n*****s
发帖数: 10232 | 1 有必要的话，分contributary和rollover讲讲
包子 |
t****g
发帖数: 35582 | 2 两个问题：
1. 你的AGI触线没有？
2. 短期可预见的将来，3-5年内，你/你们的agi会触线么？
如果答案是
A) N N
你就每年从rollover IRA convert 5000(明年似乎是5500)，不用拿after tax的money
再存了。当然了，这个要交税，你看研究一下你税率。
B) N Y
那先每年自己存roth ira，一直到agi触线存不了，然后把rollover ira的convert过来
C) Y Y
现在就赶紧convert得了。
【在 n*****s 的大作中提到】
: 有必要的话，分contributary和rollover讲讲
: 包子
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t****g
发帖数: 35582 | 3 adjusted gross income。
翻看你去年的1040.
线
http://www.savingtoinvest.com/2009/08/new-roth-ira-conversion-r
【在 n*****s 的大作中提到】
: 有必要的话，分contributary和rollover讲讲
: 包子
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n*****s
发帖数: 10232 | 4 底是150k？
1.N
2.probably N :(
现在加州显然税率相对高（同一bucket下）。。。纠结了
money
【在 t****g 的大作中提到】
: 两个问题：
: 1. 你的AGI触线没有？
: 2. 短期可预见的将来，3-5年内，你/你们的agi会触线么？
: 如果答案是
: A) N N
: 你就每年从rollover IRA convert 5000(明年似乎是5500)，不用拿after tax的money
: 再存了。当然了，这个要交税，你看研究一下你税率。
: B) N Y
: 那先每年自己存roth ira，一直到agi触线存不了，然后把rollover ira的convert过来
: C) Y Y
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n*****s
发帖数: 10232 | 5 AGI是税前？
【在 t****g 的大作中提到】
: adjusted gross income。
: 翻看你去年的1040.
: 线
: http://www.savingtoinvest.com/2009/08/new-roth-ira-conversion-r
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t****g
发帖数: 35582 | 6 single的话，
107K开始不能全额参与，122K以上一分都不行。
【在 n*****s 的大作中提到】
: 底是150k？
: 1.N
: 2.probably N :(
: 现在加州显然税率相对高（同一bucket下）。。。纠结了
:
: money
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t****g
发帖数: 35582 | 7 就是把这种exempt减掉，用来算你税的那个收入。
你把1040翻出来一看就知道了。
【在 n*****s 的大作中提到】
: AGI是税前？
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n*****s
发帖数: 10232 | 8 那如果122k了，连把roll的ira转成roth都不成了？
【在 t****g 的大作中提到】
: single的话，
: 107K开始不能全额参与，122K以上一分都不行。
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x****c
发帖数: 25662 | 9 好象是前吧
我冷，你过去几年税表谁填的？
【在 n*****s 的大作中提到】
: AGI是税前？
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t****g
发帖数: 35582 | 10 可以，就是现在的loophole。所以有这个loophole在，其实这个limit是个摆设。
【在 n*****s 的大作中提到】
: 那如果122k了，连把roll的ira转成roth都不成了？
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n*****s
发帖数: 10232 | 11 哦，明白你的意思了，看来还得填了1040才知道。那看来这个tricky了，多存点401k、
多报点capital loss或者多itemized点别的，没准有些人就qualify了
【在 t****g 的大作中提到】
: 就是把这种exempt减掉，用来算你税的那个收入。
: 你把1040翻出来一看就知道了。
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n*****s
发帖数: 10232 | 12 turbotax。。。
【在 x****c 的大作中提到】
: 好象是前吧
: 我冷，你过去几年税表谁填的？
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x****c
发帖数: 25662 | 13 填完不看？
【在 n*****s 的大作中提到】
: turbotax。。。
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n*****s
发帖数: 10232 | 14 借助after tax ira？
【在 t****g 的大作中提到】
: 可以，就是现在的loophole。所以有这个loophole在，其实这个limit是个摆设。
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t****g
发帖数: 35582 | 15 也不是后。
W2加上你所有的收入，减去所有的exempt，抵扣，基本上就是AGI。
然后AGI去查table，算出来你要交多少税，然后看看你有啥credit没有，减掉credit，
就是你最后要交的税。
AGI基本上可以理解成须纳税收入。
【在 x****c 的大作中提到】
: 填完不看？
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x****c
发帖数: 25662 | 16 改了，回想一下就是用来算tax的钱
【在 t****g 的大作中提到】
: 也不是后。
: W2加上你所有的收入，减去所有的exempt，抵扣，基本上就是AGI。
: 然后AGI去查table，算出来你要交多少税，然后看看你有啥credit没有，减掉credit，
: 就是你最后要交的税。
: AGI基本上可以理解成须纳税收入。
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n*****s
发帖数: 10232 | 17 反正距离那个threshold还远，看了也白看。。。
【在 x****c 的大作中提到】
: 填完不看？
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t****g
发帖数: 35582 | 18 of course呀。
当然了，有loophole就不用这么费劲了。
【在 n*****s 的大作中提到】
: 哦，明白你的意思了，看来还得填了1040才知道。那看来这个tricky了，多存点401k、
: 多报点capital loss或者多itemized点别的，没准有些人就qualify了
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n*****s
发帖数: 10232 | 19 我今年攒了4张good will的receipt了，哼哼
【在 t****g 的大作中提到】
: of course呀。
: 当然了，有loophole就不用这么费劲了。
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t****g
发帖数: 35582 | 20 nod。
但是你如果既有after tax IRA，又有放在那里的rollover ira，得按比例一起convert
，结果就是一部分从rollover ira里面出，这部分又要交税。把事情变得无比复杂。
【在 n*****s 的大作中提到】
: 借助after tax ira？
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n*****s
发帖数: 10232 | 21 after tax ira和traditional ira掺合着啊？
不过你rollover ira转aftertax ira的时候反正也要交税，跟直接被转roth ira交的税
不是一回事吗
convert
【在 t****g 的大作中提到】
: nod。
: 但是你如果既有after tax IRA，又有放在那里的rollover ira，得按比例一起convert
: ，结果就是一部分从rollover ira里面出，这部分又要交税。把事情变得无比复杂。
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t****g
发帖数: 35582 | 22 一般人存after tax ira就是为了转的，否则是吃饱了撑的。
结果转的时候有两个sourc，一个是after tax ira，钱是交过税的，一个是rollover
ira或者以前留下来的traditional ira，钱是没交税的。
irs说你不能只从after tax ira里面转，得按照比例混着转。这不是添乱么。
而且要这么干的人，本身就是income高的。结果pre tax ira的那部分钱要被迫按照高
税率交税。
【在 n*****s 的大作中提到】
: after tax ira和traditional ira掺合着啊？
: 不过你rollover ira转aftertax ira的时候反正也要交税，跟直接被转roth ira交的税
: 不是一回事吗
:
: convert
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n*****s
发帖数: 10232 | 23 只要不把aftertax ira那部分双重征税，就无所谓吧？
唯一的catch我能想到的就是，这种人一般都是AGI超过底限不能roll捣roth的，这种情
况怎么按比例来？一旦转了就要被irs抓了，否则就是被强制转不了，不是吗？
【在 t****g 的大作中提到】
: 一般人存after tax ira就是为了转的，否则是吃饱了撑的。
: 结果转的时候有两个sourc，一个是after tax ira，钱是交过税的，一个是rollover
: ira或者以前留下来的traditional ira，钱是没交税的。
: irs说你不能只从after tax ira里面转，得按照比例混着转。这不是添乱么。
: 而且要这么干的人，本身就是income高的。结果pre tax ira的那部分钱要被迫按照高
: 税率交税。
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c********y
发帖数: 30813 | 24 你当然可以转，第二年报税的时候算账交税呗
【在 n*****s 的大作中提到】
: 只要不把aftertax ira那部分双重征税，就无所谓吧？
: 唯一的catch我能想到的就是，这种人一般都是AGI超过底限不能roll捣roth的，这种情
: 况怎么按比例来？一旦转了就要被irs抓了，否则就是被强制转不了，不是吗？
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n*****s
发帖数: 10232 | 25 本来ira转roth不就要交税吗
【在 c********y 的大作中提到】
: 你当然可以转，第二年报税的时候算账交税呗
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