t**g
发帖数: 1164 | 1 我大概2010年开始存IRA：
2010: 存5000进tradioional IRA
2011: 存5000进tradioional IRA
2012: 存5000进Roth IRA, 同时把之前10000转成Roth IRA
我现在需要用钱，想把这15000本金取出来。问题：
1。我需要交税吗？据说5年之后取本金才不用交税？
2。我用的是Fidelity. 从网站上转钱进我银行户头，我该选择哪种type:
distribution? or re-characterization?
谢谢！ |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 distribution
首先，直接存进Roth IRA的数量可以随时拿出来，没有税或罚款。所以如果你只拿5000
，就不用担心任何东西。
conversion的那10000就不同了。如果你在每个conversion的5年内把钱拿出来，那
conversion的当时要交税的那部分要交罚款。你convert的时候是全10000都交了税了对
不对（就是说，你2010和2011是把Traditional IRA deduct的对不对）？如果这样，就
整个conversion都是当时要交税的，所以现在整个10000都有罚款。
所以，你要交10000的10%罚款。
（还有，你的数字不太真实吧？你Traditional IRA放进去不会长的吗？为什么过了几
年convert的时候还是一样的数字？） |
t**g
发帖数: 1164 | 3 谢谢，明白不少了！
1。我的数字为了简单就取了整数，实际帐户赚了几百块钱
2。我看到说取钱用于“第一次买房”可以避免罚款。那我当时买房找别人借了钱，现
在取钱是为了还钱，和房屋装修用，我可以一样说是“第一次买房”，免于10%罚款么？
5000
【在 f*******n 的大作中提到】
: distribution
: 首先，直接存进Roth IRA的数量可以随时拿出来，没有税或罚款。所以如果你只拿5000
: ，就不用担心任何东西。
: conversion的那10000就不同了。如果你在每个conversion的5年内把钱拿出来，那
: conversion的当时要交税的那部分要交罚款。你convert的时候是全10000都交了税了对
: 不对（就是说，你2010和2011是把Traditional IRA deduct的对不对）？如果这样，就
: 整个conversion都是当时要交税的，所以现在整个10000都有罚款。
: 所以，你要交10000的10%罚款。
: （还有，你的数字不太真实吧？你Traditional IRA放进去不会长的吗？为什么过了几
: 年convert的时候还是一样的数字？）
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H******9
发帖数: 8087 | |
f*******n
发帖数: 12623 | 5 你想算qualified distribution的话，你必须起码5年前存过Roth IRA。
么？
【在 t**g 的大作中提到】
: 谢谢，明白不少了！
: 1。我的数字为了简单就取了整数，实际帐户赚了几百块钱
: 2。我看到说取钱用于“第一次买房”可以避免罚款。那我当时买房找别人借了钱，现
: 在取钱是为了还钱，和房屋装修用，我可以一样说是“第一次买房”，免于10%罚款么？
:
: 5000
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t**g
发帖数: 1164 | 6 我的roth是去年存的，可是我看好像说本金的话随时可以取出来？没有5年限制？（利
息和traditional IRA的本金才有5年限制？）
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你想算qualified distribution的话，你必须起码5年前存过Roth IRA。
:
: 么？
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f*******n
发帖数: 12623 | 7 对啊，本金。但是你是说conversion，就不同了。
【在 t**g 的大作中提到】
: 我的roth是去年存的，可是我看好像说本金的话随时可以取出来？没有5年限制？（利
: 息和traditional IRA的本金才有5年限制？）
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