知
道的理财常识，告诉大家有这么一个东西，仅此而已。
【在 d********f 的大作中提到】
: “但是利用Backdoor这个漏洞，你就可以任意往Roth IRA转钱了，而且没有额度限制，
: 你可以一次性转入任意金额的资金。”
: 这就是你的理财方案？你这个让人家这么 tax planning,人家当年要给国税局上多少供
: ？你这真是言出必行的buffett阿
:
: Roth
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r********p
发帖数: 1 | 6 我确定。你也可以参考你楼下的链接，里面也有提到：
“The amount of money you can contribute to a Roth IRA is normally limited,
but a backdoor Roth IRA has no limits on the amount of the conversion.”
【在 c**u 的大作中提到】
: “但是利用Backdoor这个漏洞，你就可以任意往Roth IRA转钱了，而且没有额度限制，
: 你可以一次性转入任意金额的资金。”
: 你确定吗？头一次听说没有额度限制的说法。
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o*****h
发帖数: 293 | 7 你得接着讲怎么清空IRA里pre-tax的钱到401K/403B/457B里，甚至还得提solo 401K
这样就不会有人来找碴了 :-D
已。
【在 r********p 的大作中提到】
: 我确定。你也可以参考你楼下的链接，里面也有提到：
: “The amount of money you can contribute to a Roth IRA is normally limited,
: but a backdoor Roth IRA has no limits on the amount of the conversion.”
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z****2
发帖数: 1618 | |
s**********d
发帖数: 36899 | 9 我来找茬：没有non-deductible IRA这种账号，没法开。
non-deductible IRA账号就是普通traditional IRA。
：你得接着讲怎么清空IRA里pre-tax的钱到401K/403B/457B里，甚至还得提solo 401K
： |
r********p
发帖数: 1 | 10 没错，non-deductible其实也属于traditional ira，只不过你往里存的是税后的钱。
如果你之前已经有税前的钱的traditional ira，后来你工资涨了phase out了，你还要
往traditional ira存钱，我建议再开一个traditional ira专门存税后的钱，这样和你
税前的账户区分开。
401K
【在 s**********d 的大作中提到】
: 我来找茬：没有non-deductible IRA这种账号，没法开。
: non-deductible IRA账号就是普通traditional IRA。
:
: ：你得接着讲怎么清空IRA里pre-tax的钱到401K/403B/457B里，甚至还得提solo 401K
: ：
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s**********d
发帖数: 36899 | 11 做过就知道了，你说的这个没有意义。
你单独开一个， contribution是after tax，但是gain就不是了，很快里面就是混的
after tax/pre-tax，其中after-tax就是你的contribution。
跟你直接把钱跟别的pre-tax一起放是一样的。
：没错，non-deductible其实也属于traditional ira，只不过你往里存的是税后的钱。
：如果你之前已经有税前的钱的traditional ira，后来你工资涨了phase out了，你还
要往traditional ira存钱，我建议再开一个traditional ira专门存税后的钱，这样和
你税前的账户区分开。 |
i*******s
发帖数: 60 | 12 最近刚开了traditional和Roth IRA，从银行转了after-tax的钱到traditional里，打
算再convert到Roth。填表的时候看到IRS可能会收fedex tax，问要不要hold。我觉得
很奇怪，我存进tradition的钱已经是after tax，这样convert成roth ira还要再付一
遍税吗？那不是亏大发了？还是说我应该存before tax的，我操作错了，只能付学费了
？感谢任何建议! |
h**********e
发帖数: 4328 | 13 after tax的钱的gain转到roth之前是taxable的
【在 i*******s 的大作中提到】
: 最近刚开了traditional和Roth IRA，从银行转了after-tax的钱到traditional里，打
: 算再convert到Roth。填表的时候看到IRS可能会收fedex tax，问要不要hold。我觉得
: 很奇怪，我存进tradition的钱已经是after tax，这样convert成roth ira还要再付一
: 遍税吗？那不是亏大发了？还是说我应该存before tax的，我操作错了，只能付学费了
: ？感谢任何建议!
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s**********d
发帖数: 36899 | 14 你的钱是不是税后的，custodian是不知道也不管的。你填的表，税前税后都是一样的
表。
你要自己知道需不需要补税。
：最近刚开了traditional和Roth IRA，从银行转了after-tax的钱到traditional里，打
：算再convert到Roth。填表的时候看到IRS可能会收fedex tax，问要不要hold。我觉得 |
y****i
发帖数: 17878 | 15 you must file IRS form 8606 to make clear it is after tax money
【在 i*******s 的大作中提到】
: 最近刚开了traditional和Roth IRA，从银行转了after-tax的钱到traditional里，打
: 算再convert到Roth。填表的时候看到IRS可能会收fedex tax，问要不要hold。我觉得
: 很奇怪，我存进tradition的钱已经是after tax，这样convert成roth ira还要再付一
: 遍税吗？那不是亏大发了？还是说我应该存before tax的，我操作错了，只能付学费了
: ？感谢任何建议!
|
i*******s
发帖数: 60 | 16 非常感谢建议！都说对了，打电话问了fidelity，只要是convert，填8606表就可以。
我的钱转到tradition后没有投资也没有盈利，所以应该没有问题 |
t***y
发帖数: 57 | 17 小白请教一下，我家一人上班，有公司的401k，每年只能放ROTH IRA。
家里另一人不上班，放了traditional IRA。
这种情况可以把一部分traditional IRA back door到ROTH IRA吗？
【在 y****i 的大作中提到】
: you must file IRS form 8606 to make clear it is after tax money
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s**********d
发帖数: 36899 | 18 backdoor Roth特指收入超过limit不能放Roth，才需要走后门。既然你有一个可以放
Roth另一个也必然可以，没有backdoor的说法了。
那么能不能转Roth？之所以有backdoor，就是因为谁都可以把traditional IRA转Roth
，你也可以。
是不是应该转？对绝大多数人都应该是no，但具体到你家，需要自己估计未来的情况。
：小白请教一下，我家一人上班，有公司的401k，每年只能放ROTH IRA。
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t***y
发帖数: 57 | 19 谢谢，我们现在的tax bracket比较低，其实应该是选择roth ira，同时考虑把现在的
traditional ira也转到roth。
这样理解对不对？
Roth
【在 s**********d 的大作中提到】
: backdoor Roth特指收入超过limit不能放Roth，才需要走后门。既然你有一个可以放
: Roth另一个也必然可以，没有backdoor的说法了。
: 那么能不能转Roth？之所以有backdoor，就是因为谁都可以把traditional IRA转Roth
: ，你也可以。
: 是不是应该转？对绝大多数人都应该是no，但具体到你家，需要自己估计未来的情况。
:
: ：小白请教一下，我家一人上班，有公司的401k，每年只能放ROTH IRA。
: ：
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t***y
发帖数: 57 | 20 能否具体解释一下为什么绝大多数人都不应该转？
我的理解是如果现在的tax rate比较低，比如小于20%，那就应该转roth(假定转了以后
不影响tax rate)
Roth
【在 s**********d 的大作中提到】
: backdoor Roth特指收入超过limit不能放Roth，才需要走后门。既然你有一个可以放
: Roth另一个也必然可以，没有backdoor的说法了。
: 那么能不能转Roth？之所以有backdoor，就是因为谁都可以把traditional IRA转Roth
: ，你也可以。
: 是不是应该转？对绝大多数人都应该是no，但具体到你家，需要自己估计未来的情况。
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: ：小白请教一下，我家一人上班，有公司的401k，每年只能放ROTH IRA。
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t**s
发帖数: 156 | 21 请教一下，如果只能存 after-tax 的traditional IRA, 以及roth IRA, 是不是应该先
存 roth? |
s**********d
发帖数: 36899 | 22 退休后的税率取决你税前账号里取钱的多少。
如果你税前账号不存钱，到时候怎么会税率比现在高？
：能否具体解释一下为什么绝大多数人都不应该转？
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s**********d
发帖数: 36899 | 23 Roth现在交税，以后再不需要交了。
after-tax现在交税，以后取款也交税。
：请教一下，如果只能存 after-tax 的traditional IRA, 以及roth IRA, 是不是应该
先存 roth? |
s**********d
发帖数: 36899 | 24 如果你能保证退休时pre-tax账号里有足够的钱致使你的税率会比现在高。
：谢谢，我们现在的tax bracket比较低，其实应该是选择roth ira，同时考虑把现在的
：traditional ira也转到roth。 |
s******u
发帖数: 565 | 25 因为“假定转了以后不影响tax rate"对大部分人都不成立
很多人traditional IRA里面都有个十几几十万的 这些如果转去roth的话所有的钱都算
作当年的收入，一下子bump了好几个tax bracket
【在 t***y 的大作中提到】
: 能否具体解释一下为什么绝大多数人都不应该转？
: 我的理解是如果现在的tax rate比较低，比如小于20%，那就应该转roth(假定转了以后
: 不影响tax rate)
:
: Roth
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d******v
发帖数: 801 | |
