什么叫金融理财？(转载) - Working版

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t*******e
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什么叫金融理财师？
金融理财师面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括：人的生命周期每个阶段的
资产和负债分析，现金流量预算与管理，个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生
涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。
金融理财具体过程可分为6个步骤
1、建立与定位理财师与客户的关系
金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标
及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体
理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。
2、收集客户金融信息，包括客户理财目标
金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标
及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体
理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。
3、分析评估客户财务状况
金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户
所需的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖
度、投资组合及碧水战略等各方面的分析。
4、起草并提出金融理财建议及备选方案
金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理
财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，
以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。
5、实施实现目标的计划方案
理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，
也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业
人士进行充分协调。
6、监督方案的实行
理财师应与客户就理财计划过程的监督人达成一致。若监督的实施人为理财师本身
，则理财师应及时向客户做出阶段性的报告，回顾总结接话的实施并依据情况的变化对
理财计划做出修改。

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